Модуль 2. Кредитный рынок и кредитная система

Тема 7. Кредитная система и ее функции

Цель занятия: изучить сущность и различные виды кредита. Раскрыть понятие «кредитный рынок», его значение и субъекты. Объяснить, что представляет собой кредитная система с институциональной точки зрения. Классифицировать кредитно-финансовые учреждения. Обобщить и систематизировать знания по классификации кредитных операций и кредитных учреждений.

Основные термины: кредитный рынок, кредитная система в широком смысле слова, кредитная система в узком смысле слова, назначение кредитного рынка, участники кредитного рынка, важнейшие элементы современной кредитной системы, банки (определение по закону), классификация банков по форме собственности, простой вексель, гарантированные ссуды, негарантированные ссуды, овердрафт, залог, дисконтированная ссуда.

Задания для обсуждения

1. Кредитный рынок и его назначение

2. Необходимость кредита. Общие предпосылки формирования кредитных отношений.

3. Кредитная система как элемент инфраструктуры денежного рынка. Составные элементы кредитной системы и их характеристика.

4. Основные организации и функции банковской системы.

5. Надежность банковской системы как решающая предпосылка к успешному функционированию. Механизм обеспечения стабильности банковской системы.

6. Объясните, в чем заключается общественная роль банков в размещении денежных средств, подлежащих выдаче в ссуду.

7. Что такое простой вексель? Как банки используют простые векселя?

8. Что такое залог? Почему банк может потребовать залог?

9. В чем состоит цель законов о банках, ограничивающих размеры ссуд, выдаваемых одному заемщику?

10. Как коммерческие банки уменьшают риск, связанный с выдачей ссуд?

11. Какие факторы Вы будете учитывать, ведя деловые переговоры со служащими банка о предоставлении Вам ссуды на покупку автомобиля?

12. Сущность кредита как формы движения стоимости на обратной основе. Заемный капитал и кредит.

13. Стадии и закономерности движения кредита. Объекты, субъекты и типы кредитных отношений.

14. Формы и виды кредита. Принципы банковского кредитования. Роль кредита в развитии экономики.

15. Развитие кредитных отношений в экономике Украины.

16. Каковы цели создания и функционирования банковских холдинг-компаний.

17. Небанковские финансово – кредитные учреждения, их предназначение и виды. Проблемы небанковских финансово – кредитных учреждений в Украине.

Задачи и методические рекомендации по их решению

Задача 1. Какую процентную ставку банку необходимо установить при выдаче кредита в сумме 50 тыс. грн, чтобы получить доход по данной операции в сумме 14 тыс. грн.

Методические рекомендации по решению задачи

Поскольку доход банка должен составить 14 тыс. грн, следовательно, возвращенная заемщиком сумма или будущая стоимость кредита должна составлять: 50 тыс.+14 тыс.=64 тыс. грн.

Чтобы определить процентную ставку, по которой банку необходимо выдавать кредит, воспользуемся формулой отражающей будущую стоимость вклада по простой процентной ставке:

S=P*(1+i*n),

где S ‑ будущая стоимость вклада;

P – первоначальная (настоящая) стоимость денег;

i – используемая процентная ставка;

n – количество периодов, по которым осуществляется расчет процентных платежей.

Из приведенной формулы можем выразить процентную ставку:

i = (S/P ‑1)/n

Рассчитаем процентную ставку:

i =(64/50-1)/1=0,28 или 28%.

Задача 2. Для пополнения оборотных средств на сумму 225 тыс. грн инвесторы предлагают предпринимателю следующие варианты привлечения денег:

– эмиссия дисконтных облигаций с выкупом их через 10 месяцев по номинальной стоимости 5 тыс. грн за шт. Цена продажи – 7,5 тыс. грн за 1 шт.

– получение кредита на 6 месяцев с возвратом по окончании срока кредитования 280 тыс. грн.

С помощью расчета эффективной ставки операции определите, какой из предлагаемых вариантов будет наиболее выгоден предпринимателю.

Задача 3. Выберите наиболее выгодный вариант вложения денежных средств, рассчитав эффективную ставку процента, если сумма вложения составляет 500 тыс. грн:

– приобрести государственные облигации с погашением через 4 месяца и выплатой дохода в размере 40 тыс. грн;

– выдать кредит на 8 месяцев с получением по окончании этого срока процентов в сумме 45 тыс. грн.

Задача 4. Банк выдал своему клиенту кредит в сумме 100 тыс. грн на 2 года при начислении 30% годовых. Определить сумму возврата кредита (используя начисление простых и сложных процентов).

Задача 5. Определите, какая из приведенных ниже операций будет более выгодной для банка:

– выдача дисконтной ссуды в сумме 800 тыс. грн на 210 дней под 26% годовых

– выдача кредита на 4 месяца в сумме 700 тыс. грн под 28% годовых.