59. Деньги и денежная система

Происхождение, сущ-ть и виды денег.

Существование денег как экон-ой категории обусловлено товарно-денежными отношениями их осуществления. В качестве важнейших причин существования товарно-денежных отношений считают: 1)разделение общественного труда с экономическим обособлением товаропроизводителей; 2)товаропроизводители имеют самостоятельные экономические интересы, они экономически обособлены, а для того чтобы обеспечивать общественное воспр-во необходимо использовать обмен товаров и использование денег; 3)характер труда. Труд не является 1 жизненной потребностью, нужно прибегать к экономическим методам побуждения к труду; 4)различия между отдельными видами труда; 5)многообразие форм собственности в экономике; 6)международные отношения. Обмен между странами на эквивалентной основе.

В условиях современной экономики происходит непрерывное движение денег. Создание, распр-е, обмен и потребление ВВП опосредуется денежными отношениями.

Деньги – это такие финансовые средства, которые могут быть использованы для покупки других средств и для денежных расчетов и платежей.

Деньги зародились позднее хозяйства в целом и обмена как такового. Первоначально господствовал простой обмен, в незначительных объёмах, время от времени, пропорции устанавливались стихийно. С развитием производительных силслучаи обмена участились, он приобрел массовый характер. Т-Т’ стала не срабатывать, поэтому стала Т-Д-Т’.

Сущ-ть: это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общая функция всеобщего эквивалента, деньги обмениваются на любой другой товар. Они являются не только воплощением потребительной ст-ти, но и являются воплощением труда. В товарном хозяйстве деньги являются механизмом стихийного учета общественного труда частных товаропроизводителей. Свойства денег: неподдельность, удобство пользования, износостойкость, делимость, однородность.

Выделяют 2 основных вида денег: натуральные и символические.

Натуральные деньги включают все виды товаров, которые являлись всеобщим эквивалентом.

Символические деньги – ст-ть и покупательная способность намного выше, чем изд-и их выпуска. Сегодня у денег символическая форма.

В своей эволюции деньги выступали в виде металлических, бумажных и кредитных.

Прогресс денежной системы проявляется в виде сокращения удельной доли наличного денежного оборота в пользу увеличения доли безналичных расчетов.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Истори­чески бумажные деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обо­роте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых мо­нет. На возможность обращения заместителей полноценных денег объективно натолк­нула действительность, практика функционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. В течение многовековой истории ис­пользования серебряных и золотых монет было замечено, что монеты стертые и испор­ченные, т.е. содержащие меньший реальный вес, находятся в обращении наряду с мо­нетами полноценными и выражают ту же стоимость.

Сущность бумажных денег состоит в том, что они являются денежными зна­ками и обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и пла­тежного средства.

Кредитные деньги. Расширение в практике хозяйствования применения коммерче­ского и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъ­емлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные день­ги, которые по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отли­чаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электрон­ные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ креди­тора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммер­ческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сдел­ки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казна­чейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство.

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпус­кается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кре­дитных организаций и государства.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применени­ем электронных денег.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоря­жение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу полу­чить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

Функции денег в рыночной экономике.

1. мера ст-ти. В процессе эволюции эта функция перевоплотилась в функцию фиксации стоимостных пропорций, свойственную кредитным деньгам. Формой проявления ст-ти является цена.

2. средство обращения (посредник в обмене)

3. средство сбережения и накопления богатства.

4. средство платежа

5. мировые деньги (международные расчеты).

Денежная масса и ее роль в денежно-кредитной политике.

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономиче­ский рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы.

Денежная масса определяется движением наличных денег и безналичных средств, которые, в свою очередь, находятся в прямой зависимости от сбережений населения и остатков средств на счетах юридических лиц. Отсюда следует, что если процесс сбере­жений населения идет интенсивно, население доверяет банкам и держит свои деньги на их счетах, то Центральный банк имеет большие возможности увеличить денежную мас­су. Сбережения населения выполняют как бы функцию обеспечения новых денег.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, слодошаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Различают два типа денежных систем:

системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обра­щения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают би­металлизм и монометаллизм.

Элементы современной денежной системы

1. денежная единица – установленный законодательством денежный знак, в нем выражаются цены всех других товаров.

2. масштаб цен (утратил эк-ий смысл)

3. виды денег

4. эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обра­щения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.

5. государственный или кредитный аппарат.

Виды современной инфляции

Инфляция – переполнение каналов денежного обращения бумажными денежными знаками, покупательная способность которых падает. Естественным проявлением инфляции является рост цен. Первопричиной инфляции является нарушение равновесия между денежной массой и ее товарным покрытием.

Различают следующие виды и формы проявления инфляции: по степени проявления: галопирующая инфляция - инфляция в виде скачкообразного роста цен; гиперинфляция - инфляция с очень высоким темпом роста цен, как правило, выше 50% в месяц; ползучая инфляция - инфляция, проявляющаяся в длительном постепенном росте цен;

по способам возникновения: административная инфляция - инфляция, порождаемая "административно" управ­ляемыми ценами; инфляция издержек - инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ними и цены на выпускаемую продукцию; инфляция спроса - инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен; инфляция предложения - инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов; импортируемая инфляция - инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импорт­ных цен; скрытая инфляция - инфляция, возникающая вследствие товарного дефицита.