2. Порядок виконання роботи

Потрібно визначити, які фінансові функції MS Excel можуть бути використані для розв’язання наступних ситуаційних завдань щодо виконання умов фінансових контрактів.

1.На кредит у 3 тис. грн. нараховуються прості відсотки у розмірі 4,3% у місяць. Який дохід отримає банк за даним кредитним договором, якщо він укладений на 6 місяців?

2. Сума виплат за кредитом в кінці 5-річного строку склала 560 тис. грн. Визначити первинну суму запозичення, якщо ставка відсотка дорівнює 10% річних.

3. Ставка банку за депозитом становить 28% річних на початок року, що нараховуються щомісячно. Визначити величину депозиту до кінця року при наступних умовах: вихідна сума вкладу складає 350 тис. грн., впродовж року очікується зниження ставок на один відсоток щомісячно.

4.Визначити майбутню величину вкладу при заданих наступних умовах: розмір первинного внеску – 150 тис. грн., строк – з роки, річна відсоткова ставка – 10,5%, відсотки нараховуються раз на рік у його кінці.

5. Кредит на суму 600 тис. грн. виданий під 12%річних, щорічний платіж складає 20 тис. грн. Визначити кількість періодів,які потрібні для погашення боргу.

6. Кредит на суму 100 тис. грн. виданий на 3 роки під 19% річних. Погашення відбувається щомісячно. Визначити, яка сума буде сплачена в рахунок основного боргу в кінці першого року.

3. Звіт про лабораторну роботу

Звіт повинен містити умови завдань, детальний опис функцій, які використовуються при їх розв’язання (формат функції, аргументи функції, діалогове вікно функції, що містить кінцеве значення функції).

4. Контрольні запитання

1. Визначити сутність вартості грошей у часі.

2. Які характеристики параметрів фінансових угод використовуються при здійснені фінансових розрахунків?

3. Назвіть фінансові функції, які використовуються для аналізу кредитів та вкладів.

4. Назвіть функції які використовуються для надання якісного аналізу процесу нарощення грошових коштів.

5. Назвіть функції які використовуються для надання якісного аналізу процесу дисконтування грошових коштів.

Лабораторна робота №2.

Автоматизація нарощення та дисконтування грошей за схемою простих відсотків за допомогою ms Excel.

Мета роботи – набуття здатності автоматизації та аналізу фінансових розрахунків з виконання умов фінансових контрактів, що стосуються процесів нарощення та дисконтування грошей за схемою простих відсотків з використанням функцій MS Excel.

2.1. Загальні методичні рекомендації

Здійснення фінансових розрахунків з виконання умов фінансових контрактів, що стосуються процесів нарощення та дисконтування грошей за схемою простих відсотків передбачає проведення попереднього аналізу комерційних пропозицій банків. Для більш наглядного відображення інформації щодо пріоритетності будь-якої з пропозицій доцільно скористатися функціями MS Excel з графічного представлення такої інформації на діаграмах або гістограмах.

Діаграми – це засоби наглядного подання даних, які полегшують порівняння, виявлення закономірностей і тенденцій даних. Наприклад, замість аналізу декількох стовпців чисел на аркуші, можна, лише поглянувши на діаграму, дізнатися, зменшуються чи зростають об'єми продаж по кварталам, або як реальні об'єми продаж відповідають планам.

Діаграми служать для відображення рядів числових даних у графічному форматі, зручному для осягнення великих обсягів даних і співвідношень між різними рядами даних.

Створення діаграми в Excel починається із введення на аркуші числових даних для діаграми.

Excel підтримує численні типи діаграм, які допомагають відображати дані у зрозумілій для аудиторії формі. Створюючи нову діаграму або змінюючи наявну, можна вибирати з широкого діапазону типів діаграм (наприклад, гістограма або кругова діаграма) та їх підтипів (наприклад, гістограма з накопиченням або об'ємна кругова діаграма). Також можна створити комбіновану діаграму, використовуючи у своїй діаграмі кілька типів діаграм.

Рис. 3. Приклад комбінованої діаграми, в якій використано гістограму та графік.

Гістограми ілюструють порівняння окремих елементів.

На гістограмах категорії відкладаються по вертикальній осі, а значення — по горизонтальній.

Рис. 4. Приклад об’ємної гістограми

До гістограм слід звертатися, коли:

потрібно відобразити один або кілька рядів даних;

дані містять додатні, від'ємні та нульові (0) значення;

потрібно порівняти дані з багатьох категорій;

підписи осей доволі довгі;

відображувані значення — проміжки часу.

Створюючи гістограму, можна вибрати один із таких її різновидів:

звичайна плоска та об'ємна гістограма  

На звичайних гістограмах порівнюються значення між різними категоріями. Типово на звичайній гістограмі категорії відкладаються по вертикальній осі, а значення — по горизонтальній осі. На звичайній об'ємній гістограмі відображаються горизонтальні смуги об'ємного вигляду.

Рис. 5 Приклад секторального графіку «Послуги для корпоративних клієнтів»

Таблиця 3

Фінансові пропозиції банків за видами кредитів

Назва	Валюта	Вид кредиту	Сума кредиту	Термін кредиту, місяці	Річний відсоток по кредиту
1	2	3	4	5	6
Банк Кіпру 0800309900 Київ	UAH	Звичайний	20000 – 400000	60	21.9%
		Іпотечний	20000 – 500000	120	19.9%
		Авто	20000 - 350000	12	13.9%
				24	17.7%
				36	19%
				60	20.2%
Золоті Ворота КФ 0442070499 Київ	UAH	Авто	5000 і більше	12	15.99%
				24	15.99%
				36	16.99%
				60	16.99%
Закінчення табл. 3
1	2	3	4	5	6
Київська Русь 0800500546 Київ	UAH	Звичайний	будь-яка	6	15%
				12	18%
				18	20%
				24	22%
		Іпотечний	будь-яка	12	15%
		Авто	будь-яка	12	15%
				36	16%
				60	17%
Кредитпромбанк 0444902777 Київ	UAH	Іпотечний	до 1000000	12	20%
				60	20%
				120	20%
Перший Iнвестицiйний Банк 0444286128 Київ	UAH	Звичайний	100 і більше	12	24%
		Іпотечний	100 і більше	12	23%
		Авто	100 і більше	12	23%
РЕНЕСАНС КАПІТАЛ 0800300802 Київ	UAH	Звичайний	10000 - 14999	6	22%
				12	22%
				18	22%
				24	22%
ТАВРИКА Київ	UAH	Іпотечний	2000000 і більше	120	12.75%

Рис. 6. Відсоткові ставки за звичайними кредитами