48. Статистика денежного обращения.

Денежное обращение – движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной форме, которая охватывает движение не только товаров и услуг, а также платежей, но и ссудного эффективного капитала. Большая часть денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Задача статистики является: определить размеры денежной массы и ее структуры; отразить денежное обращение и оценить факторы, влияющие на обесценивание денег; характеризовать кредитную политику; изучить статистически формы кредита; изучить ссудный процент. Система статистических показателей основана на категориях, связанных с функцией денег, определение денежной массы и ее структуры. В России исчисляется 4 показателя: 1.совокупная денежная масса (деньги в широком смысле – сумма всех наличных и безналичных средств), в нее входит наличные деньги в обращении + средства на расчетных текущих и специальных счетах предприятий, населения и местных бюджетов + депозиты населения (до востребования) и предприятий в коммерческих банках; депозиты населения в Сбербанках; средства Госстраха; срочные депозиты населения и сберегательных банков; сертификаты и госзаймы. 2. Показатель денежной базы (наличные деньги в обращении, денежные средства в кассах банка, обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ) и их средства на кореспонденциских счетах для контроля и анализа возможности расширить объемы кредитных вложений в экономику используют денежный мультипликатор, предельная величина его находится в обратной зависимости к ставке обязательных резервов. 3. Показатель изменения покупательной способности рубля. Он обратен величине индекса потребительских цен. 4. Соответствие количества денежных знаков объему обращения и факторов обесценения денег определяют показателями: количество денежных единиц необходимые в данный период для обращения; показатель, характеризующий во сколько раз произведение количества денег на скорость обращения больше произведения уровня цен на товарную массу; показатели инфляции. Количество денег определяют по формуле цена товаров для реализации – сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода + сумма цен товаров проданных раньше сроки платежей, по которым наступили – сумму взаимопогашаемых платежей и все делится на скорость оборота денежной единицы. В упрощенном виде Д = масса реализуемых товары * на среднюю цену товара/ скорость оборота денежной единицы. Это уравнение предложено монитористами. Инфляция измеряется при помощи дефлятора ВВП и индекса потребительских цен.

49. Статистика страхования.

Для страхования характерны экономические отношения, связанные с перераспределением дохода и накоплений, для возмещения материальных потерь и защиты имущества страхователей, таким образом, страхование является составной частью категории финансов. Здесь можно выделить признаки: перераспределительные денежные отношения между страховщиком и страхователем и последующих выплат страхователем при наступлении страховых случаев; из сформированного целевого страхового фонда; замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования – раскладка суммы ущерба между всеми участниками, она основана на статистической вероятности того, что пострадавших меньше всех участников по данному виду страхования; средства страхового фонда используются лишь для участников его создания, поэтому размер страхового взноса – доля каждого из них в раскладке ущерба. Специфика страхования как экономические категории в: случайном характере страхового случая и величине ущерба от этого случая; вероятностной оценке возможного ущерба и расчете страховых тарифов с помощью которых формируются страховые фонды; неравномерной раскладке страховых взносов (платежей, премий) между заинтересованными лицами; частичном возврате страхователем поступивших в фонд страховщика взносов (не рисковые виды страхования). Возврат денег от страховщика страхователю приближает страхование к категории кредитования. Является тем самым не только финансовой, но и частично кредитной категорией.

50. Статистика кредита

Кредит – система экономических отношений по мобилизации временно свободных в народном хозяйстве денежных средств и использование их в целях воспроизводства. Кредитные отношения – форма денежных отношений, связанных с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита и т. д.

Существует три основных функции кредита:

1) распределительная функция, которая заключается в распределении на возвратной основе денежных средств;

2) эмиссионная функция, которая заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег;

3) контрольная функция, которая заключается в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов.

Выделяют несколько форм кредита:

1) банковский кредит – это кредит, который предоставляется банками в денежной форме юридическим, физическим лицам и государству. Субъектами банковского кредита являются промышленные и торговые компании, кредитно-финансовые учреждения и рынок ценных бумаг;

2) коммерческий кредит – это кредит, который предоставляется одним предприятием другому предприятию в товарной форме. Основным инструментом коммерческого кредита является вексель, который оплачивается через коммерческий банк;

3) заимствования государством у институциональных единиц других секторов экономики обеспечивают движение ссудного капитала в сфере взаимоотношений населения, хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и государства, с другой. Данная форма кредитования является основным способом привлечения свободных финансовых ресурсов государством для покрытия своих расходов. Субъектами государственного кредита являются юридические, физические лица и государство;

4) потребительский кредит – это кредит, который выдается банками населению для приобретения товаров длительного пользования или для уплаты услуг долговременного характера. Потребительский кредит является одной из форм банковского кредита;

5) межбанковский кредит – это кредит, который предоставляется банками друг другу, когда у них возникают свободные ресурсы, а у других их недостает;

6) межхозяйственный кредит – это кредит, который предоставляется различными предприятиями и организациями друг другу. Межхозяйственный кредит отличается от коммерческого тем, что подразумевает предоставление денежных средств взаймы;

7) международный кредит – это одна из форм движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанная с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

В состав кредитных ресурсов входят следующие элементы:

1) денежные резервы предприятий и организаций, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;

2) денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов, а также амортизационных отчислений, используемые для капиталовложений;

3) государственный денежный резерв, состоящий из текущих денежных ресурсов бюджета;

4) фонд денежных средств, специально выделяемый для развития кредитных отношений (например, для долгосрочного кредитования капиталовложений);

5) денежные накопления населения, аккумулируемые банками;

6) эмиссия денежных знаков, осуществляемая в результате роста оборота наличных денег.

Наиболее важными показателями в анализе кредитных отношений являются:

Показатель эффективности государственных кредитных операций Э_{г. кр} характеризует процентное отношение суммы превышения поступлений над расходами по системе государственного кредитования:  

где П_{г. кр} - поступления по системе государственного кредита; Р_{г. кр} - расходы по системе государственного кредита.

В настоящее время актуальна проблема обслуживания внешнего долга. Для анализа этой деятельности рассчитывается коэффициент обслуживания внешнего государственного долга К_{о вн.г.д} как отношение платежей по внешнему государственному долгу Р_пл.г.д. к валютным поступлениям от экспорта товаров и услуг в экспорт:  

Для исследования взаимосвязей кредитных вложений с показателями объема производства, капитальных вложений, размера материальных ценностей используются показатель среднего размера кредита (ссуды) С, показатель среднего срока пользования ссудами Т_с ипоказатель среднего числа оборотов ссуд за год О_с .

Первый показатель исчисляется по формуле среднеарифметической взвешенной (без учета числа оборотов за год)

 где C_i - размер i-й ссуды; T_i - cрок i-й ссуды.

Второй показатель определяет время оборачиваемости всех ссуд один раз при условии непрерывности этой оборачиваемости и исчисляется по формулам:

средней арифметической взвешенной (весами являются размеры выданных ссуд)

 средней гармонической взвешенной (весами является продолжительность оборота каждой ссуды):

 

Третий показатель ( ) рассчитывается как отношение числа дней в году (Д) к средней величине показателя  :  

За пользование кредитом взимается процентная ставка, которая выполняет стимулирующую функцию. В статистике используется показатель средней процентной годовой ставки кредита ( ):  

где C_i - cумма i-го кредита; T_i - срок i-го кредита.

В статистике рассчитываются также показатели по  просроченным ссудам (абсолютная сумма просроченных кредитов) и относительные показатели просроченной задолженности по ссудам.

Показатель по абсолютной сумме просроченных кредитов C_пр отражает абсолютную величину:  

Относительный интегральный показатель по сумме и сроку (K_инт ) рассчитывается по формуле средневзвешенной:  

Информация о статистических закономерностях в сфере ссудной задолженности способствует улучшению управления кредитными задолженностями на всех уровнях.