- •«Коробочные» страховые продукты: понятие, особенности, примеры.
- •Аквизиция в страховании
- •Андеррайтинг в страховании.
- •Виды и формы перестрахования.
- •5. Государственный надзор на страховом рынке.
- •6.Денежные потоки страховой организации.
- •7. Доходы страховой организации
- •Инвестиционная деятельность страховщика
- •Конкуренция на страховом рынке Российской Федерации.
- •Кэптивные компании – понятие, особенности их функционирования, примеры.
- •Лицензирование страховой деятельности.
- •12. Маржа платежеспособности страховой компании: экономическое содержание и порядок расчета.
- •13.Маркетинг страховщика: понятие, принципы, функции, специфика.
- •Методы борьбы со страховым мошенничеством
- •Методы перестрахования.
- •Модель разработки и внедрения нового страхового продукта.
- •Налогообложение страховых организаций
- •18. Налогообложение, как метод государственного регулирования рынка страховых услуг.
- •Нормативно-правовая база инвестиционной деятельности страховщика.
- •Нормативно-правовая база страховой деятельности
- •Нормативно-правовая база управления финансами страховой организации
- •Обеспечение экономической безопасности страховой компании
- •Обратное требование в страховании
- •Общества взаимного страхования.
- •Обязанности и права страховщика по договору страхования
- •Организационная структура страховой компании – задачи ее элементов.
- •Организация и функции работы с кадрами страховой компании
- •Особенности формирования финансового результата деятельности страховой компании.
- •Организационные структуры страховой компании, сформированные по клиентскому и продуктовому признаку: сравнение.
- •Оценка платежеспособности страховой компании
- •Перспективы развития рынка страхования в 2012 году
- •Показатели достаточности инвестиций и качества инвестиционного портфеля
- •Показатели оценки Перестраховочных операций
- •Показатели убыточности страховых операций
- •Понятие «страховая культура населения»
- •Понятие страхового продукта, его специфические свойства
- •39. Примеры страховых продуктов и особенности их продвижения на рынке
- •40. Расходы страховой организации
- •41. Резерв незаработанной премии: методы расчета, экономическая сущность
- •Рекламная кампания страховой организации: примеры, особенности.
- •Система продаж страховых полисов
- •Союзы, ассоциации страховщиков: понятие, цели создания, принципы деятельности, примеры, их роль в развитии страхового рынка рф.
- •Страховой менеджмент: понятие, цель и задачи
- •Страховые агенты и страховые брокеры
- •Страховые пулы
- •Страховые резервы: порядок формирования и размещения
- •Существенные условия договора страхования, вступление договора в силу и его прекращение.
- •51. Тарифная политика страховщика: принципы и методы регулирования.
- •Факторы, определяющие финансовую устойчивость страховщика.
- •Филиалы, представительства и агентства страховых компаний.
- •54. Финансовый потенциал страховой компании.
- •Формы и условия выплаты страхового возмещения при страховании имущества.
- •Функции страховых и нестраховых посредников
- •58. Ценообразование по рисковым видам страхования
- •59. Экономическое содержание технических резервов страховщика.
-
Лицензирование страховой деятельности.
Лицензирование — регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования. Лицензия на проведение страховой деятельности выдается в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. Эти условия определяют:
-
форму лицензии и ее реквизиты;
-
требования к владельцу лицензии (факт регистрации в качестве юридического лица, факт оплаты уставного капитала и требования к его размеру в зависимости от вида страхования);
-
перечень документов, прикладываемых к заявлению на получение лицензии (учредительные документы, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, бизнес-план на первый год деятельности, расчет соотношения активов и обязательств по соответствующей форме, положение о порядке формирования и использования страховых резервов, при необходимости план по перестрахованию, баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату, план размещения страховых резервов, правила по видам страхования, расчет страховых тарифов по соответствующей форме, сведения о руководителе и его заместителях);
-
порядок рассмотрения документов и выдачи лицензии;
-
порядок публикации сведений о страховщиках, получивших лицензии.
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий ста двадцати дней с даты получения органом страхового надзора всех документов.
Принятие решения о выдаче или об отказе в выдаче лицензии на осуществление дополнительного вида добровольного и (или) обязательного страхования, а также на осуществление перестрахования осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий шестидесяти дней с даты получения органом страхового надзора документов.
Орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.
12. Маржа платежеспособности страховой компании: экономическое содержание и порядок расчета.
Платёжеспособность – это способность СК выполнять свои обязательства перед прочими субъектами рынка.
Маржа платёжеспособности - часть собственных свободных средств, которая может быть использована для выполнения обязательств по искам в случае нехватки средств страховых резервов.
Маржа платежеспособности является гарантией выполнения обязательств страховщика.
Порядок Расчета
1. Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию жизни равен произведению 5% резерва по страхованию жизни на поправочный коэффициент. Поправочный коэффициент определяется как соотношение резерва по страхованию жизни за минусом доли перестраховщика в резерве по страхованию жизни к величине указанного резерва. Если поправочный коэффициент получается меньшим 0,85, то для расчета он принимается равным 0,85.
2. Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни, равен наибольшему из следующих двух показателей, умноженному на поправочный коэффициент.
Первый показатель рассчитывается на основе страховых премий (взносов) за расчетный период - год (12 месяцев), предшествующий отчетной дате, и равен 16% суммы страховых премий (взносов), начисленных по договорам страхования, сострахования и договорам, принятым в перестрахование, за расчетный период, уменьшенный на сумму:
- страховых премий (взносов), возвращенных страхователям (перестрахователям) в связи с расторжением (изменением условий) договоров страхования, сострахования и договоров, принятым в перестрахование в расчетный период;
- отчислений страховых премий (взносов) по договорам страхования, сострахования в резерв предупредительных мероприятий за расчетный период;
- отчислений страховых премий (взносов) по договорам страхования, сострахования в случаях, предусмотренных действующим законодательством, за расчетный период.
Страховщик, работающий менее 12 месяцев, в качестве расчетного периода для первого показателя принимает период с момента получения впервые лицензии до отчетной даты.
Второй показатель рассчитывается на основе страховых выплат за расчетный период - 3 года (36 месяцев), предшествующий отчетной дате, и равен 23% от одной трети суммы:
- страховых выплат, фактически произведенных по договорам страхования, сострахования и начисленных по договорам, принятым в перестрахование, за минусом сумм поступлений, связанных с реализацией перешедшего к страховщику права требования (регресс), которое страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, в расчетный период;
- изменения резерва заявленных, но неурегулированных убытков и резерва произошедших, но незаявленных убытков, по договорам страхования, сострахования и догрворам, принятым в перестрахование, за расчетный период.
Страховщик, работающий по страхованию иному, чем страхование жизни, менее 3 лет, второй показатель не рассчитывает.
Поправочный коэффициент рассчитывается:
В-выплаты
При отсутствии в расчетном периоде страховых выплат по договорам страхования, сострахования и начисленных по договорам, принятым в перестрахование, поправочный коэффициент принимается равным 1.
Если по расчету поправочный коэффициент получается меньше 0,5, то в целях дальнейшего расчета он принимается равным 0,5; если большим 1 - равным 1.
Страховщик, работающий менее 12 месяцев, в качестве расчетного периода для поправочного коэффициента принимает период с момента получения впервые лицензии до отчетной даты.
Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни, определяется как сумма нормативных размеров маржи платежеспособности, рассчитанных отдельно для обязательного страхования, добровольных видов рискового страхования.
Нормативный размер маржи платежеспособности страховщика, осуществляющего страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, определяется сложением нормативного размера маржи платежеспособности по страхованию жизни и нормативного размера маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни.
Если нормативный размер маржи платежеспособности страховщика меньше минимальной величины уставного (складочного) капитала, установленной законом о страховании, то за нормативный размер маржи платежеспособности страховщика принимается законодательно установленная минимальная величина уставного (складочного) капитала.
Расчет соотношения между фактическим и нормативным размерами маржи платежеспособности производится страховщиком ежеквартально.
Фактический размер маржи платежеспособности страховщика не должен быть меньше нормативного размера маржи платежеспособности.