Организация налично – денежного обращения в рф.

1. Налично – денежный оборот (НДО) – это процесс движения наличных денежных знаков (банкнот и разменной монеты).

Схема движ-я наличных денег

Территориальные управления БР (Банка России)

Система РКЦ БР в (оборотную кассу)

Комм.банки

П-я и организации

Население

Структура НДО.

НДО состоит из двух оборотов:

1. Между системой ЦБ и системой КБ. Наличные деньги из ЦБ поступают в операционные кассы КБ.

2. Между банками и клиентами (этот поток предполагает инкассацию денежной наличности от клиентов и снабжение клиентов наличностью). Этот поток регулируется ЦБ.

3. м/у орг-циями и Орг-ми и населением (з/п, пособия, стипендия и т.д.)

4. м/у отдельными гражданами .источник возникновения

Возникновение теневого оборота.

НДО в РФ регулируется положением «О правилах организации НДО на тер-ии РФ (1998г)

Принципы организации НДО.

1. Все П-я и Орг-ии обязаны хранить наличные в КБ

   1. П-я м.иметь нал.деньги д/строго опред-ых целей (выплата з/п, гос.служба)

   2. Остатки нал.денег лимитируются

2. КБ устанавливает лимит остатков наличных денег (кассовой наличности)

3. НДО – объект прогнозирования

4. Управление НДО осущ-ся в централизованном порядке

5. Нал.деньги П-я м.получать только в одном, обслуживающем банке

6. !!! в основе организации НДО лежит принцип лимитирования кассовых остатков

Каждому П-ю устанавливается лимит кассовых остатков. Суммы сверхлимита инкассируются и поступают в соотв-щий КБ. КБ устанавливается лимит кассовых остатков. Суммы сверх лимита инкассируются и поступают в оборотные кассы РКЦ.

Оборотные кассы – подразделение РКЦ, в кот.поступают наличные деньги и из кот.КБ получают наличные деньги. Они разрабатывают прогноз кассовых оборотов, ожидаемые поступления и выдачу нал.денег.

Приход нал.ден. – поступление торговой выручки, выручка пассажирского транспорта, поступление квартплаты и коммунальных платежей, поступление выручки от зрелещных П-ий, поступление налогов и сборов, поступления на счета физ.лиц, поступление от валютно-обменных операций и прочее.

Выдачи – на з/п, стипендии, выплаты соц.хар-ра, выплаты со счетов физ.лиц, выдача ср-тв д/совершения валютно-кредитных операций и прочее. На основе прогноза кассовых оборотов опред-ся излишек денег в обращении или их недостаток. Если поступления превышают выдачи, то деньги изымаются из оборота и поступают в резервные фонды ЦБ.

Резервные фонды – хранилища нал.денег, это деньги вне оборота. Если ожидаемые выдачи превышают поступления происходит «подкрепление» оборотных касс – деньги из резервных фондов (на основе эмиссионного разрешения правления ЦБ) поступают из резервных фондов в оборотные кассы происходит эмиссия нал.денег – кол-во нал.денег увелияивается. Не путать эмиссию и выпуск денег в хоз.оборот.

Ежедневно в ЦБ составляется эмиссионный баланс страны, в кот.отражается соотношение поступлений и выдач нал.денег по тер-ям РФ. Эмиссия в одном регионе м.сопровождаться изъятием денег из оборота в др.регионе. Следовательно, кол-во денег в обращении по стране не меняется.

Предельная величина эмиссии нал.денег устанавливается Правительством РФ на год (при утверждении гос.бюджета).

НД эмиссия (НДЭ) вторична, производна от безналичной эмиссии.

2. Безналичная (Б) и налично – денежная эмиссия.

Б-ые деньги создаются банками и они появляются всякий раз, когда банки выдают кредиты.

Ссудно – депозитная эмиссия (Б-ая)

Банки	Депозит	Обязат.резервы (rr)	Ссуда
А Б В Сумма всех	1000 800 640 5000	200 160 128 1000	800 640 512 4000

rr =0,2

М = 1/ rr= 1/0,2=5

Поэтому депозит увеличился в 5 раз. Больше rr – меньше денег в эк-ке, меньше коэф. Rr – больше денег в эк-ке.

НДЭ

ЦБ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии не только по величине, но и распределение по регионам.

Эмиссия осущ-ся децентрализовано. Эмиссия нал.денег осущ-ет РКЦ ЦБ. Т.о. ЦБ осущ-ет монополию на эмиссию нал.денег. организация НДО и эмиссия нал. денег законодательно регулируется Законом о ЦБ (БР).

СЕМИНАР 3

Покупательная способность (стоимость) денег зависит от:

1. Кол-ва нал.денег в обращении

2. Объем обращения денег

3. Ср.ур-нь цен

4. Кол-ва товаров

5. Суммы банк.депозитов

6. Объем депозитов обращения (как быстро обращ-ся безнал.деньги)

Согласно монетаризму увел.ден.массы в кратк.периоде оказ.полож.влияние на эк-ку:

М₁↑→i(%) ↓ →инвестиции ↑→ВНП↑→безраб.↓→цены↓→(полож.влияние на эк-ку)

В долг.периоде рост ден.массы ведет к росту цен (инфляции)

Сущ-ет ещё теории денег:

1. Функциональная – разновидность количественной теории. Рассм.покупат.силу денег.

2. Гос-ная – разновидность номиналистической теории. Рассм.деньги, как рез-т деят-ти гос.власти

Зад.1. Объем широкой денежной массы (М₂Х) вырос с 15 до 16,8трлн. М₂ выросло с 13,3 до 13,5 трлн. Определить динамику доли депозитов иностр. валюты? Доля была иностр.депозитов 12% (13,3/15*100=88% нац.вал.), а стала 19,7% (13,5/16,8*100=80,3%%).

Зад.2. Банковский мультипликатор 40. Макс.возможное кол-во денег – 75млр. М= 1/rr; rr= 1/40=2,5%

Первон.депозит= 40*75=3000

Зад.3 Целевой ориентир денежной массы – 18-27%. Объем ВВП вырос с 23 до 28 трлн. Скорость обращ-я денег снизилась на 12%. М= PQ/V = 1,21/0,88=1,38. (28/23*100=121%). Денежная масса д.увеличиться на 38, а увелич.на 27%

ЛЕКЦИЯ 5

Денежные системы.