Билет 7 ипотека и ипотечное кредитование

1.Понятие ипотеки. Ипотечное кредитование.

Залог недвижимости с целью получения денежной суммы – ИК, наз-ся ипотекой.

Термин ипотека впервые появился в Греции в 6 в д.э. и уже тогда был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определёнными земельными владениями.

Залог-это отдача имущества в обеспечение обязательств под ссуду.

Ипотека-это такой вид залога недвижимости, при котором закладываемое имущество не передаётся в руки кредиторам, а остаётся у должника в его владении и пользовании, это означает, что залогодатель, отдавший недвижимость в залог, уже не может быть полноправным собственником в прямом смысле слова, ибо отсутствует полная «триада» собственности:

1. Владение

2. Распоряжение

3. Пользование

Предметом ипотеки являются объекты недвижимости (здания, сооружения, жилые квартиры и их части, объекты незавершённого строительства, участки)

Ик – это долгосрочная ссуда с обязательством возврата, в обозначенный договором срок с выплатой % по кредиту и обеспечения выплаты итогового обязательства залога недвижимости.

Если жильё приобретается с использованием ипотечного кредита, то заёмщик не расстаётся с первоначальным взносом, пока не получит право собственности на жильё. Отобрать квартиру у заёмщика можно только через суд, или при грубых нарушениях.

2.Принципы и ограничения ипотечного кредитования

К настоящему моменту заложена законодательная база для фу-я системы ИК, принят ФЗ « об ипотеке», закон « о ценных бумагах»…

Принципы кредитования:

1)Возвратность кредита

2)срочность

3)платность

4)обеспеченность

5)целевой характер

6)дифференцированный характер кредита

Этапы ИК:

1)предварительная квалификация клиента (пояснение условий кредитования)

2)сбор и обработка информации о потенциальном заёмщике

3)оценка вероятности погашения кредита и оценка рисков банка

4)принятие решения по кредиту

5)заключение кредитной сделки

6)обслуживание кредита

К условиям ИК относятся:

1. Соблюдение интересов обеих сторон сделки (заёмщика должна устраивать % ставка и схема погашения кредита, соотв. Банка должна устраивать платёжеспособность заёмщика)

2. Соблюдение базовых принципов кредитования

Билет 8 Типы ипотечных кредитов. Основные документы, необходимые для получения ИК

Основные документы, необходимые для получения ИК:

1. Заявление на получение ИК

2. Копия паспорта гражданина РФ

3. Копия военного билета

4. Документы о семейном положении

5. Копия о свидетельстве рождения ребёнка, паспорта детей

6. Копии документов об образовании и повышении квалификации

7. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (печать, подпись, расшифровка подписи и дата на последней странице)

8. Справка с места работы о размере доходов за последние 6 (3 месяца) по форме 2НДФЛ или по форме бланка

9. Заявление-декларация с указанием ежемесячного дохода за последние 6-3 месяца в свободной форме

10. Копии документов, подтверждающих наличие активов в собственности( счета в банке, ЦБ,недвижимость, транпортные средства)

11. Копии документов, подтверждающих наличие положительной кредитной истории

12. Док-ты, необходимые к предоставлению при декларировании доходов о владении бизнеса

Факторы, сдерживающие развитие ипотеки:

1)правовые

2) инфраструктурные

3) психологические

4) организационные – рутинная схема получения кредита, учёт только белой зп

5) время на поиск квартиры

Окончательное решение по выдаче кредита заёмщику до момента регистрации права собственности банк принимает после рассмотрения полного пакета документов на квартиру (комнату) и получения положительного заключения юридической проверки приобретаемого объекта