Создание денег коммерческими банками

Процесс создания денег коммерческими банками называется депозитным расширением или депозитной мультипликацией. Он происходит в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, часть которых банк выдает в кредит. Если депозиты уменьшаются (клиент снимает деньги со своего счета), то происходит противоположный процесс – кредитное сжатие.

Для того чтобы понять механизм кредитной мультипликации (т.е. увеличения предложения кредитных денег со стороны коммерческих банков) рассмотрим пример 12.3.

Пример12.3.

Все действия по примеру отразим в таблицах 12.5.

Пусть норма обязательных резервов rr = 10%, население не хранит деньги в виде наличных денег,а все деньги помещает в коммерческие банки, то есть М0=0.

Допустим, в некоторой стране не было денег (но был Центральный банк! )). Центральный банк напечатал 10000$ и выдал их господину А, господин А сразу же поместил все эти деньги на счет в банке № 1.

таблица 12.5а. Балансовый отчет банка №1

АКТИВ	ПАССИВ
Резервы 1000$ Кредит 9000$	Депозит 10000$
10000$	10000$

Банк №1 будет хранить в ЦБ обязательные резервы 1000$, а также может отдать в ссуду 9000$ гражданину Б, на которые тот купит жене шубу. Деньги попадут на счет фирмы-продавца шуб в банк №2, предложение денег увеличится на 10000$+ 9000$

таблица 12.5б. Балансовый отчет банка №2

АКТИВ	ПАССИВ
Резервы 900$ Кредит 8100$	Депозит 9000$
9000$	9000$

900$ банк №2 будет хранить в ЦБ, а сумму 8100$ отдаст в ссуду гражданину В, который тоже что-то купит и деньги попадут в банк №3, предложение денег увеличится на 10000$ + 9000$ + 8100

таблица 12.5в. Балансовый отчет банка №3

АКТИВ	ПАССИВ
Резервы 810$ Кредит 7290$	Депозит 8100$
8100$	8100$

810$ банк №3 будет хранить в ЦБ, а 7290$ вновь отдаст в ссуду гражданину Г, т.о. предложение денег увеличится на 10000$ + 9000$ + 8100$ + 7290$ и т.д., пока сумма резервов, хранящихся в ЦБ, не станет равной 10000$. И так далее.

Итак, предложение денег, созданное в результате кредитной мультипликации будет равно:

10.000 + 9/10 ·10.000 + (9/10)² ·10.000 +........... (9/10)ⁿ ·10.000,

то есть сумме бесконечно убывающей геометрической прогрессии со знаменателем (9/10) и первым членом 10000$.

Предложение денег составит:

Ms = 1/ (1-9/10) - 10000 = 1/0,1 · 10000 = 100000$

(Мs определяется по формуле суммы членов бесконечно убывающей геометрической прогрессии).

Дополнительное предложение денег, возникшее в результате появления нового депозита определяем по формуле:

Мs - предложение денег в экономике;

rr_обяз. - норма обязательных резервов;

D - первоначальный вклад (депозит).

- банковский мультипликатор (12.6.)

Банковский мультипликатор показывает во сколько раз предложение Мs превышает первоначальный депозит.