Центральный банк создает лишь одну часть денежной массы - денежную базу. Остальная ее часть эмитируется коммерческими банками. Рассмотрите более подробно этот механизм.

Денежным мультипликатором называется коэффициент, который показывает изменение объема денежной массы на каждую единицу денежной эмиссии Центрального банка. обратите внимание на факторы, определяющие размер денежного мультипликатора.

В теме 12 вы уже познакомились с основными принципами кредитно-денежной политики и ее ролью в антициклическом регулировании экономики. В данном вопросе более подробно рассмотрите методы, с помощью которых Центральный банк регулирует объемы денежной массы (система обязательных резервов, регулирование ставки рефинансирования, политика открытого рынка) и разные подходы к применению денежно-кредитной политики. Непосредственно ЦБ может влиять лишь на объемы денежной базы. Обратите внимание на то, что объемы кредитной эмиссии он контролирует косвенными методами, воздействуя на ликвидность банков и на денежный мультипликатор.

План семинарского занятия:

1. Банки и их экономические функции:

а) банк - финансовый посредник, его функции;

б) капитал банка, баланс банка и основные банковские операции.

2. Двухуровневая банковская система:

а) Центральный банк, его функции, методы регулирования банковской системы;

б) резервная система, механизм депозитно-ссудной эмиссии платежных средств;

в) денежная база, денежный мультипликатор.

3. Кредитно-денежная политика государства:

а) методы контроля за объемом денежной массы;

б) виды денежной политики: денежная экспансия и денежная рестрикция;

в) типы кредитно-денежной политики, правило Фридмена.

ЛИТЕРАТУРА

1. Гребнев Л.С.‚Нуреев Р.М. Экономика. Курс основ: Учебник для студентов высш.уч.завед.‚ обучающимся по неэконом. специальностям и направлениям. – М.: Вита – Пресс‚ 2000. – Гл.10. - С.279 –284; Гл.9. - С.245 – 246‚ 252 - 256.

2. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс. В 2 т./ Пер. с англ.11-го изд. - Т.1. – М.: Республика‚ 1992. - Гл.15. - С.275-279; Гл.16; Гл.17. - С.298-306.

3. Самуэльсон П.Э.‚ Нордхауз В.Д. Экономика / Пер. с англ. - 16-е изд. : Уч.пос. – М. : Издательский дом "Вильямс"‚ 2000. - Гл. 25. –С. 431 – 436; Гл.26. - С.446-463.

4. Фишер С.‚ Дорнбуш Р.‚ Шмалензи Р. Экономка / Пер. с англ. со 2- го изд. – М.: Дело‚1998. - Гл.26. - С.477 – 485‚ 487 – 488‚ 491 – 495‚ 496 – 502‚ 505 – 506‚ 508 - 511.

5. Экономика: Учебник / Под ред. А.С.Булатова. - М.: Юристъ‚ 2002. - Гл. 23. - С.461-492.

6. Экономическая теория: Учеб.для студ. высш. учеб. заведений / Под ред. Камаева.В.Д. – 7-е изд.‚ перераб. и доп. – М.: Гуманит. изд. ВЛАДОС‚ 2001. – Гл.14‚ §4-5; Гл.15.

7. Липсиц, И. В. Экономика: учебник для вузов / И.В.Липсиц. – 2-е изд., стер. – Москва: Омега-Л, 2007. – Гл.17. с.341-376.

Самостоятельная работа 14.

1. Отразите следующие операции коммерческого банка в балансе.

Задание	Актив	Пассив
1. Создание банка «Парус». Выпуск акций на 500 тыс. руб.
2. Банк покупает помещение и оборудование на 400 тыс.руб.
3. Банк «Парус» принимает вклад от господина Петрова на 300 тыс. руб.
4. Банк формирует резерв. Обязательные резервы - 10%. Чему равен избыточный резерв?
5. Господин Петров совершает покупку на 100 тыс. руб., и расплачивается чеком.
6. Банк выдает ссуду господину Сидорову. В каком объеме может быть выдана ссуда?
7. Господин Сидоров использует кредит, расплачивается чеком.
8. Господин Сидоров возвращает кредит банку чеком на вклад в другом банке (либо наличными).
9. Банк «Парус» покупает государственные ценные бумаги у населения на сумму 100 тыс. руб. Как при этом меняется количество денег в обращении?
10. Банк «Парус» покупает государственные ценные бумаги у Центрального банка на сумму 100 тыс. руб. Как при этом меняется способность банка кредитовать экономику?

2. Составьте баланс коммерческого банка «Олимп» по следующим данным: выпуск акции банка «Олимп» на 200 млн. руб., покупка оборудования «Олимп» на 100 млн. руб., вклады населения в банке «Олимп» - 50 млн. руб., корреспондентский счет банка «Олимп» в банке «Престиж» - 150 млн. руб., корреспондентский счет банка «Сокол» в банке «Олимп» - 100 млн. руб., полученный банком «Олимп» межбанковский кредит - 30 млн. руб., выданные баком «Олимп» ссуды - 100 млн. руб., акции дочернего банка «Бригантина» - 50 млн. руб., выданный банком «Олимп» межбанковский кредит - 50 млн. руб., счета предприятий в банке «Олимп» - 100 млн. руб., покупка банком «Олимп» государственных ценных бумаг на 30 млн. руб.

3. В таблице представлен баланс коммерческого банка. Определите, исходя из приведенных в таблице данных, чему равны резервы банка, если уровень резервных требований 20%. Чему равны инвестиции банка в государственные ценные бумаги.

Активы	Пассивы
Денежная наличность 5	Собственный капитал 20
Резервы ?	Депозиты 60
Ссуды 70	Срочные депозиты 70
Акции и облигации частных фирм 15
Государственные ценные бумаги ?
Всего 150	Всего 150