Лаб. Раб. 4. Финансовые вычисления. Расчет вкладов

1. Какую сумму получит вкладчик через 3 года, если он вложил 15000 рублей под 10 процентов годовых при начислении процентов один раз в год? один раз в квартал? один раз в месяц?

Решение: Для расчета будущей стоимости инвестиции на основе периодических постоянных (равных по величине сумм) платежей и постоянной процентной ставки в Microsoft Office Excel используется встроенная финансовая функция БС (OpenOffice.org Calc - FV).

Для расчета процентной ставки за период выплат используют функции Excel - СТАВКА (Calc - RATE).

Для расчета количества периодов выплаты для инвестиции на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки используют функции Excel - КПЕР (Calc - NPER).

Для расчета первоначального вклада используют функции Excel - ПС (Calc - PV). Просмотрите справки по этим функциям.

Аргументами данных функций являются:

Ставка (Процент): процентная ставка за период.

Кпер (КПЕР): общее число периодов платежей по аннуитету.

Плт (ПЛТ): выплата, производимая в каждый период; это значение не может меняться в течение всего периода выплат.

Пс (ТС): приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей.

Бс (БС): требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты.

Тип (Тип): срок выплаты в начале или конце периода (число 0 или 1).

Предположение (Предположение) (для функции СТАВКА (RATE)): предполагаемая величина процента при расчете методом итеративных вычислений.

При вычислении необходимо учесть знаки: отдаваемые суммы – со знаком минус, получаемые – плюс. Аргумент Выплаты = 0. При ежеквартальном начислении – процентная ставка рассчитывается на один квартал, то есть делится на 4, количество периодов – в кварталах, то есть умножается на 4. По аналогии при ежемесячном начислении используется коэффициент 12.

Загрузите Microsoft Office Excel (OpenOffice.org Calc).

В ячейке А1 введите текст: Расчет вкладов. Объедините ячейки A1, B1, C1, D1. Расположите текст по центру и измените размер и начертание шрифта, используя кнопки быстрого доступа на панели форматирования.

Подготовьте заголовки столбцов таблицы исходных данных: в ячейку А2 введите текст Вложенная сумма, А3 – Количество лет, A4 – Процентная ставка. При необходимости выполните автоподбор ширины столбца двойным щелчком правой границы заголовка столбца по двунаправленной стрелке.

В ячейки B2, B3, В4 введите исходные данные: В2 - -15000, B3 - 3, В4 – 10%.

В ячейку А5 введите текст Начисление процентов, А6 - Будущая сумма, B5 – ежегодное, C5 – ежеквартальное, D5 - ежемесячное.

Используя мастер функций f_x на панели инструментов, в ячейку B6 вставьте функцию БС. В окне Ставка сделайте относительную ссылку на ячейку B4, в окне Кпер - B3, Плт – 0, Пс - B2, Тип – 0. При активации ячейки должна появиться формула БС(B4; B3; 0; B2; 0). (Для OpenOffice.org Calc в окне Процент введите ссылку на ячейку B4, в окне КПЕР - B3, Выплата – 0, Тз - B2, Тип – 0. Должна получиться формула - FV(B4; B3; 0; B2; 0)).

Для получения будущей стоимости при ежеквартальном начислении процентов аналогично в ячейку C6 вводится функция БС с параметрами Ставка - B4/4, Кпер - B3*4, Плт – 0, Пс - B2, Тип – 0. Проверьте правильность введения формулы: БС(B4/4; B3*4; 0; B2; 0). (Для Calc - FV(B4/4; B3*4; 0; B2; 0)).

При ежемесячном начислении процентов процентная ставка рассчитывается на один месяц, то есть делится на 12, количество периодов – в месяцах, то есть умножается на 12. Аналогично в ячейку D6 вводится функция БС с параметрами Ставка - B4/12, Кпер - B3*12, Плт – 0, Пс - B2, Тип – 0. Проверьте правильность введения формулы: БС(B4/12; B3*12; 0; B2; 0). (Для Calc - FV(B4/4; B3*4; 0; B2; 0)).

По аналогии рассчитайте и оформите следующие задачи.

2. Какой должна быть процентная ставка, чтобы эта сумма за тот же период (3 года) удвоилась (рассмотреть ежегодное и ежеквартальное начисление процентов)?

3. Сколько лет (кварталов) должна лежать вложенная сумма для ее удвоения при той же процентной ставке?

4. Каким должно быть значение первоначального вклада для получения 50000 рублей через 3 года при годовой ставке 16% при ежеквартальном начислении процентов?