1) Загальними для підприємницької діяльності принципами:

- верховенство права;

- пріоритетності міжнародно-правових норм;

- свободи економічної діяльності;

- свободи договору;

- недоторканості власності;

- майнової відповідальності та іншими;

2) Спеціально-юридичними принципами:

- законодавчого регулювання банківської системи; - дворівневої побудови банківської системи;

- монопольного здійснення емісії і організації грошового обігу;

- незалежності НБУ від інших органів державної влади;

- економічної самостійності НБУ:

- підзвітності та відповідальності НБУ;

- поєднання державного управління банківською системою і її самоврядування;

- банківської таємниці;

- відповідальності банку за своїми зобов'язаннями;

- запобігання легалізації грошей набутих злочинним шляхом та ін.

4. Правове регулювання банківської діяльності та банківських операцій в Україні.

Банківська діяльність - це сукупність відносин, що передбачають і визначають:

- фінансово-економічну спроможність і потенціал держави;

- підприємницьку діяльність банків як самостійних суб'єктів господарювання;

- владно-організаційну діяльність НБУ- як центрального банку держави.

Разом з тим поняття банківська діяльність є вужчим за поняття фінансова діяльність, адже державне регулювання ринку фінансових послуг здійснюються:

- щодо ринку послуг - НБУ;

- щодо ринків цінних паперів та похідних цінних паперів - Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку;

- щодо інших ринків - спеціально уповноваженим у сфері регулювання ринків фінансових послуг органом виконавчої влади.

Банківські операції - один із видів фінансових послуг, що полягає у систе­матичному здійсненні операцій з приводу залучення, розміщення фінансових актів, об'єктом яких можуть виступати гроші, цінні папери, дорогоцінні метали та каміння тощо, і які здійснюються на підставі укладеного договору та відповідно до чинного законодавства і нормативних актів НБУ.

Види банківських операцій:

1) пасивні: - залучення і розміщення вкладів і депонентів;

- отримання кредитів в інших банках;

- емісія цінних паперів;

- трастові операції;

2) Активні:

- кредитні;

- інвестиції;

- операції з цінними паперами, казначейськими інструментами (державні цінні папери тощо);

3) комісійні:

- операції, що здійснюються банком за дорученням своїх клієнтів у вигляді надання їм відповідних послуг за винагороду у вигляді комісійних.

Види операцій, на які Н БУ надає банкам банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій (див.: Вісник НБУ. - 2002. - № 4. - С. 26):

Операції, здійснення яких у сукупності дозволено тільки юридичним особам, що мають банківську ліцензію:

- приймання вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб;

- відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банківських кореспондентів, у т. ч. переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів (платіжок) та зарахування коштів на них;

- розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Операції та угоди, які банки мають право здійснювати за наявності банківської ліцензії без отримання письмового дозволу:

- надання гарантій і поручительств та інших зобов 'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

- придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій сфері за поставлені товари та надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

Спеціалізованим банком (за винятком ощадного) забороняється залучати вклади (депозити) від фізичних осіб в обсягах, що перевищують 5 відсотків капіталу банку.

- послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

- випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

- випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

- надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Операції, які банки мають право здійснювати за умови отримання письмового дозволу Національного банку України:

а) операції з валютними цінностями:

- неторговельні операції з валютними цінностями;

- ведення розрахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті так .клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України.

- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) у грошовій одиниці України;

- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій з ними;

- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій з ними;

- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

- операції з банківськими металами на валютному ринку України;

- операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

- інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках;

б) емісія власних цінних паперів;

в) організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

г) здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

г) здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

д) здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї.

ж) перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.

Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

- з інструментами грошового ринку;

- з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

- з фінансовими фючерсами та опціонами;

- довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

Депозитарна діяльність і діяльність із ведення реєстрів власників іменних цінних паперів:

- депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;

- діяльність із ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Самостійна робота: 3 год.