Фискальная политика –это комплекс мер государства, направленных на изменение правил изъятия налогов и расходования средств госбюджета.

Цели фискальной политики:

- повышение темпов экономического роста;

- достижение высокого уровня занятости;

- сглаживание амплитуды колебаний экономического цикла;

- контроль за уровнем инфляции.

Воздействовать на развитие экономики правительство может двумя способами: а) расходованием бюджетных средств; б) сокращением доходов госбюджета за счет снижения налогов.

Прямые методы– это бюджетное финансирование четко выделенных направлений, таких, как расширенное воспроизводство, развитие инфраструктуры, развитие науки, структурная перестройка, содержание ВПК и др.

Косвенные методы– это воздействие государства на совокупный спрос и совокупное предложение через систему налогообложения. Такое воздействие может осуществляться путем использования налоговых льгот, изменения необлагаемого минимума доходов, политики ускоренной амортизации и т.д.

40 Кредитно-денежная система государства. Банковская система. Центральный банк и его функции.

Кредитно-денежная система представляет собой совокупность институтов, организующих денежное обращение в стране, включающих банковские структуры, страховые, инвестиционные, кредитные и другие учреждения, включенных в процесс обмена финансовыми активами как внутри страны, так и за ее пределами.

Современной рыночной экономике присуща 2-хуровневая банковская система:

1. Верхний уровень представлен Центральным банком, который непосредственно не кредитует фирмы и домохозяйства, но выдает ссуды коммерческим банкам и осуществляет денежную эмиссию (наделен монопольным правом выпуска банкнот).

2. Нижний уровень составляют универсальные коммерческие банки, занятые размещением кредитов среди различных экономических агентов.

ЦБ – государственное учреждение, являющееся центром денежно-кредитной системы.

В соответствии с принятым в нашей стране законодательством Центральный банк РФ выполняет следующие основные функции:

1. Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организовывает их обращение.

3. Хранит золотовалютные резервы страны.

4. Является финансовым агентом правительства: предоставляет кредиты и выполняет расчетные и переводные операции для правительства.

5. Аккумулирует и хранит обязательные резервы коммерческих банков.

6. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывает систему рефинансирования.

7. Устанавливает правила осуществления расчетов в стране, проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

8. Проводит государственную регистрацию кредитных организаций и осуществляет надзор за их деятельностью

9. Регулирует прохождение валюты, определяет порядок расчетов с иностранными государствами.

10. Дает консультации и предоставляет финансовую информацию.

41 Коммерческие банки. Функции коммерческих банков. Основные операции. Формирование прибыли коммерческих банков.

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центробанка имеет исключительное право осуществлять банковские операции для юридических и физических лиц, целью является получение прибыли за оказание банковских услуг.

Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам:

• расчетно-кассовое обслуживание;

• кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса;

• выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты;

• проведение документарных операций и валютный контроль;

• другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр.

Услуги коммерческих банков для физических лиц:

• расчетно-кассовое обслуживание;

• выпуск пластиковых карт;

• размещение срочных вкладов и депозитов;

• кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; - кредитование предприятий, государства и населения;

• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

•  выпуск и размещение ценных бумаг;

• создание кредитных денег;

• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам). Прибыль банков – часть прибавочной стоимости, созданная промышленными капиталистами и переданная банкирам за их услуги.

42 Предложение денег в национальной экономике. Структура денежной массы. Кредитно-денежная политика государства.

Предложение денег — количест­во денег, находящихся в обращении в экономике страны. Размер предложения денег выступает важнейшим фактором, определяющим масштабы расходов в народном хозяйстве.

В современной рыночной экономике предложение денег обеспечивается банковской системой: центральным и коммерче­скими банками страны. Центральный банк выпускает в обраще­ние бумажные деньги разного достоинства и монеты. Коммерче­ские банки участвуют в денежном обращении, предоставляя ссу­ды бизнесу и населению.

Предложение денег контролирует центральный банк путем денежной эмиссии и регулирования выдачи денег в ссуду ком­мерческими банками через установление учетной ставки (ставки рефинансирования) центрального банка.

Предложение денег (Ms) включает в себя наличность (С) вне банковской системы и депозиты (D), которые экономические агенты при необходимости могут использовать для сделок (фактически это агрегат Ml)

Денежный мультипликатор – это отношение предложения денег к денежной базе

Чаще всего в структуре денежной массы выделяют четыре следующих агрегата:

• M0 - банкноты и монеты, находящиеся в обращении вне банковской системы (наличные деньги);

• M1 - наличные деньги плюс вклады в коммерческих банках до востребования без депозитов органов государственного управления, которые быстро можно превратить в наличные деньги;

• M2 - сумма M1 и среднесрочных (до 4 лет) вкладов в коммерческих банках, которые нельзя быстро превратить в наличные (депозиты в иностранной валюте…);

• M3 - сумма M2 и долгосрочных вкладов в коммерческих банках, акции, облигации (квази-деньги).

Денежно-кредитная политика (монетарная политика) — это совокупность мер государственного воздействия на состояние денежного и кредитного рынков для достижения определенных макроэкономических целей и регламентирующих деятельность рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

Основные цели кредитно-денежной политики государства:

• Сдерживание инфляции

• Обеспечение полной занятости

• Регулирование темпов экономического роста

• Смягчение циклических колебаний в экономике

• Обеспечение устойчивости платежного баланса

В России денежно-кредитную политику, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 27 июня 2002 года «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», определяет и проводит ЦБ.

Закон определяет основные инструменты и методы, которые могут использоваться:

• 1) процентные ставки по операциям Банка России;

• 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

• 3) операции на открытом рынке;

• 4) рефинансирование кредитных организаций;

• 5) валютные интервенции;

• 6) установление ориентиров роста денежной массы;

• 7) прямые количественные ограничения;

• 8) эмиссия облигаций от своего имени.

• 43 Неравенство в распределении доходов в рыночной экономике. Роль государства в перераспределении доходов. Система социальной защиты.

• 

• По горизонтали отложены группы населения в %, а по вертикали – доход в %, получаемый этими группами. Линия ОР показывает абсолютное равенство в распределении доходов. Абсолютное неравенство означает, что лишь один, последний в ряду человек присваивает все 100% дохода. Абсолютное неравенство в получении доходов показано линией РК. Но количество сверхбогатых и сверхбедных людей в развитых странах составляет минимум.

• В реальности фактическое распределение показано линией ОАБВГР, которая и называется кривой Лоренца. Точки на этой кривой показывают неравенство в доходах. Так, точка А показывает, что 20% населения получают 6-7% всего дохода; точка Б показывает, что 40% населения получают 20% всего дохода и т.д. Чем больше кривая Лоренца отклоняется от линии абсолютного равенства, тем больше неравенство в распределении доходов.

• Если разделить заштрихованную площадь на площадь треугольника ОРК, то получим показатель, отражающий степень неравенства в распределении: 

• 

• Этот показатель называется коэффициентом К. Джини. Чем больше отклонение кривой Лоренца от абсолютного равенства, тем больше разрыв между фактическим распределением и абсолютным равенством в доходах, тем больше коэффициент Джини будет приближаться к 1, то есть – к абсолютному неравенству. Если же коэффициент приближается к 0, то общество находится в состоянии абсолютного уравнительного присвоения. В развитых странах коэффициент Джини составляет около 0,3; в странах с высоким уровнем неравенства – не менее 0,5. В России коэффициент Джини составлял: в 1990 г. – 0,233; в 1995 г. – 0,387; в 2000 г. – 0,395, в 2005 г. – 0,405.

• Существуют и другие способы измерения неравенства в доходах - децильный и квинтильный.

• Децильный коэффициент: все население разбивается на 10 групп по 10% с возрастающим уровнем доходов; затем сравниваются доходы крайних групп. Например, в Швеции децильный показатель -1 : 4. В России в 1997 г. – 1 : 12,5; в 1998 г. – 1 : 13,5; в 2003г. – 1 : 14,0; в 2005 г. – 1 : 14,8.

• Квинтильный коэффициент похож на децильный, только население делится на 5 групп по 20 процентов.

• Таким образом, в каждой стране существует проблема формирования равновесия между равенством и неравенством в уровнях личного дохода.

• Есть две противоречивые концепции справедливого распределения доходов.

• Эгалитаристская концепция справедливым считаетуравнительное распределение доходов. Такое распределение, по мнению сторонников этой концепции, обеспечивает доброжелательные отношения между людьми, отсутствие зависти и социальную стабильность общества.

• Рыночная концепция справедливым считает неравное распределение доходов. В ее основе лежит распределение по факторам производства в условиях конкуренции и свободного формирования цен. Неравные доходы возникают потому, что одни граждане более способны, образованы, опытны и удачливы, чем другие.

• Структура доходов общества определяется следующими положениями: заработная плата, доходы от собственности, трансфертные платежи.

• Политика государственных доходов заключается в перераспределении их через государственный бюджет путем дифференцированного налогообложения разных групп показателей дохода и социальных выплат. Социальная политика - это политика государства, направленная на смягчение неравенства, распределение доходов, неизбежно присущего рыночной экономики, а также ослабление дифференциации доходов и имущества, смягчение противоречий между участниками рыночной экономики и предотвращение социальных конфликтов на экономической почве.

• Основные задачи социальной политики:

• Осуществление социальной защиты человека, реализации его социально-экономических прав:

• Повышение благосостояния каждого человека и общества в целом;

• Поддержание определенного статуса различных социальных групп и отношений между ними;

• Формирование и воспроизводство оптимальной социальной структуры общества;

• Развитие социальной инфраструктуры, обеспечивающей нормальные условия жизнедеятельности и воспроизводства населения;

• Охрана окружающей среды;

• Создание условий для всестороннего развития человека, системы его потребностей и возможности реализации в процессе труда.

• Участие государства в перераспределении доходов с целью сокращения неравенства реализуется тремя основными способами:

• Трансфертные платежи

• Государственное воздействие на цены и тарифы, устанавливаемые рыночными силами

• Прогрессивный характер индивидуального налогообложения. Дифференциация ставок подоходного налога и налога на личное имущество

• 44 Мировое хозяйство: предпосылки формирования, сущность, структура. Формы экономических взаимосвязей.

• Мировое хозяйство — это экономическая система, охватыва­ющая все национальные хозяйства, связанные друг с другом меж­дународным разделением труда, различными формами экономических и политических отношений. 

• Предпосылки формирования:

1. Захватнические войны с древности и до современности

2. Торговые отношения между Востоком и Западом, Севером и Югом.

• Основными элементами многообразной структуры мирового хозяйства являются:

• миро­вой рынок товаров и услуг;

• торговые союзы;

• таможенный союз;

• мировой рынок капиталов;

• мировой рынок трудовых ресурсов;

• международная валютная система;

• международная финансово-кредитная система;

• мировой рынок технологий.

• Свободная экономическая зона — это ограниченный уча­сток территории России, в пределах которого устанавливается особый режим предпринимательской деятельности, предостав­ляемый коммерческим организациям и филиалам иностранных юридических лиц, зарегистрированным в этой зоне. СЭЗ создает­ся главным образом для привлечения иностранного капитала, передовых технологий, развития экспортного потенциала