5курс / ТГП / Материал по Теории Государства и права / Проблемы правоведения / Попондопуло / Часть 2 / Банковская система_ Правовое положение кредитных организ (1)

Банковская система. Правовое положение кредитных организаций Предыдущий | Оглавление | Следующий

Виды небанковских кредитных организаций. Кредитные органи­зации, не ведущие расчетных счетов юридических лиц и текущих счетов граждан и потому не являющиеся банками, могут совершать отдельные виды банковских операций на основании лицензии Банка России. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредит­ных организаций (НКО) устанавливаются Банком России при выдаче лицензий конкретным организациям. В зависимости от своего функ­ционального назначения НКО могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбан­ковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также иные сделки, предусмотренные их уста-

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 202

вами. НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет[1].

С учетом сложившейся практики можно выделить четыре разно­видности небанковских кредитных организаций (НКО): расчетные НКО, кредитные НКО, организации инкассации и кредитные союзы. Примерами расчетных НКО являются клиринговые организации (центры, дома, палаты), проводящие расчеты путем зачета взаимных требований юридических лиц – участников цепочки правоотно­шений.[2] Кредитные НКО участвуют, как правило, только в кредитных операциях либо в роли заимодавцев, либо в роли посредников – финансовых брокеров, оказывающих посреднические услуги при совер­шении кредитных сделок[3]. Организации инкассации вправе осу­ществлять лишь один вид деятельности: инкассацию денежных средств, векселей, других платежных и расчетных документов. Кредитные союзы учреждаются ограниченным составом участников, как правило, взаимо­связанных между собой какими-то групповыми интересами, например, клубными, профессиональными, служебными; участники кредитного союза периодически вносят в его складочный капитал денежные взно­сы; аккумулированные таким способом финансовые ресурсы служат источником кредитов, которые могут предоставляться только членам кредитного союза[4].

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 203

Примером кредитных союзов являются кредитные кооперативы (товарищества), создаваемые в сельской местности на основании Зако­на «О сельскохозяйственной кооперации»[5]. До революции в России были широко распространены общества взаимного кредита, которые можно было бы рассматривать как кредитные союзы. Аналогичные кредитным союзам кредитные организации действуют в ряде стран Западной Европы, в частности, в Германии.

Все виды небанковских кредитных организаций входят в банковскую систему и осуществляют свою деятельность под контролем Банка России.

Было бы целесообразно расширить круг небанковских кредитных организаций, например, отнести к ним ломбарды и инвестиционные институты. Это позволило бы поставить под контроль Банка России операции с финансовыми ресурсами, осуществляемые небанковскими структурами.

Понятие и виды коммерческих банков. Основным видом кредитных организаций и основным звеном банковской системы являются коммерческие банки. Согласно легальному определению, данному в ч. 2 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, разме­щение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Другими словами, банки – это такие кредитные организации, которые вправе совершать любые кредитно-расчетные операции при условии получения соответст­вующих лицензий Банка России.

На территории Российской Федерации действует достаточно боль­шое количество коммерческих банков – около двух тысяч[6]. Систе­матизация банков проводится по различным критериям, прежде всего

204

по их масштабам – главным образом по стоимости их активов, – на крупные, средние и мелкие. По ряду основных показателей деятель­ности банков авторитетные издания, например, «Экономика и жизнь», «Коммерсанть-Дейли», «Известия», «Финансовые известия», «Деловой Мир», периодически публикуют списки ведущих крупных банков Рос­сии в порядке, определяемом их рейтингом[7]. Хотя классификация банков по их масштабам и по месту, занимаемому в списке по публи­куемым рейтингам, не отражает их правового положения, тем не менее эта классификация учитывается в практике. Так, зарубежные банки предпочитают иметь корреспондентские отношения только с веду­щими российскими банками. Кредиты зарубежных банков на оплату закупаемых за границей современных технологий и оборудования предоставляются под гарантии только тех российских банков, которые имеют высокий рейтинг надежности.

В зависимости от специализации коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными. Большинство коммер­ческих банков осуществляет весь комплекс кредитно-расчетных опе­раций, эти банки являются универсальными. Лишь некоторые банки сосредоточиваются на определенном сегменте финансового рынка, та­кими специализированными банками являются, например, банки инвес­тиционные и ипотечные, банки развития, к которым можно отнести Московский банк реконструкции и развития, Санкт-Петербургский банк реконструкции и развития[8]. Как указывалось выше, виды совер­шаемых банками кредитно-расчетных операций определяются не их специализацией, а зависят от полученной лицензии.

С учетом состава обслуживаемых клиентов можно выделить банки, которые ориентируются на обслуживание организаций определенных отраслей, например, «Газпромбанк» (Москва), «Энергомашбанк» (Санкт-Петербург), «Технохимбанк» (Санкт-Петербург), «Нефтехимбанк»

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 205

 (Москва), «Металлинвестбанк» (Москва), «Лесопромышленный банк» (Санкт-Петербург). Большинство банков обслуживает организации различных отраслей экономики.

Можно также классифицировать банки по территории их деятель­ности. Крупнейшие московские банки, которые не ограничивают рамки своей деятельности только Москвой, а создают дочерние банки и филиалы по всей стране, называют в печати межрегиональными, остальные банки, созданные и действующие в рамках своих регионов, называют региональными.

Филиалы и представительства кредитных организаций на терри­тории Российской Федерации учреждаются в общем порядке. Об откры­тии филиала (представительства) кредитная организация уведомляет Банк России; в уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руково­дителях, масштабы и характер планируемых операций, а также пред­ставляются оттиск его печати и образцы подписей руководителей. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в раз­мере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного мини­мального размера оплаты труда; сбор поступает в доход федерального бюджета.

Деятельность филиалов и дочерних банков кредитных организаций имеет для региональных финансов неодинаковое значение: дочерние банки работают так же, как другие местные коммерческие банки, филиалы же иногородних банков передают аккумулированные ими финансовые ресурсы в распоряжение своих банков – юридических лиц, т.е. благодаря филиалам какая-то часть финансов может «оття­гиваться» из одного региона в другой.

Правовые формы взаимодействия кредитных организаций. Взаимо­действие и координация деятельности кредитных организаций – характерная черта банковской системы. Путем заключения соответст­вующих договоров многие банки устанавливают между собой коррес­пондентские отношения, т. е. открывают и ведут взаимные счета друг друга, проводят расчеты и взаимозачеты через общие расчетные и клиринговые центры, пред оставляют друг другу межбанковские кре­диты, осуществляют многоходовые комбинации с государственными ценными бумагами. Стабильные и длительные взаимоотношения банков воплощаются в определенные организационные и правовые формы, которые, как правило, порождаются самой общественной прак­тикой и лишь впоследствии получают отражение в законе.

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 206

Наиболее типичными для банковской системы являются следую­щие варианты взаимодействия кредитных организаций:

Банковский альянс – так в литературе называют группу банков, заключивших между собой договор о координации и совместном осу­ществлении каких-либо банковских операций[9]. Банковский альянс не является юридическим лицом. В ч. 1 ст. 4 Федерального закона «О бан­ках и банковской деятельности» дано легальное определение понятия группы кредитных организаций, других норм, специально адресо­ванных банковским альянсам, в законе нет, следовательно, порядок образования и деятельности банковских альянсов подчиняется общим для коммерческих организаций правовым нормам, включая положения договорного права.

Банковский консорциум – это группа банков, договаривающихся о совместном финансировании какого-либо проекта или программы[10]; консорциум не является юридическим лицом; входящие в него банки действуют на основании и в рамках заключенного договора, который является разновидностью договора простого товарищества.

Банковский холдинг – в ч. 2 ст. 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» сказано, что «холдинги образуются путем получения кредитной организацией (основной кредитной организа­цией) в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заклю­ченным с одной или несколькими кредитными организациями дого­вором возможности определять решения, принимаемые указанными кредитными организациями». В литературе и практике под холдингом обычно понимается хозяйственное общество, которое владеет круп­ными пакетами акций других хозяйственных обществ[11]. Такое общество управляет принадлежащими ему пакетами акций и, используя меха-

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 207

низм принятия решений, управляет делами дочерних обществ. Сам холдинг может не заниматься иной предпринимательской деятель­ностью или осуществлять ее в ограниченных масштабах. Содержание приведенного легального определения холдинга, а также положения части первой ГК РФ, посвященные дочерним (ст.  105) и зависимым хозяйственным обществам (ст.  106), дают основание рассматривать холдинг не как структурное образование – юридическое лицо, а как определенное правовое отношение между двумя хозяйственными обществами, в котором одно общество является зависимым от другого. В юридически скрепленную связку холдинга могут входить несколько дочерних обществ.

При образовании банковских холдингов наблюдается тесное пере­плетение деятельности преобладающего (основного) и дочернего бан­ка: проведение специализации, объединение кредитных ресурсов, раз­граничение участков работы на рынке оказания банковских услуг, заимствование внутренних подразделений. В результате появляется новая по существу структура, состоящая из двух тесно связанных между собой банков. Ярким примером такого холдинга является банковское формирование «СБС-Агро», возникшее после того, как в 1996 г. Сто­личный банк сбережений приобрел 25 % акций «Агропромбанка». В октяб­ре 1997 г. в этот холдинг вошли еще два банка: Бурятский иннова­ционно-коммерческий банк и Хабаровский акционерный банк регио­нального развития, несколько позже – Санкт-Петербургский «Петроагропромбанк». Так же как и «Агропромбанк», они стали дочерними банками Столичного банка сбережений; в дальнейшем предполагается слить эти банки с филиалами «СБС-Агро» на местах и увеличить их оплаченный уставный капитал в два раза[12]. В настоящее время прора­батывается проект вхождения в этот же холдинг «Промстройбанка Рос­сии»[13]. Холдинг «СБС-Агро» занимает одно из ведущих мест в рейтинге крупнейших российских банков: пятое на середину 1997 г. и второе – на 1 января 1998 г.[14]

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 208

Банковское объединение – это организационно-правовая форма юридического лица, созданного двумя и более юридическими лицами-учредителями. Оно представляет собой вторичное структурное обра­зование, имеющее иные, чем у учредителей, цели, задачи и предмет деятельности. Эта характеристика относится и к банковским объеди­нениям. Как сказано в ст. 3 Федерального закона «О банках и бан­ковской деятельности», объединения кредитных организаций соз­даются для защиты и представления интересов своих членов, коор­динации их деятельности, развития межрегиональных и между­народных связей, удовлетворения научных, информационных и про­фессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кре­дитных организаций.

Банковские объединения, как и любые объединения, согласно п. 1 и 2 ст. 121 ГКРФ, являются некоммерческими организациями, они не могут преследовать цели извлечения прибыли и не вправе осуществлять банковские операции. Вслед за частью первой ГК РФ (ст.  121 и 122) и Федеральным законом «О некоммерческих организациях» (ст.  11 и 12)[15] в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» назы­ваются две разновидности объединений: союзы и ассоциации, но ни­каких различий между ними не проводится. Поэтому можно признать, что с правовой точки зрения союзы и ассоциации – это абсолютно синонимичные лексические названия объединений юридических лиц.

Примерами банковских объединений являются ассоциации, раз­личающиеся между собой в основном своими масштабами: есть регио­нальные ассоциации банков, например, Ассоциация коммерческих банков Санкт-Петербурга, и есть межрегиональные ассоциации, напри­мер, Ассоциация российских банков (АРБ) и Ассоциация развития межбанковского сотрудничества (АРМС). Объединяющие большое количество банков, названные ассоциации играют заметную роль в под­готовке и обсуждении законопроектов, касающихся банковской сис­темы, выработке рекомендаций по различным вопросам банковской деятельности, развитию межрегиональных и международных связей, поддержке средних и мелких банков.

Создание банковских объединений, равно как и любых других союзов и ассоциаций, требует получения согласия антимонопольного

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 209

органа. Предварительное согласие антимонопольного органа требуется также для приобретения одним банком доли более чем 20 % в уставном капитале другого банка, если суммарная балансовая стоимость активов обоих банков превышает 100 тысяч минимальных размеров оплаты труда либо приобретающий банк уже контролирует деятельность банка, акции которого он приобретает[16].

Порядок создания кредитных организаций. Помимо общих требований, которым подчиняется процесс создания коммерческих организаций, для кредитных организаций установлен ряд специальных правил:

Учредителями кредитной организации могут быть юридические лица и граждане. Учредители – юридические лица должны иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; в состав учредителей кредитной организации не может быть принято юридическое лицо, имеющее задолженность перед бюджетом.

Минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций регулируется Банком России путем установления конкретных значений специального минимального размера уставного капитала на определенные даты и постепенного повышения этих значений на будущие периоды по сравнению с предшествующими. Так, на 1 июля 1998 г. это значение равно эквиваленту 5,0 млн. ЭКЮ, для банков с ограниченным кругом операций – 1,250 млн. ЭКЮ, для небанковских кредитных организаций, кроме организаций инкас­сации, для которых не устанавливается специальная минимальная величина уставного капитала, – 100 тыс. ЭКЮ[17]. Однако, поскольку курс ЭКЮ колеблется, Банк России установил на первое полугодие 1998 г. минимальные размеры уставного капитала для создаваемых

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 210

кредитных организаций и для действующих кредитных организаций, ходатайствующих о получении дополнительных лицензий, в деноминированных рублях:

для банков, не являющихся дочерними кредитными органи­зациями иностранных банков, ходатайствующих о получении лицен­зии на осуществление банковских операций:

– со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц) – 26,4 млн. руб.;

– со средствами в рублях и иностранной валюте (без права прив­лечения во вклады средств физических лиц) – 33,0 млн. руб.;

– с драгоценными металлами – 33,0 млн. руб.;

– для дочерних кредитных организаций иностранных банков – 66,0 млн. руб.;

– для небанковских кредитных организаций – 0,66 млн. руб. (с 29 ян­варя 1998 г.);

для действующих банков:

– для получения лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях – 26,4 млн. руб.;

– для получения лицензий на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте), лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, лицензии на осуществление операций с драго­ценными металлами – 33,0 млн. руб.;

– для получения генеральной лицензии на осуществление бан­ковских операций устанавливается минимальный размер собственных средств (капитала) – 33,0 млн. руб.[18]

Вклады в уставный капитал кредитной организации могут вно­ситься в виде денежных средств и материальных активов; предельный размер неденежной части уставного капитала кредитной организации не должен превышать 20 % первые два года ее деятельности и 10 % в пос­ледующие годы; нематериальные активы, в том числе права аренды помещения и ценные бумаги, не могут быть внесены в уставный капитал кредитной организации.

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 211

Полное и сокращенное наименование кредитной организации сог­ласовывается с Банком России.

Кандидаты на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации должны соответствовать определенным критериям: образование высшее или среднее специаль­ное, опыт работы в банковском подразделении, отсутствие судимости.

Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь специальное оборудование, охранно-пожарную и тревожную сиг­нализацию, а для осуществления кассовых операций – технически укрепленный кассовый узел, отвечающий требованиям, утвержденным Банком России.

Кредитная организация может создаваться в организационно-правовой форме только хозяйственного общества: открытого или зак­рытого акционерного общества либо общества с ограниченной или дополнительной ответственностью.

С учетом общих и специальных требований учредители кредитной организации готовят пакет учредительных документов и представляют его в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, например, в Главное управление Централь­ного банка Российской Федерации по Санкт-Петербургу. Терри­ториальное учреждение Банка России дает заключение о возможности государственной регистрации кредитной организации и передает доку­менты в Банк России.

Решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прини­маются Банком России в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов. В течение одного месяца после регист­рации кредитной организации ее учредители должны оплатить 100 % уставного капитала. И только после этого в течение 3 рабочих дней после получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 % уставного капитала Банк России принимает решение о выдаче лицензии[19].

Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских опе­раций исчерпывающим образом перечислены в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Они вытекают из изло­женных выше положений: основанием для отказа в государственной

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 212

регистрации и выдаче лицензии кредитной организации является несоответствие документов, поданных для государственной регист­рации кредитной организации и получения лицензии, конкретным требованиям федеральных законов. Например, в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации должно быть отказано, если кандидат на руководящую должность был хотя бы один раз за последние два года уволен с работы по п. 2 ст. 254 КЗоТ РФ (по при­чине совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дали основание для утраты доверия к нему со стороны администрации).

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непри­нятие Банком России соответствующего решения в установленный срок могут быть обжалованы учредителями в арбитражный суд.

Особенности создания и деятельности кредитных организаций с иност­ранными инвестициями, филиалов и представительств иностранных банков. Участие иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации ограничивается определенной квотой, которая рассчиты­вается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нере­зидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностран­ными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к со­вокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистри­рованных на территории России. Конкретный размер квоты устанав­ливается федеральным законом по предложению Правительства Рос­сийской Федерации, согласованному с Банком России[20].

Введение названного ограничения объясняется двумя причинами:

во-первых, необходимостью сосредоточения основных финансовых ресурсов в руках кредитных организаций, созданных без участия лиц-нерезидентов и не находящихся под их контролем; во-вторых, стрем­ление государства таким способом оградить молодые российские бан­ковские структуры от жесткой конкуренции со стороны иностранного банковского капитала.

«Квота участия» учитывается при увеличении уставного капитала банков: Банк России имеет право наложить запрет на увеличение устав­ного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 213

на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если вследствие этого «квота участия» будет превышена. В любом случае увеличение устав­ного капитала кредитных организаций за счет средств нерезидентов и отчуждение акций (долей) кредитных организаций в пользу нерезидентов должны осуществляться с предварительного разрешения Банка России;

в противном случае такие сделки являются недействительными.

В пределах «квоты участия» иностранные инвесторы-нерезиденты могут участвовать в создании и деятельности российских банков, в откры­тии на территории России филиалов иностранных банков, приобре­тении акций (долей) российских банков. При этом иностранные юри­дические лица-учредители должны представить помимо документов, обязательных для всех кредитных организаций, также документы, подтверждающие регистрацию каждого юридического лица-учреди­теля; его балансы за три предыдущих года с аудиторским заключением;

письменное согласие соответствующего контрольного органа страны местопребывания юридического лица-учредителя на участие в соз­дании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала зарубежного банка в тех случаях, когда такое согласование требуется по законодательству страны местопребывания юридического лица-учредителя. Иностранный гражданин-учредитель должен представить документ первоклассного зарубежного банка, подтверждающий согласно международной практике платежеспо­собность этого гражданина.

По Закону «О банках и банковской деятельности» Банку России предоставлено право устанавливать для кредитных организаций с иност­ранными инвестициями дополнительные требования. Эти требования, повышенные по сравнению с требованиями, предъявляемыми к кре­дитным организациям без иностранного участия, относятся к:

– размерам обязательных экономических нормативов;

– порядку представления отчетности;

– квалификационным и иным требованиям к руководителям;

– перечню осуществляемых банковских операций. Может быть повышен уровень минимального размера уставного

капитала вновь создаваемых кредитных организаций с иностранными

инвестициями и филиалов иностранных банков[21].

Коммерческое право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. – СПб., С.-Петербургский университет, 1998. С. 214

Во всех остальных элементах правовой статус кредитных органи­заций с иностранным участием, филиалов и представительств иност­ранных банков и правовой режим их деятельности – такой же, как и у кредитных организаций без иностранного участия. Однако если какое-либо иностранное государство применяет ограничение в создании и деятельности банков с российскими инвестициями или филиалов рос­сийских банков, Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с участием иностранных инвесторов-резидентов соответствующего зарубежного государства и филиалов банков этого государства адек­ватные ограничения, которые прежде всего коснутся круга осуществ­ляемых банковских операций.

Пока Банк России не применял таких мер относительно кредитных организаций с иностранным участием. Политика России, направ­ленная на привлечение иностранных инвестиций, обеспечивает актив­ное участие зарубежного капитала в банковской сфере. В Москве, Санкт-Петербурге, других регионах уже действуют банки с иностранным учас­тием и филиалы зарубежных банков. Один из них, Санкт-Петербургский «БНП-Дрезднер-Банк», созданный инвесторами из Герма­нии и Франции, занимает по рейтингу, опубликованному в газете «Фи­нансовые известия» от 18 ноября 1997 г., престижное тридцать пятое место в списке крупнейших российских банков.

В январе 1998 г. получил лицензию Банка России дочерний банк одного из крупнейших банков США «Бэнк оф Америка»; уставный капитал открытого в Москве банка равен 50 млн. долларов. Заявили о своих намерениях открыть филиалы в России такие известные банки, как «Дойче банк», «Коммерцбанк», «Джи. Пи. Морган»[22]. Междуна­родные банки – Всемирный банк реконструкции и развития (Мировой банк) и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) открыли в Москве свои представительства.

[1] См. об этом: Положение «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» (п.  2 разд. I), утв. приказом Центрального банка Рос­сийской Федерации от 8 сентября 1997 г. № 02-390 // Кодекс-INFO. 1997. № 40. С.15-17.

Под пруденциальным регулированием понимается установление ряда эконо­мических нормативов, обязательных для кредитных организаций.

[2] Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997. С.174–178.

[3] Осенью 1997г. три крупных питерских банка (ОАО «Промстройбанк», ОАО Банк «Санкт-Петербург» и АКБ «Петровский») создали небанковскую кредитную организацию – ЗАО «Банкирский дом "Санкт-Петербург"» с уставным капиталом в один миллиард рублей, которая будет заниматься ипотечным кредитованием или непосредственно, или путем создания дочерней фирмы – регионального агентства ипотечного кредитования (см.: Владимирова С. Новый альянс со старой задачей // Экономика и жизнь. Санкт-Петербургский региональный выпуск. 1997. № 39. С.5; Шакланова Н. Питерские банкиры сплотились перед лицом «московской агрессии» // Деловой Мир. 26.09.–29.09.97 г.; Голубев М. Банкирский дом «Санкт-Петербург» займется ипотекой // Коммерсанть-Дейли. 23.10.97г.; Существенное событие в ОАО «ПСБ» // Санкт-Петербургские ведомости. 1997. 1 нояб.).

[4] В 1994 г. проект федерального закона о кредитных союзах был передан в Госу­дарственную Думу Российской Федерации, но до сих пор не прошел даже первого чтения.

[5] Белокрылова О., Клавдиенко Т. Экономико-правовой статус кредитного товарищества как нового субъекта финансового рынка // Хозяйство и право. 1997. № 10. С.31-32.

[6] По данным газеты «Аргументы и факты», на 1 января 1998г. в России дейст­вовало 1702 коммерческих банка (см.: Виркунен В. Банк рухнул: куда бежать вклад­чикам? // Аргументы и факты. 1998. № 7. С.10). Большинство коммерческих банков – более 800 – сосредоточено в Москве.

Для сравнения: в США функционирует около 15000 коммерческих банков (см.: Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др. М.,-СПб„ 1993. С.70).

[7] См., напр.: Крупнейшие банки России по размеру собственного капитала (на 1 апреля 1996 г). Рейтинг надежности крупнейших банков России (на 1 апреля 1996 г.) // Известия. 1996. 31 июля; Крупнейшие банки России. Список по состоянию на 1 июля 1996 г. // Финансовые известия. 1996. 13 авг; ИЦ «Рейтинг». Международные стандарты урезают активы крупнейших банков в полтора раза // Финансовые извес­тия. 1997. 18 нояб.; 200 крупнейших банков России // Финансовые известия. 1998. 12 февр.

[8] См., напр., об инвестиционных банках: Нечаев Н. Инвестиционные банки: проблемы и перспективы // Экономика и жизнь. Санкт-Петербургский региональный выпуск. 1997. № 40. С. 4.; О банках развития см.: Алексеев Г. Банки поворачиваются лицом к промышленности // Российская газета. 1996. 19 нояб.

[9] Широко известным примером банковского альянса является образование в 1996г петербургской банковской группы во главе с «Промстройбанком Санкт-Петербурга», в которую на договорных началах вошли «Витабанк» и «Лесопромыш­ленный банк» (см.. Алешина Н. Альянс удался... // Невское время. 1996. 17 февр., Голубев М. Группа петербургского «Промстройбанка» близка к распаду // Коммер-санть-Дейли. 1997. 1 нояб.).

Другой пример: договор о сотрудничестве и совместных действиях на всех сег­ментах финансового рынка между петербургскими «Инкасбанком» и «Анимабанком» (см.: Голубев М Мелкие банки укрупняются, чтобы увеличить свои шансы в кон­курентной борьбе // Коммерсанть-Дейли 1997. 17 июля).

[10] См., напр.: Ясина И. Консорциум кредиторов Всероссийского биржевого банка начинает возвращать свои долги // Финансовые известия. 1995 14 нояб.

[11] Федчук В. Холдинг: Эволюция, сущность, понятие // Хозяйство и право. 1996. № 11. С 56-62; № 12. С.63-70.

[12] СБС: сельский банк сбережений9 Тендер на право санации «Агропромбанка» // Коммерсанть-Дейли 1996 21 нояб , Гаврилюк А. Агробанк столичных сбережений // Российская газета. 1996 30 нояб , Корнев И. «СБС-Агро» поглощает региональные банки // Коммерсанть-Дейли 1997 14 окт., Субботин А. Банкиры прилетели // Коммерсантъ-Дейли. 1997. 24 дек.

[13] «Промстройбанк» на выданье. Яков Дубенецкий ищет покупателя на свой банк // Коммерсантъ-Дейли. 1997. 30 окт.

[14] ИЦ «Рейтинг». Международные стандарты урезают активы крупнейших бан­ков в полтора раза // Финансовые известия. 1997. 18 нояб.; 200 крупнейших банков России // Финансовые известия. 1998. 12 февр.

[15] Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 г № 7-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 3. ст. 145.

[16] Эти требования закреплены в ст. 18 Федерального закона «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» // СЗ РФ 1995. № 22. ст. 1977.

[17] Согласно официальному курсу Банка России на 13 февраля 1998 г. 1 ЭКЮ равнялся 6,5549 руб. (Российская газета. 1998. 13 февр.).

Минимальные размеры уставного капитала кредитных организаций преду­смотрены в Инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций», утв. Приказом Банка России от 30 января 1996 г. № 02-23. Однако Банк России посчитал возможным увеличить установленные в Инструкции № 1 размеры на определенный период с учетом конкретной экономической ситуации (см.: Правовое регулирование банковской деятельности. Сборник нормативных актов. Т. I / Сост.: Нестерова ГА., Хайнак Н.П. М., 1997. С.90-92).

[18] О минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и о минимальном размере собственных средств (капитала) для дейст­вующих кредитных организаций, ходатайствующих о получении дополнительных лицензий. Указания Центрального банка Российской Федерации от 5 января 1998 г. № 129-У // Кодекс-INFO 1998. № 5. С.25.

[19] Инструкция о порядке регистрации кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности от 27 сентября 1996г. № 49, с доп. от 11 декабря 1996г. // Правовое регулирование банковской деятельности. Сб. Т. 1. М., 1997. С. 95–175.

[20] Федеральный закон, которым должен быть установлен конкретный размер квоты для участия иностранного капитала в банковской системе Российской Феде­рации, до сих пор не принят; поэтому в настоящее время размер «квоты участия» регулируется Банком России.

По данным печати, доля иностранного участия в суммарном уставном капитале российских банков составляет 5,6–5,8 % (см.: Александров В. Иностранные банкиры могут стать лимитчиками // Русский Телеграф. 1997. 3 дек.).

[21] С 1 января 1998 г. минимальный уставный капитал вновь создаваемых дочерних кредитных организаций иностранных банков должен составлять 10 млн. ЭКЮ (см : Коммерсантъ-Викли 1997 № 25 С 53), а в деноминированных рублях – 66,0 млн. руб. (см п 1 2 Указания Центрального банка Российской Федерации от 5 ян­варя 1998 г. № 129-У).

[22] Докучаев Д. Мировые банковские гиганты направляются в Россию // Известия. 1998. 17 янв.

Предыдущий | Оглавление | Следующий