Упрочнение тенденции специализации и универсализации банковской деятельности

В 20 веке выявилось неравномерное развитие отдельных крупных по экономическому потенциалу государств. Ведущее положение заняли США.

Структурные изменения в хозяйстве, конкуренция с различного рода специализированными кредитно-финансовыми учреждениями требовали постоянного поддержания устойчивости и ликвидности национальных банковских систем. Необходимость приспособления к изменяющимся условиям при выполнении для финансово-промышленного капитала важнейших функций и операций (эмиссионных, депозитных, кредитных, фондовых) обусловила важную роль банков как особых институтов создания кредитных денег.

Объем предоставляемых услуг и их качество, степень соединения операций банков и небанковских учреждений, влияние участия государства в проведении банковской политики были столь неодинаковы в разных странах, что пона­бились международные банковские институты для стабилизации деятельности формирующегося мирового банковского сообщества: в 1930 году был создан Банк международных расчетов, в 1946 году — Международный банк реконструкции и развития, в 1947 году — Международный валютный фонд.

В условиях мировых войн и экономических кризисов приходилось направлять банковскую деятельность в более регулируемое русло концентрации и специализации: устранение конкуренции между крупными банками, децентрализация их деятельности посредством обширной банковской периферии, целевое использование денежных капиталов.

Важные последствия для появления банков во многих странах Азии, Африки, Америки, их универсализации и специализации имел английский опыт развития банков, накапливаемый в течение наиболее длительного исторического периода. В зависимости от выбранных методов деятельности, характера денежных операций банки пытались достичь стабильности и обеспечить себе прибыль.

Специализация банков Великобританиивыразилась в выделении клиринговых банков (предоставление кредита в форме овердрафта и краткосрочных ссуд) и учетных домов (вексельный кредит). Такое разграничение позволяло снизить предпринимательский риск. Клиринговыми назывались шесть ведущих депозит­ных банков, являвшихся членами Лондонской клиринговой (расчетной) палаты. Либерализация правил торговли ценными бумагами, усиление конкуренции в сфере традиционных операций позволили клиринговым банкам расширить круг своих услуг. Клиринговые банки обрастали специализированными дочерними компаниями, превращались в кредитно-финансовые конгломераты.

Учетные дома, обладая монопольной возможностью пользоваться кредитами Банка Англии в обмен на посредничество в размещении казначейских векселей, демонстрировали достаточно гибкие формы банковской деятельности. Постепенная утрата монополии привела учетные дома к необходимости диверсифицировать деятельность.

Одновременно со специализацией как необходимым объективным процессом банковского предпринимательства в отдельных европейских странах осуществлялось государственное регулирование.

Во Франциив ходе неоднократной национализации отдельных видов банков были выработаны государственные принципы специализации.

В 80-е годы 20 века была проведена реорганизация кредитных учреждений для устранения прежней специализации (например, депозитные банки и банки долгосрочного кредитования) и их новая классификация.

Для поощрения конкуренции осуществлялось «сближение» операций банков и финансовых компаний. С целью повышения конкурентоспособности страны на финансовых рынках мира был введен статус универсального банка.

В Германиисо второй половины 40-х годов 20 века на базе филиалов 3-х ведущих банков (гроссбанков) были образованы 30 самостоятельных региональных банков. Операции банков строго ограничивались пределами земель, в которых они работали. Позднее полная легализация гроссбанков позволила отвоевать прежние позиции, в результате из 30 осталось только 9 региональных банков.

Отмена ограничений в области открытия банковских отделений окончательно усилила монопольные позиции гроссбанков (на них приходилось 1% общего числа коммерческих банков и 40% их активов).

В Советском Союзес 30-х по 80-е годы 20 века государством создавалась и совершенствовалась система специализированных банков. В конце этого периода она состояла из Внешторгбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка, Стройбанка и Сбербанка. Каждый их них представлял собой достаточно сложную централизованную систему с разветвленной сетью кредитных учреждений. Государство время от времени изменяло принятую специализацию (расширение сети отделений и контор, разграничение круга клиентов и т.д.).

За счет большой сети Государственного банка СССР (185 контор и 4274 отделения) сеть специализированных банков в 80-е годы расширилась, причем прикрепление осуществлялось в зависимости от того, клиентура какого банка преобладала в данной конторе или отделении.

С конца 80-х годов значительная часть государственных специализированных банков и их отделений была преобразована в коммерческие банки и их филиалы. Благодаря принятым в 1990 году союзному и российскому законам о банках и банковской деятельности система коммерческих банков стала постепенно развиваться.

Развитие российской банковской системы в 90-е годы 20 века показало, что соблюдение выработанных в предшествующие периоды принципов и основ банковской деятельности должно стать решающим для достижения экономического процветания страны.

Итак, в ходе общественного разделения труда на длительном историческом пути банковская деятельность постепенно становилась самостоятельной и универсальной. Продвигаясь по этому пути, приходилось под влиянием ростовщичества изменять виды деятельности: изначально совершаемые древними банкирами отдельные денежные операции с течением времени под действием важных макроэкономических факторов приобрели другие формы. Роль денег и денежного оборота в воспроизводственном процессе как связующих звеньев между прошлым и будущим экономики предопределили необходимость поддержания устойчивости банковских систем.

Главную роль со 2-го тысячелетия новой эры начали играть кредитные операции, которые стали ведущими при определении нового содержания банковской деятельности. Основной территорией осуществления этих операций стали страны Европы. Обладая способностью достаточно быстро обеспечивать аккумуляцию и размещение кредитных ресурсов в денежной форме, банки смогли в течение длительного времени (вплоть до конца 2-го тысячелетия новой эры) успешно повышать мобильность капитала для удовлетворения потребностей экономического развития многих стран мира.

Несмотря на появившиеся в течение 20 века новые формы аккумуляции и размещения кредитных ресурсов (фондовый рынок, финансовые институты) банки остаются устойчивым институтом денежного и кредитного обращения. Поддержание стабильности банковской деятельности стало возможным благодаря ее государственному и корпоративному регулированию.

22