- •Статья 807. Договор займа
- •1. Имущество, которое может выступать в качестве объекта договора займа
- •2. Надлежащее согласование предмета договора займа
- •3. Условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства
- •4. Возможность признания договора займа мнимой сделкой
- •5. Порядок применения последствий недействительности договора займа
- •7. Сделки, которые не квалифицируются судами как договоры займа
- •8. Надлежащая передача объекта займа заемщику
- •9. Передача векселя по договору займа
- •10. Соотношение применения норм Бюджетного и Гражданского кодексов РФ при предоставлении заемных денежных средств из бюджета
- •Статья 808. Форма договора займа
- •1. Условие о передаче заемного имущества, включенное в текст договора, как свидетельство фактической передачи этого имущества
- •2. Документы, свидетельствующие о передаче денежных средств или вещей, определенных родовыми признаками, и наличии между сторонами заемных отношений
- •3. Документы, не свидетельствующие о наличии между сторонами отношений по займу
- •Статья 809. Проценты по договору займа
- •1. Последствия установления высокого процента за пользование суммой займа
- •2. Порядок погашения требований заимодавца при недостаточности средств
- •3. Возможность применения по аналогии закона ст. 809 ГК РФ о порядке определения размера процентов за пользование суммой займа, если такой размер не определен договором, к индексации сумм, взысканных по решению суда
- •4. Установление в договоре займа размера вознаграждения за предоставление займа в твердой сумме
- •5. Начисление процентов за пользование суммой займа при предъявлении заимодавцем требования об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата основного долга
- •6. Возможность взыскания с заимодавца процентов за пользование суммой займа при недействительности договора займа
- •8. Порядок расчета процентов за пользование займом при наличии в договоре условия о возврате суммы займа по частям
- •9. Возможность установления в договоре займа комиссии за сопровождение займа
- •10. Возможность взыскания комиссии за обслуживание займа с заемщика-гражданина заимодавцем - некредитной организацией
- •Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- •1. Возврат денежных средств по договору займа векселем или иным имуществом
- •2. Установление сторонами срока для возврата суммы займа меньше предусмотренного ст. 810 ГК РФ
- •3. Форма, способы и доказательства направления требования о возврате суммы займа
- •4. Момент начала исчисления срока исковой давности для договора займа, в котором срок возврата не установлен или определен моментом востребования
- •5. Направление требования о возврате суммы займа как форма обязательного досудебного порядка ее взыскания
- •6. Соглашение об отступном, заключенное до наступления срока возврата суммы займа
- •7. Согласование в договоре срока и порядка возврата суммы займа
- •8. Определение момента возникновения обязанности по возврату суммы займа
- •9. Документы, свидетельствующие об исполнении заемщиком обязанности возвратить сумму займа
- •10. Документы, не свидетельствующие об исполнении заемщиком обязанности возвратить сумму займа
- •11. Прощение долга по договору займа
- •12. Досрочный возврат суммы займа
- •13. Возврат займа наследниками заемщика
- •Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
- •1. Правовая природа процентов, начисляемых в соответствии со ст. 811 ГК РФ за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату суммы займа
- •2. Возможность начисления процентов как меры ответственности на сумму процентов за пользование денежными средствами, переданными по договору займа (ст. 809 ГК РФ)
- •3. Правовая природа повышенного процента, начисляемого на сумму займа при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по возврату денежных средств
- •4. Возможность применения по аналогии закона ст. 811 ГК РФ о порядке начисления процентов в случае просрочки возврата суммы займа к индексации сумм, взысканных по решению суда
- •5. Размер процентов, причитающихся заимодавцу при возникновении у него права потребовать возврата всей суммы займа и уплаты процентов на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением заемщиком срока возврата очередной части займа
- •6. Основания для возникновения у заимодавца права требования досрочного исполнения обязательств заемщиком, не предусмотренные Гражданским кодексом РФ
- •7. Последствия нарушения заемщиком договора займа, не предусмотренные ст. 811 ГК РФ
- •8. Соотношение требования о досрочном возврате суммы займа и требования об одностороннем расторжении договора
- •9. Отказ заимодавца от взыскания процентов за нарушение обязательства заемщиком
- •10. Особенности уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, при наследовании имущества заемщика
- •11. Возможность взыскания неустойки после истечения срока действия договора займа
- •12. Последствия предъявления требования о досрочном возврате займа
- •Статья 812. Оспаривание договора займа
- •1. Нарушение заемщиком или заимодавцем порядка оприходования (оформления передачи) заемных средств как основание признания безденежности займа
- •2. Лица, имеющие право оспаривать передачу денежных средств по договору займа при рассмотрении дел о банкротстве должника
- •3. Обстоятельства, не свидетельствующие о безденежности договора займа
- •1. Обстоятельства, свидетельствующие об ухудшении условий обеспечения договора займа
- •2. Соотношение требования о досрочном возврате суммы займа и одностороннего отказа заимодавца от исполнения договора
- •Статья 814. Целевой заем
- •1. Критерий допустимости целей использования заемных средств
- •2. Обеспечение возможности контроля за целевым использованием заемных средств
- •4. Последствия для заимодавца при использовании заемщиком целевого кредита не по назначению
- •5. Размер процентов, причитающихся заимодавцу при возникновении у него права потребовать возврата всей суммы займа и уплаты процентов в случае невыполнения заемщиком условия о ее целевом использовании (п. 2 ст. 814 ГК РФ)
- •Статья 815. Вексель
- •1. Применение норм Гражданского кодекса РФ о процентах по займу к вексельным сделкам
- •2. Возможность передачи собственного векселя в качестве залога по договору займа
- •3. Применение к вексельным обязательствам условий договора по выдаче векселя
- •Статья 816. Облигация
- •1. Нормы, которые применяются судами к отношениям по выпуску и продаже облигаций
- •Статья 817. Договор государственного займа
- •1. Соотношение применения норм Бюджетного и Гражданского кодексов РФ при возникновении обязательств по государственному займу
- •1. Отсутствие безденежности займа, образованного путем новации долга в заемное обязательство
- •2. Квалификация сделок как новации долга в заемное обязательство
- •3. Новация долга, возникшего вследствие неосновательного обогащения, в заемное обязательство
- •4. Включение в договор условия о новации долга в заемное обязательство
Судебная практика:
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.04.2006 N Ф04-1433/2006(21724-А70-4) по делу N А70-8684/26-05
"...Решением по делу N А70-946/6-2005 взыскана вексельная сумма, и отношения сторон по векселю регулируются вексельным законодательством (пункт 1 статьи 815 Гражданского кодекса Российской Федерации). И только в случае отсутствия специальных норм в вексельном законодательстве применяются общие нормы Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом особенностей вексельных сделок (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего
Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.12.2000 N 33/14).
Поскольку вексельным законодательством предусмотрены нормы, регулирующие право и порядок взыскания процентов и пени на вексельный долг (статья 3 ФЗ от 11.03.97 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе", статьи 48, 49 Положения о переводном и простом векселе), судом первой и апелляционной инстанции сделан правильный вывод об отсутствии оснований в удовлетворении иска..."
2. Возможность передачи собственного векселя в качестве залога по договору займа
В судебной практике возникают ситуации, когда стороны договора займа в качестве способа обеспечения обязательства используют передачу в залог векселя заемщика. Статья 815 ГК РФ хотя и предусматривает возможность выдачи векселя заемщиком, но это порождает заемные (вексельные) отношения, а не залоговые, и векселедатель
становится обязанным выплатить на предусмотренных векселем условиях денежную сумму.
Таким образом, выдача собственного векселя в качестве обеспечения по договору займа является специфичным обстоятельством, поскольку вексельное обязательство по признакам сходно с заемным, и в результате получается, что заемное обязательство обеспечивается другим заемным обязательством.
Исходя из смысла ст. 329 ГК РФ обеспечение предназначено для защиты имущественных интересов кредитора и должно позволять ему реализовать свой имущественный интерес, если должник не выполнит обязательство. Однако если заемщик не выполняет обязательства по займу, то и денежные обязательства по векселю он вряд ли выполнит.
По другим вопросам судебной практики о последствиях передачи векселей по договору займа см. п. 9 материалов к ст. 807 ГК РФ ("Договор займа").
2.1. Вывод из судебной практики:
Собственный вексель заемщика не может передаваться в залог для обеспечения обязательства по займу.
Судебная практика:
Постановление ФАС Северо-Западного округа
от 11.03.2008 по делу N А66-1387/2007
"...Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Всилу пункта 3 статьи 335 ГК РФ залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.
Всоответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в
том числе вещи и имущественные права (требования). При этом должник не вправе предоставить своему кредитору в обеспечение существующего обязательства по договору залога собственный простой вексель, так как в таком случае залогодатель не имеет каких-либо прав из этого векселя (пункт 7 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.01.2002 N 67 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных
обеспечительных сделках с ценными бумагами"). Поскольку ЗАО "Союз-Агро" в обеспечение
обязательств, вытекающих из кредитных отношений, передавало простые векселя заемщика, что недопустимо в силу вышеизложенного, то суды
правомерно указали на то, что договор заклада не может рассматриваться в качестве договора о залоге..."
Аналогичная судебная практика:
Волго-Вятский округ
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 11.04.2008 по делу N А43-18947/2007-22-526
"...Удовлетворяя требования нового кредитора, суд исходил из доказанности фактов получения займа ответчиком и отсутствия доказательств исполнения им
обязательств по возврату займа и уплате процентов. Между тем выводы о нарушении заемщиком договорных обязательств сделаны судом без учета условий пунктов 1.4 и 2.6 договора займа от 04.05.2006. В названных пунктах договора предусмотрено, что в обеспечение своевременности исполнения обязательств по настоящему договору заемщик передает в течение трех календарных дней займодавцу простой вексель на основании договора
залога; в случае невозможности возврата займа в обусловленный срок простой вексель N 0024290 передается в собственность займодавцу.
Передача должником собственного векселя в залог невозможна, поскольку, согласно пункту 3 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. Векселедатель простого векселя является обязанным, а не правообладающим лицом по векселю. Следовательно, условие договора займа о передаче заемщиком векселя в залог является ничтожным..."
2.2. Вывод из судебной практики:
Собственный вексель может быть передан в качестве обеспечения по договору займа.
Судебная практика:
Постановление ФАС Поволжского округа от 11.09.2008 по делу N А57-2803/08
"...Согласно материалам проверки, Общество по договору купли-продажи от 13.02.2006 N 12-03/1-4835 приобрело у ЗАО "Экспресс-Волга банк" вексель по цене 5 000 000 руб., расчеты за который были произведены путем перечисления денежных средств с расчетного счета ООО "Союз" на счет банка-векселедателя по платежному поручению от
14.02.2006 N 28. Согласно данному договору с кредитной организацией 15.08.2006 вексель был предъявлен к погашению в ЗАО "Экспресс-Волга банк". По платежному поручению от 15.08.2006 N 101 на расчетный счет ООО "Союз" 16.08.2006 поступили денежные средства от реализации векселя в сумме 5 272 739 руб., в том числе полученные проценты за пользование денежными средствами в сумме 272 739 руб.
В рассматриваемом случае банк выпустил и передал организации векселя под полученные от нее денежные средства. Следовательно, фактически в данном случае имеет место договор займа, обеспеченный векселем заемщика, удостоверяющим ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить при наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы..."
2.3. Вывод из судебной практики: Передача заемщиком собственного векселя не соответствует требованиям, применяемым к залогу, но является способом обеспечения обязательства.
Судебная практика:
Постановление ФАС Центрального округа от 02.02.2007 по делу N А54-2605/2006-С15
"...Между НП "РЦПП "Свое дело" (заимодавец) и предпринимателем Синицыной Т.В. (заемщик) заключен договор займа N 7/06-З от 03.03.2006, в соответствии с которым заимодавец обязался предоставить заемщику 150000 руб. на срок 6 месяцев с взиманием процентов за пользование займом - 4,8%
вмесяц.
Вцелях обеспечения заемщиком обязательств по возврату займа между НП "РЦПП "Свое дело"
(залогодержатель) и предпринимателем Синицыной Т.В. (залогодатель) заключен договор залога от 03.03.2006, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю собственный простой вексель на сумму 450000 руб. сроком платежа по предъявлении. Передача векселя оформлена актом приема-передачи от 03.03.2006.
Вданном случае вексель по существу является обеспечительной мерой, следовательно, исходя из
условий денежных обязательств, которые возникли между сторонами по договору залога от 03.03.2006, выдача векселя носит обеспечительный характер.
Всилу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Врассматриваемом отношении вексель не соответствует требованиям, применяемым к залогу, но вместе с тем является способом обеспечения возврата долга..."
2.4. Вывод из судебной практики: Выдача собственного векселя заемщиком заимодавцу не
обеспечивает исполнение обязательства по возврату заемных средств, а лишь удостоверяет наличие такого обязательства.
Судебная практика:
Постановление ФАС Северо-Западного округа от 19.01.2010 по делу N А13-1442/2009
"...Как следует из материалов дела, 10.09.2008 Центр (займодавец) и Общество (заемщик) заключили договор, поименованный сторонами как "договор займа с выдачей векселя в обеспечение займа".
В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 договора Центр предоставляет Обществу в качестве займа денежные средства в сумме 53.000.000 руб. под 12% годовых, которые уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа.
Согласно пунктам 1.4, 3.1 договора в обеспечение займа заемщик передает заимодавцу собственный вексель сроком платежа 01.11.2008 номинальной стоимостью 53.000.000 руб.,
удостоверяющий факт получения займа. Заемщик обязан передать вексель в течение двух рабочих дней с момента перечисления заимодавцем суммы займа на расчетный счет заемщика. Стороны договорились, что с момента передачи векселя их отношения регулируются вексельным законодательством Российской Федерации.
Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что заемщик обязан возвратить сумму займа и соответствующие проценты за пользование заемными средствами при предъявлении заимодавцем векселя к платежу, но не ранее срока, указанного в векселе. В случае оплаты заемщиком векселя третьим лицам, которые в соответствии с действующим законодательством имеют право на получение платежа по векселю, обязательство заемщика по
возврату займа и процентов за пользование заемными средствами считается исполненным (пункт 2.3).
Во исполнение условий договора Центр платежным поручением от 16.09.2008 N 290 перечислил Обществу 53.000.000 руб.
По акту приема-передачи от 19.09.2008 Общество передало Центру собственный простой вексель номинальной стоимостью 53.000.000 руб. с начислением на вексельную сумму процентов из расчета 12% годовых, подлежащий оплате по предъявлении, но не ранее 01.11.2008.
Статьей 815 Гражданского кодекса Российской
Федерации предусмотрено, что в случаях, когда по соглашению сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе. С момента выдачи