2.1.3 Политика автокредитования Сбербанка России

Для приобретения транспортного средства предоставляется автокредит. ТС – это обобщающий термин, который включает в себя следующие виды транспортных средств, подлежащих государственной регистрации:

• Транспортные средства наземного вида - легковые и грузовые автомобили, прицепы и полуприцепы, мотоциклы и т.д.;

• Транспортные средства водного вида (суда) - яхты, катера, моторные лодки, гидроциклы и т.д.

Кредиты предоставляются на основании договора о сотрудничестве, и по представлению свидетельства официального дилера автосалона, в котором заёмщик планирует приобретать транспортное средство.

На основе платежеспособности заёмщика определяется максимальная величина автокредита, но она не может превышать цену приобретаемого транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи или платежных документах, указанная цена может включать в себя стоимость дополнительного оборудования. Сумма кредита не включает сумму страхования.

В одном кредитном договоре допускается приобретение нескольких транспортных средств. Возврат кредита обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства. Если заёмщик состоит в браке, то оформляется поручительство супруга (и) заёмщика без учёта его (её) платежеспособности.

По системе "trade-in” (трейд-ин) возможно принятие в качестве собственных средств заёмщика суммы, определенной Фирмой по результатам оценки принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля заёмщика. Это даёт возможность заёмщику приобрести автомобиль с зачетом стоимости бывшего в употреблении автомобиля.

В этом случае допускается принятие положительного решения о выдаче кредита с отлагательным условием, предусматривающим оформление кредитных документов после предоставления заёмщиком договора купли-продажи или платёжных документов на приобретаемое транспортное средство. Срок действия решения банка о выдаче кредита с отлагательным условием - не более 90 календарных дней с даты его принятия.

Договор залога приобретаемого транспортного средства оформляется одновременно с оформлением кредитного договора. Заёмщик обязан зарегистрировать транспортное средство и предоставить в Банк свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства не позднее 10 рабочих дней с даты выдачи кредита. Кредитный работник снимает ксерокопии с указанных документов, ставит отметку "копия верна" за своей подписью и проставляет дату сверки с подлинником. Копии свидетельства о государственной регистрации транспортного средства и паспорта транспортного средства помещаются в кредитное дело заёмщика.

Особенностью залога водных транспортных средств является требование к заемщику на период до регистрации договора залога судна предоставить другие формы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Оформление в залог имущества на данный период не обязательно.

Транспортное средство должно быть застраховано в пользу банка от рисков утраты, угона и ущерба на сумму не менее оценочной стоимости транспортного средства. Страховой полис или договор страхования, а также трёхстороннее соглашение (между банком, страховой компанией и заёмщиком) заёмщик обязан предоставить в банк в течение 2 рабочих дней с даты регистрации транспортного средства.

Автокредит можно получить без подтверждения доходов и трудовой занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля.

Условия автокредита:

• Сумма кредита: до 5 000 000 рублей

• Процентная ставка: от 13,5% в рублях

• Минимальный первоначальный взнос от 15%

• Срок кредита: до 5 лет

В 2014 году Сбербанк России достаточно грамотно позиционировался на рынке автокредитования: он предлагал всего две основных программы, в отличие от других банков, у которых число вариантов кредитования доходило до 16.

Первая программа – это классический автокредит. Выдаётся на приобретение любого легкового автомобиля: отечественного, импортного производства, подержанного или нового. Максимальный срок кредитования пять лет, можно было приобрести автомобиль до 5 000 000 рублей.

15% от стоимости автомобиля - это минимальный первоначальный взнос. Является обязательным страхование по КАСКО. Допускается включить сумму страховки за первый год в кредит. Так что и первоначальный взнос, и страховка по кредиту обязательны.

Ставки по автокредитам минимальны на рынке:

• 14,5% при сроке кредитования на один год,

• 15,5% - при кредитовании до трех лет,

• 16% – на срок до пяти лет.

Если заёмщик получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка, то ставка может быть снижена на 1% годовых. Других комиссий и сборов по автокредиту не предусмотрено.

В партнерстве с автосалонами Audi, Hyundai, Opel, Chevrolet, LIFAN, KIA, LADA, Газ, Seat, Skoda, Volkswagen, ZAZ предлагался маркетинговый ход – кредит без процентов. Суть его заключалась в том, что часть процентных платежей по кредиту компенсировалась скидкой в автосалоне. 

Вторая программа – это государственная. Предусматривает субсидирование кредитования. Условия программы распространяются на производителей отечественного производства, а именно: все модели Ульяновского автозавода и ОАО «АВТОВАЗ».

Кроме того, рассматриваются заявки на приобретение:

• Chevrolet Cruze;

• Fiat Albea;

• Kia Rio;

• Reno Logan;

• Hundai Accent, Solaris;

• Volkswagen Polo.

Все вышеуказанные марки производятся на территории России.

Требования для оформления автокредита:

- Возраст от 21 года до 70 лет. На момент полного погашения долга клиент не должен достигнуть 75-ти летнего возраста.

- Стаж работы 5 лет – минимум 1 год на последнем месте работы. Заёмщик должен быть оформлен не менее 6 месяцев.

Условия предоставления Сбербанком:

• Срок предоставления от 3 месяцев до 5 лет.

• Первый взнос составляет 15%.

• Комиссия за выдачу средств не взимается.

• Страховка, покрывающая рискугона, утраты, ущерба.

• Приобретаемый автомобиль будет являться залогом.

• В зависимости от валюты займа будет зависеть сумма кредита и процентная ставка

• Валюта Рубль /Доллар США/ Евро

• Минимум 45000 руб. / 1400 долларов США/ 1000 евро

• Максимум 5000000 руб. / 150000 долларов США/120000 евро

• Процентная ставка 13,5 – 16 /10,5 -13/ 10,5 -13.

Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка, заявка на кредит рассматривается в течение 2 часов. Решение выносится в течение 1 рабочего дня для клиентов, желающих получить кредит без подтверждения дохода, а остальные клиенты ждут решения в течение 2 рабочих дней.