Тема 3. Расчеты (2 час.)

Общие положения о расчетах. Понятие и правовое регулирование наличных и безналичных расчетов. Наличные и безналичные расчеты как форма исполнения денежных обязательств. Понятие и содержание безналичных расчетов, соотношение с понятием «безналичные платежи». Участники расчетных правоотношений. Сроки осуществления безналичных расчетов (платежей) и проблемы их практического применения. Организация расчетов между кредитными организациями (через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета кредитных и иных организаций, межфилиальные расчеты внутри одной кредитной организации), Основные формы безналичных расчетов.

Виды безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Понятие, содержание, порядок исполнения платежного поручения. Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) платежного поручения.

Расчеты по аккредитиву. Понятие и виды аккредитивов (по характеру денежного обеспечения, по характеру обязательств банков перед получателем, по способу исполнения). Исполнение аккредитивов. Вопросы ответственности банков за нарушение условий аккредитива. Взгляды на абстрактный характер аккредитивного обязательства.

Расчеты по инкассо. Формы расчетов по инкассо (инкассовые требования, поручения). Исполнение инкассового поручения (требования). Безакцептное и бесспорное списание денежных средств.

Расчеты чеками. Чек как ценная бумага. Виды чеков. Основания и порядок выдачи чеков. Порядок передачи прав по чеку. Оплата чека. Отказ от оплаты чека и ответственность за его неоплату.

Актуальные вопросы расчетов с использованием банковских карт. Субъекты отношений по выпуску и использованию карт. Виды банковских карт. Порядок использования банковских карт, совершаемые с её помощью операции. Понятие, назначение и порядок использования дорожных чеков. Платежные системы, используемые в сети «Интернет», и принципы их работы.

Схема обращения простого векселя с совершением передачи прав по векселю (индоссации) и обеспечением платежа посредством вексельного поручительства (аваля)

Вексельный поручитель (авалист)

1) передача товаров, производство работ или оказание услуг

аваль векселя

1) выдача простого векселя в оплату

4) платеж по векселю

2) передача права по векселю

(с помощь индоссамента)

3) предъявление векселя к оплате

Новый векселедержатель (индоссат)

Схема обращения переводного векселя

1) выдача переводного векселя

4) предъяв-

ление векселя к платежу

2) предъявление векселя к акцепту

5) платеж по векселю

3) подтверждение акцепта

Вопросы для самопроверки:

1. Понятие расчетов и расчетных обязательств.

2. Формы безналичных расчетов.

3. Вексель. Виды векселя: простой и переводной.

Список литературы:

Монографии:

1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994.

2. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношении. М., 1956.

Нормативный материал:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. Глава 46.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федераций (Банке России)».

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

4. Указание ЦБ РФ от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

5. Положение о безналичных расчетах в РФ (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 №2-П).

6. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 № 222-П).

7. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ от 05.01.1998 № 14-П (утв. СД ЦБ РФ 19.12.1997, протокол № 47).

Судебная практика:

1. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов».

Интернет-ресурсы:

http://www.cbr.ru/ — сайт Центрального банка РФ

http://bankir.ru/ - информационное агентство «Банкир»

http://www.banki.ru/ - обзор банковских продуктов

http://www.paysystem.biz/ — платежные системы Интернета