Вопрос 57. Рынок страховых услуг и его влияние на экономику страны.

Функции страхования: компенсационная, рисковая, предупредительная, сберегательная, социальная. Страховой рынок Российской Федерации: понятие, структура, принципы. Страховые посредники. Каналы продаж страховых продуктов.

Развитие рыночных отношений, инициирующих самостоятельность субъектов экономики, усилило значение страховых услуг в обеспечении непрерывности общественной жизнедеятельности. С реформированием отношений собственности бремя ответственности за содержание имущества и результаты экономической деятельности перешло к хозяйствующим субъектам, что детерминировало необходимость расширения страховых методов управления предпринимательскими рисками. Возросла роль страховых услуг в решении проблем социальной защиты и поддержании уровня жизни населения. В условиях наметившегося подъема экономики России устойчивое развитие отечественного рынка страховых услуг как фактора, обеспечивающего динамическую стабильность системы общественного воспроизводства, становится одной из приоритетных задач экономических преобразований.  Рынок страховых услуг является подсистемой экономики страны, он испытывает на себе влияние всех тех процессов, которые происходят в экономической системе и, в свою очередь, активно воздействует на эти процессы. Кроме того, рынок страховых услуг выступает и элементом мирового рынка, что вызывает переплетение внутренних и внешних факторов формирования рисковой ситуации, определяемых динамичным развитием современного общества, угрозой техногенных катастроф, глобализацией экономических отношений, переходом к инновационному типу воспроизводства, интенсификацией социально-экономических преобразований. 

Рынок страховых услуг представляет собой социально-экономическую систему, которая включает совокупность взаимодействующих элементов (страховые услуги, участники рынка, система тарифов, рыночный спрос и предложение, конкуренция, страховая инфраструктура и др.) и, в свою очередь, является элементом систем более высокого порядка (финансовых рынков, рынков услуг по управлению рисками, общественного воспроизводства), что определяет взаимное интегративное воздействие указанных систем и специфику рынка страховых услуг как определенной подсистемы экономических отношений, складывающихся в процессе рыночного обращения товара особого рода - страховой услуги по поводу оптимизации страховой защиты, обеспечивающей посредством разделения рисков и воздействия на финансовые потоки бесперебойность общественного воспроизводственного процесса.  Рынок страховых услуг как особая социально-экономическая система выполняет как общерыночные функции (коммерческая, ценообразующая, информационная, регулирующая), реализация которых применительно к рынку страховых услуг имеет определенную специфику, так и функции, обусловленные его специфической природой (компенсационная), взаимодействием с системами финансовых рынков (перераспределительная, сберегательная и инвестиционная), рынков услуг по управлению рисками (защитная, превентивная функции и функция распределения рисков), общественным воспроизводством (воспроизводственная и социальная). 

Структура рынка страховых услуг представляет собой способ соотношения и взаимодействия элементов указанного рынка в процессе выполнения его функций. В современных условиях вектор трансформации структуры рынка страховых услуг (институциональной, пространственной, технологической) определяется действием взаимопереплетающихся тенденций специализации, универсализации, концентрации, диверсификации деятельности страховых компаний, развития банкострахования, роста монополизации рынка страховых услуг, изменения модели регулирования страховых компаний в части разделения страхования жизни и других видов страхования.  Структурная и функциональная реорганизация рынка предполагает формирование механизма взаимодействия между основными участниками рынка страховых услуг - страхователями, страховщиками и государством, на основе создания системы условий и стимулов, обеспечивающих приоритет интересов страхователей. Способами взаимного согласования интересов могут быть: внедрение механизма прямого участия страховой защиты в систему долгосрочных государственных проектов ипотечного кредитования, лизинговых операций, защиты инвестиционных рисков и банковских вкладов, деятельность общественных организаций по защите прав потребителей, в том числе и обществ страхователей, создание системы гарантирования страховых взносов.