Кредитная история.

Имеет 3 основные части – титульная, основная, дополнительная (закрытая). КИ – ф.л. и ю.л.

Титульная часть.

Ф.Л. – ФИО, дата и место рождения, данные паспорта, документа его заменяющего, ИНН, СНИЛС.

Ю.Л. – наименование, адрес, ИНН, сведения о реорганизации.

Основная часть – сведения в отношении субъекта КИ, сведения в отношении обязательства заёмщика (каждая запись КИ).

Дополнительная часть – сведения в отношении КИ.

Стадии формирования КИ:

Оформление договорных отношений с бюро КИ (представление информации о кредитоспособности заёмщика, осуществляется кредитором на основании договора об оказании информационных услуг, может быт заключён с 1 или несколькими бюро КИ).

Заключение кредитного договора. оформляя отношения с заёмщиком кредитор долен выяснить согласен ли заёмщик на предоставление сведений о своей кредитоспособности в бюро КИ, оно может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия, например включением в договор условия о согласии или отдельный документ.

Представление информации в бюро КИ (10 дней со дня совершения действия).

Передача информации в центральный каталог КИ.

Порядок предоставления информации из КИ: пользователя или субъекта кредитной истории, в ЦККИ, по запросам органов предварительного следствия или судов.

В соответствии с ч. 5 ст. 7 ФЗ о КИ представление информации не является нарушением служебной, банковской, налоговой ил коммерческой тайны.

Предоставление информации из КИ в ответ на запросы субъектов и пользователей КИ называется кредитным отчётом.

Порядок получения .

Указание ЦБ от 31.08.05 №1612 О порядке направления запросов на получение из каталогов КИ (обращение в КО). Указание ЦБ от 29.11.05 «О порядке направления запроса…» указание ЦБ 25.04.07 по средствам почтовой связи» по средствам обращения банка РФ в сети интернет. Формы – письменная и электронная (подписан с использованием ЭЦП или иным аналогом).БКИ – ю.л., зарегистрированное в соответствии с законодателством РФ, являющееся КО, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению КИ, предоставлению отчётов и сопутствующих услуг.

Срок хранения – 15 ле, со дня внесения последнего изменения в КИ.

ЦККИ – полразделение ЦБ, которое ведёт базу данных для поиска БКИ, содержащих КИ субъектов. за деятельностью БКИ, фоив ФС по финансовым рынкам.

Операции ко с валютными ценностями, драгоценными металлами, драгоценными камнями.

Механизм регулирования валютных отношений.

Виды регулирования:

Пруденциальное – его цель обеспечение стабильности и надёжного функционирования банковской системы, а также защита интересов вкладчиков.

Валютное – его цель проведение разумной денежно – кредитной политики в условиях рыночной экономики.

Функции регулирования валютных отношений:

Статическая – закрепление уже сложившегося комплекса валютных отношений.

Динамическая – создание предпосылок для дальнейшего развития и трансформации данного комплекса, т.е. возможность его изменения и эволюционирования.

Основные принципы валютного регулирования и валютного контроля:

1. Приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;

2. Исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

3. Единство внешней и внутренней валютной политики в РФ;

4. Единство системы валютного регулирования и валютного контроля;

5. Обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

Структурные элементы механизма валютного регулирования.

Валютное законодательство: КРФ п. ж ст. 71 – валютное регулирование в ведении РФ, ФЗ от 10.12.03 №173 ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле, акт ЦБ Информационное письмо банка РФ от 31.03.05 №31 вопросы связанные с применением ФЗ №173.

Валютные отношения.

Субъект, объект, валютные операции.

Регулятивное воздействие валютного законодательства га валютные отношения.