3 Операции Банка: привлечение вкладов ф.Л. И ю.Л., размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт (возвратность, платность, срочность), открытие и ведение банковских счетов ф.Л. И ю.Л.

Небанковские кредитные организации, небанковские депозитные организации.

Организации: клиринговые, расчётный ценр, расчётные палаты, расчётные организации, действующие на банковском рынке, расчётные кредитные, инкассации.

По наличии права эмиссии денежных средств.

Филиальные организации и безфилиальные.

Требования к кредитной организации учредителю:

Устойчивое финансовое положение;

Должно иметь достаточно собственных средств;

Осуществлять деятельность не менее 3 лет;

Должно выполнять обязательства перед бюджетом РФ, местным бюджетом за последние 3 года.

Должна соответствовать этим требованиям последние 6 месяцев, предшедствующих дате государственной регистрации и получение лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банка РФ о государственной регистрации кредитной организации.

Оценка должна проводиться территориальным учреждением ЦБ не реже 1 раза в квартал, все банки оцениваются и они относятся к определённой группе:

1 группа – банки, где не выявлены текущие трудности, капитал, активы, доходность, ликвидность, качество управления отцениваются как «хорошие», а структура собственности признаётся прозрачной, либо достаточно прозрачной;

2 группа – банке, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев;

3 группа – банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов;

4 группа – банки, нарушение в деятельности которых создаёт реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторам и, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников банка);

5 группа – банки, состояние которых при непринятии мер органами управления или акционерами банка приведёт к прекращению деятельности этих банков

Положение Банка России от 19.06.2009 № 337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц» (участников кредитной организации).

Положение Банка РФ №338, 337 - п

Этапы создания кредитной организации:

Направление запроса в ЦБ РФ о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращённого фирменного наименования на русском языке (отправляют учредители) департамент кредитной деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;

В течении 5 рабочих дней направляет заключение о возможности использования наименования кредитной организации, действительно в течении 12 месяцев с даты его направления;

Использование в наименовании слов: российский, государственный, федеральный, центральный – а также слов и словосочетаний, образованных от их основ возможно со специального разрешения;

Заключение договора об учреждении;

Предоставление в территориальное учреждение ЦБ документов:

Заявление о регистрации

протокол, устав КО, утверждается общим собранием учредителей, наименование КО, наименование органов управления КО, перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок, положения касающиеся обеспечение учёта и сохранности документов, положения определяющие порядок реорганизации и ликвидации организации;

Бизнесплан КО (уазание ЦБ РФ от 05.07.02 «О бизнесплане КО», информационное письмо банка РФ (о типовых недостатках бизнесплана КО). БП КО – документ на ближайшие 2 календарных года, содержащий предполагаемые программы действий КО включая параметры и ожидаемые результаты деятельности;

Протокол общего собрания учредителей КО (решение о создании КО, об утверждении её наименования, об утверждении устава КО, утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей членов коллегиального исполнительного органа КО, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, утверждение пална Ко, совет директоров, денежная оценка вкладов учредителей в уставной капитал, назначение лица уполномоченного подписывать документы предоставляемые в банк РФ для государственной регистрации КО;

Документы, подтверждающие оплату госпошлины за государственную регистрацию и за предоставление лицензии на проведение банковских операций;

заверенные копи документов подтверждающие регистрацию учредителей;

заполненные анкеты кандидатов (должны содержать сведения о наличии высшего юридического или экономического образования, опыт руководством отдела или иной Ко, связанные с осуществлением банковских операций не менее 1 года, опыт работы не менее 2 лет, наличие или отсутствие судимости; небанковская КО - наличие ВПО, отсутствие судимости). Если кандидат на должность руководителя Ко, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера получил образование за границей Рф, то должно быть представлено заключение ФОИВ по вопросам профессионального образования о соответсвии зарубежного документа об образовании российским дипломам о высшем образовании);

копии документов подтверждающих право собственности;

документы необходимые для заключения о соблюдении требований к помещениям, где проводятся операции;

надлежащим образом заверенная копия документа выданная федеральным антимонопольным органом, документы выданные для регистрации первого выпуска акций, полный список учредителей организации на бумажных насителях.

Рассмотрение пакета документов в территориальном учреждении банка РФ.

Направление в течении 3 дней пакета документов с сопроводительным письмом. Указывается на необходимость направления уполномоченным органом сообщением о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельство о государственной регистрации кредитной организации в территориальное учреждение банка РФ по местонахождению кредитной организации.

Территориальное учреждение ЦБ по местонахождению кредитной организации не позднее рабочего дня следующего за днём получения от уполномоченного регистрирующего органа документов направляет в банк РФ (департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления) по средствам факсимильной связи или иной связи, обеспечивающей оперативность поступления информации, уведомления о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации с указанием в нём основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения, одновременно банк РФ по средствам почтовой связи направляются копии документов, полученных от уполномоченного регистрирующего органа, а также оригинал указанного уведомления.

Вносятся сведения о регистрации, ставятся на титульном листе каждого экземпляра штамп с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера. А также направляет в территориальное учреждение банка РФ следующие документы: 2 экземпляра свидетельства о гос регистрации кредитной организации, 2 экземпляра её устава. Территориальное учреждение банка рФ не позднее 3 рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в егрюл записи о гос регистрации кредитной организации и свидетельства направляет учредителям КО уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счёта, открываемого для оплаты её уставного капитала.

Выдаёт оригинал свидетельства о государственной регистрации регистрации кредитной организации.

Оплата уставного капитала в течении 1 месяца со дня получения уведомления о гос регистрации Ко. Минимальный размер 180 млн. рублей (банк). Минимальный размер уставного капитала небанковской КО 90 млн. рублей.

Вклад в уставной капитал КО: денежные средства в валюте РФ, денежные средства в иностранной валюте (указание банка РФ от 19.03.99 г № 513 – У «О порядке оплаты уставного капитала КО иностранной валютой», принадлежащее учредителю КО на праве собственности здание (помещение), принадлежащее учредителю на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов.

Выдача лицензий на осуществление банковских операций.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала КО является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций. При получении заключения территориального учреждения банка РФ о правомерности оплаты 100% уставного капитала КО банк РФ в 3 дневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в территориальное учреждение банка РФ 2 экземпляра данной лицензии. 1 экземпляр может быть выдан банком РФ председателю совета директоров КО или иному уполномоченному лицу письменно подтвердившему получение указанного документа. Не позднее 5 рабочих дней с момента принятия решенияо выдаче КО лицензии на осуществление банковских операций банк РФ направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган. Реестр выданных КО лицензий на осуществление банковских операций подлежит публикации банком РФ в вестнике не реже 1 раза в год изменения и дополнения в данный реестр публикуются банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Виды лицензий: вид кредитной организации, срок существования кредитной