Открытие банковского счёта. Распоряжение средствами на банковском счёте.

В соответствии со ст. 30 закона «О банках и банковской деятельности» - ю.л. и ф.л. имеют право открывать любое количество счетов и в любой валюте. Ч. 3 ст. 55 КРФ п. 2 ст. 1 ГК – ограничения.

Закон о несостоятельности – конкурсный управляющий обязан использовать только 1 счёт в банке или КО, основной счёт должника, а при его отсутствии он обязан открыть такой счёт.

Право первой подписи: ф.л., и.п., на основании доверенности, руководитель ю.л., наделённым распорядительным актом. Вторая подпись: главный бухгалтер. Правом первой и 2 подписи могут быть наделены одновременно несколько сотрудников ю.л., но наделение ф.л. одновременным правом первой и 2 подписи не допускается.

Овердрафт – в случаях , когда в соответветствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств. Банк считается предоставивишим клиенту кредит на соответсвующую сумму. Со дня осуществления такого платежа. 2 условия: установление лимита, устанавливается срок, в течении которого должны быть погашены проценты.

Приостановление: цель – принуждение к совершению определённых действий, содержание – ограничение проведения расходных материалов по счёту. Арест: цель – наложение на определённую сумму, содежание – обеспечение.

Право наложения ограничения: налоговые и таможенные органы, счётная палата (при неоднократонм неисполнении или ненадлежащем исполнении предписаний (ч. 4 ст. 24 ФЗ о Счётной палате), судебные органы в качестве обеспечительных мер (п. 1 ч. 1 ст. 140 ГК, п. 1 ч. 1 ст. 91 АПК, ч. 1 ст. 27 ФЗ о банках и банковской деятельности). Судебные приставы – инквизиторы в целях обеспечения исполнительного документа по имущественным взысканиям ст. 81 ФЗ об исполнительном производстве. Основания списания денежных средств: на основании распоряжения клиента ч. 1 ст. 854 ГК РФ, без распоряжения клиента (ч. 1 ст. 854 ГК, решение суда, закон, предусмотренные договором.

Предупреждении легализации отмывания доходов, полученных преступным путём.

Меры: организация контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиента и других лиц о принимаемых мерах противодействия легализации отмывания доходов, полученных преступным путём, за исключением информирования клиента по прекращению операции, отказе выполнения распоряжения клиента, отказе от заключения договора банковского счёта, необходимости предоставления документов, в соответсвии с законодательством РФ.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами: банке, небанковские КО, профессиональные участники рынка ЦБ, организации федеральной почтовой связи, ломбарды, операторы по приёму платежей, микрофинансовые организации, организации, содержащие букмейкерские конторы и иные.

Операции с денежным средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма на которую она совершается равна или превышает 600 тыс. рублей, либо равна сумме в иностранной валюте эквивалентной 600 тыс. р. ст. 6 ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма.