Способы банковского кредитования.

Разовое зачисление денежных средств на банковские счета, либо выдачи наличных денег заёмщику ф.л.;

Открытие кредитной линии т.е. заключение соглашения, на основании которого клиент заёмщик приобретает право на получение в течении обусловленного срока денежных средств частями. С установлением лимита выдачи, с установлением лимита задолжности;

Кредитование КО банковского счёта клиента заёмщика при недостаточности или отсутствии на нём денежных средств путём оплаты расчётных документов, если условиями договора банковского счёта предусмотрено проведение указанной операции;

Участие КО в предоставлении денежных средств клиенту банка на синдицированной основе. Когда КО объединяются для кредитования на договорной основе и распределяют риски между собой.

Виды банковского кредитования.

От срока: срочное, до востребования;

Цель – целевые, нецелевые.

От субъекта – кредитование ЦБ КО, межбанковские кредиты, кредитование клиентов (предпринимательское кредитование, потребительское).

Потребительское кредитование.

Проект ГК вводит понятие потребительского кредита. Договор ПК заключается между банком и гражданином. Кредитор предоставляет гражданину денежные средства для личных, семейных, домашних или иных нужд не связанных с предпринимательской деятельностью, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. До заключения договора потребительского кредита банки будут обязаны уведомлять потребителей обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита. Обстояетльства: порядок, срок, условия предоставления кредита, размер процентов за пользование кредитом, иных платежах по договору, графике платежей по договору, последствиях несоблюдения и др. если креитор не исполнит обязанность по информированию заёмщика, гражданин вправе отказаться от договора потребительского кредита путём возврата суммы, проценты за пользование денежными средствами будут рассчитываться не по ставке указанной в договоре, а по ставке рефенансирования ЦБ. Заёмщику будет предоставлено 14 дней со дня наступления предусмотренного договором срока предоставления кредита на то, чтобы отказаться от договора и возвратить полученную сумму с выплатой процентов за время фактического пользования кредитом.

Вывод о судебной практике нарушает ли возложение на потребителя обязательство по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счёта:

1. Данное условие является нарушением ФЗ, стабильна на протяжении лет;

2. Не является нарушением закона о защите прав потребителей 2007, 2008;

3. Является нарушением, если заёмщик не был проинформирован об этом при заключении кредитного договора 2008 год.

Взыскание комиссии за обслуживание или выдачу кредита, за рассмотрение заявки на выдачу кредита – нарушение.

Взымание комиссии за обслуживание кредитной карты – нарушение.

1. Вопрос о заключении договора страхования жизни и здоровья заёмщика:

2. Данное условие не нарушает ФЗ о ЗПП, если заёмщик имел возможность заключить с банком КД и без названного условия (информационное письмо 146);

3. Является нарушением;

Условие об обязательном заключении договора страхования.

Обязанность открытия банковского счёта:

1. Данное условие кредитного договора не ущемляет прав потребителей, если не влечёт дополнительных расходов для заёмщика;

2. Данное условие ущемляет права потребителей.

Ограничение договором альтернативной подсудности:

Нарушение.

Условие договора о дополнительном взыскании денежных средств за досрочное погашение кредита – однозначно нарушение.

Виды потребительского кредитования:

1. Кредиты с обеспечением;

2. Кредиты без обеспечения;

3. Бумажные кредиты;

4. Карточные кредиты;

5. Экспресс – кредиты;

6. Кредиты получаемые в КО.

Потребительское кредитование регулируется ЗЗПП.

Особенности: ФЛ имеют право на информацию (ст. 8, 10), недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей (ст. 16), ухудшающие положение потребителя, обуславливающие приобретение одних услуг иными, устанавливающие приобретение за плату.