Предмет и метод банковского права.

Предмет правового регулирования – это круг общественных отношений, на которые воздействуют нормы той или иной отрасли.

Предмет БП – общественные отношения, возникающие между участниками банковской системы, по поводу осуществления банковской деятельности.

Банковская деятельность не закреплена в законодательстве РФ.

Ст. 172 – понятие незаконной банковской деятельности.

Кодекс республики Беларусь – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно – финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых банковских операций и сделок , направленных на получение прибыли.

Банковская деятельность – упорядоченная совокупность систематически осуществляемых банками или кредитных организацияй как участников единой банковской системы на основании лицензии или ФЗ банковских операций, направленных на извлечение прибыли либо в рамках осуществления публично – правовых функций.

Операции: привлечение денежных средств (гарантия), операции с драгоценными металлами и камнями. ФЗ о банках и банковской деятельности 1990 г .

Метод правового регулирования.

Императивный – вертикальные отношения, субъекты банковской системы;

Диспозитивный – горизонтальные отношения, банк – клиент.

Комплексный метод – сочетание императивного и диспозитивного.

Банковское право – самостоятельная или нет отрасль права?

БП – подотрасль ФП (Гуревич).

БП – самостоятельная отрасль права (наличие общественной потребности и государственного интереса к самостоятельному правовому регулированию такой отрасли, обусловленное особой значимостью банковской системы для осуществления и успешного завершения экономической реформы – самостоятельный предмет правового регулирования, метод, наличие специальных источников права, наличие специфической системы понятий и категорий).

Соотношение банковской операции и сделки.

7 Субъектов – банк, цб, государственные корпорации (п .2 ст. 50.31 закона о банкротстве кредитных организаций), агенство по страхованию вкладов.

специальный субъектный состав: Внешэконом Банк, банковский платёжный агент, операторы по приёму платежей.

Необходимость получения лицензии ЦБ, либо прямого законодательного разрешения. Лицензии выдаются без ограничении сроков действия.

Закрытый перечень банковских опреаций. исключениеЦБ.

Банковская операция уже чем сделка.

На банковские операции распространяется режим банковской тайны. Сделка тоже = банковская тайна.

Для каждой банковской операции может быть подобрана гражданско – правовая форма.

Привлечение денежных средств – договор вклада.

Принципы организации банковской деятельности: двустороннее построение банковской системы, принцип единого начала, принцип монопольного права эмиссии денежных знаков банка РФ.

Принципы осуществления банковской деятельности: регулирование ФЗ, исключительность, банковская тайна, обязательная идентификация клиентов.

Банковские правоотношения.

Особенности банковских правоотношений: специальный субъектный состав, связь с банковской деятельностью.

Виды банковских отношений: по функциональной направленности (имущественные, неимущественные – организационные, функциональные);

В зависимости от субъектного состава (внутрисистемные, внешней направленности).

Правовой статус и функции ЦБРФ.

Первую группу БС образуют участники системы по обслуживанию физических и юридических лиц, непосредственно обеспечивающих денежный оборот кредитных ресурсов, вторая группа – союзы и ассоциации, создаваемые кредитными организациями, не преследующие цели извлечения прибыли, созданные для защиты и представления интересов своих членов, координация их деятельности, развитие межрегиональных и международных связей, выработке рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

ФЗ о ЦБ РФ (банке РФ).

ЦБ – ю.л. имеет гербовую печать, местонахождение Москва. Уставной капитал ЦБ – 3 млрд. руб.

Цель ЦБ – защита и обеспечение стабильности рубля ч. 2 ст .72 КРФ. Сглаживание резких колебаний его валютного курса. Развитие и укрепление банковской системы. Обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы.

Прибыль не является целью деятельности ЦБ.

Организация наличного денежного обращения, осуществление эффективного управления золотовалютными резервами.

Установление правл осуществления расчётов в РФ.

Компетенция ЦБ РФ.

ЦБ наделён полномочиями осуществлять нормотворческую деятельность: указание (ставка рефинансирования 2758-у), положение (положение о платёжной системе банка РФ, правила перевода денежных средств), инструкция (об открытии – закрытии банковских счетов).

Денежно – кредитная политика. Совет директоров ЦБ РФ разрабатывает проект основных направлений единой государственно – денежной политики. Проект передаётся на заключение в нацинальный банковский совет. Утверждённый проект передаётся президенту РФ.

Цели: стратегические (рост производства, занятость, стабильность цен), промежуточные (рост рыночной конъюктуры для стабильности цен) , тактические (изменение денежной массы и ставок для стратегических целей).

Инструменты политики:

Процентная ставка, нормативы обязательных резервов, операции на открытом рынке, рефинансирование кредитных операций, валютные интервенции, установление ориентиров роста денежной массы, прямые количественные ограничения, эмиссия облигаций от своего имени.

Организация наличного денежного обращения: денежная единица рубль, эмиссия денег, обмена банкнот и монет старого образца на новые (ст. 31 ФЗ о ЦБ РФ срок изъятия банкнот и монет из обращении не может быть менее 1 года, но не превышает 5 лет), без ограничения обменивает ветхие и повреждённые купюры (ст. 30, 32, 33, 34).

Банковское регулирование и банковский надзор.

Предмет – соблюдение кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства ЦБ.

Проверка КО: региональная, межрегиональная, комплексная (60, 65), тематическая (30), с уведомлением, без предварительного уведомления.

Органы управления банком.

прелселатель ,совет банка (на постоянной основе – истечение срока полномочий председателем банка РФ, совет директоров (назначаются думой по представлению председателя на 4 года).

Полномочия председателя ЦБ:

Подписывает решения банка, протоколы заседаний совета директоров, соглашения, вправе делегировать данные полномочия лицу его замещающего из числа членов совета директоров, назначает на должность и освобождает от неё заместителей председателя банка РФ, распределяет между ними полномочия, действует от имени банка и представляет его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, МО, подисывает приказы и даёт указания обязательные для исполнения всеми служащими и организациями банка РФ, несёт всю полноту ответственности за деятельность банка РФ, обеспечивает реализацию функций ЦБ, принимает решения по всем вопросам, отнесённых к ведению банка РФ, не вправе совмещать свою основную деятельность с иной оплачиваемой деятельностью, кроме преподавательской, научной, иной творческой деятельности.

Взаимоотношения банка РФ с органами государственной власти.

Банк РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, председатель банка РФ, или по любому поручению одним из его заместителей участвует в засданиях Правительства РФ, а также может принимать участия в заседании ГД, при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, уредитной и банковской политики. ЦБ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации. Банк РФ не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги, банк РФ не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Взаимдойствует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности, банк РФ обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесённых к его компетенции н позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной оргнизации, при необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлён ЦБ РФ, но не более чем на 1 месяц. При взаимодействии с кредитными организациями банк РФ имеет право создавать с привлечением представителей РФ действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела банк РФ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда банк РФ принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам банка РФ, за исключением случаев когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

Кредитная организация, которая на основании лицензии банка РФ может осуществлять банковские операции предусмотренные законодательством.

Признаки кредитной организации:

Статус ю.л., извлечение прибыли основная цель, образование на любой форме собственности, наличие лицензии, обладание правом осуществлять банковские операции.

Виды кредитных организаций.

По собственности: с государственным участием, собственный капитал.

Есть также банки и небанковские кредитные организации.