Питання для самоконтролю.

1. В чому полягає сутність функціонування діяльності центральних банків?

2. Опишіть функції центральних банків.

3. Дайте характеристику центральних банків.

4. Охарактеризуйте функції НБУ.

5. Які операції здійснює НБУ?

6. В чому полягають особливості проведення емісійних операцій?

7. В чому специфіка організації міжнародних розрахунків?

8. Які кредитні операції проводить НБУ і в чому полягає політика рефінансування?

9. Як визначається облікова ставка НБУ?

10. В якому порядку здійснюється формування мінімальних банківських резервів?

Тестові завдання для самостійної перевірки знань

1. В Україні Національний банк здійснює політику рефінансування комерційних банків через використання таких методів:

а) міжбанківські угоди, кредитні угоди;

б) кредитні угоди, ломбардні аукціони;

в) кредитні аукціони, ломбардні кредити;

г) операції на відкритому ринку.

2. В основу операцій РЕПО покладено механізм:

а) залучення ресурсів за рахунок продажу комерційним банком якісних, низько ризикових, досить ліквідних цінних паперів;

б) залучення ресурсів за рахунок продажу комерційним банком якісних, низько ризикових, досить ліквідних активів;

в) залучення ресурсів за рахунок продажу клієнтам золотих депозитів;

г) залучення ресурсів за рахунок купівлі-продажу державних цінних паперів.

3. В якому році був створений НБУ:

а) 1989;

б) 1991;

в) 1995;

г) 1996.

4. Діяльність НБУ багато в чому залежить від стану:

а) економіки держави;

б) комерційних банків;

в) валютного регулювання;

г) політики держави.

5. Прямими кількісними обмеженнями є:

а) встановлення лімітів на рефінансування банків і кредитних установ;

б) встановлення фінансових ставок для банків і кредитних установ;

в) встановлення кредитних ставок для банків і кредитних установ;

г) встановлення валютних обмежень.

6. НБУ встановив вісімнадцять обов'яз­кових економічних нормативів, які об'єднані у такі групи:

а) нормативи платоспроможності, нормативи прибутковості, нормативи обігу капіталу;

б) нормативи капіталу, нормативи ліквідності, нормативи ризику;

в) нормативи достатності капіталу, нормативи вартості капіталу; нормативи ризику;

г) нормативи платоспроможності, нормативи достатності капіталу, нормативи ризику.

7. Обмеження щодо кількості банків­ських рахунків, які можуть відкривати особи:

а) встановлені НБУ;

б) не регламентуються;

в) розглядаються в залежності від клієнта;

г) розглядаються залежно від кон’юнктури на грошовому ринку.

8. Відповідно до чинного порядку ведення касових операції в Україні усі підприємства незалежно від форм власності зобов'я­зані зберігати свої кошти в:

а) установах банків;

б) сейфах;

в) сховищах НБУ;

г) на поточних рахунках.

9. Кредитна рестрикція - це:

а) відмова банку в наданні кредиту;

б) погашення заборгованості позичальника перед банком;

в) розширення можливостей кредитування, що пов'язане з па­дінням облікової процентної ставки;

г) звуження можливостей кредитування, що викликається зрос­танням облікової процентної ставки і резервної ставки Цент­рального банку.

10. Які операції на відкритому ринку проводить НБУ, якщо йому потрібно зменшити масу грошей в обігу:

а) купує цінні папери;

б) підвищує ставку облікового процента;

в) продає облігації державної позики;

г) знижує ставку облікового процента.

Теми рефератів та есе

1. Національний банк в сучасній структурі грошової системи.

2. Центральні банки зарубіжних країн та особливості їх функціонування.

3. Роль Національного банку України як головного суб’єкта грошово-кредитної політики.

4. Національний банк України як головний емітент держави

Рекомендована література: 1,3,7,15,18, 19, 22, 25, 31.

ТЕМА 10: “КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ”

Мета: зрозуміти організаційно-правові форми комерційних банків, а також порядок створення та реєстрацію комерційних банків; усвідомити закономірності та стадії ліцензування діяльності комерційних банків; визначити порядок реорганізації комерційних банків.

План

1. Органiзацiйно-правові форми комерційних банків.

2. Порядок створення та реєстрації комерційних банків.

3. Ліцензування діяльності комерційних банків.

4. Порядок реорганізації комерційних банків.

Основні терміни та поняття

Комерційний банк, державний банк, банківська корпорація, органи управління державного банку, органи контролю державного банку, кооперативні банки, реєстрація, ліцензування, реорганізація.

Методичні рекомендації до вивчення теми

1. Під час вивчення теми необхідно з'ясувати, що банки в Україні створюються у формі акціонерного товариства, товариства з обмеженою вiдповiдальнiстю або кооперативного банку. Державний банк — це банк, сто вiдсоткiв статутного капіталу якого належать державі. Кооперативні банки створюються за принципом територiальностi i поділяються на мiсцевi та центральний кооперативнi банки.

2. Банки мають право створювати банкiвськi об’єднання таких типiв: банкiвська корпорацiя, банкiвська холдингова група, фiнансова холдингова група.

Банки можуть бути учасниками промислово-фiнансових груп з дотриманням вимог антимонопольного законодавства України.

3. Учасниками банку можуть бути юридичнi i фiзичнi особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особi Кабiнету Мiнiстрiв України або уповноважених ним органiв.

Власники iстотної участi у банку повиннi мати бездоганну дiлову репутацiю та задовiльний фiнансовий стан.

Вимоги щодо дiлової репутацiї та задовiльностi фiнансового стану засновникiв та акцiонерiв (пайовикiв), якi набувають iстотної участi у банку, встановлюються Законом "Про банку і банківську діяльність" та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України.

Учасниками банку не можуть бути юридичнi особи, в яких банк має iстотну участь, об’єднання громадян, релiгiйнi та благодiйнi органiзацiї.

4. У самостійній роботі студенту слід звернути увагу на те, що банк має право здiйснювати банкiвську дiяльнiсть тiльки пiсля отримання банкiвської лiцензiї. Без отримання банкiвської лiцензiї не дозволяється здiйснювати одночасно дiяльнiсть по залученню вкладiв та iнших коштiв, що пiдлягають поверненню, i наданню кредитiв, а також вести рахунки. Особи, виннi у здiйсненнi банкiвської дiяльностi без банкiвської лiцензiї, несуть кримiнальну, цивiльну чи адмiнiстративну вiдповiдальнiсть згiдно iз законами України.

5. Реорганiзацiя банку здiйснюється добровiльно за рiшенням його власникiв або примусово за рiшенням Нацiонального банку України. Реорганiзацiя комерційних банків може здiйснюватися шляхом: злиття, приєднання, подiлу, видiлення, перетворення.