26. Банковская система. Кредитно-денежная политика и ее особенности в рб.

Движение денег обслуживает ден.-кредитная система — совок-ть кредитно-фин. учреждений, выполн. специфич. функции по аккумуляции и распред-ю ден. средств на условиях срочности, платности и воз­вратности.

Ден.-кред. система состоит из 3 звеньев:централь­ный банк страны; коммерческие банки; специализир.кредитно-финансовые учрежде­ния. Главная задача центр. банка — уп­равление эмиссионной, кредитной и расчетной деят-ю ден.-кредитной системы.

В любой стране центр. банк выполняет след. основные функции:

-разрабатывает и проводит единую ден.-кредитную политику;

-монопольно осущ-т эмиссию и изъятие из обращения наличных денег;

-выдает ссуды кредитным институтам;

-уста­навливает правила осущ-я расчетов в стране;

-обесп-т надзор за деят-ю кредитных организаций; устан-т правила проведения банковских операций, бух. учета и отчетности для банковской системы;

-произв-т валютное регулир-е, включ. операции по покупке-прод. иностр. валюты;

-проводит анализ и прогнозир-е экономики и т.д.

-ведение финансовых операций правительства.

Средства банков— те деньги, которые коммерч.банки обязаны держать на счетах центр. банка по его треб-ю. Поэтому с точки зрения коммерч. банков это их активы, а для центр. банка — долговые обязательства (пассивы).По ценным бумагам, выпущ. центр. банком, последний несет обяз-ва, поэтому они значатся в его пас­сивах.Функции коммерческих банков следующие:

- прием и хране­ние депозитов вкладчиков;

- выдача средств со счетов и выполне­ние перечислений;

- размещение аккумулир-х ден.средств путем предост-я ссуд, покупки цен. бумаг и т.д.

Кредитная политика- система мероприятий в кред.-ден. сфере, осущ-я центр. банком и гос-вом и напр. на достиж-е отдельных эк-ких и политич. целей в интересах гос-ва, монопо­лии, определенных классов, соц. групп и т.д.Кред. система–совок-ть кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, совок-ть кред.-фин. институтов.

Кредитно-денежная политика гос-ва — комплекс эк-х мер, применяемых правительством для создания неинфляционной экономики, функциони­рующей в условиях полной занятости.

Объектом кредитно-денежной («монетарной») политики является соотношение спроса и предложения на ден. рынке; основной институт, реализ. кредитно-денежную политику, - центральный банк.

Наибо­лее эф-ми инструментами регулир-я ден. массы считаются: опе­рации на открытом рынке, политика учётной ставки, изменения нормы обязательных резервов.

Операции на открытом рынке сводятся к купле-продаже ценных бумаг и явл-ся самым гибким инструментом кред.-ден. политики, т.к. благодаря этому осущ-ся либо прямое увеличение ден. массы (при покупке ценных бумаг у банков и населения), либо её уменьшение (при продаже ценных бумаг).

По­литика учётной ставки позволяет регулир-ть активность коммерч. банков на вторичном рынке обязательств. Достигается это путём изменения учётной ставки %, под который центр. банк предоставляет кредит коммерч. бан­кам. Её повышение приводит к невыгодности займов, сокращ-ю банковских резер­вов и мультипликац. сжатию ден. предложения.

Изменение нормы обя­з-х резервов также имеет двоякое следствие: при увеличении центр.банком нормы обязательного резервир-я сокр-ся избыт. резервы бан­ка, что приводит к мультипликационному уменьш-ю ден. предложения; при уменьш-и же имеющейся нормы обязат. резервов происходит мультиплика­ционное расширение ден. предложения.

Банковский сектор Беларуси должен совершенствоваться. В Концепции развития банковской системы на 2011-2015 гг. определена основн. стратегич. цель — укрепление устой­ч-ти банк. системы, приближение ее параметров к ев­ропейскому уровню, интеграция банк. сектора Беларуси в регион-ю и мировую банковские системы.

Это требует ре­шить след. задачи:

- создать эфф-ю институцио­нальную и функцион-ю структуру банковской системы;

- увеличить ресурсную базу банков;

- оптимизировать структуру активов и пассивов банков;

- расширить состав и кач-во бан­к. услуг, приблизив их к ур-ню развития европ.банков;

- повысить капитализацию банков и увеличить их устав­ные фонды;

- создать действенный механизм аккумулир-я ден. средств населения и предпр-й и др.