65 Услуги коммерческих банков на кредитном рынке.

Банк. услуга – дея-сть банка, осущ. по поруч. и в интересах клиевна с целью удов.его потреб. в банк. обслужив.

Пассивные операции банков – это опер., посредством которых банки формир. ресурсы, необход. для проведения кредитных и других активных операций.

Ресурсы делятся на собственные и привлеченные.

Собственными источниками банковских ресурсов являются акционерный капитал, образованный при создании банка, фонды банка, нераспределённая прибыль. Привлеченные ресурсы преобладают в материальной базе банка и формируются на депозитной и недепозитной основе. К депозитам относятся средства, которые размещаются в банках по желанию клиентов. Ресурсынедепозитного характера образуются у банков в результате выпуска и продажи ими собственных долговых бумаг и при покупке ресурсов на межбанковском рынке.

Банковские ресурсы можно класс-ть по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка. Выделяют ресурсы бесплатные (собственные средства банка), относительно дешевые (с низкой депозитной ставкой) и дорогие (срочные депозиты, межбанковские кредиты).

Активные операции банков – это операции по размещению ресурсов, выдаче гарантий и поручительств, а так же депозитные операции – размещение временно свободных денежных средств банков в других кредитных учреждения, в том числе в центральном банке. Выделяют два главных вида операций – кредитные и инвестиционные. Выдача кредитов – самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающих достаточно высокий риск. Банковские инвестиции – вложения средств в ценные бумаги, уставные фонды других банков и предприятий.

Кредитование заключ. в предост. банков кредита от своего имени и за свой счет на усл. возвр-сти, плат-сти и сроч..

Овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток ден. средств на текущем счете, карт-счете или корресп-ком счете кредитопол-ля.

Краткосрочные кредиты имеют срок полного погашения до одного года, долгосрочные – свыше года.

Микрокредитыпредоставляются по упрощенной процедуре, однако совокупная сумма выдаваемых кредитополучателю ден. средств не может превышать 7500 базовых величин.

Консорциальное кредитование предполагает объединение денежных ресурсов банков-участников через банк-агент и заключение консорциального кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем

Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках заключаемого с ним единого синдицированного кредитного договора.

Рынок розничных банковских услуг– это сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей физ. Лиц в банковских услуг.

66. Понятие валютного рынка. Система вал. Курсов

ВР — это сфера эк-ких отношений, проявляющихся при осущ. операций по купле-продаже иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, а также операций по инвестированию валютного капитала. это, кроме того, официальные фин. центры, в кот. осущ. операции по купле-продаже валют и валютных ценностей на основе спроса и предложения участников торговли.

Типы ВР: мировые, регион. и национальные(местные).

Основными чертами европейского ВР: — установление режима совместно плавающих валютных курсов; — создание коллективной валюты; — использование валютной интервенции для поддержания рын. курсов валют в пределах согласованного отклонения от центр-го курса; — дея-сть междунар. региональных валютно-кредитных и фин. организаций для валютного и кредитного регулирования. Элементы: вал.курс, вал.биржи

Функции ВР:  своевременное осуществление междунар. расчетов;    регулир. валютных курсов;   диверсификация вал. резервов;   страх. валютных рисков; получение прибыли участников вал. рынка в виде разницы курсов валют; проведение вал. политики, напр. на гос. регулир. нац. эк-ки, и соглас. политики в рамках мир. хозяйства.

Участники ВР: банки, валютные биржи, брокерские фирмы, внешнеторговые и произв-ные компании, междунар. валютно-кредитные и фин. орг-ции предпр-лей, инвесторов, спекулянтов, хеджеров и игроков.

Вал. курс - это курс, с пом. кот. одна валюта м.б. обменена на др.

По типу режима: плавающий, фиксиров., смешанный.

По способу расчёта: паритетный, номинальн.

По виду сделок: курс по срочным сделкам, спот-сделкам, своп-сделкам.

По способу установления: офиц., неофиц.

По учёту инфляции: реальный курс, номин.

Номин. валютн. курс показывает объявленный обмен.курс валют, дейст-ий на валютном рынке страны. На основе номин. курса определяется реальный валютный курс-номин. курс, скорректир-ый на показ. инфляции.

Наиб. значимые факторы, влияющ. на валютный курс: политика правит-ва, уровень развития нац. произ-ва, бюджетн.дефицит, ур-ньинфляц.

В рамках экон.теории разработано неск-ко систем вал.курсов: плавающие, фиксиров., смешанные.

Свободн. плавание эфф-но для стаб. и устойчив. эк-ки, для переходн. экон-ик может иметь нежелат. последствия:1. слишком выс. инфляцию,2.экон.кризис.

Фиксир. вал. курсы оказывают сдержив. возде-вие на инфляцию и препят-ют дестабил-щим спекуляциям. Однако, если гос-во в теч. длит. времени поддерж. фиксир. курс, кот. не соотве-ет реальному, то это ведёт к потере валютных резервов и к кризисной ситуации.

Широкое распр-ние получили смеш.системы: регулируемые фиксиров.курсы и управляемое плавание.