Тема 9. Личное страхование план

1. Классификация личного страхования.

2. Виды страхования жизни.

3. Страхование от несчастных случаев.

9.1. Классификация личног

Личное страхование – форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его здоровью и трудоспособности.

Страховым случаем в результате является либо дожитие до определенной даты, либо потеря трудоспособности в результате несчастного случая.

Объекты личного страхования не имеют личного критерия стоимости. Застрахованный может попытаться предотвратить те материальные трудности, которые могут возникать в случае потери здоровья или трудоспособности.

Страхование жизни в его отдельных видах сочетает рисковые и сберегательные функции.

Некоторые отличия от страхования имущества:

• объектом является сама личность, которая подвергается риску в связи с жизнью и уровнем физической трудоспособности;

• страхователь или застрахованный должен быть определенным лицом (должен быть персонифицирован);

• страховая сумма не представляет собой точного эквивалента убытков, а определяется, исходя из материального положения страхователя и его пожелания.

Договора личного страхования могут иметь как обязательную, так и добровольную форму.

Длительность договоров личного страхования намного превышает срок действия имущественных договоров (в частности страхования жизни).

Классификация личного страхования:

1. По виду личного страхования

• страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев;

• страхование на случай заболевания;

• долгосрочное медицинское страхование.

2. По количеству лиц, указанных в договоре

• индивидуальное;

• коллективное.

3. По длительности действия договора

• краткосрочное (менее 1 года);

• среднесрочное (1 – 9 лет);

• долгосрочное (более 10 лет).

4. По форме выплаты страховой суммы

• единовременная выплата;

• в виде ренты.

5. По форме уплаты страховых платежей

• уплата единовременно;

• уплата ежегодно;

• уплата ежемесячно.

9.2. Виды страхования жизни

Страхование жизни на случай смерти. Риск покрывается данным видом страхования, это смерть застрахованного в любом случае.

Разновидности:

1. Временное:

• с постоянными премиями и капиталом;

• с увеличивающимся капиталом;

• с уменьшающимся капиталом;

• возобновляемое страхование;

• с возмещением премий.

2. Пожизненное.

3. Амортизационное.

4. Страхование капитала и ренты.

При временном страховании с постоянными премиями и капиталом страховая компания подсчитывает ежегодно премии, соответствующие степени риска на протяжении всей длительности договора. На этом основании выводится средняя или выровненная премия.

При страховании с уменьшающимся капиталом страховая сумма уменьшается ежегодно на основании общей суммы, деленной на количество лет, в течение которых действует договор страхования.

При страховании с увеличивающимся капиталом – наоборот.

При возобновляемом страховании договор страхования возобновляется каждый год по достижении определенного возраста, при этом страховая сумма постоянна, а премия увеличивается в каждый момент возобновления.

При страховании с возмещением премий – если застрахованный доживает до определенного срока или до окончательного срока действия договора, ему выплачивается сумма, которая равна суммарной величине уплат и взносов.

При сберегательном страховании риск, покрываемый данным страхованием, - это исключительно продолжительность жизни застрахованного, а также фактор возможного уменьшения его доходов в связи с преклонным возрастом.

Основные виды:

• страхование с замедленной выплатой капитала без возврата премий;

• страхование с немедленной пожизненной рентой;

• страхование с замедленной выплатой пожизненной ренты.

Сберегательное страхование может быть дополнено пенсионным.

Пенсионное страхование– это создание частного резерва с выплатами из него единовременной или в виде ренты при следующих ситуациях:

• выход на пенсию;

• полная или частичная инвалидность;

• смерть.