- •Донбасский институт техники и менеджмента
- •Тема 2. Теоретико-методологические основы страхования
- •Тема 3. Страховой рынок план
- •Формы организации страховых обществ
- •Тема 4. Методика построения страховых тарифов план
- •Страховой тариф Страховой взносСтраховой фонд
- •4.2. Тарифная политика в страховании
- •4.3. Дифференциация тарифных ставок
- •Тема 5. Страховые риски, их оценка план
- •5.2.. Классификация риска в зависимости от различных критериев
- •Тема 6. Доходы и расходы страховщика план
- •Тема 7. Финансовая устойчивость страховой компании. Страховые резервы как обязательства страховщика. План
- •7.1. Финансовая устойчивость страховщика
- •7.2. Принципы размещения страховых резервов
- •Принципы размещения страховых резервов
- •Тема 8. Имущественное страхование план
- •8.1. Страхование имущества юридических лиц
- •8.2. Системы страховой ответственности
- •8.3. Порядок заключения договоров имущественного страхования
- •8.4. Определение убытка и страхового возмещения
- •8.5. Особенности заключения отдельных договоров страхования
- •Тема 9. Личное страхование план
- •9.1. Классификация личног
- •9.2. Виды страхования жизни
- •9.3. Страхование от несчастных случаев
- •Тема 10. Страхование ответственности производителя за качество продукции план
- •10.1. Ответственность работодателя
- •Страхование ответственности работодателя
- •10.2. Страхование профессиональной ответственности
- •Страхование ответственности за экологическое загрязнение
- •Список литературы
- •Страховой тариф ®Страховой взнос®Страховой фонд
- •Список литературы
Тема 3. Страховой рынок план
Общая характеристика страхового рынка.
Структура и инфраструктура рынка.
Основные направления реализации страховых продуктов.
Общая характеристика страхового рынка
Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируется спрос и предложения на нее.
Задача страхового рынка – обеспечить непрерывность процесса общественного воспроизводства путем осуществления материальной компетенции пострадавшим от различных, непредвиденных случаев.
Страховой рынок может быть охарактеризован по территориальному и отраслевому признаку:
по территориальному
внутренний – это местный страховой рынок, где непосредственный срок на страховые услуги удовлетворяется несколькими конкретными страховщиками;
внешний – тяготеет к смежным страховым компаниям действующего как на местном рынке, так и за его пределами;
мировой (международный) означает предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
б) по отраслевому:
страховой рынок личного страхования;
имущественного страхования;
страхования ответственности;
страхования экономических рисков.
Каждый из этих рынков делятся на определенные сегменты. Например, рынок личного страхования может подразделяться на страхования жизни, пенсионное и т.д.
Конкуренция между страховщиками происходит на основе свободного ценообразования на страховую услугу с помощью системы тарифных ставок
Цена страховой услуги складывается из следующих компонентов:
средства для формирования страхового фонда в его основной части;
средства необходимые для реализации страховых услуг;
средства, которые формируют прибыль страховщика.
Цена в итоге формируется под воздействием спроса и предложения на страховой продукт в соответствии с экономическими законами ценообразования.
Структура и инфраструктура рынка
Страховая компания – это исторически определенная общественная форма конструирования страхового фонда, имеет обособленную структуру, заключает договора страхования и производит их обслуживание.
Страховые компании можно классифицировать:
а) по принадлежности
частные;
акционерные (корпоративные);
взаимные;
государственные.
б) по характеру операций
специализированные;
универсальные;
перестраховочные.
в) по зоне обслуживания
местные;
региональные;
международные.
г) по величине установленного капитала
крупные;
средние;
малые.
Формы организации страховых обществ
1. Акционерное общество – форма организации страхового фонда на основе централизации средств путем продажи акций. Орган управления – общее собрание акционеров. Исполнительный орган – совет директоров.
Может иметь следующие подразделения:
Представительство страховых компаний – сбор информации, поиск клиентов, реклама, но запрещена коммерческая деятельность.
Агентство – функции те же, что и у представительств страховых компаний плюс заключение и обслуживание договоров страхования.
Филиал – обособленное подразделение без статуса юридического лица, осуществляет деятельность согласно уставу компании, подчиняется общему собранию акционеров.
Общество взаимного страхования – это централизация средств путем договорного участия их членов на паях. Таким образом, участники общества взаимного страхования являются страховщиками и страхователями.
Государственная страховая компания – это правовая организация страхового фонда государством, все имущество государственной страховой компании – собственность государства.
Частные страховые компании – средства принадлежат владельцу или его семье.
Инфраструктура – это система посредников прямо или косвенно осуществляющих на рынке работу, направленную на обслуживание продавцов и покупателей страховых услуг.
Страховые посредники – это те, кто непосредственно связаны с продажей страховых продуктов и обслуживанием договоров страхования.
Прямые страховые посредники – те, кто связан непосредственно с продажей.
Непрямые страховые посредники – те, кто участвует в организации и исполнении страховой услуги, но не участвуют в продаже.
Нестраховые посредники – это те, кто выполняет услуги и работы, необходимые как страховщикам, так и страхователям. Например, рекламные услуги, информационные и т.д.
Актуарии – это специалисты, осуществляющие актуарные расчеты на основе статистики, имеющие соответствующие лицензии или свидетельство государственного образца.
Сюрвейер – это эксперт, осматривающий транспортные средства, грузы, дающий заключение об их состоянии и эксплуатационных характеристиках.
Диспашер – это независимое лицо или специалист, нанимаемый страховщиками для составления расчетов страховых возмещений по сложным убыткам от страховых случаев.
Аварийные комиссары – это лица, которые занимаются определением причин наступления страхового случая и размеров убытков, квалификационные требования к которым устанавливаются актами действующего законодательства Украины.
Страховые агенты – граждане или юридические лица, действующие от имени им по поручению страховщика и выполняющие часть его страховой деятельности. Действуют за комиссионное вознаграждение.
Страховые брокеры – граждане или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляющие посредническую деятельность на страховом рынке от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.
Основные направления реализации страховых продуктов
Основные направления реализации страховых услуг:
Прямая продажа
через страховых агентов;
рассылка по адресам из телефонных и адресных справочников;
почтовая рассылка;
специальные наемные работники;
по сети интернета.
Через страховых посредников
через различные организации (банки, турагентства, сбербанки);
через агентов – физических лиц.
через брокеров и профессиональных консультантов.
Через брокеров и профессиональных консультантов успешнее всего распространяются:
крупные транспортные риски;
сложные индивидуальные страховки, требующие пояснений;
риски дорогостоящих объектов со сложной структурой;
групповые и медицинские страховки.
Через агентов успешнее всего реализуются те риски, при заключении договоров на которые оказывают влияние положительный деловой имидж и доверие к сотруднику компании – это индивидуальные личные страховки, индивидуальное имущественное страхование и страхование ответственности.