23. Стратегия развития платёжной системы России.

Платёжная система России прошла в своём становлении ряд преобразований: 1) открытие кредитный организациям корреспондентских счетов в Банке России и в других кредитных организациях для проведения межбанковских расчетов 2) создание частных клиринговых учреждений, расчётных центров организованного рынка ценных бумаг в виде расчетных небанковских кредитных организаций, 3) развитие электронных технологий совершения платежей 4) внедрение розничных платежей с применением платёжных карт.

В настоящее время можно говорить о том, что платёжная система России состоит из двух относительно самостоятельных сегментов, образуемых платёжной системой ЦБ РФ и частными платёжными системами. Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России является не только оператором и участником собственной платежной системы, он также определяет основные правила функционирования частных платежных систем.

Совет директоров ЦБ РФ утвердил Концепцию развития платежной системы Банка России на период до 2015 года. Текст документа размещен в правовых базах и в "Вестнике Банка России". В соответствии с документом, основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы ЦБ. Через эту систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в рублях.

Развитие платежной системы ЦБ будет осуществляться в два этапа.

На первом этапе будет обеспечена централизация расчетов на основе централизации обработки платежной информации и разработки единой нормативной базы осуществления расчетов. При этом все региональные компоненты платежной системы Банка России будут объединены в единую федеральную компоненту. В ней будут реализованы сервисы для несрочных платежей, в том числе с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для участников платежной системы.

На втором этапе функциональные возможности БЭСП и федеральной компоненты будут консолидированы в единой централизованной на федеральном уровне Системе расчетов Банка России. Будет обеспечена возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что позволит ее участникам (прежде всего - многофилиальным банкам и Федеральному казначейству) повысить эффективность использования ликвидности за счет ее консолидации на едином счете в ЦБ. Предполагается, что первый этап, на котором будет сформирована федеральная компонента и усовершенствована система БЭСП, будет реализован в 2010-2013 гг. Второй этап, когда будет создана единая Система расчетов, - 2014-2015 гг.

24. Порядок проведения расчётов через расчётно-кассовые центры Банка России.

Одной из функций РКЦ является совершение эмиссионно-кассовые операции посредством кассового обслуживания клиентов, в т.ч. и кредитных организаций. Для выполнения функций по кассовому обслуживанию клиентов и обработке денежной наличности в структуре каждого РКЦ создаётся отдел кассовых операций, состоящий из следующих подразделений:

- приходных,

- расходных,

- разменных касс

- касс пересчёта.

Оборотная касса - предназначена для работы с клиентами, прочих выплат и расчётов. Остаток оборотной кассы на конец дня в каждом РКЦ имеет определенный верхний предел – лимит обороной кассы.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России.

В настоящее время в большинстве случаев расчеты осуществляются через РКЦ. Для проведения расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет на соответствующем балансовом счете. На таком счете банк хранит свои собственные средства, а РКЦ осуществляет безналичные расчеты клиентов и самого банка. Порядок взаимоотношений по организации расчетов регулируется законодательными и нормативными документами и договором о корреспондентских отношениях, заключенным между банком и РКЦ.

Расчеты между РКЦ по расчетным операциям фирм - клиентов банков производятся через счета МФО (межфилиальные обороты), которые имеются у каждого РКЦ.

Расчеты между клиентами одного банка производятся путем списания или зачисления средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка.

Особенностью расчетов через РКЦ является то, что при отсутствии средств на корреспондентском счете банка в РКЦ его клиент не сможет произвести платеж даже при наличии у него средств на счете в банке. Кроме этого, недостатком расчетов через РКЦ является появление в отношениях между банками и их клиентами дополнительного звена - РКЦ, что усложняет расчеты.

Подкрепление корреспондентских счетов осуществляется посредством зачисления на них средств, поступающих в адрес учреждений банков, и за счет межбанковских кредитов. В случае образования дебетового сальдо по корреспондентскому счету банк уплачивает проценты, начисляемые на сумму ежедневного дебетового сальдо.