44. Государственный контроль за деятельностью финансово-кредитных органов. Банковский контроль.

Основой банковской системы являются коммерческие и спе­циализированные банки.

Коммерческий банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 1)привлечение во вклады ден. средств физ. и юр. лиц;2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;3) открытие и ведение банковских счетов физических и юри­дических лиц.

Специализированные банки являются разновидностями коммерческих банков, к числу основных черт которых относятся выполнение ими одной или двух операций или обслуживание специфической клиентуры, — инвестиционные банки, занимающиеся преимущественно операциями с ценными бумагами; ипотечные банки, предоставляющие ипотечный кредит; банки потребительского кредита, предоставляющие потребительский кредит, сберегательные банки, обслуживающие в основном фи­зических лиц; инновационные банки, занимающиеся кредитова­нием венчурного капитала и ряд других.

Кредитные орг-и вправе также совершать сделки, указанные в законе: выдачу поручит-ва за третьих лиц, дове­рит-е упр-е ден. средствами, предоставление в аренду сейфов, лизинговые операции и др.

Банк России является органом гос. контроля и надзора в сфере кредитно-ден. обращения. Он следит за законностью банковской деят-ти, не вмешиваясь при этом в оперативно-хозяйственную деят-ть контролируемых субъектов. Банк России осущ-т постоянный надзор за соблюд. кред. организациями банк. законодат-ва, нормативных актов Банка, в частности, установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Надзорные и регулирующие функции Центрального банка РФ, установленные законом, могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского Надзора.

В его состав входят управления экономического анализа деятельности банков, регламентации банковского надзора, лицензирования деятельности банков, кредитных учреждений и бан­ковского аудита. Для осуществления функций по регулированию и надзору за банковской деятельностью Банк проводит проверки кредитных организаций. При установлении нарушений законов нормативных актов и предписаний Банка России со стороны кредитных организаций, непредставления ими информации, представления неполной или недостоверной информации Банк вправе требовать от этих кредитных организаций устранения вы­явленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, а также при создании этими на­рушениями или совершаемыми кредитной организацией опера­циями реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков) Банк имеет право применить более жесткие меры воздействия:1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 % от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % от минимального размера уставного капитала;2) потребовать от кред. организации осуществления мероприятий по ее фин. оздоровлению, реорганиза­ции, замены руководителей;3) изменить для кредитной организации обязательные нор­мативы на срок до 6 месяцев;4) ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций и на открытие филиалов на срок до одного года;5) назначить временную организацию по управлению кре­дитной организацией на срок до 18 месяцев;6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

ЦБ РФ осущ-т анализ деят-ти кред. орг-ий с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильно­сти банк-ой системы в целом. В случае возникновения таких ситуаций Банк вправе принимать меры, предусмотренные ст. 75 Закона о банках, а также по решению Совета директоров осущ-ть мероприятия по финанс-му оздоровлению кред-х организаций.

Самым сложным является вопрос об основаниях и процеду­рах осуществления Центральным банком РФ контрольных функций. Можно выделить два вида оснований для осуществле­ния им контрольных функций:1) несоблюдение установленных экономических нормативов;2) сообщения клиентов или контрагентов банка о допущен­ных нарушениях законодательства.

Все иные основания для проведения регулярных проверок нуждаются в более подробном регулировании, поскольку в про­цессе их осуществления возникает угроза вмешательства Цен­трального банка РФ в деятельность коммерческого банка, нару­шения режима банковской тайны и др.