- •Раздел 13 Медицинское страхование населения
- •Обязательное медицинское страхование
- •Экономические основы системы обязательного медицинского страхования
- •Организационно-правовая основа системы обязательного медицинского страхования
- •Застрахованные лица
- •Медицинский полис
- •Фонды обязательного медицинского страхования
- •Финансирование учреждений здравоохранения из средств территориального фонда обязательного медицинского страхования (омс) Порядок финансирования расходов лпу из средств территориального фонда
- •Порядок отчета лпу о расходовании финансовых средств омс
- •Р е е с т р № 1 на пролеченных больных в лпу _____________ отделение ____________ для финансирующего органа - территориальный фомс с__199_ по 199_г.
- •Финансовые санкции
- •Требования к оформлению сводного отчета о движении финансовых средств при оказании стационарной помощи по территориальной программе омс
- •Сводный отчет
- •Итоги развития системы обязательного медицинского страхования в российской федерации
- •Недостатки существующей системы обязательного медицинского страхования
- •Добровольное медицинское страхование
- •Субъекты медицинского страхования
- •Страхователь
- •Страховщик
- •Права застрахованных по полису добровольного медицинского страхования
- •Правила и программы добровольного медицинского страхования
- •Финансовые расчеты Фонда и смо по расчетам финансирования по дифференцированному подушевому нормативу
- •Расчет финансирования смо оао «Ижевская медицинская страховая компания» по дифференцированному подушевому нормативу
- •Контрольные вопросы к разделу:
- •Литература:
- •Государственный контракт № _____
- •I. Предмет контракта и обязанности сторон
- •Договор № ________ обязательного медицинского страхования работающих граждан
- •1. Предмет договора и обязанности сторон
- •2. Размер, сроки и порядок внесения страховых взносов
- •3. Срок действия договора страхования
- •4. Ответственность сторон
- •5. Дополнительные условия
- •Юридические адреса сторон
Добровольное медицинское страхование
Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» от 1991 года дает четкое определение: «Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования».
Таким образом, добровольное медицинское страхование (ДМС) является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья, обеспечивающее поддержание здоровья граждан путем оказания дополнительных медицинских услуг сверх базовой программы обязательного медицинского страхования на добровольных началах.
Существует ряд условий, которые способствуют возникновению и развитию платной медицины, в том числе и ДМС:
программы государственных гарантий бесплатной медицинской помощи в системе ОМС принимаются в среднем по РФ с дефицитом от 10 до 40%;
существующий полис ОМС не обеспечен финансированием для получения бесплатной медицинской помощи в полном объеме;
возрастающая неудовлетворенность предприятий и организаций объемом и качеством оказываемой медицинской помощи в системе ОМС;
постоянное увеличение физических лиц, которые также не удовлетворены количеством оказываемой медицинской помощи;
увеличивается количество людей в получении более качественной медицинской помощи, более специализированной и что очень важно гарантированной.
Объем рынка ДМС разными авторами оценивается от 800 млн. дол. до 1 млрд. долларов в год и в целом отмечается ежегодный рост на 30/40 % в год. В то же время ряд авторов Лапшин С, 2005) отмечают, что активно используются услуги ДМС лишь около 10 %граждан РФ. И хотя программы ДМС распространяются как на физических, так и на юридических лиц, 80% владельцев полисов ДМС в настоящее время составляют корпоративные клиенты, работники предприятий, организаций. Количество физических лиц, пользователей растет крайне медленно и ими являются граждане с высокими и средними доходами.
ДМС аналогично ОМС и преследует те же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем финансирования.
Однако эта общая цель достигается разными средствами.
ДМС, в отличие от ОМС, является отраслью не социального, а коммерческого страхования.
Как правило, ДМС это дополнение к системе ОМС, обеспечивающее гражданам возможность получения медицинских услуг сверх установленных в программах ОМС, или гарантированных в рамках государственной бюджетной медицины.
Несмотря на то, что и та, и другая система страховые, ОМС использует принцип страховой солидарности, а ДМС – принцип страховой эквивалентности. По договору ДМС застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.
В то же время население начинает осознавать необходимость вложения средств в здоровье. Поэтому в ближайшие 2 года – ожидается рост на 10-15% страхование по ДМС физических лиц.
Участие в программах ДМС не регламентируется государством, и реализует потребности и возможности каждого отдельного гражданина или коллектива.
В системе ОМС и ДМС застрахованный не платит за медицинскую помощь в момент ее получения. Расходы на себя берет страховщик, но существует разница в способах финансирования.
Добровольное медицинское страхование в настоящее время является наиболее перспективной и динамично развивающейся формой организации предоставления высококвалифицированной медицинской помощи. Оно имеет ряд совершенно четких преимуществ:
наличие рынка страховых услуг, который адаптирует предложения медицинских услуг к пожеланиям потенциальных клиентов;
выгодность системы ДМС, как составного элемента социальных услуг;
возможность создания эффективной системы медицинского обслуживания застрахованных за счет сотрудничества МСО со многими ЛПУ одновременно с использованием их специализации;
влияние страховой организации на ценовую политику ЛПУ;
возрастание роли МСО во взаимоотношении ЛПУ при режиме финансовых вопросов, контроле объеме и качестве предоставляемых медицинских услуг. Таким образом, возрастает роль экспертизы качества лечения, которую проводит МСО;
возрастание роли МСО как защитника прав застрахованных. Страховой полис в данном случае выступает гарантией по защите прав пациентов перед ЛПУ;
ритмичное финансирование ЛПУ страховыми медицинскими организациями в рамках договора на предоставление медицинских услуг по ДМС;
значимые финансовые скидки, предоставляемые корпоративным клиентам при повторном заключении договора ДМС или их пролонгации. Этим повышается доступность медицинской помощи;
широкий спектр программ ДМС, в том числе (особенно в последнее время) включение в них услуг профилактической направленности;
главное в системе ДМС – это гарантия. Гарантия своевременной медицинской помощи, гарантия качества медицинских услуг, гарантия сервиса;
ДМС мобилизует дополнительные внебюджетные средства для регионального здравоохранения, что в свою очередь, способствует внедрению новых технологий и повышению эффективности медицинской помощи.