14. Анализ структуры депозитной базы банка
В структуру депозитной базы как и в случае с кредитным портфелем входят физические лица и юридические лица. По два подвида на каждый раздел:
-
Срочные вклады физических лиц;
-
Вклады до востребования, текущие счета, дебетовые карты;
-
Депозиты юридических лиц;
-
Расчётные счета.
Структура депозитной базы
Структура представлена за 2014 год. Судя по подсчётам, самая большая доля пассива принадлежит расчётным счетам юридических лиц, с показателем в 36200 млн. рублей. Как правило эти деньги долго на счетах не задерживаются. Второй по величине пункт, но первый по важности, это срочные вклады физических лиц с долей 38% и показателем 34136 млн. рублей. Со срочными вкладами банк волен делать всё что пожелает. На третьем месте депозиты юридических лиц с долей 16% и показателем в 14000 млн. рублей. Это ещё один надёжный источник средств для банка. И самый минимальный процент занимают вклады до востребования, остатки на текущих счетах и остатки на дебетовых картах. У банка эта статья довольно большая за счёт средств страховой компании Росгосстрах.
Таблица
Привлечённые средства
|
Депозитная база |
Абсолютные величины млн. руб. |
Прирост % |
|||||||
|
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
2010-2011 |
2011-2012 |
2012-2013 |
2013-2014 |
|
|
Срочные вклады |
26 316 |
26 024 |
30 196 |
37 067 |
34 136 |
-1 |
16 |
23 |
-8 |
|
Вклады д/в, текущие счета, пластик |
3 265 |
3 155 |
3 595 |
3 432 |
4 364 |
-3 |
14 |
-5 |
27 |
|
Всего вкладов физ. лиц |
29 581 |
29 179 |
33 791 |
40 499 |
38 500 |
-1 |
16 |
20 |
-5 |
|
Депозиты |
19 927 |
15 000 |
14 155 |
16 301 |
14 000 |
-25 |
-6 |
15 |
-14 |
|
Расчетные счета |
19 014 |
20 000 |
22 545 |
32 575 |
36 200 |
5 |
13 |
44 |
11 |
|
Всего депозитов юр лиц |
38 942 |
35 000 |
36 700 |
48 876 |
50 200 |
-10 |
5 |
33 |
3 |
|
Итого депозитная база |
68 523 |
64 179 |
70 491 |
89 375 |
88 700 |
-6 |
10 |
27 |
-1 |
Исследуя динамику, можно заметить, что общий прирост депозитной базы колеблется от -1 до 27 процентов за последние 5 лет. На 2014 прирост минимально, но отрицательный с показателем -1%. В этот не лёгкий год базу вытягивают Вклады до востребования, а это преимущественно средства страховой компании Росгосстрах с приростом в 27%. Срочные вклады показали отрицательную динамику -8%. Это следствия ситуации на российском валютном рынке. Спад мог бы быть больше, если бы не грамотная депозитная политика банка, при которой ставки по вкладам поднимаются вслед за ключевой ставкой Центрального Банка.
График
Вклады физ лиц
Вторая статья депозитной базы, благодаря которой удалось замедлить спад, это расчётные счета юридических лиц с приростом в 11%. Банк постепенно набирал себе хорошую базу юридических лиц, и теперь всё зависит только от их успеха в делах. Четвёртый пункт депозитной базы, это депозиты юридических лиц с показателем -14%. Этот пункт за последние 5 лет имеет устойчивый тренд на снижение, лишь с одним аномальным приростом в 2013 году в 15%. В кризис фирмам нужны деньги, и они вряд ли продолжат их хранить на депозите. Так что скорее всего тренд на снижение продолжится.
График
Депозиты юр лиц
