Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Otchyot_o_preddiplomnoy_praktike ЧЕРНОВИК.docx
Скачиваний:
8
Добавлен:
03.05.2015
Размер:
401.08 Кб
Скачать

СОДЕРЖАНИЕ

1. Ознакомиться с основными направлениями деятельности банка, перечнем предоставляемых им услуг и выполняемых операций; определить место банка на рынке банковских услуг С-Петербурга;

- изучить организационную структуру банка в сфере, функции и полномочия подразделений ДБО;

- проработать основные внутрибанковские инструкции и положения касающихся ДБО;

- проанализировать выполнение банком основных плановых заданий по привлечению и размещению средств;

- рассчитать основные экономические нормативы деятельности банка;

2. Рассмотреть порядок работы отдела или управления ДБО;

- рассмотреть взаимодействие отделов и других подразделений банка при совершении операции ДБО;

- изучить порядок предоставления услуг (кредитования, ведения счета, проведения расчетов) с помощью ДБО;

- рассмотреть методики, применяемые банком в ДБО;

- ознакомиться с кредитной, депозитной (и другими видами) политики банка;

- рассмотреть порядок оценки рисков по различным видам деятельности в сфере ДБО.

3. -проанализировать кредитный портфель банка;

- проанализировать структуру депозитной базы банка;

- провести анализ ликвидности банка;

- провести анализ бухгалтерского баланса банка;

- анализ продуктов предоставляемых на основе ДБО;

- предложить направления совершенствования ДБО.

ВВЕДЕНИЕ

1. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, ПЕРЕЧЕНЬ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ИМ УСЛУГ И ВЫПОЛНЕНЯЕМЫХ ОПЕРАЦИЙ

РОСГОССТРАХ БАНК – это Банк общероссийского масштаба, часть финансовой группы РОСГОССТРАХ, основным направлением деятельности которой является предоставление банковских услуг для розничных клиентов и предприятий среднего и малого бизнеса. При этом, банк делит своих клиентов на четыре категории:

  • Частные клиенты;

  • Малый и средний бизнес;

  • Корпоративные клиенты;

  • Финансовые институты.

Обслуживание частных клиентов является приоритетным направлением деятельности РОСГОССТРАХ БАНКА. Предлагаются простые, надежные и удобные решения для тех, кто хочет выгодно распоряжаться своими финансами.

Частным клиентам:

Название операции

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

1

2

3

Кредиты

Потребительское кредитование

Предоставляются кредиты в рублях на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью.

Ставка и максимальная сумма кредита определяются индивидуально для каждого клиента и зависят от большого числа факторов, в том числе суммы и срока кредита, наличия и ликвидности обеспечения, размера и стабильности доходов клиента.

Погашение кредита

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает удобный сервис погашения кредитов и пополнения счетов:

1)Интернет-Банк «Частный клиент»;

2) Отделение РОСГОССТРАХ БАНКА;

3) Салоны «Евросеть»;

4) Платежи в сторонних банках;

5) Платежная система QIWI;

6) Сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов»;

7) Платежная система CyberPlat;

8) Через бухгалтерию по месту работы.

Страхование

Страховые программы в рамках потребительского кредитования.

Расходы на страхование Программа №1: 0,28% в месяц от первоначальной суммы кредита;

Расходы на страхование Программа №2: 0,44% в месяц от первоначальной суммы кредита. С дожитием до потери места работы.

Льготные условия кредитования

Для лояльных заемщиков Банка предусмотрен ряд преимуществ при оформлении кредитных продуктов.

- Клиент Банка с положительной кредитной историей;

- Работник компании, обслуживающийся в Банке в рамках зарплатного проекта;

- Вкладчик Банка;

- Клиент страховой компании;

-Держатель именной банковской карты (за исключением зарплатной) Банка.

Реструктуризация

Для клиентов Банка, имеющих трудности в погашении задолженности и/или имеющих просроченную задолженность по кредиту, предусмотрена возможность вывести кредитные отношения с Банком из проблемной зоны и не допустить дефолта по обязательствам. Возможность проведения реструктуризации задолженности предусмотрена по всем видам кредитных продуктов.

Виды реструктуризации:

1) Предоставление отсрочки по уплате основного долга;

2) Увеличение срока погашения кредита;

3) Снижение размера неустойки;

4) Приостановление начисления неустойки.

Вклады и сбережения

Вклад «ГОССТРАХОВСКИЙ»

Рассчитан на получение максимального дохода.

Срок: от 31 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,50%

Вклад «Накопительный»

Для тех, кто хочет накопить на желаемое. С повышением срока вклада, уменьшается процентная ставка. Срок: от 271 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 13,50%.

- Возможность пополнения;

- Ежемесячная выплата процентов;

- Возможность льготного досрочного расторжения.

Вклад «Универсальный»

Сочетает в себе преимущества срочного депозита и вклада «до востребования». Срок: 367 дней Максимальная ставка: 11,50%.

- Возможность пополнения и частичного снятия;

- Начисление процентов на дополнительные взносы по ставке вклада;

- Ежемесячная капитализация процентов.

Вклад «Пенсионный доход»

Вклад разработан специально для пенсионеров. С увеличением срока вклада, процентная ставка уменьшается. Срок: от 181 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,00%.

- Автоматическая пролонгация вклада по ставке, действующей на момент пролонгации;

- Повышенный доход;

- Ежемесячная выплата процентов;

- Возможность пополнения вклада без ограничения сумм;

- Низкий первоначальный взнос;

- Срок вклада до 3-х лет.

Вклад «Мультивалютный»

Оперативное управление валютой вклада без потери процентов. Срок: от 181 дня до 367 дней Максимальная ставка: 11,75%.

- Одновременное открытие трех счетов: в рублях, долларах США и евро;

- Возможность конверсии средств вклада из одной валюты в другую в течение всего срока вклада неограниченное количество раз без потери доходности;

- Ежемесячная капитализация;

- Возможность пополнения.

Вклад «Престиж»

Вклад разработан для состоятельных клиентов Банка. Срок: от 181 дня до 1080 дней Максимальная ставка: 14,00%.

- Минимальная сумма вклада - 3 000 000 руб./ 100 000 долл. США/ 75 000 евро;

- Возможность дополнительных взносов на вклад - есть; не позднее, чем за 3 (Три) месяца до окончания срока вклада;

- Минимальная сумма дополнительного взноса на вклад - не ограничена;

- Автоматическая пролонгация по окончании срока вклада - на тот же срок с учетом ставки по вкладу и ставки для досрочного расторжения, действующих по данному виду вклада на момент пролонгации.

Вклад «Страховой»

Вклад открывается клиентам при условии одновременного оформления договора накопительного страхования жизни с компанией ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь". Срок: 367 дней Максимальная ставка: 14,75%.

Сумма вклада должна быть не более суммы премии (взноса) по договорам накопительного страхования жизни с единовременной уплатой взносов или четырехкратной суммы годовой премии (взноса) по договорам накопительного страхования жизни с периодической уплатой взносов, но не менее 50 000 рублей.

Вклад «Инвестиционный»

Вклад для потенциальных частных инвесторов. Срок: 31, 91 181 день, 367 дней Максимальная ставка: 15,00%.

Позволяет получить более высокую доходность сбережений за счет комбинации гарантированного дохода на сумму вклада и возможности получения дополнительного инвестиционного дохода от вложения средств в паи ПИФов под управлением ООО «Управление Сбережениями».

Компенсационные выплаты

По поручению Правительства РФ ОАО «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплаты компенсаций отдельным категориям граждан по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года с Госстрахом РСФСР.

Размер компенсации зависит:

- от года рождения получателя компенсации:

- если год рождения по 1945, включительно, компенсация выплачивается в 3-кратном размере остатков взносов по состоянию на 01.01.1992г. за минусом ранее полученной компенсации;

- если год рождения с 1946 по 1991, включительно, компенсация выплачивается в 2-кратном размере остатков взносов по состоянию на 01.01.1992г. за минусом ранее полученной компенсации;

- от года окончания (прекращения) действия договора страхования.

Выплаты вкладчикам других банков

Если какой-либо из российских банков прекратил работу и у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то его вкладчикам выплачиваются незамедлительные фиксированные денежные возмещения по вкладам, открытым в этом Банке.

РОСГОССТРАХ БАНК был аккредитован при АСВ 12 ноября 2008 г. И получил в соответствии с данным статусом право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ будет осуществлять выплаты страхового возмещения и расчеты с кредиторами первой очереди.

Банковские карты

Карта Клиента

Для клиентов компаний-партнеров: карта мгновенного выпуска для расчетов и зачисления специальных выплат.

Универсальная карта с широким набором опций. Вы можете использовать ее в качестве расчетной, кредитной или выплатной карты для получения страхового возмещения по страховому случаю.

Дебетовые карты

Используются дебетовые карты РОСГОССТРАХ БАНКА в качестве удобного способа повседневных расчетов. С картами РОСГОССТРАХ БАНКА можно легко, удобно, а главное, безопасно оплачивать покупки или снимать наличные денежные средства по всему миру.

1) Карта Клиента. Для клиентов компаний-партнеров: карта мгновенного выпуска для расчетов и зачисления специальных выплат;

2) Расчетные карты. Карты для удобных повседневных расчетов;

3) Зарплатные карты. Банковские карты с льготными условиями

для сотрудников компаний-партнеров;

4) Карта Пенсионная. Специальное предложение для пенсионеров.

Кредитные карты

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает простой и удобный способ решения проблемы — оформить кредитную карту с льготным периодом кредитования. В любой момент Вы сможете оплатить свои покупки картой без необходимости платить проценты за пользование кредитными средствами, т.к. льготный период кредитования по Вашей карте распространяется на все безналичные операции оплаты покупок.

1) Карты с льготным периодом кредитования. Не платите проценты за покупки до 50 дней;

2) Для сотрудников Компаний группы РОСГОССТРАХ. Кредитные карты на льготных условиях;

3) Кредит доверия. Кредитное предложение от Банка для лояльных заемщиков;

4) Карта Клиента. Для клиентов компаний-партнеров: карта мгновенного выпуска для расчетов и зачисления специальных выплат;

5) Программа «Добросовестный заемщик». Разработана в качестве поощрения заемщиков с положительной кредитной историей, имеющих действующий или закрытый кредитный договор.

Категории карт Visa и MasterCard

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает пластиковые карты международных платежных систем VisaInternational и MasterCardWorldwide. Предусмотрены карты разных категорий — выбор зависит от предпочтений и индивидуальных потребностей каждого клиента.

1) Visa Unembossed / MasterCard Unembossed;

2) Visa Classic / MasterCard Standard;

3) Visa Gold, Platinum / MasterCard Gold, Platinum;

4) Чиповыекарты Visa Gold, Platinum / MasterCard Gold, Platinum стехнологиейбесконтактнойоплаты.

Скидки и специальныепредложения

Программы скидок для держателей карт РОСГОССТРАХ БАНКА.

Держателям карт РОСГОССТРАХ БАНКА предоставляются скидки более чем в 500 компаниях, входящих в «Партнерский Клуб» РОСГОССТРАХ БАНКА. Подарки и сувениры, бары и рестораны, салоны красоты и фитнес-клубы, туристические фирмы и магазины бытовой техники, медицинские центры и страховые компании — и это далеко не полный перечень направлений, по которым наши Клиенты могут получить льготные условия при оплате товаров и услуг.

Банкоматы партнеров

Помимо совершения операций в терминалах РОСГОССТРАХ БАНКА держатели карт MasterCard и VISA также могут на льготных условиях получить наличные и пополнить счета в банкоматах партнеров.

- В банкоматах ОАО «АИКБ «ТАТФОНДБАНК»;

- В банкоматах ОАО «Московский Кредитный Банк»;

- В 4 500 банкоматов на териитории 77 субъектов РФ, подключенных к ОРС (объединенной расчетной системе).

Дистанционные сервисы

Интернет-Банк

Интернет-Банк — это простой и удобный способ управлять своими счетами и денежными средствами через Интернет.

-Пакет «Информ». Данный пакет услуг подойдет Вам, если Вы планируете только просматривать информацию в Интернет-Банке, а для совершения операций будете посещать офис Банка;

- Пакет «Стандарт». Данный пакет услуг подойдет Вам, если Вы планируете совершать оплату услуг в Интернет-Банке на незначительные суммы, а для оплаты услуг на более крупные суммы и для совершения переводов на счета любых физических и юридических лиц будете посещать офис Банка;

- Пакет «Комфорт». Данный пакет услуг обеспечивает наиболее комфортное использование Интернет-Банка, поскольку включает максимальный набор банковских услуг.

Мобильный Банк

«Мобильный Банк» РОСГОССТРАХ БАНКА — это современный, удобный и практичный комплекс банковских услуг, позволяющий с максимальной скоростью и надежностью осуществлять электронные платежи с помощью различных мобильных устройств. «Мобильный Банк» представляет собой альтернативный доступ к Интернет-Банку РОСГОССТРАХ БАНКА.

-Пакет «Информ»;

- Пакет «Стандарт»;

- Пакет «Комфорт».

SMS-информирование

Воспользуйтесь услугой SMS-информирование от РОСГОССТРАХ БАНКА и Вы сможете получать уведомления.

С помощью сервиса модно узнать:

- Обо всех операциях, совершаемых по карте;

- О сроке платежа по кредиту;

- О новостях и проводимых акциях Банка.

Обслуживание через банкоматы

Наша сеть обслуживания в настоящее время насчитывает более 450 собственных банкоматов в 133 населенных пунктах России, которые позволяют осуществлять различные операции.

Список операций:

- Снимать наличные с банковского счета;

- Узнавать информацию о балансе денежных средств на счете;

- Получать выписки по операциям, совершенным по карте;

- Оплачивать более 600 услуг поставщиков федерального и регионального значения;

- Изменять персональный идентификационный код банковской карты на удобный для запоминания.

Контакт-Центр

В РОСГОССТРАХ БАНКЕ для удобства и оперативного обслуживания Клиентов работает круглосуточная справочная служба.

Позвонив по телефонам Контакт-Центра 8 800 700 40 40 (звонок по России бесплатный) и +7 (495) 925 80 60, Вы можете получить подробную информацию по интересующим Вас вопросам у квалифицированных специалистов Банка.

Текущие счета

Счета в рублях и иностранной валюте физическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, а также о проведении других операций по счету, в том числе конверсионных операций.

Открытие текущего счета в РОСГОССТРАХ БАНКЕ позволит Вам:

- Хранить средства на счете в рублях или иностранной валюте, открытом бесплатно;

- Осуществлять внесение и снятие наличных средств;

- Выполнять платежи и денежные переводы в адрес физических и юридических лиц как по платежному заявлению, так и с использованием системы дистанционного банковского обслуживания;

- Получать безналичные переводы на счет, в том числе и из других Банков;

- Осуществлять покупку и продажу безналичной иностранной валюты, проводить валютно-обменные операции;

Денежные переводы

Переводы с текущего счета

Отправить перевод в пользу физического или юридического лица на банковские реквизиты получателя? Тогда к Вашим услугам все преимущества классического банковского перевода со счета.

- возможность выбора валюты перевода;

- возможность осуществления перевода со счета, открытого в Банке, без ограничения по сумме перевода как в российской, так и в иностранной валюте;

- возможность осуществления переводов в пользу физических и юридических лиц;

- широкая филиальная и корреспондентская сеть Банка по территории РФ и за ее пределами, обеспечивающая максимальную доступность услуги;

- более низкая стоимость при осуществлении перевода со счета, чем в кассе Банка;

- наиболее удобный способ для регулярных переводов денежных средств.

Мгновенные переводы РОСГОССТРАХ БАНКА

Надежный, быстрый и дешевый способ рублевых переводов по территории России посредством собственной системы мгновенных переводов РОСГОССТРАХ БАНКА. Переводы осуществляются по всей филиальной сети Банка в рублях РФ.

1) Выгодно — низкая стоимость услуги позволит Вам сэкономить денежные средства. Выплата перевода производится бесплатно.

2) Удобно — перевод осуществляется более чем в 200 точках продаж Банка, а получение перевода допускается в другом городе в рамках одного филиала.

3) Быстро — перевод осуществляется мгновенно.

4) Просто в оформлении — для отправления перевода достаточно знать ФИО получателя и город получения, время отправки занимает около 5 минут.

5) Безопасно — перевод является внутрибанковским, т.е. у Клиента есть возможность получить информацию на всех этапах прохождения операции в любой момент времени. Ответственность за перевод денежных средств возлагается исключительно на Банк.

Переводы WesternUnion

Система WesternUnion – один из мировых лидеров в сфере денежных переводов, имеющий более чем 150-летний опыт, а также обширную и развитую сеть для осуществления денежных переводов, насчитывающую более 500 000 отделений в более чем 200 странах и территориях мира.

В России сеть пунктов обслуживания WesternUnion® насчитывает более 20 000 отделений.

Комиссия за перевод рассчитывается по тарифной сетке в зависимости от направления и суммы перевода и взимается только с отправителя в рублях по курсу Банка России на день осуществления операции.

Переводы MoneyGram

Благодаря международной компании MoneyGram Вы можете осуществлять денежные переводы по всему миру (за исключением переводов по России) без открытия счета и указания банковских реквизитов.

1) Умеренная конкурентоспособная цена — комиссия рассчитывается по тарифной сетке в зависимости от суммы перевода и взимается только с отправителя. Выплата перевода производится бесплатно;

2) Быстрота перевода: средняя скорость проведения денежного перевода — всего 10 минут;

3) Простота оформления — для отправления перевода достаточно знать ФИО получателя, страну и город получения. Заполнение заявления Клиентом не требуется;

4) Удобство — возможность получения перевода в любом пункте обслуживания системы, указанной отправителем. Также допускается получение перевода в другом городе, но в рамках одной страны;

5) Возможность отправить сообщение получателю перевода, задать контрольный вопрос и указать контрольный ответ.

Переводы «Золотая корона»

Переводы «Золотая Корона - Денежные переводы» – это более 35 500 пунктов обслуживания в России, странах СНГ, Грузии, Китае и Турции.

1) Выгодно — стоимость услуги оплачивает только отправитель. Выплата денежного перевода получателю производится бесплатно.

2) Быстро — перевод доступен к выплате в течение 2-3 минут после его отправления.

3) Просто в оформлении — для отправления перевода достаточно знать ФИО получателя, страну и город получения. Заполнение заявления Клиентом не требуется.

4) Удобно — возможность получения перевода в любом пункте системы страны, указанной отправителем.

5) Безопасно — используются передовые технологии защиты информации.

6) Комфортно — после отправки перевода получателю поступает SMS-уведомление с идентификационным номером перевода. После выдачи денег отправителю приходит SMS-уведомление о том, что перевод дошел до адресата.

Переводы в пользу юр. лиц

В офисе Банка можно оплатить различные услуги. Переводы через банкоматы РОСГОССТРАХ БАНКА - БЕЗ КОМИССИЙ.

Оплатить услуги в пользу сторонних организаций Вы можете:

- В кассах более чем 200 отделений РОСГОССТРАХ БАНКА по всей России;

- Через Интернет-Банк «Частный Клиент».

Инвестиции

ПИФы

На российском фондовом рынке ООО «Управление Сбережениями» работает с 1999 года. Линейка розничных ПИФ компании состоит из 11 фондов. Общий объем активов под управлением компании по состоянию на 30.09.2014 г. составляет 81 млрд. рублей; Управляющая компания имеет максимальный рейтинг надежности и качества услуг А++ по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА».

- Оптимальная линейка фондов: фонды акций, облигаций, смешанных инвестиций, индексный и отраслевые фонды;

- Доступный размер первоначальных инвестиций в открытые фонды — от 3 000 рублей;

- Доступная сумма последующих инвестиций — от 1 000 рублей;

- Профессионализм управляющих;

- Аналитическая поддержка по текущей ситуации на финансовом рынке и перспективах его развития;

- Широкая сеть офисов продаж.

Драгметаллы

Драгоценные металлы имеют репутацию вечных ценностей, к которым прибегают инвесторы, когда вложения в традиционные активы либо перестают приносить ожидаемую, либо вообще приносят отрицательную доходность.

- Открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

- Покупка/продажа драгоценного металла по текущей цене Росгосстрах Банка на момент проведения операции;

- Покупка-продажа драгоценных металлов на межбанковском рынке;

- Операции по хеджированию;

- Операции с памятными и инвестиционными монетами.

Обезличенные металлические счета

Сделки осуществляются по обезличенным металлическим счетам, на которых числится принадлежащий Вам обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания конкретных индивидуальных признаков слитков.

- Обезличенный металлический счет может быть открыт в золоте, серебре, платине, палладии. В настоящее время в РОСГОССТРАХ БАНКЕ возможно открытие ОМС в золоте;

- Средства, размещенные на металлических счетах в виде драгоценных металлов, не распространяется действие федерального закона №177-ФЗ от 23.12.2003г. "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Сейфовые ячейки

Воспользуйтесь индивидуальными сейфовыми ячейками РОСГОССТРАХ БАНКА. Доверьте хранение важных для Вас ценностей — антиквариата, денежных средств, драгоценных металлов, документов — нам. Сведите к минимуму риски при заключении сделок с недвижимостью и совершении других операций, связанных с наличными расчетами.

- Современные средства охранной и противопожарной сигнализации;

- Системы видеонаблюдения;

- Электронная система контроля доступа;

- Пропускная система;

- Круглосуточная охрана.

Валютно-обменные операции

Являясь активным участником российского и международного денежного рынка, РОСГОССТРАХ БАНК предлагает своим клиентам услуги по покупке/продаже иностранной валюты.

- Российский рубль (RUB),

- Доллар США (USD),

- Единая европейская валюта (EUR)

Акции и спецпредложения

Различные акции и спец-предложения, преимущественно, от платёжных систем Visaи MasterCard, но так же есть и от банка.

- Возможность бесплатно посетить выставку картин;

- При оплате картой за границей, возможен возврат полной стоимости товара;

- Скидки и бонусы, например скидка 10% на билет в кино по карте, либо бесплатная доставка в интернет магазине;

- Возможность полностью погасить просроченную задолженность до нового года без переплаты штрафов и пеней.



Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности Банка.

Предприятиям малого и среднего бизнеса найти и занять свою нишу на рынке не просто. Удержать прочные позиции и расширить бизнес вдвойне сложнее и требует немалых усилий и инвестиций.

Мы понимаем это и готовы поддержать, предоставив широкий спектр банковских инструментов и компетентные консультации в области финансирования.

Преимущества

  • Доступные финансовые ресурсы.

  • Крупная сеть филиалов и представительств более чем в половине субъектов РФ.

  • Команда профессионалов, владеющая знаниями технологии работы и особенностями среднего и малого бизнеса.

  • Высокий уровень обслуживания.

Мы стремимся предложить каждому клиенту индивидуальные решения, подстраивая линейку продуктов таким образом, чтобы удовлетворять реальные финансовые потребности предпринимателя.

Малому и среднему бизнесу:

Название операции

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

1

2

3

Кредитование

Микрокредит

Программа «Микрокредит» предлагает финансирование представителей малого и среднего бизнеса, в том числе за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк» в рамках государственной программы финансовой поддержки малых и средних предприятий. В рамках программы предоставляются средства до 3 млн. рублей

1) Короткие сроки принятия решения по заявке;

2) Возможность беззалогового кредитования (до 1,5 млн руб.);

3) Возможность частичного обеспечения (от 1,5 млн руб. до 3 млн руб.);

4) Отсутствие ежемесячных комиссий;

5) Отсутствие требования обязательного страхования;

6) Отсутствие требования обязательного проведения оборотов по расчетному счету;

7) Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий.

Овердрафт

Программа «Овердрафт» позволит оперативно покрыть краткосрочное отсутствие оборотных средств, возникших в ходе финансово-хозяйственной деятельности.

1) Возможность оперативного использования кредитных ресурсов банка для покрытия кассовых разрывов;

2) Пересмотр лимита овердрафта при увеличении среднемесячных поступлений на счет в банке;

3) Короткие сроки рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита;

4) Консультация и помощь персонального менеджера.

Увеличь обороты

Программа «Увеличь обороты» позволяет получить финансирование на пополнение оборотных средств, в том числе возобновляемых кредитных линий с траншами до 12 месяцев.

1) Возможность принятия в залог до 100% товара в обороте;

2) Соответствие потребностям Клиента при сезонном характере ведения бизнеса;

3) Короткие сроки рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита;

4) Возможность установления возобновляемого лимита кредитования;

5) Отсутствие комиссии за неиспользованный лимит;

6) Возможность досрочного погашения транша без штрафных санкций;

7) Опция предоставления льготного периода по выплате основного долга до 6 месяцев (включительно).

Предприниматель

Программа «Предприниматель» направлена на финансирование развития бизнеса.

1) При кредитовании до 24 мес. (включительно) допускается принимать 100% от структуры залога товары в обороте;

2) Короткие сроки рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита;

3) Длительные сроки кредитования — до 5 лет;

4) Возможность предоставления льготного периода по выплате основного долга до 6 месяцев (включительно);

5) Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий.

Кредит под приобретаемое имущество

Программа «Кредитование под приобретаемое имущество» позволит даже небольшой компании приобрести более современное оборудование и иное имущество и дать новый толчок к развитию бизнеса.

1) Залог - приобретаемое имущество;

2) Возможность увеличения объемов производства с одновременным снижением издержек;

3) Короткие сроки рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита;

4) Длительные сроки кредитования — до 5 лет;

5) Возможность предоставления льготного периода по выплате основного долга до 6 месяцев (включительно);

6) Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий;

7) Предоставление средств в формате единовременного кредита или кредитной линии с лимитов выдачи.

Авто для бизнеса

Программа «Авто для бизнеса» позволит даже небольшой компании или индивидуальному предпринимателю создать, обновить или расширить собственный автопарк.

1)Залог - приобретаемый автотранспорт;

2) Короткие сроки рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита;

3) Длительные сроки кредитования — до 5 лет;

4) Возможность предоставления льготного периода по выплате основного долга до 6 месяцев (включительно);

5) Досрочное погашение в любое время без штрафов и комиссий;

6) Предоставление средств в формате единовременного кредита или кредитной линии с лимитом выдачи.

Гарантийные услуги

Гарантия — способ обеспечения исполнения денежных обязательств Клиента. РОСГОССТРАХ БАНК берет на себя письменное обязательство своевременной уплаты бенефициару Клиента причитающейся с Клиента денежной суммы после предоставления письменного требования об её уплате. В случае выполнения сторонами своих контрактных обязательств платежа по гарантии не происходит.

1) Оперативное рассмотрение заявки и оформление гарантии (решение о выдаче банковской гарантии может быть принято в кратчайшие сроки с момента предоставления полного пакета документов);

2) Широкая сеть отделений в рамках кредитования среднего и малого бизнеса в более чем 50 городах присутствия;

3) Возможность предоставления гарантии на сумму до 1,5 млн. руб. (включительно) без залога;

4) Индивидуальный подход — необходимая квалифицированная помощь и консультационная поддержка в кратчайшие сроки.

Государственная поддержка

РОСГОССТРАХ БАНК активно участвует в государственных программах поддержки малого и среднего предпринимательства, активно сотрудничая с ОАО «МСП Банк» (ОАО «РосБР») и региональными фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

1) Сотрудничество с ОАО «МСП Банк»;

2) Партнерство с региональными фондами поддержки малого и среднего предпринимательства.

Страхование

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает Вам подключиться к программе коллективного и/или индивидуального страхования жизни и здоровья Заемщика по любому кредитному продукту.

1) Своевременная помощь. Подключившись к программе страхования жизни и здоровья Заемщика, Вы позаботитесь и о себе, и о будущем благополучии Вашей семьи;

2) Гарантированный возврат Вашего кредита при наступлении страхового случая;

3) Финансовая независимость Вашей семьи;

4) Сохранение приобретенного за счет кредита имущества в Вашей собственности;

5) Удобство. Вы не тратите лишнее время. Одновременно с оформлением кредита у вас есть уникальная возможность подключиться к программе коллективного страхования жизни и здоровья Заемщика, в рамках которой Банк, с вашего согласия, распространяет на вас условия договора коллективного страхования или заключить договор страхования по программе «Финансовая защита»;

6) Льготные условия кредитования при подключении страховой программы: снижение процентной ставки по программе «Предприниматель» или снижение комиссии за выдачу кредита по программе «Микрокредит».

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетное обслуживание

РОСГОССТРАХ БАНК предоставляет юридическим лицам полный спектр услуг, связанных с обслуживанием открытых в Банке счетов в рублях и иностранной валюте.

1) Проведение платежей в рублях РФ и в иностранной валюте;

2) Зачисление денежных средств в валюте РФ на счет Клиента днем их поступления на корреспондентский счет Банка;

3) Проведение внутрибанковских платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет «день-в-день»;

4) Исполнение срочных платежей;

5) Безналичные электронные расчеты на льготных условиях с использованием системы дистанционного банковского обслуживания;

6) Проведение внешних платежей в продленном операционным дне;

7) Оказание содействия в розыске и возврате платежей;

8) Предоставление оперативной информации о прохождении платежей;

9) Безналичные переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья иностранной валюты;

10) Проведение платежей в режиме «технического овердрафта» в пределах установленных клиенту лимитов для оперативного пополнения оборотных средств;

11) Обслуживание компаний холдингового типа с разветвленной сетью региональных подразделений.

Кассовое обслуживание

Кассовое обслуживание востребовано большинством клиентов, у которых часть оборота идет в наличной форме или наличные денежные средства требуются для эффективного ведения хозяйственной деятельности.

1) Приём денежной наличности в кассу Банка в течение операционного дня с одновременным зачислением денежных средств на счёт Клиента;

2) Прием денежной наличности в любом отделении Банка с перечислением на счет Клиента, находящийся в другом офисе Банка;

3) Выдача наличных средств с предварительным заказом без ограничения суммы;

4) Предварительная подготовка предприятиям, организациям и учреждениям наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы;

5) Замена неплатежных денежных средств;

6) Прием на экспертизу сомнительных денежных знаков в рублях РФ и иностранной валюте.

Конверсионные операции

Являясь активным участником российского и международного денежного рынка, РОСГОССТРАХ БАНК предлагает своим клиентам и контрагентам проведение безналичных сделок по покупке/продаже иностранной валюты.

1) Российский рубль (RUB);

2) Доллар США (USD);

3) Единая европейская валюта (EUR);

4) Английский фунт стерлингов (GBP);

5) Китайский юань (CNY).

SMS-информирование

С 20.11.2014 г. в Банке появилась новая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – sms-информирование.

Услуга SMS-информирование предоставляется Клиентам, подключенным к системе «Клиент-Банк» или к системе «Интернет Клиент-Банк» по счетам Клиента, открытым в Банке.

Размещение свободных средств

Депозиты

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает юридическим лицам и предпринимателям различные варианты банковских вкладов (депозитов), позволяющих разместить временно свободные денежные средства в российских рублях на выгодных условиях.

1) Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока;

2) Пополняемый депозит с выплатой процентов в конце срока;

3) Срочный депозит с правом досрочного востребования части размещенной суммы и выплатой процентов в конце срока;

4) Универсальный депозит.

Собственные векселя

Вексель — это безусловное обязательство Банка выплатить денежные средства в размере номинальной суммы при наступлении срока платежа, указанного в нем.

1) Выпуск и оплата (погашение) векселей;

2) Досрочный учет векселей;

3) Хранение векселей;

4) Новация и размен векселей;

5) Кредитование под залог векселей;

6) Подтверждение факта выдачи векселей банком.

Остатки по расчетным счетам

Неснижаемый остаток – аналог депозита, размещенного на расчетном счете. Возможность начисления процентов на срочные неснижаемые остатки и среднедневные остатки по счетам, открытым в РОСГОССТРАХ БАНКЕ.

1) Срочные неснижаемые остатки: от месяца до двух лет, 8,25-9%;

2) Среднедневные неснижаемые остатки: бессрочно, 6,75-8%.

Дистанционно-банковское обслуживание

Система «Интернет Клиент-Банк

Рекомендуется, если Вы планируете незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и используемые Вами каналы связи — быстрые.

1) Позволяет осуществлять передачу электронных документов в Банк по сети Интернет;

2) Рекомендуется, если Вы планируете незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и используемые Вами каналы связи — быстрые;

3) Устанавливается на любое рабочее место или несколько рабочих мест, имеющих доступ к сети Интернет;

4) Действия по подготовке электронных документов производятся на сайте Банка, являющемся составной частью системы ДБО;

5) При использовании данной системы все документы хранятся на сервере системы ДБО.

Система «Клиент-Банк»

Рекомендуется, если Вы планируете значительный электронный документооборот или используемые Вами каналы связи - медленные.

1) Позволяет осуществлять передачу электронных документов в Банк через Интернет или с использованием модемной связи;

2) Рекомендуется, если Вы планируете значительный электронный документооборот или используемые Вами каналы связи — медленные;

3) Устанавливается на персональное рабочее место Клиента, имеющее доступ к каналам Интернет или оборудованное модемом, подключенным к телефонной линии;

4) Действия по подготовке электронных документов производятся на рабочем месте Клиента, а каналы связи используются только для передачи подготовленной информации;

5) При использовании системы электронные документы хранятся на сервере системы ДБО и на компьютере Клиента;

Другие услуги

Зарплатный проект

Автоматизация и оптимизация процесса выдачи заработной платы. РОСГОССТРАХ БАНК приглашает организации к сотрудничеству по реализации зарплатных проектов с использованием пластиковых карт.

1) Широкая банкоматная сеть позволяет нам сотрудничать с компаниями по всей России;

2) Реализация зарплатного проекта не требует открытия расчетного счета в банке;

3) Персональный менеджер осуществляет оперативные консультации в рамках зарплатного проекта.

Аренда сейфовых ячеек

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек, предназначенных для хранения различных ценностей — антиквариата, ценных бумаг, денежных средств, драгоценных металлов, документов.

1) Современные средства охранной и противопожарной сигнализации;

2) Системы видеонаблюдения;

3) Электронная система контроля доступа;

4) Пропускная система;

5) Круглосуточная охрана.

Сегодня значимую и не последнюю роль в успешном развитии бизнеса играет кредитная организация, с которой у предприятия налажены взаимовыгодные партнерские отношения. От своевременности платежей и оперативности решения вопросов зависит не только успех отдельно взятого проекта, но и репутация компании в целом.

РОСГОССТРАХ БАНК имеет многолетний опыт работы с корпоративными клиентами, основанный на стратегии индивидуального подхода к каждой компании. Мы предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных сегментах бизнеса.

Мы рады компаниям, зарекомендовавшим себя в своей отрасли, но готовы эффективно сотрудничать и с динамично набирающими вес предприятиями.

Преимущества РОСГОССТРАХ БАНКА:

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту и внимательное отношение ко всем Вашим пожеланиям.

  • Гибкие условия по широкой линейке продуктов.

  • Высокая степень надежности проводимых операций.

Мы заинтересованы в успешном развитии Вашего бизнеса и стремимся соответствовать ожиданиям клиентов, создавая максимально простые и удобные процедуры и предлагая привлекательные продукты и услуги.

Корпоративным клиентам:

Название операции

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

1

2

3

Кредитование

Овердрафтное кредитование

Овердрафт — одна из наиболее перспективных для временно неплатежеспособных клиентов форм краткосрочного кредитовании. Услугой могут воспользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие в банке расчетный счет в рублях. РОСГОССТРАХ БАНК предоставляет овердрафтные кредиты в рублях, непрерывные и с обнулением.

1) Сумма кредита устанавливается в зависимости от текущих потребностей заемщика, но составляет не более 50% от среднемесячного объема поступления выручки на расчетный счет клиента в Банке;

2) Срок Договора: до 12 месяцев;

3) Срок непрерывной ссудной задолженности: не более 30 дней;

4) Валюта: российские рубли;

5) Обеспечение: не требуется или поручительство;

6) Процентная ставка: устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам клиента, открытым в Банке;

7) Погашение процентов: ежемесячно.

Кредитные линии

Кредитная линия — это предоставление банком заемщику денежных средств в пределах согласованного лимита в течение обусловленного срока и за определенную плату. РОСГОССТРАХ БАНК предоставляет кредитные линии в рублях и иностранной валюте двух видов: с лимитом выдачи (невозобновляемая кредитная линия) и с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия).

1) Кредитная линия с лимитом выдачи — невозобновляемая кредитная линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора получат кредит отдельными траншами и гасить его досрочно по мере необходимости. При погашении транша сумма каждого погашенного транша не может быть вновь выбрана.

2) Кредитная линия с лимитом задолженности – возобновляемая кредитная линия, позволяющая заемщику в период действия кредитного договора неоднократно получать кредит отдельными траншами и гасить его досрочно. Каждый погашенный транш может быть вновь выбран.

Единовременный кредит

Коммерческий кредит — это разовое предоставление Банком заемщику денежных средств на обусловленный срок и за определенную плату.

1) Срок–до года;

2) Валюта — российские рубли, доллары США, евро;

3) Порядок погашения основного долга — в конце срока, в период действия договора или по индивидуальному графику, в зависимости от планируемых Клиентом денежных потоков;

4) Порядок уплаты процентов — ежемесячно;

5) Процентная ставка зависит от срока кредита, финансового положения заемщика, кредитной истории, вида предлагаемого в залог обеспечения.

Банковские карты

Зарплатные проекты

РОСГОССТРАХ БАНК приглашает организации к сотрудничеству по реализации зарплатных проектов с использованием пластиковых карт ведущих международных платежных систем Visa и Mastercard.

1) Широкая банкоматная сеть позволяет нам сотрудничать с компаниями по всей России;

2) Реализация зарплатного проекта не требует открытия расчетного счета в банке;

3) Персональный менеджер осуществляет оперативные консультации в рамках зарплатного проекта.

Корпоративные банковские карты

Используются в целях проведения расчетов связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов, сотрудники предприятий.

1) Получение наличных денежных средств в валюте РФ в банкоматах или кассах офисов Банка;

2) Проведение операций по безналичной оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях;

3) Иные операции в валюте РФ и иностранной валюте с соблюдением требований законодательства, в том числе нормативных актов Банка России.

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие и ведение счета

РОСГОССТРАХ БАНК предоставляет юридическим лицам полный спектр услуг, связанных с обслуживанием открытых в Банке счетов в рублях и иностранной валюте.

1) Проведение платежей в рублях РФ и в иностранной валюте;

2) Зачисление денежных средств в валюте РФ на счет Клиента днем их поступления на корреспондентский счет Банка;

3) Проведение внутрибанковских платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет «день-в-день»;

4) Исполнение срочных платежей;

5) Безналичные электронные расчеты на льготных условиях с использованием системы дистанционного банковского обслуживания;

6) Проведение внешних платежей в продленном операционным дне;

7) Оказание содействия в розыске и возврате платежей;

8) Предоставление оперативной информации о прохождении платежей;

9) Безналичные переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья иностранной валюты;

10) Проведение платежей в режиме «технического овердрафта» в пределах установленных клиенту лимитов для оперативного пополнения оборотных средств;

11) Обслуживание компаний холдингового типа с разветвленной сетью региональных подразделений.

Кассовое обслуживание

Кассовое обслуживание востребовано большинством клиентов, у которых часть оборота идет в наличной форме или наличные денежные средства требуются для эффективного ведения хозяйственной деятельности.

1) Приём денежной наличности в кассу Банка в течение операционного дня с одновременным зачислением денежных средств на счёт Клиента;

2) Прием денежной наличности в любом отделении Банка с перечислением на счет Клиента, находящийся в другом офисе Банка;

3) Выдача наличных средств с предварительным заказом без ограничения суммы;

4) Предварительная подготовка предприятиям, организациям и учреждениям наличных денежных средств на выплату заработной платы и на другие расходы;

5) Замена неплатежных денежных средств;

6) Прием на экспертизу сомнительных денежных знаков в рублях РФ и иностранной валюте.

Конверсионные операции

Являясь активным участником российского и международного денежного рынка, РОСГОССТРАХ БАНК предлагает своим клиентам и контрагентам проведение безналичных сделок по покупке/продаже иностранной валюты.

1) Российский рубль (RUB),

2) Доллар США (USD),

3) Единая европейская валюта (EUR),

4) Английский фунт стерлингов (GBP),

5) Китайский юань (CNY).

Валютный контроль

РОСГОССТРАХ БАНК выполняет функцию агента валютного контроля при осуществлении валютных операций резидентами и нерезидентами в рамках действующего валютного законодательства.

1) Бесплатные консультации в области валютного законодательства РФ;

2) Консультации по вопросам соответствия условий внешнеэкономических договоров, в том числе проектов договоров, требованиям валютного законодательства РФ

информирование об изменениях в действующем валютном законодательстве;

3) Помощь в оформлении паспортов сделок, заполнении справок о валютных операциях и других документов валютного контроля;

4) Возможность оформления Банком справки о валютных операциях;

5) Предоставление информации по запросу Клиента о текущем состоянии расчётов по паспорту сделки;

6) Предоставление копий документов валютного контроля по запросам Клиентов;

7) Уведомление Клиентов о зачислении иностранной валюты или валюты РФ на счета Клиентов — резидентов.

Сейфовые ячейки

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфовых ячеек, предназначенных для хранения различных ценностей — антиквариата, ценных бумаг, денежных средств, драгоценных металлов, документов. Использование банковских сейфов также способствует снижению рисков при заключении сделок с недвижимостью и совершении других операций, связанных с наличными расчетами.

1) Минимальный срок аренды - 1 день, максимальный – 1 год. Договор аренды индивидуального банковского сейфа может быть продлен по дополнительному соглашению;

2) Арендная плата исчисляется в зависимости от размеров сейфовых ячеек и срока аренды в соответствии с тарифами Банка. Чем дольше срок аренды, тем меньше плата за месяц;

3) В наличии - сейфовые ячейки с различными параметрами высоты, ширины и глубины. Минимальный размер банковской ячейки банка — 60х350х420 мм, максимальный – 401х500х600 мм.

SMS-информирование

Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее - Банк) доводит до вашего сведения, что с 20.11.2014 г. в Банке появилась новая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – sms-информирование.

1) Услуга SMS-информирование предоставляется Клиентам, подключенным к системе «Клиент-Банк» или к системе «Интернет Клиент-Банк» по счетам Клиента, открытым в Банке;

2) Услуга SMS-информирование предоставляется путем отправки Банком на номер мобильного телефона Клиента коротких текстовых сообщений (далее - SMS-сообщений) в рамках выбранного Клиентом пакета.

Размещение свободных средств

Депозиты

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает юридическим лицам и предпринимателям различные варианты банковских вкладов (депозитов), позволяющих разместить временно свободные денежные средства в российских рублях на выгодных условиях.

1) Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока;

2) Пополняемый депозит с выплатой процентов в конце срока;

3) Срочный депозит с правом досрочного востребования части размещенной суммы и выплатой процентов в конце срока;

4) Универсальный депозит.

Собственные векселя

РОСГОССТРАХ БАНК предоставляет широкие возможности приобретения и погашения собственных векселей Банка (плательщиком по которым выступает сам Банк), номинированных как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

1) Выпуск и оплата (погашение) векселей;

2) Досрочный учет векселей;

3) Хранение векселей;

4) Новация и размен векселей;

5) Кредитование под залог векселей;

6) Подтверждение факта выдачи векселей банком.

Остатки по расчетным счетам

Неснижаемый остаток – аналог депозита, размещенного на расчетном счете.

1) Получение дохода от временно свободных денежных средств, находящихся непосредственно на расчетном счете;

2) Не требуется открытие специального счета и предоставление дополнительных документов: необходимо лишь заключить дополнительное соглашение к Договору банковского счета;

3) Возможность получения дохода на средства, которые не могу быть размещены в другие финансовые инструменты в связи с определенными ограничениями;

4) В течение всего срока размещения средства на расчетном счете доступны для экстренного использования.

Дистанционно-банковское обслуживание

Система «Интернет Клиент-Банк»

Рекомендуется, если Вы планируете незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и используемые Вами каналы связи — быстрые.

1) Позволяет осуществлять передачу электронных документов в Банк по сети Интернет;

2) Рекомендуется, если Вы планируете незначительный электронный документооборот (до 10-20 документов в день) и используемые Вами каналы связи — быстрые;

3) Устанавливается на любое рабочее место или несколько рабочих мест, имеющих доступ к сети Интернет;

4) Действия по подготовке электронных документов производятся на сайте Банка, являющемся составной частью системы ДБО;

5) При использовании данной системы все документы хранятся на сервере системы ДБО.

Система «Клиент-Банк»

Рекомендуется, если Вы планируете значительный электронный документооборот или используемые Вами каналы связи — медленные.

1) Позволяет осуществлять передачу электронных документов в Банк через Интернет или с использованием модемной связи;

2) Рекомендуется, если Вы планируете значительный электронный документооборот или используемые Вами каналы связи — медленные;

3) Устанавливается на персональное рабочее место Клиента, имеющее доступ к каналам Интернет или оборудованное модемом, подключенным к телефонной линии;

4) Действия по подготовке электронных документов производятся на рабочем месте Клиента, а каналы связи используются только для передачи подготовленной информации;

5) При использовании системы электронные документы хранятся на сервере системы ДБО и на компьютере Клиента.

Банковские гарантии

Гарантия — способ обеспечения исполнения денежных обязательств Клиента.

РОСГОССТРАХ БАНК берет на себя письменное обязательство своевременной уплаты бенефициару Клиента причитающейся с Клиента денежной суммы после предоставления письменного требования об её уплате. В случае выполнения сторонами своих контрактных обязательств платежа по гарантии не происходит.

1) Валюта — рубли, доллары, евро;

2) Срок гарантии — индивидуально, с учетом необходимых условий;

3) Комиссия — от 1% годовых;

4) Срок оформления — от одной до двух рабочих недель после предоставления полного пакета документов (срок рассмотрения зависит от наличия и характера предлагаемого обеспечения, в случае его наличия);

5) Обязательно: заключение дополнительного соглашения к договору банковского счета на безакцептное списание средств с расчетного счета принципала.

Международное финансирование, документарные операции

Торговое финансирование

В настоящее время большая часть расчетов по внешнеторговым операциям осуществляется в форме торгового финансирования с помощью использования разнообразных документарных инструментов, преимущественно аккредитивов.

1) Аккредитивы;

2) Постимпортное финансирование;

3) Предэкспортное финансирование.

Долгосрочное финансирование

С целью реализации проектов с длительными сроками реализации и периодом окупаемости (от 3х лет), связанных с импортом машин и оборудования, РОСГОССТРАХ БАНК предлагает услуги финансирования под страховое покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА).

1) Возможность привлечения зарубежного финансирования на длительные сроки;

2) Более выгодные условия финансирования по сравнению с коммерческим кредитованием;

3) Возможность использования традиционных инструментов торгового финансирования и расчетов (документарные аккредитивы);

4) Льготный период погашения основной суммы долга с учетом сроков монтажа и запуска оборудования;

5) Возможность финансирования авансового платежа (на срок до 3-х лет) и комиссии ЭКА.

Документарное и чистое инкассо

Инкассо — форма расчётов, по которой банк (банк-ремитент), действуя по поручению Клиента, направляет в адрес плательщика (напрямую или через другой банк — инкассирующий банк) финансовые и товарные документы для их акцепта или платежа против них. Данная операция позволяет контрагентам рассчитываться за поставленные товары или выполненные услуги или получать платеж по финансовым документам.

1) Чистое инкассо — это отправка и предъявление к оплате только финансовых документов (преимущественно простых и переводных векселей, чеков и т.д.);

2) Документарного инкассо — это расчеты по внешнеторговым операциям, когда вместе с финансовыми документами (коммерческий счет, простой или переводной вексель) на инкассо передаются товарные (коммерческие) документы, чаще всего транспортные документы (коносаменты, ж\д накладные, CMR, FCR...).

Документарные операции

Аккредитивные операции

1) Широкая филиальная сеть;

2) Компетентный и профессиональный персонал, имеющий многолетний опыт работы в области документарного бизнеса;

3) Высокое качество обслуживания клиентов.

1) Аккредитивы для расчетов на территории РФ;

2) Осуществление платежей в счет рамбурсных полномочий российских банков-корреспондентов по их счетам в Росгосстрах Банке по открытым ими аккредитивам;

3) Авизование клиентов банков-корреспондентов об открытых в их пользу аккредитивах, в том числе с добавлением подтверждения Росгосстрах Банка.

Инкассовые операции

1) Широкая филиальная сеть;

2) Компетентный и профессиональный персонал, имеющий многолетний опыт работы в области документарного бизнеса;

3) Высокое качество обслуживания клиентов.

1) Документарное инкассо;

2) Чистое инкассо.

Банковские гарантии

1) Широкая филиальная сеть;

2) Компетентный и профессиональный персонал, имеющий многолетний опыт работы в области документарного бизнеса;

3) Высокое качество обслуживания клиентов.

1) Выпуск всех видов гарантий;

2) Осуществление операций, связанных с гарантиями (авизование, предъявление требования платежа, заверение подлинности подписей на гарантиях и т.д.).

На протяжении последних 15 лет РОСГОССТРАХ БАНК является активным участником межбанковского рынка. Основными задачами данного направления являются укрепление деловых и партнерских отношений с финансовыми клиентами и контрагентами банка. Развивая взаимовыгодное сотрудничество, Банк постоянно увеличивает количество партнеров (в настоящее время их более 200).Кредитоспособность и финансовая устойчивость банка подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами. Мы всегда открыты для сотрудничества и готовы предоставить широкий спектр услуг по основным направлениям межбанковского бизнеса.

Финансовым организациям:

Название операции

Смысл услуги или операции

Разновидности услуги или операции

1

2

3

Операции на денежном рынке

Привлечение временно свободных денежных средств

РОСГОССТРАХ БАНК проводит операции по привлечению денежных средств в долларах США, евро и в российских рублях в форме межбанковских депозитов, а также в виде бронирования на срок средств на корреспондентском счете.

Сделки на привлечение/размещение средств по котировкам межбанковского рынка заключаются с банками-контрагентами по телефону или системе REUTERS.

Краткосрочное кредитование

Межбанковское кредитование осуществляется в рамках установленных непокрытых лимитов на банк-контрагент. Если лимит не установлен, то до момента его установления предоставление РОСГОССТРАХ БАНКОМ межбанковских кредитов может проводиться под соответствующее обеспечение.

1) Под залог прав требования денежных средств. Условием данного вида кредитования является наличие размещенного в Банке межбанковского кредита/депозита либо забронированных на корреспондентском счете в Банке денежных средств в сопоставимых объемах и сроках. Кредит предоставляется в эквиваленте размещенных (забронированных) контрагентом средств с минимальным дисконтом от рыночного курса.

2) 2) Под залог высоколиквидных ценных бумаг контрагента (векселя РОСГОССТРАХ БАНКА, векселя сторонних эмитентов, облигации). Мы всегда готовы рассматривать ваши предложения по видам залоговых ценных бумаг.

Проведение конверсионных операций с СКВ и ОКВ

РОСГОССТРАХ БАНК проводит конверсионные операции со всеми основными свободно-конвертируемыми валютами.

1) Покупку/продажу безналичной иностранной валюты с условиями расчетов TODAY, TOMORROW, SPOT, FORWARD на по текущим курсам межбанковского рынка;

2) Покупку/продажу всех видов европейских валют за безналичную иностранную валюту или российские рубли;

3) Проведение операций SWAP.

Заключение сделок типа SWAP

РОСГОССТРАХ БАНК выпускает собственные векселя, номинированные в российских рублях или в иностранной валюте.

1) Купля-продажа векселей различных сторонних векселедателей;

2) Кредитование под залог как собственных, так и сторонних векселей;

3) Проведение с различными векселями сделок «РЕПО».

Банкнотные операции

РОСГОССТРАХ БАНК предлагает банкам-партнерам проведение банкнотных сделок по покупке/продаже наличной иностранной валюты.

1) Продажа/покупка наличной валюты за безналичную валюту, безналичные рубли;

2) Прием банкнот на инкассо;

3) Экспертиза денежных знаков;

4) Размен/обмен иностранной валюты;

5) Перевозка денежной наличности в кассу Клиента/из кассы Клиента;

6) Продажа наличных долларов США и евро (BrandNew и FedFit) за безналичные доллары в пределах установленных лимитов, под залог векселей, ценных бумаг, остатков на корреспондентских счетах, ранней поставки на корреспондентские счета банка в банках-корреспондентах.

Операции на фондовом рынке

Рынок акций:

1) Купля-продажа акций российских эмитентов;

2) Операции РЕПО с акциями российских эмитентов на биржевом и внебиржевом рынках.

Рынок облигаций российских эмитентов:

1) Купля-продажа облигаций российских эмитентов (государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные займы);

2) Операции РЕПО на биржевом и внебиржевом рынках.

Рынок еврооблигаций:

1) Покупка/продажа суверенных и корпоративных еврооблигаций РФ, стран СНГ и российских корпоративных эмитентов;

2) Операции РЕПО с еврооблигациями.

Корреспондентские отношения

Многолетний опыт РОСГОССТРАХ БАНК в сфере предоставления расчетных услуг банкам-респондентам позволяет Банку предлагать кредитным организациям одни из наиболее привлекательных условий открытия и ведения корреспондентских счетов как в рублях РФ, так и в иностранных валютах.

1) Операционный день: до 16:00 по московскому времени, включающий в себя прием и исполнение платежных поручений со сроком исполнения «день в день»;

2) Внутренние списания / зачисления: до 17:30;

3) Ведение корреспондентского счета в режиме «онлайн»;

4) Предоставление кредитовых документов текущим днем по мере поступления;

5) Использование любого удобного вида телекоммуникационной связи (TELEX, SWIFT, «Клиент-Банк»).

Иьмиьимтбиб и

роблрлд

ывапфыпиЫВ

2. Место банка на рынке банковских услуг санкт-петербурга

В Российской Федерации по данным на 13 марта 2015 годна зарегистрировано 1046 кредитных организаций, включая 75 небанковских кредитных организаций. Из них 219 с отозванной лицензией и один с аннулированной лицензией. Таким образом, действующих остаётся 826 кредитных организаций, включая НКО. В Санкт-Петербурге работают всего 207 банков. Из них в городе зарегистрировано только 44. Среди зарегистрированных есть 7 банков, входящих в первую сотню рейтинга России по нетто активам, это например банки такие как: Банк «Санкт-Петербург» 16 место, ВТБ 2 место, Россия 17 место, Балтинвестбанк 87 место, Банк БФА 76 место, КредиАгриколь КИБ 79 место, Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) 99 место. Из присутствующих в Санкт-Петербурге банков 79 входят п первую сотню по Общероссийскому рейтингу банков. Росгосстрах Банк занимает 63 место по нетто активам в общероссийском рейтинге. В Санкт-Петербурге РГС банк находится на 56 месте из 207 по нетто активам. Тем не менее банк держится устойчивее некоторых других банков благодаря тому что находится в группе Росгосстрах, под контролем которой находится несколько крупных финансовых фирм: ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах Банк», ООО СК «РГС-Жизнь», ООО «РГС-Медицина», Негосударственный пенсионный фонд «РГС» и ООО «Управление Сбережениями». В Санкт-Петербурге находится 1509 отделений банков. У РГС банка 44 офиса, это даже меньше чем количество станций метро в городе, которое равно 67. Банкоматов в городе 4721. У РГС банка всего 17, и то они даже не имеют возможности принимать наличные.

Для наглядного сравнения, представлена таблица по привлечению вкладов физических лиц с одними из самых лояльных к клиентам банков Санкт-Петербурга.

Банк

Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги

Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств

Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам

Мин. и макс. суммы по продуктам

(при наличии)

ДБО

1

Росгосстрах Банк

8

31-1080

11,5-15

От 1000

4 вклада можно открыть в системе Интернет-Банк "Частный клиент".

2

Альфа-Банк

7

180-1080

10-13,5

От 50000

1) Открытие вклада возможно через интернет банк;

2) Выплата процентов наличными через банкомат или перевести на другой счет через телефонный центр «Альфа-Консультант» или Интернет-банк «Альфа-Клик».

3

ИТБ Банк

6

546

13,6-14,8

От 100000

4

Русский Стандарт

4

360

12-16

От 30000

1) Если вклад был открыт в интернет-банке или мобильном банке, проценты зачисляются на счет, с которого был размещен депозит.

2) Открытие вклада возможно через интернет-банк или через мобильный банк

5

МТС Банк

6

31-731

9,05-15

От 1000

6

Связной Банк

2

366-369

13,25-17,25

От 30000

7

Ханты-Мансийский банк Открытие

17

31-1100

9,7-15

От 1000

1) Все виды вкладов Ханты-Мансийского Банка Открытие можно открыть через банкомат, оставить заявку онлайн или удалённо через информационно-платёжные киоски банка.

2) Увеличение ставки при открытии через интернет-банк +0,5-1% в рублях.

3) Пополнение через банкоматы и информационно-платежные киоски банка, с использованием услуг дистанционного банковского обслуживания - без ограничения; принимаются в течение первых шести месяцев срока вклада.

8

Хоум Кредит

5

180-365

10-15

От 1000

1) Все виды вкладов Хоум Кредит Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн.

9

Бин Банк Кредитные карты

2

90-365

10-16

От 1000

1) Можно оставить заявку онлайн.

2) Пополнение через терминалы самообслуживания банка, регулярным платежом с карты или с другого счета, открытого в банке, через интернет-банк Приват24.

10

Тинькофф Банк

2

365

17

От 50000

1) Можно оставить заявку онлайн.

2) Вклад открывается через систему интернет-банк.

Количество предлагаемых вкладов для физических лиц колеблется от 2 до 17. В среднем по городу предлагается 5,9 видов вкладов для физических лиц. Росгосстрах Банк предлагает 8 видов вкладов, и это выше среднего показателя по городу, это говорит о большой активности банка и желании привлечь разные группы населения, от пенсионеров до начинающих инвесторов. Сроки вкладов начинаются от 31 и заканчиваются 1100 днями. РГС Банк почти полностью соответствует амплитуде с показателями 31-1080. В среднем вклады выдаются на 427 дней. Средний показатель по РГС равен 555 дням. Это говорит о том, что банку нужны деньги на долгосрочную перспективу и чем больше срок, тем больший процент банк готов заплатить. Процентная ставка в исследуемых банках от 9 до 17,25%. В среднем она равна 13,53%. У РГС банка ставка не опускается ниже 11,5 и не поднимается выше 15%. Что в среднем даёт показатель в 13,25% и это чуть выше среднего по таблице. Высокая процентная ставка как правило говорит либо о нестабильности на валютном рынке, либо о нестабильности в банке. В данном случае ставка высокая относительно предыдущего года, в связи с курсом рубля, но в то же время является средней по городу. Таким образом, банк показывает, что он стабильный, даже в такие нестабильные времена. Минимальные суммы вкладом в данной таблице варьируются от 1000 до 100000 рублей. Это говорит о том, что некоторые банки стараются сразу же отсечь малообеспеченных клиентов, а какие-то готовы работать с любыми слоями населения. В среднем минимальная сумма вклада равна 26500 рублей. У РГС банка, как и у половины представленных минимальная сумма вклада равна 1000 рублей. Это нижний порог показателя. Характеризует универсальность банка. Как видно, предела суммы вклада никто не указывает. Видимо банки готовы принять любые суммы. Как правило вклады заканчиваются застрахованной суммой, которая сейчас равняется 1400000 рублей. А если учитывать что вклад как правило автоматически пролонгируется, то и по времени хранения вклада тоже нет предела.

Дистанционное банковское обслуживание во вкладах пока что отстаётся на начальной стадии развития, но уже видны продвижения в этом плане. Например, в банке Открытие, при заявке на открытие вклада через интернет увеличивается процентная ставка на 0,5-1%. Так же в банкеОткрытиеесть пополнение и открытие вклада любым способом дистанционного обслуживания, например, через банкомат, интеренет-банк, безналичное перечисление или через терминал.ВАльфа-Банке есть возможность получать проценты через банкомат или перечислением на счёт. Так же есть банки, где вклады пока что не участвуют в системе ДБО. Росгосстрах Банк пока что предлагает для открытия вклада только возможность оставить заявку на сайте. Это говорит о том что банк уже сделал первый шаг в этом направлении, и скорее всего будет развивать возможности ДБО во вкладах для большего привлечения средств.

Поскольку в Росгосстрах Банке временно заморозили выдачу потребительских кредитов, в следующей таблице будет анализ, пожалуй, самой массовой услуги после вклада, это кредитные карты. Хотя в РГС Банке и эта услуга сейчас предоставляется только по предложению от банка.

Банк

Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги

Льготный период максимальный

Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам

Мин. и макс. суммы по продуктам

(при наличии)

ДБО

1

Росгосстрах Банк

5

50

22-36,6

До 300 тыс.

1) Бесплатный Интернет-Банк с возможностью оплаты услуг более 600 услуг свыше 250 поставщиков федерального и местного назначения;

2) Дополнительная услуга online-платежей по технологии 3-D Secure.

3) Возможность погашения задолженности по карте со счета зарплатной карты через Интернет-банк в режиме онлайн и без комиссий.

4) Бесплатное SMS-информирование о движении средств по счету Вашей кредитной карты.

2

Альфа-Банк

30

60-100

23,99-38,99

До 750 тыс.

1) Плата за услугу «Альфа-Чек» — мини-выписка в виде СМС-уведомления о проведенных операциях списания и платежном лимите по счету кредитной карты — 59 руб. со 2-го месяца;

2) Технология 3D-Secure;

3

ИТБ Банк

2

56

43-50

До 100 тыс.

1) Комиссия за СМС-информирование - 600 руб. в год (50 руб. в месяц);

2) Использование технологии 3D-Secure

4

Русский Стандарт

19

55

24-39

До 1,5 млн

1) Комиссия за СМС-информирование 0-600 рублей;

2) Технология 3D-Secure.

3) Бесплатное подключение услуги Интернет-банк, Мобильный банк, СМС-сервис;

5

МТС Банк

1

51

25,99-40,99

До 1,5 млн.

1) Возможность осуществлять платежи и переводы с помощью Интернет-и Мобильного банка.

6

Ханты-Мансийский банк Открытие

16

50-55

17-39,9

До 1,5 млн.

1) Технология 3D-Secure;

2) Плата за СМС-информирование - 59 руб;

3) Запрос баланса в банкоматах сторонних банков - 60 руб.

4) Возможность подключить карту к кошельку «Яндекс.Деньги»

7

Бин Банк Кредитные карты

2

55

36-39,6

До 750 тыс.

1) Бесплатное СМС-информирование

8

Тинькофф Банк

6

55

18,9-45,9

До 700 тыс.

1) Технология 3D-Secure;

2) Плата за услугу "СМС-Банк" (информирование о совершенных транзакциях, в т.ч. расходных) - 59 руб. в месяц;

3) Плата за услугу "СМС-информирование" (сообщения о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты, о всех операциях в Интернет-банке и Мобильном банке) - не взимается;

Как видно из таблицы, только 8 банков из 10 предлагают кредитные карты для своих клиентов. Это связано с ситуацией на валютном рынке. Оставшиеся банки предлагают от 1 до 30 видов кредитных карт. В среднем это 10 кредитных продуктов. В Росгосстрах Банке продуктов всего 5, что в два раза ниже среднего. Это говорит о том, что руководство банка пока что не считает важным развитие услуги кредитных карт. Один из важных факторов неразвитости кредитных карт в Росгосстрах Банке это малое количество банкоматов. В каждом отделении по одному, и даже эти банкоматы не принимают наличные деньги. Это одна из базовых функций дистанционного банковского обслуживания. Льготный период от 50 до 100 дней. В среднем это 75 дней. У всех кроме Альфа-Банка он не превышает 60 дней. Так что тут РГС банк ничем не хуже других, хоть и льготный период минимальный в 50 дней. Процентные ставки от 17 до 50%. В среднем получается 33,5%. На данный момент, банк выдаёт лишь одну из пяти кредитных карт и то только по предложению от банка, что в целом является неплохой задумкой, подчёркивая эксклюзивность клиента. Ставка по этой карте 36,6% и это чуть выше среднего. Так что карта конкурентоспособна на сегодняшний день, если учитывать, что и до кризиса многие банки выдавали по 36%. Примечательно, что год назад процентная става по этой карте равнялась 26%. Минимальной суммы по кредитным картам не указано, но из практики известно, что карта может быть с лимитом и в 3000 рублей. Максимальная сумма по предложенным картам от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. В среднем это 887,5 тысяч рублей. В РГС Банке максимальный лимит сильно ниже среднего с суммой в 300 тысяч. Это и так высокий показатель. Большинству людей выдают карты ниже 100 тысяч. Но эксклюзивных состоятельных клиентов банк теряет.

В ДБО услугах у 6 из 8 банков, в том числе и в РГС, присутствует технология 3D-Secure. Для пользователя то всего лишь одноразовый пароль в виде смс при совершении операций, а для кредитной организации это передача ответственности по цепочке движения средств. Так же у 7 из 8 банков, в том числе и в ГРС Банке, есть услуга СМС уведомлений. Как правило услуга либо бесплатна, либо 50-59 рублей в месяц. У РГС тут преимущество, так как услуга смс бесплатна. Среди банков выделяется Банк Открытие, имеющий возможность подключить карту к интернет кошельку «Яндекс.Деньги».

В следующей таблице представлена услуга депозитов для юридических лиц. Из первоначальных 10 банков, услуга имеется лишь у 6 банков.

Банк

Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги

Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств

Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам

Мин. и макс. суммы по продуктам

(при наличии)

1

Росгосстрах Банк

4

31-732

9-13

От 100 тыс.

2

Альфа-Банк

13

31-1098

12-15,75

От 30 тыс.

3

ИТБ Банк

7

31-1098

4,7-10,2

От 100 тыс.

4

МТС Банк

2

1-366

Не указана

От 500 тыс.

5

Ханты-Мансийский банк Открытие

5

31-732

7,91-14,8

От 50 тыс.

6

Бин Банк Кредитные карты

7

31-366

10-16,5

От 10 тыс.

Анализ таблицы показал, что количество предложенных депозитов для юридических лиц разнится от 2 до 13. В среднем показатель равен 6 вкладам на банк. В РГС предложено всего 4 депозита, что чуть ниже среднего. Тем не менее, указанные отвечают всем требованиям рынка. Время хранения депозитов от 1 дня до трёх лет. В среднем это 379 дней. В РГС Банке хранение денег от одного месяца до двух лет. Говорит о том, что банк не нуждается в долгосрочных вложениях. Процентные ставки сильно различаются. Начиная от 4,7 и заканчивая на 16,5%. Средний показатель 11,39%. У РГС Банка показатель чуть ниже среднего 11%. Это символизирует устойчивость банка. Минимальная сумма вклада от 10 до 500 тысяч. Это в среднем 132 тысячи. РГС Банк с показателем чуть ниже среднего и равен 100 тысячам. Банк не готов работать с мелкими суммами.

Далее представлена таблица по анализу кредитов для юридических лиц. Из 10 банков, только 3 банка выдают кредиты.

Банк

Количество предлагаемых продуктов в рамках выбранной услуги

Мин. и макс. сроки привлечения/ размещения средств

Мин. и макс. процентные ставки/ тарифы по продуктам

Мин. и макс. суммы по продуктам

(при наличии)

1

Росгосстрах Банк

5

1-60 мес.

От 14%

300 тыс.-20млн.

2

Альфа-Банк

1

12 мес.

26-27%

750 тыс.- 6 млн.

3

МТС Банк

5

До 60 мес.

12-29

300 тыс. - 80 млн.

Количество услуг от 1 до 5. В среднем 3. Можно сказать, что в РГС Банке выше среднего. Это хороший показатель, если учитывать тот факт, что другие игроки свернули на время выдачу кредитов юридическим лицам. По срокам примерно от 1 до 60 месяцев. В среднем 31 месяц. В РГС банке так же. Процентные ставки от 12 до 29%. В среднем это 20,33%. В РГС ставки начинаются ниже среднего. Это говорит о лояльности банка. Судя по сумме кредита, становится видно, что все банки по-разному воспринимают слово малый и средний бизнес. Например, Альфа-Банк ограничился максимальной суммой в 6 миллионов рублей, в то время как в МТС Банке выдаётся аж до 80 миллионов. В среднем банки выдают 18 миллионов рублей. При этом частота колеблется от 300 тысяч и заканчивая 80 миллионами. Тут у РГС Банка максимальный показатель выше среднего, но средний показатель Банка ниже среднего по городу.

Тут вы можете оставить комментарий к выбранному абзацу или сообщить об ошибке.

Оставленные комментарии видны всем.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]