Организация деятельности кб.

1. Средства КБ

2. ОПФ КБ

3. Порядок создания и государственной регистрации КБ

4. Виды банковских лицензий

5. Формы реорганизации банков и порядок их ликвидации

6. Управление КБ

КБ является особым типом посредников, который занимает перераспределением денежных средств.

Признаки:

1. Осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами, а неиспользованные денежные средства вкладывают в других финансовых посредников.

2. Банки формируют свои ресурсы на основе высоколиквидных обязательств и эти обязательства распределяются по срокам

3. Банки формируют свои ресурсы за счет привлечения средств, а доля собственных средств КБ соответствуют от 20 до 30%.

В связи с этим банками уделяется особое внимание со стороны финансовых регуляторов (надзор и контроль).

Принцип – совокупность оснований, которыми субъекты хозяйства руководствуются в своей деятельности:

1. Прибыльность деятельности – получение прибыли

2. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов: банки в своей деятельности должны опираться на свой капитал и должны стараться мобилизовать сторонних инвесторов

3. Принцип размещение привлеченных ресурсом

4. Принцип экономической самостоятельности банков – ответственность за деятельность

Экономическая самостоятельность КБ предполагает:

• свобода распоряжения собственными средствами и привлеченными

• свобода распоряжения своими фондами

Банки несут ответственность перед вкладчиками и кредиторами

• в условиях рыночной экономики КБ строят свои отношения на условиях заключения договоров

Со стороны государства работа КБ регулируется косвенными методами.

Функции КБ:

• аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств хоз. субъектов, государства и населения

• банк выступает посредником в кредитах

• посредничество в осуществлении платежей и расчете хозяйства

Банк привлекает на свои расчетные счета денежные средства своих клиентов.

Она заключается в осуществлении посредничества в организации и размещении ценных бумаг различных предприятий.

Андеррайтинг

• функция создания платежных средств и кредитных форм обращения (чеки, векселя и т.п.) «банковские деньги»

• информационная – финансовые консультанты

• креативная функция

• интеграционная – наиболее крупные КБ располагают доступным капиталом и включают ПИФы, страховые компании, создают дочерние компании (лизинговые, трастовые и т.д.), финансовый супермаркет

Организационно правовые формы КБ.

В структуре рыночного хозяйства КБ вступают как хозяйствующие субъекты, их называют хозяйствующими обществами. В соответствии с ГК РФ хоз. обществом признаются коммерческие организации разделяющие на доли вклады учредителей в УК. Имущество создающееся и приобретаемое в процессе своей деятельности принадлежит этому обществу на праве собственности, на паевой и акционерной основе.

Деятельность банков в форме АО регулируется ГК РФ, ФЗ о банках и банковской деятельности, а также ФЗ об АО. АО признается коммерческая организация, УК которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих их долю в УК, право участия в управлении обществом и на получение определенного дохода. Акционерный банк может быть ОАО, ЗАО. Акционеры ОАО могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров. Банк вправе проводить открытую подписку на акции и вести продажу. Число акционеров ОАО не ограничено.

Банки в форме ЗАО не вправе проводить открытую подписку, предлагать неограниченному кругу лиц. Число членов <=50 чел.

На 01.01.11 на АО 66,3% всех КБ. ЗАО 26,9%, ОАО 39,4%, ООО 33,7%.

ОАО может эмитировать обыкновенные акции и привилегированные, они должны быть номиналом в рублях и иметь одинаковую номинальную стоимость. Объем привилегированных <=25% от УК. Привилегированные могут быть с различным объемом прав. Эмиссия акций подлежит обязательной государственной регистрации в ЦБ РФ.

Акции ЗАО распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц. Увеличение УК ЗАО может быть произведено за счет внесения дополнительных взносом и за счет приема новых членов.

Деятельность банка в форме ООО регулируется также ГК, ФЗ о банках и ФЗ об ООО. ООО признается учрежденное одним или несколькими лицами общество, УК которого разделен на доли определенными учредительными документами. Банк, создаваемой в форме ООО может иметь единственного учредителя, но им не может выступать хоз. общество, состоящее из 1 л. Число участников банка ООО не может быть > 50.

Порядок создания и регистрации банка.

Все создаваемые в РФ кредитные организации (банки) подлежат обязательной государственной регистрации. Эту регистрацию проводит ФНС, которая ведет единый реестр юридических лиц.

Цель регистрации КБ заключается в том, чтобы не допустить на рынок финансово-неустойчивые, подвергающие высоким рискам, организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации ЦБ должен убедиться в достаточности капитала, необходимого для формирования УК, что этот капитал принадлежит самому учредителю и деловая репутация соответствует требованиям ЦБ.

Порядок создания банка.

I этап. Подготовительный

II этап. Регистрация КБ

Выдача лицензии.

Учредители банка – физические лица должны работать в своем бизнесе больше 3 лет, иметь устойчивое финансовое положение, не иметь задолженности перед бюджетами различных уровней и располагать достаточной суммой собственных средств, чтобы внести в УК.

Кредитные организации будущие участники банка должны иметь устойчивое финансовое положение в течении 6 мес. до создания банка.

Физические лица не должны иметь судимости, подтверждать свои доходы налоговой декларацией.

Для государственной регистрации учредители банка подготавливают специальный пакет документов, который направляет в территориальное учреждение банка РФ.

Документы:

1. Заявление на имя председателя банка РФ с ходатайством о регистрации и выдаче банковской лицензии.

2. Устав банка. В уставе банка должно содержаться полное и сокращенное наименование, указан УК и его доли или количество акций (объявленный УК). Должен быть указан круг операций, который банк планирует выполнять, указать органы управления, местонахождение.

3. Учредительный договор – величина взноса в УК каждого участник банка, заверяется подписью и печатью.

4. Бизнес-план кредитной организации, утвержденный собранием учредителей.

5. Протокол общего собрания учредителей, который должен содержать решения по следующим вопросам:

• -о создании банка

• -о наименовании

• -об утверждении устава

• -бизнес-плана

• -кандидатур на руководящие должности

• -об избрании членов наблюдательного совета

• -об утверждении денежной оценки имущества, которое будет вноситься в УК

Данные об учредителях кредитной организации.

Заверенные нотариально копии их уставов, свидетельство о государственной регистрации, их балансы и отчет о прибылях и убытках за последние 3 года. Должны быть представлены справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам.

Документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств в учреждении банка:

• налоговые декларации по доходам

• анкеты кандидатов на должности руководителей банка

• заверенные нотариально копии документов, подтверждающие право собственности или право аренды на здание, которое вносится в УК банка

Кандидаты

• должны иметь высшее юридическое и/или экономическое образование

• опыт руководящей работы в банке не менее 2х лет

• не должно быть судимости

• в течение последних 2х лет не должно быть расторжения трудового договора по инициативе администрации

• в течение последних 2х лет тем кредитным организациям, в которых работали будущие руководители создаваемого банка БРФ не применялись требования о замене руководителя банка

Документы необходимые для подготовки заключения о технической оснащенности банковского здания:

• полный список учредителей организации на бумажном носителе

Этот пакет документов предоставляется в территориальное учреждение БР, которое должно проверить правильность заполнения документов и дать заключение. В заключении особое внимание уделяется оценке бизнес-плана, оценке будущих кандидатур и оценке технической оснащенности банковских зданий. Этот пакет отсылается в банк РФ для государственной регистрации.

Территориальным учреждениям дается 3 мес. На проверки документов. Их должны тщательно проверить в течении не более 6 мес. Со сдачи документов в ЦБ.

Решение о государственной регистрации принимает банк РФ, которые затем высылает в территориальную службу необходимые документы для государственной регистрации банка. Налоговая служба присваивает государственный регистрационный номер создаваемому банку, выписывает свидетельство о государственной регистрации и все это предоставляет территориальному учреждению БРФ, которое у себя ведет запись, вручает свидетельство будущему руководителю банка и одновременно вручает ему извещение об открытии ему в расчетно-кассовом центре корреспондентского счета, на котором в течение 1 мес. С момента государственной регистрации должны быть внесены денежные средства в оплату УК и одновременно территориальное учреждение информирует БРФ в 3х дневный срок, о том что будущему банку выдано свидетельство о государственной регистрации.

III этап. Учредители банка и участники должны в течении 30 дней внести деньги на корреспондентский счет банка в оплату УК. Руководство должно представить в территориальное отделение ЦБ отчет о полной оплате УК и о законности его оплаты.

В этом отчете:

• копии платежных поручений, подтверждающих взнос в УК

• представленный акт приема-передачи имущества в не денежной форме (банковские здания) на балансе банка

• заверенное нотариусом право собственности банка на это здание

• заключение независимого оценщика о денежной стоимости банковского здания

• финансовые документы, которые подтверждают устойчивое финансовое положение учреждаемого банка на момент внесения денег в УК

Эти документы должны быть представлены в территориальное учреждение БРФ после оплаты УК в течение 1 мес.

Территориальное учреждение БРФ в 10 дневный срок должно выслать в банк РФ заключение о полноте и правомерности оплаты УК. В 3х дневный срок ЦБ выдает банковскую лицензию и передает в территориальное учреждение. Банковская лицензия вручается руководителю и 1 экземпляр территориальному учреждению. С этого момента банк имеет право начать работу.

Виды банковских лицензий.

Вновь учреждаемому банку могут быть выданы 3 типа лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях (без права привлечения денежных средств физических лиц)

2. Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения денежных средств физических лиц)

3. Лицензия на привлечение и размещение драгоценных металлов (может быть выдана с лицензией 2 типа). Должно быть получено разрешение министерства финансов на работу с драгоценными металлами.

Кредитная организация может расширить круг своих операций после 2х лет на рынке банковских услуг.

Для получения лицензии расширяющего характера кредитная организация должна отвечать следующим требованиям:

• должна быть финансово устойчивом и относится к 1 или 2 классовой группе

• выполнять обязательные резервные требования Банка РФ и не иметь просроченных денежных обязательств перед БРФ

• не иметь задолженности перед бюджетами всех уравнений и государственными внебюджетными фондами

• иметь соответствующую выполняемым операциям организационную структуру, включая службы внутреннего контроля (СВК)

• выполнять требования о предоставлении информации об участниках банка и их группах, имеющих возможность прямо или косвенно воздействовать на решения принимаемые органами управления банка

• выполнять требования руководителя банка и членов наблюдательного совета

• выполнять требования технического характера для осуществления банковских операций

Для получения лицензии расширительного характера банк должен представить в ТУ БРФ следующие документы:

• ходатайство о выдаче расширенной лицензии

• опубликовать отчет за последний финансовый год, подтвержденный аудитором

• бизнес-план КО с учетом расширенной лицензии

• подтверждение налоговой службы отсутствия у банка задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами.

После этого ТУ принимают решение о выдаче расширенной лицензии. В порядке расширения своей деятельности КБ может:

Дополнительно можно приобрести лицензию на привлечение во вклады средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте.

Все лицензии на привлечение средств во вклады при условии, что банк вступает в систему страховых вкладов.

В порядке исключения данные лицензии могут получить вновь учрежденные банки, а так же при условии работы менее двух лет, в следующих случаях:

1. Если размер УК или размер собственных средств больше 3 млрд. 600 млн. рублей.

2. Если банк раскрывает информацию о тех юр лицах, которые могут оказать существенное влияние на решения данного банка.

Банк может получить генеральную лицензию, если имеет собственные средства в размере 900 млн. рублей, а также имеет все предыдущие лицензии, кроме работы с драгоценными металлами.

Кредитная организация, которая имеет лицензию, имеет право открыть филиалы за рубежом, создать дочерние банки, участвовать своим капиталом в иностранных банках.

Для того, чтобы получить генеральную лицензию, банк России должен проверить деятельность кредитной организации по всем направлениям. Эта комплексная проверка должна быть осуществлена не позднее чем за 3 месяца до выдачи лицензии.

Вид лицензий	1.01.10	1.01.12	1.08.12
Лицензии, предоставляющие право на привлечение вкладов населения	849	797	786
Лицензии на осуществление операций в иностранной валюте	701	661	651
Генеральные лицензии	291	273	271
Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами	203	207	209

Лицензия банка России на осуществление банковских операций дает банку право на выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, которые, во-первых, выполняют функции расчетно-платежного документа (вексель, расчетный чек), во-вторых, подтверждают привлечение денежных средств во в клады на банковские счета (депозитные, сберегательные банковские сертификаты, банковские векселя)

В России банки имеют право, в соответствии с банковским законодательством, осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Однако она осуществляется на основании специальной лицензии, которую банки получают от федеральной службы по финансовым рынкам.

Банк России может отозвать выданную лицензию на совершение банковских операций. Для этого существуют предупредительные меры, которые применяются коммерческим банком. Эти меры двойного действия и предупредительного характера. Меры могут быть принудительные и предупредительные.

Банк России может отозвать лицензию на совершение банковских операций в следующих случаях:

1. Установление недостоверности сведений, представленных для оформления лицензии.

2. Задержка осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии.

3. Установление банком существенной недостоверности отчетных данных.

4. Задержки более чем на 15 дней предоставления ЦБ ежемесячной отчетности.

5. Осуществление банковских операций (хотя бы один раз) непредусмотренных банковской лицензией.

6. Неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов самого банка России

7. Неоднократного в течение года невыполнение решений арбитражных и гражданских судов о взыскании денежных средств с клиентов банка, при наличии этих средств на их счетах.

8. Неоднократного непредставления в установленный срок в банк России обновленных сведений, необходимых для внесения в реестр регистрации кредитных организаций.

9. Неисполнение кредитной организацией, которая является управляющей ипотечным покрытием требований федерального закона о рынке ценных бумаг.

Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензии в след случаях:

1. Достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2% по отношению к активам банка, взвешенных с учетом риска.

2. Н₁= К (собственные средства КБ)\Ар ( должен составлять 8% (если от 300млн и больше), 10-11% (если 180 млн.))

3. Размер собственных средств кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного банком России на дату государственной регистрации данной кредитной организации.

4. Кредитная организация не исполняет требования банка России о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств в срок, установленный федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитной организации».

5. Кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера оплаты труда.

6. Банк, имеющий размер собственных средств 180 млн рублей и выше, в течении 3 месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств.

7. Банк, имеющий размер собственных средств 180 млн рублей и выше и допустивший снижение величины собственных средств вследствие изменения методики расчета собственных средств, не произвел увеличения размера собственных средств в течение 12 месяцев или же не подал заявку об изменении статуса банка.

Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.

Прекращение деятельности банка может происходить путем его реорганизации или ликвидации.

Реорганизация предполагает слияние банков, присоединение, разделение, выделение и преобразование.

Слияние банков – создание новой кредитной организации, с передачей ей всех прав и обязанностей двух или нескольких действовавших кредитных организаций и прекращение деятельности последних.

Присоединение – прекращение деятельности одной или нескольких кредитных организаций с передачей прав и обязанностей действующей кредитной организации.

Разделение – прекращение деятельности кредитной организации с передачей всех прав и обязанностей вновь созданным кредитным организациям.

Выделение – создание другой или нескольких кредитных организаций с передачей части прав и обязанностей реорганизуемой кредитной организации без прекращения ее деятельности.

Преобразование – изменение организационно-правовой формы кредитной организации из ООО в АО.

Показатели	1.01.10	1.01.12	1.08.12
1. Внесена запись в книгу гос регистрации КО о ликвидации КО как юр лица. В т.ч.:	1957	2028	2043
1.1.В связи с отзывом лицензии	1540	1574	1586
1.2.В связи с реорганизацией	416	453	456
1.3.В связи с нарушением законодательства в части оплаты УК	1	1	1
2.Реорганизация КО Вт.ч.:	416	453	456
2.1.В форме слияния	2	2	2
2.2.В форме присоединения В т.ч.	414	451	454
2.2.1. Путем преобразования в филиалы других банков	354	572	375
2.2.2. Путем присоединения к другому банку без образования филиала	60	79	79

Основные мотивы слияния \ присоединения банков:

• Решение проблемы недостаточной капитализации

• Диверсификация бизнеса

• Стремление к консолидации кредитных средств (территориальная экспансия)

• Экспансия иностранных банков в российскую банковскую систему (приход иностранного капитала)

Реорганизация бывает как добровольная, так и принудительная.

Принудительная реорганизация проводится в рамках процедуры банкротства. Основной формой реорганизации является присоединение. Процесс присоединения одного или нескольких банков к действующему банку производится следующим образом:

1. Проводится собрание участников каждого реорганизующегося банка, на котором решатся вопрос о реорганизации

2. Подготавливается договор о присоединении

3. Уведомляется территориальное учреждение банка России о предстоящей реорганизации.

4. Проводится рабочее совещание представителей территориального учреждения банка России и представителей реорганизующихся банков.

5. Проводится общее собрание всех участников всех банков, на котором утверждаются учредительные документы, бизнес-план, устав сводного банка, утверждается список кандидатур на руководящие должности, образуются исполнительные органы, принимается решение об очередной эмиссии акций.

6. Не позднее 30 дней с даты принятия общим собранием участников банка решения о реорганизации, высылаются уведомления всем кредиторам и вкладчикам о том, что банк поводит реорганизация банка и в т.ч.идет уведомление в Банк России в течение 3 дней с момента принятия решения о реорганизации, а Банк России высылает в территориальный орган, который ведет регистрацию, уведомление о том, что банк находится в стадии реорганизации.

7. Подготовленные и утвержденные на общем собрании документы пересылаются в территориальное учреждение банка России для последующей перерегистрации банка.

Новый банк действует с учетом всех действующих ранее лицензий. К новому банку переходят все права, требования и обязательства.

Ликвидация КО

Ликвидация может быть добровольной или принудительной (по решению БР после отзыва лицензии).

Добровольная ликвидация банка производится на основе решения самих учредителей банка. Это решение может быть принято, если учредители решили прекратить заниматься банковским бизнесом. Ликвидация происходит при условии, что банк является платежеспособным. Те он в состоянии рассчитаться с вкладчиками и кредиторами по своим обязательствам. Участники банка создают ликвидационную комиссию, согласовывают ее состав с территориальным учреждением Банка России, устанавливают порядок и сроки ликвидации. При добровольной ликвидации лицензия аннулируется.

Принудительная ликвидация банка производится по ранее перечисленным мотивам для отзыва лицензии. Решение об отзыве лицензии принимается комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств территориальных учреждений Банка России и оформляется специальным приказом Банка России. Сообщение об отзыве лицензии публикуется в специальном издании «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия решения. С момента издания приказа об отзыве лицензии, коммерческий банк не имеет права осуществлять какие-либо банковские операции. Банк России в течение 30 дней с даты публикации сообщения об отзыве лицензии у коммерческого банка обязан обратится в арбитражный суд с требованием о ликвидации данного банка и должен представить суду кандидатуру ликвидатора. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора, если не будет доказано наличие у кредитной организации признаков несостоятельности т.е. признаков банкротства. Когда будет вынесено это решение, органы управления банка устраняются от руководства и к работе приступает ликвидатор банка. Он должен опубликовать по месту нахождения банка и в «Вестнике Банка России», сообщение о том, что банк находится в стадии ликвидации и что кредиторы в течение 60 дней имеют право предъявить свои претензии, подтвержденные документами. Ликвидатор ведет учет этих требований, учет имеющегося имущества у банка, составляет промежуточный ликвидационный баланс и по истечении 60 дней должен провести собрание кредиторов, на котором ознакомить с порядком выплаты причитающихся средств. Процедура ликвидации банка не должна превышать 1 года. Если денежных средств и имущества банка окажется недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов, то ликвидация банка должна проводится в соответствии с федеральным законом «о банкротстве и несостоятельности КО».

В соответствии с федеральным законом №40 от 25.02.99 «О несостоятельности (банкротстве) КО» идет принудительная ликвидация КО ввиду их несостоятельности. Под несостоятельностью КО понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Под неспособностью выполнить требования кредиторов понимается невозможность оплатить эти требования в течение 14 дней и в размере 1000 МРОТ в случае задержки.

В соответствии с этим законом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства:

• Финансовое оздоровление КО

• Назначение временной администрации по управлению КО

• Реорганизация банка

• Меры по финансовому оздоровлению КО включают в себя:

1. Оказание финансовой помощи учредителями иными лицами.

• Внесение дополнительных вносов в УК.

• Прощение долга кредитной организации.

• Размещение денежных средств на депозитные счета на срок не менее 6 месяцев подставку рефинансирования.

• Предоставление поручительств по кредитам самого банка.

• Перевод долга КО на другое лицо.

• Предоставление отсрочки платежа.

2. Изменение структуры активных и пассивных операций банка.

• Улучшение качества кредитного портфеля.

• Продажа активов, не приносящих дохода.

• Приведение структуры активов по срочности в соответствии со сроками привлеченных средств.

• Увеличение абсолютной и относительной величины собственных средств(проводится дополнительная эмиссия акций, проводятся мероприятия по внесению дополнительных паев в УК).

3. Приведение в соответствие размера УК и величины собственных средств требованиям Банка России

• Принятие мер в течение 3 месяцев со дня окончания финансового года.

• Изменение организационной структуры банка (изменение состава и численности работников, сокращение и ликвидация обособленных структурных подразделений)

4. Изменение организационной структуры КО

• Реорганизация КО

• Назначение временной администрации (руководство банка либо полностью, либо частично лишается своих полномочий. Представители территориального Банка России приступают к управлению КО. Вводится на срок не более 6 месяцев)

Банк России назначает временную администрацию в случае:

• Если КО не удовлетворяет требования кредиторов, не исполняет обязательства в сроки превышающие 7 дней (меры по финн оздоровлению если срок задержки превышает 3 дня)

• Если КО допускает снижение собственных средств по сравнению со средней величиной за последние 12 месяцев более чем на 30% при одновременном нарушении одно из обязательных нормативов. ( при финн оздоровлении на 20%)

• КО нарушает норматив текущей ликвидности более чем на 20% (при финн оздоровлении более чем на 10%)

• Не исполняет требования Банка России о замене руководителя и об осуществлении мер по финансовому оздоровлению

Руководителем является служащий Банка России, который формирует команду.

Временная администрация должна провести оценку финансового состояния КО, определить, на сколько она близка к отзыву лицензии:

• Разработать и провести полный комплекс мероприятий по финансовому оздоровлению

• Меры по обеспечению сохранности имущества и документации КО.

• Устанавливает кредиторов и определяет список их требований

Если в течение срока действия временной администрации невозможно улучшить ее финансовое положение, то она выступает с ходатайством перед Банком России об отзыве лицензии по причине несостоятельности.

Временная администрация по истечении 6 месяцев еще работает до тех пор пока арбитражный суд не примет решения о признании КО банкротом. При наличии тех же обстоятельств, которые направлены на привлечение временной администрации, Банк России может принять решение о реорганизации КО, которое проводится в форме слияния или присоединения.

После отзыва лицензии у тех КО, у которых меры по предупреждению банкротства не дали результатов, Банк России обращается в суд с ходатайством о признании этой КО банкротом. В соответствии с ФЗ «о несостоятельности КО» помимо Банка России с ходатайством может обратиться сама КО, могут обратиться конкурсные кредиторы (все, кто обслуживаются банком), прокурор, налоговая.

В деле о банкротстве участвуют следующие лица:

• КО (должник)

• Конкурсные кредиторы и управляющие

• Банк России

• Специально уполномоченные органы

Банк России высылает в суд заявление, в котором указывает наименование КО, № и дату приказа банка об отзыве лицензии и обстоятельства о признании банкротом. К этому заявлению Банк России обязан приложить пакет документов:

• Копия устава

• Копия свидетельства о гос регистрации

• Имеющиеся лицензии

• Бух и финансовая отчетность

• Выписка по основному корреспондирующему счету

• Выписка по счету обязательного резервирования в Банке России

• Подпись платежных документов, неисполненных КО

Конкурсный управляющий принимает в свое ведение имущество КО, проводит инвентаризацию, приглашает независимого оценщика, анализирует финансовое состояние КО, сообщает работникам о предстоящем увольнении, уведомляет третьих лиц о погашении задолженностей перед банком. Он ведет регистрацию требований кредиторов к банку, определяет объем требований, объявляет, что в течении 60 дней принимает все эти требования.

Все имущество КО, которое имеется на день открытия конкурсного производства представляет собой конкурсную массу, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов в определенной очередности.

В первую очередь удовлетворяются требования кредиторов физ. лиц, перед которыми КО несет ответственность по причинению вреда жизни и здоровью (на основе исполнительных листов), требования физ. лиц, которые являются кредиторами КО по заключенным договорам банковского вклада или счета.

Далее, требования агентства по страхованию вкладов (или требования Банка России). Из конкурсной массы, за счет которой производятся выплаты, должно быть исключено имущество, которое составляет ипотечное покрытие, т.к. распоряжение этим имуществом осуществляется ФЗ «Об распоряжении ипотечными ценными бумагами».

В особом порядке идет удовлетворение требований кредиторов, обеспеченных залогом КО.

В-третью очередь удовлетворяются требования физ лиц по заключенным договорам банковского вклада по возмещению убытков в форме упущенной выгоды и по выплате сумы финансовых санкций.

Требования по субординированным кредитам исполняются после удовлетворения всех иных кредиторов.

Конкурсный управляющий составляет промежуточный и окончательный ликвидационные балансы (с контролем Банка России).

Промежуточный баланс составляет накануне начала выплат. После всех выплат составляется окончательный баланс, который представляется руководителю Банка России с объяснительной запиской. Подается в суд, который выносит окончательное решение о завершении процедуры банкротства. После в реестр вносится запись о ликвидации.

Органы управления банка.

Они определены в следующих нормативно-правовых актах:

• ГК РФ

• ФЗ «Об АО»

• ФЗ «Об ООО»

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Высшим органом управления является общее собрание его участников ( акционеров или пайщиков). Наделено исключительной компетенцией.

Общее собрание решает следующие вопросы:

• Определяет основные направления деятельности

• Вносит изменения в устав

• Вопросы реорганизации или ликвидации

• Назначение ликвидационной комиссии

• Определение состава совета директоров

• Итоги годовой деятельности

• Утверждение распределения прибыли

• Вопросы о назначении аудитора

• Заключение крупных сделок ( более 50% активов банка)

Между собраниями руководство осуществляет наблюдательный совет. К его исключительной компетенции относится:

• утверждение использования резервных и иных фондов;

• участие банка в других организациях;

• создание филиалов и представительств;

• заключение крупных сделок (20-50% активов банка);

• определение рыночной стоимости имущества;

• созыв общего собрания и повестка дня;

• вынесение рекомендаций о размере дивиденда и порядке его выплаты.

Не реже 1 раза в квартал проводится сбор. Может собираться и по плану и внеочередно.

Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляется исполнительным органом. Председатель банка – глава.

Правление банка определяет и утверждает структуру банка, рассматривает проекты и положения об изменении, осуществляет подбор кадров и их подготовку, обеспечивает контроль за сотрудниками и за исполнением нормативно-правовых актов, регулирует порядок оплаты труда, поощрений, может утверждать крупные кредитные сделки (5% от УК).

Правление формируется из руководителей отделов управлений. Созыв производится не реже 1 раза в месяц. Каждый член имеет один решающий голос, при равенстве голосов председатель решает сам.

Общее собрание участников

Совет директоров Ревизионная комиссия

Правление: Служба внутреннего контроля

• кредитный комитет

• инвестиционный

• отдел управления активами и пассивами

• комитет по развитию менеджмента

• отдел по соц. и жилищной политике

Председатель правления

Управления Отделы Службы банка

Можно открывать обособленные подразделения, филиалы и их представительства, сведения о которых должны быть в уставе.

Филиал КО – обособленное подразделение, находящееся вне места расположения КО, которое выполняет все или часть операций, предусмотренных лицензией. Это не юр лицо. Он имеет корреспондирующий субсчет. Не имеет своего баланса.

Представительство – обособленное подразделение, находящееся вне места расположения КО, но которое не имеет права выполнять какие-либо банковские операции. У него есть только текущий счет.

Кроме филиалов и представительств КО могут создавать внутренние коммерческие подразделения:

• дополнительный офис

• операционные кассы вне кассового узла

• кредитно-кассовые офисы

• операционные офисы

• передвижные пункты кассовых операций

Если количество филиалов падает, то количество внутренних подразделений растет.