Вопросы для самоконтроля

1. Охарактеризуйте банковскую систему России в условиях плановой экономики. Каковы были последствия существования одноуровневой банковской системы?

2. Что собой представляет современная банковская система России?

3. Какова роль банков в реформировании экономики России?

4. Охарактеризуйте основные функции Банка России.

5. Рассмотрите основные проблемы развития банковской системы России.

Понятия и термины

Кредит, принципы кредитования, коммерческий кредит, вексель, банковский, ипотечный, потребительский, государственный, международный кредит, двухуровневая банковская система, банк, банковская прибыль, собственный капитал банка, привлеченный капитал, активные и пассивные операции банков, баланс банка, обязательные резервы, избыточные резервы, денежный мультипликатор, центральный банк.

Вопросы для обсуждения на семинарах

1. Кредит и его роль в рыночной экономике.

   1. История развития кредита

   2. Теории кредита: натуралистическая и капиталотворческая.

   3. Рынок ссудных капиталов.

   4. Роль кредита в формировании потребительского и инвестиционного спроса.

   5. Развитие кредита в России: проблемы и перспективы

2. Современная банковская система.

   1. Современная банковская система и ее функции.

   2. Воздействие банковской системы на денежное обращение.

   3. Роль центральных банков в современной экономике.

   4. Банковская система Российской Федерации: становление, проблемы и перспективы развития.

Задачи и упражнения

1. На основании приведенных ниже данных составьте балансовый отчет коммерческого банка. Что является основным показателем правильности выполнения задания?

Собственный капитал банка 2500

Займы у других банков 2900

Наличные деньги 400

Ценные бумаги 1000

Депозиты 25000

Обязательные резервы 5000

Кредиты, выданные предприятиям 16000

Кредиты, выданные банкам 8000

2. Дан упрощенный балансовый отчет коммерческого банка:

Активы:	1000	Пассивы	1000
кассовая наличность	100	депозиты	900
резервы	200	собственный капитал	100
выданные ссуды	500
ценные бумаги	200

Имея в виду, что первоначальный баланс предшествует каждой операции, составьте балансовые отчеты после совершения банком каждой из приведенных ниже операций:

а) банк выдал ссуду в размере 100 ден. ед.;

б) чек, выписанный на сумму полученной ссуды, предъявлен к оплате;

в) вкладчик снял со счета 50 ден. ед. наличными;

г) заемщик вернул полученную ссуду;

д) банк купил у населения облигации на сумму 100 ден. ед.

3. Если банк имеет депозит величиной в 10000 ден. ед., то каков максимально возможный объем ссуд, выдаваемый отдельным банком и всей банковской системой при норме резервных требований, равной:

а) 10%; б) 12,5%; в) 20%; г) 25%.

4. Норма обязательных резервов - 20%. Банк имеет избыточные резервы в размере 150 млн. ден. ед. Как банк может увеличить свои депозиты?

5. Допустим, что банк имеет избыточных резервов 80 млн. ден. ед. и депозитов на 150 млн. ден. ед. Если резервная норма равна 20% , каков размер фактических резервов банка ?

6. Величина избыточных резервов равна 5000 ден. ед. Определите возможное увеличение денежной массы при норме обязательных резервов, равной

а) 12,5% ; б) 20%; в) 25%; г) 15%.

7. На базе нижеприведенных данных составьте баланс центрального банка.

Валютные резервы 10

Собственный капитал 5

Ценные бумаги 100

Банкноты в обращении 90

Резервы коммерческих банков 30

Депозиты правительства 5

Ссуды коммерческим банкам 0

На основании составленного баланса центрального банка определите, как приведенные ниже операции, осуществляемые независимо друг от друга, отразятся на балансе:

а) центральный банк продает государственные ценные бумаги на сумму 100 млн. долл. населению, которое оплачивает их чеками;

б) центральный банк снижает учетную ставку, в результате чего коммерческие банки берут ссуды в центральном банке на сумму 50 млн. долл;

в) определите влияние, которое оказывает каждая из приведенных в вопросе 7 операций на величину денежной массы при условии, что норма обязательных резервов составляет 20%.