- •Тема 1. Банк и банковские системы. Банковская система рф Банковская директива ес
- •Закон рф от 10.02.1996 № 17-фз «о банках и банковской деятельности»
- •Соотношение понятий банк и кредитная организация
- •Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
- •Собственные средства кб
- •Тема 2. Регулирование банковской деятельности.
- •Статья 1.
- •9) Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- •1. Внутридневной кредит
- •Тема 3. Нормативы банковской деятельности. Достаточность капитала
- •Достаточность капитала
- •Ограничения кредитных операций
- •Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-и «об обязательных нормативах банков»
- •Нормативы ликвидности банка
- •Нормативы кредитного риска
- •Тема 4.
- •Этап I I. Расширение деятельности
- •Инструкция 113-и обменные пункты
- •Операционная касса вне кассового узла
- •Кредитно-кассовый офис
- •Операционный офис
- •Дополнительный офис
- •Тема 5. Организация продаж и обслуживания клиентов
- •Глава 45. Банковский счет
- •Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком
- •Статья 846. Заключение договора банковского счета
- •Статья 859. Расторжение договора банковского счета
- •Статья 850. Кредитование счета
- •Статья 854. Основания списания денежных средств со счета
- •Раздел 4. Операции с клиентами
- •423 Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц
- •455 Кредиты, предоставленные физическим лицам
- •Тема 6. Расчетные и кассовые услуги банка.
- •Глава 46. Расчеты
- •Способ осуществления расчетов (по каким счетам?)
- •2.15. Расчетные документы принимаются банками к исполнению независимо от их суммы
- •Глава 4. Расчеты по аккредитивам
- •Глава 8. Расчеты по инкассо
- •Тема 7. Пассивные операции банка
- •Глава 44. Банковский вклад
- •Тема 8. Активные операции банка
- •Статья 334. Понятие и основания возникновения залога
- •Статья 363. Ответственность поручителя
- •Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство
- •Статья 368. Понятие банковской гарантии
- •26 Марта 2004 г. N 254-п
- •«О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
1. Внутридневной кредит
2. Овернайт
3. Ломбардный кредит
4. Кредит под залог и поручитель-ства
5. Кредит под залог векселей, прав требования по кредитным догово-рам организаций или поручитель-ства кредитных организаций
Ломбардный список ЦБ
Указание ЦБ РФ от 28.07.2004 № 1482-У
1.1. государственные краткосрочные бескупон-ные облигации
1.2. облигации федерального займа;
1.3. облигации внешних облигационных займов Российской Федерации;
1.4. облигации государственного валютного облигационного займа 1999 г;
1.5. облигации Банка России;
1.6. облигации ипотечных агентств (обеспечен-ные государственными гарантиями РФ);
Ломбардный список ЦБ (продолжение)
1.7. облигации субъектов Российской Феде-рации;
1.8. облигации кредитных организаций (облигации с ипотечным покрытием), обес-печенные гарантиями субъектов РФ;
1.9. иные облигации юридических лиц – рези-дентов РФ;
1.10. облигации международных финансовых организаций;
1.11. облигации внутреннего государственного валютного облигационного займа 1993 г.
Ломбардный список ЦБ (продолжение)
Облигации Минфина;
Облигации: правительства Москвы, Москов-ской области, Башкортостана, Самарской области, Ямало-ненецкой АО, Ханты-мансийской АО;
Облигации АИЖК;
Облигации ВТБ, ЕББР, Газпромбанка, ММБ, Русского стандарта;
Облигации ОАО Газпром, ОАО РЖД;
Облигации Лукойла, Мегафона
Банковское регулирование и надзор
Банковская деятельность как основной элемент функционирования финансовой системы любого государства является объектом наиболее жесткого регулирования со стороны государственно-властных структур.
Необходимость банковского регулирования вызвана несколькими причинами:
1. объективно существующая «цепная» зависимость банков, что определяет потенциальную нестабильность банковской системы в целом – возможность возникновения в экономике системного риска (risk of a systemic crisis);
Банковское регулирование и надзор
2. требование защиты интересов вкладчиков и кредиторов в условиях, когда они не могут осуществлять мониторинг банков;
3. нестабильность банковской системы подрывает основы национальной экономики и негативно сказывается на условиях и темпах экономического роста.
Банковское регулирование по своей природе является пруденциальным (от англ. prudential благоразумный, осто-рожный), поскольку предполагает сох-ранение и даже защиту свободы предпринимательской деятельности.
Банковское регулирование и надзор
Пруденциальное регулирование можно определить как
систему нормативных мер и правил, посредством которых государственно-властные органы (центральный банк или другой орган, обладающий специальной компетенцией) воздействуют на деятельность банков
с целью обеспечения стабильного и эффективного функционирования банковской системы в интересах ее вкладчиков и кредиторов, а также устойчивого роста экономики.
ЦЕЛИ. Целями регулирования являются
обеспечение стабильности банковской системы
и защита интересов их вкладчиков и кредиторов.
ФУНКЦИИ. Указанные цели реализуются в функциях пруденциального регулирования:
превентивная (preventive function) – предназначена для минимизации рисковой деятельности банков;
защитная (protective function) – призвана гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка;
обеспечительную (supportive function) – призвана обеспечить финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния; оказывается центральным банком как кредитором последней инстанции.
ПРЕВЕНТИВНАЯ ФУНКЦИЯ: Превентивная функция нацелена на то, чтобы не допустить краха отдельных банков или дестабилизации рынка в целом.
Она является ключевой функцией пруденциального регулирования и надзора за банковской деятельностью.
Содержательным ее аспектом выступают установление:
экономических нормативов и
управленческих стандартов банковской деятельности, а также
осуществление надзора за соответствием деятельности банков указанным стандартам с целью контроля за стабильностью и надежностью функционирования банковской системы в целом.
Базельский комитет банковского надзора – это Комитет органов банковского надзора, основанный управляющими центральными банками стран-членов «Группы 10» в 1975 году. В него входят высшие руководители органов банковского надзора и центральных банков Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Люксембурга, Нидер-ландов, Швеции, Швейцарии, Соединенного Королевства и Соединенных Штатов.
Обычно комитет проводит свои заседания в Банке международных расчетов в Базеле, где расположен его постоянный секретариат.
Банковское регулирование и надзор
Базельские основополагающие принципы включают в себя двадцать пять основных Принципов, которые должны применяться для обеспечения эффективности системы банковского надзора. Эти принципы относятся к:
предварительным условиям для эффективного банковского надзора - Принцип 1;
лицензированию и структуре - Принципы 2-5;
пруденциальным нормам и требованиям - Принципы 6-15;
методам постоянного банковского надзора - Принципы 16-20;
требованиям к информации - Принцип 21;
официальным полномочиям органов банковского надзора - Принцип 22;
международным банковским операциям - Принципы 23-25.
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ
Принцип 6. Органы банковского надзора должны устанавливать
минимальные требования достато-чности капитала для банков, отражающие принимаемые банком риски, и
должны определять компоненты капитала, имея в виду при этом его способность абсорбировать потери.