Тема 8. Активные операции банка

Активные операции

• Учетные

• Гарантийные (аваль, акцепт)

• Кредитные

• Инвестиционные

• ценные бумаги

• вложения в дочерние компании

• вложения в основной капитал

Виды кредитов

• По валюте:

• в рублях

• в иностранной валюте

2. По сроку:

• краткосрочные (до 1 года)

• среднесрочные (от 1 года до 3 лет)

• долгосрочные (свыше 3 лет)

3. По способу представления:

• одной суммой

• по частям (овердрафт; кредитная линия)

4. По способу погашения:

• одной суммой

• частями (равными, неравными, в т.ч. с льготным периодом)

5. По субъектному составу:

• двусторонние

• многосторонние (синдицированные)

6. По целям:

• на пополнение оборотных средств

• на покупку ценных бумаг

• на приобретение основных средств

• проектное финансирование

7. Потребительские кредиты:

• экспресс (целевые)

• кредитные карты (многоцелевые)

• автомобильные

• ипотечные

8. По обеспеченности:

• обеспеченные

• недостаточно обеспеченные

• необеспеченные

Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств

• Неустойка

• Залог

• Поручительство

• Банковская гарантия

Неустойка

Статья 330. Понятие неустойки

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Залог и его виды

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Виды залога

• По объекту (предмету):

• залог вещей (имущества)

- движимое

- недвижимое (в т.ч. суда, самолеты и спутники)

• залог имущественных прав

• нематериальные активы ( патенты, лицензии, товарные знаки, ноу-хау)

• дебиторская задолженность)

2. По местоположению имущества

• с оставлением имущества у залогодателя

• с передачей имущества залогодержателю (заклад)

По местоположению имущества

• с оставлением имущества у залогодателя

• ипотека

• залог товаров в обороте

• залог товаров в переработке

• твердый залог

• с передачей имущества залогодержателю (заклад)

• залог драгметалов и камней

• залог валюты и ценных бумаг

Статья 338. Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю

1. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю.

2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

3. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.

Статья 339. Договор о залоге, его форма и регистрация

1. В договоре о залоге должны быть указаны

предмет залога и

его оценка,

существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Поручительство

Статья 361. Договор поручительства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 362. Форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.