Тема 1. Банк и банковские системы. Банковская система рф Банковская директива ес

Первая банковская директива ЕС от 12 декабря 1977 г. «О координации законов, правил и административных положений, регулирующих организацию и ведение бизнеса кредитных организаций» (77/780/ЕЕС) содержала такое определение термина «кредитная организация»:

«это - предприятие, чья деятельность заклю-чается в привлечении депозитов (вкладов) или других средств на возвратной основе от публики и в выдаче кредитов от своего имени и за свой счет»(ст. 1).

«An undertaking whose business is to receive deposits or other repayable funds from the public and to grant credits for its own account»

Таким образом, для того чтобы соответствовать понятию кредитного института, согласно Первой банковской директиве (а значит, согласно праву ЕС), предприятие должно отвечать одновременно ТРЕМ КРИТЕРИЯМ:

• оно должно принимать средства на возвратной основе от неопределенного круга лиц;

• оно должно предоставлять кредиты за свой счет;

• оба отмеченных вида деятельности должны являться основным видом деятельности предприятия.

ФРГ. Banking Act. September 2002.

Division 1. Credit institutions, financial services institutions, financial holding companies and financial enterprises.

1. Definitions. Credit institutions are enterprises which conduct banking business commercially or on a scale which requires a commercially organised business undertaking.

Основные подходы к определению БАНКА

Закон рф от 10.02.1996 № 17-фз «о банках и банковской деятельности»

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Согласно п. 1 ст. 66 ГК РФ.

Хозяйственными товариществами и обществами признаются коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) учредителей (участников) уставным (складочным) капиталом.

Имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников), а также произведенное и приобретенное хозяйственным товариществом или обществом в процессе его деятельности, принадлежит ему на праве собственности.

Хозяйственные общества создаются в форме:

• акционерного общества;

• общества с ограниченной ответственностью;

• общества с дополнительной ответственностью.

Их участниками могут быть как граждане, так и юридические лица.

БАНК – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанав-ливаются Банком России.

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

ИТАК, ПРИЗНАКИ КО:

1) кредитной организацией признается только то юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме хозяйственного общества (акционерного общества, общества с ограниченной или дополнительной ответствен-ностью);

2) кредитная организация может осуществлять свою деятельность тольна основании лицензии, выданной ЦБ РФ;ко

3) кредитная организация в качестве своей деятельности осуществляет банковские операции, перечень которых приведен в ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности".

Банковская система РФ