Основание

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является теоретическим курсом, изучающим анализ экономических отношений общества в процессе обучения студентов по специальности «Бухгалтерский учет, анализ и аудит».

Цель курса «Деньги, кредит, банки» состоит в формировании у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории денег, кредита, банков, раскрытие исторических дискуссионных теоретических аспектов, их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике.

Задачи курса «Деньги, кредит, банки»:

• изучение закономерностей денежного оборота и кредита;

• анализ процессов создания, тенденций построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов;

• изучение роли денег, кредита и банков в регулировании макроэкономических процессов;

• формирование современного представления о месте и роли центральных и коммерческих банков в рыночной экономике;

• формирование у студентов навыков систематизации и оценки явлений и закономерностей в денежно-кредитной сфере экономики;

• овладение приемами анализа и прогнозирования процессов в сфере денежно-кредитных операций.

Студент должен знать:

• основные дискуссионные вопросы современной теории денег, кредита, банков. Позицию российской экономической науки по вопросам их сущности, функциям, законам и роли в современном экономическом развитии национальной и мировой экономик;

• современное законодательство, нормативные и методические документы, регулирующие денежный оборот, систему расчетов, в том числе в сфере международных экономических отношений, деятельность кредитных организаций, практику применения указанных документов;

• основные организации и регулирования денежного оборота, особенности реализации денежно-кредитной политики в различных странах, применяемые методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, антиинфляционной политики, особенности проведения денежных реформ в отдельных странах, специфику функций, задач, направлений деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков.

Студент должен уметь:

• владеть формами и методами использования денег и кредита для регулирования социально-экономических процессов в условиях рыночной и переходной рыночной экономики, учитывая при этом специфику России;

• анализировать статистические материалы по денежному обращению, расчетам, состоянию денежной сферы, банковской системы;

• анализировать периодическую литературу по вопросам состояния и отдельным проблемам денежно-кредитной сферы экономики;

• уметь оценивать роль банков в современной рыночной экономике.

Студент должен иметь представление и давать оценку состояния денежно-кредитной системы и методов денежно-кредитного регулирования экономики.

Перечень действующих дисциплин с указанием разделов (тем)

Перечень последующих дисциплин, видов работ

Экономическая теория

Макроэкономика

Финансы, Деятельность коммерческого банка, Рынок ЦБ

Монологический (изложение теоретического материала в форме монолога)

М

Показательный (изложение материала с приемами показа)

П

Диалогический (изложение материача в форме беседы с вопросами и ответами)

д

Эвристический (частично поисковый) (под руководством преподавателя студенты рассуждают, решают возникающие вопросы, анализируют, обобщают, делают выводы и решают поставленную задачу)________________________________________________________

Э

Проблемное изложение (преподаватель ставит проблему и раскрывает доказательно пути ее решения)_________________________________________________________________________

ПБ

Исследовательский (студенты самостоятельно добывают знания в процессе разрешения проблемы, сравнивая различные варианты ее решения)____________________________________

И

Программированный (организация аудиторной и самостоятельной работы студентов осуществляется в индивидуальном темпе и под контролем специачьных технических средств)

ПГ

Другой метод, используемый преподавателем (формируется самостоятельно), при этом в п.п. 2.1.-2.4. дается его наименование, необходимые пояснения

Неделя

Кол. час

Вид занятия, тема и краткое содержание

Методы

1

2

Тема 1. Лекция. Происхождение и сущность денег.

Происхождение денег, сущность и необходимость денег в товарном производстве.

Виды денег. Бумажные и кредитные деньги. Закон денежного обращения и основы обеспечения устойчивости денег.

М

2

3

4

5

6

7,8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

Лекция. Тема 2. «Функции и роль денег в рыночной экономике».

Понятие функции денег. Дискуссионные вопросы по функциям денег. Функции: мера стоимости, средства обращения, средства платежа, средства погашения и сохранения стоимости, мировые деньги. Взаимодействие и сфера применения функций денег. Роль денег в рыночной экономике.

Лекция. Тема 3. «Теории денег».

Металлистическая, номиналистическая теории денег. Количественный и современный монетаризм.

Лекция. Тема 4 «Денежный оборот, содержание и структура».

Понятие денежного оборота. Структура совокупного денежного оборота. Принципы управления денежным оборотом страны. Две сферы денежного оборота: наличный и безналичный, их взаимосвязь и взаимозависимость. Денежный и платежный оборот. Денежное обращение и денежные агрегаты.

Лекция. Тема 5. «Налично-денежный оборот, его организация и принципы управления».

Понятие наличного оборота, сфера применения – Положение о ведении кассовых операций. Кассовая дисциплина. Организация эмиссионно-кассововго регулирования денежной массы в обращении.

Лекция. Тема 6. «Безналичный денежный оборот и его организация».

Понятие, сфера применения. Принцип организации и формы безналичных расчетов. Организация межбанковских расчетов. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов в банках.

Лекция. Тема 7. инфляция, причины, формы проявления.

Сущность инфляции, типы инфляции, теории инфляции, причины, последствия. Антиинфляционная политика. Денежные реформы как способ стабилизации валют.

Лекция. Тема 8. «денежные системы».

Сущность и элементы денежных систем. Типы и виды денежных систем. Современная кредитно-денежная система России, ее характеристика и состояние.

Лекция. Тема 9. «Экономическая природа кредита».

Необходимость и сущность кредита. Кредит как экономическая категория, как форма движения ссудного капитала, как форма возвратного перераспределения свободных товарных и денежных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платежности. Рынок ссудных капиталов в России.

Лекция. Тема 10. «Функции и законы движения кредита».

Понятие, функции и ее связь с содержанием «Дискуссионные вопросы о функциях кредита». Законы движения кредита: законы возвратности ссуженной стоимости; закон сохранности ссуженной стоимости; закон экономического предела кредитования.

Лекция. Тема 11. «Формы и виды кредита в денежной экономике».

Понятие формы кредита и критерии их классификации. Банковский кредит, потребительский кредит, государственный и международный. Субъекты кредитных отношений. Проблемы функционирования. Сфера применения и место в кредитной системе рыночного типа.

Лекция. Тема 12. «Роль кредита и его границы».

Перераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы кредита. Способы установления границ кредита на макроуровне и микроуровне. Факторы, вызывающие нарушение границ кредита. Методы оздоровления кредитной системы: кредитная рестрикция и кредитная экспансия. Роль кредита в рыночной экономике.

Лекция. Тема 13. «Ссудный процент и его экономическая природа»

Сущность ссудного процента. Виды ссудного процента. Источники уплаты ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента в рыночной экономике.

Лекция. Тема: «Банковская система, понятие и элементы».

Понятие банка. Виды банков, функции банков. Структура банка. Понятие кредита и банковской системы. Элементы банковской системы РФ и ее структура. Особенности банковских систем зарубежных государств.

Лекция. Тема 15. «Центральный банк России, задачи, функции и операции».

ЦБ РФ, его место и роль в банковской системе РФ. Цели деятельности. Функции ЦБР. Операции ЦБ РФ. Направления денежно-кредитной политики на 2008-2010 год.

Лекция. Тема 16. «Коммерческие банки, их функции и операции».

Сущность коммерческого банка, его функции и принципы деятельности в рыночной банковской системе. Операции коммерческих банков. Ликвидность и платежеспособность банков. Порядок регулирования деятельности коммерческих банков.

Лекция. Тема 17. «Основы международных валютных отношений».

Валютные отношения и валютный курс. Организация кредитно-расчетных отношений. Платежный баланс. Международные финансово-кредитные институты.

Б

М

П

П

П

ПД

П

ПБ

ПБ

ПБ

П

П

П

П

П

М

1

2,3

4

5

6

7

8,9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

2

4

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

2

Практические занятия проводятся в виде семинаров, лабораторных работ и дискуссий по темам изучаемой дисциплины.

Тема 1. Происхождение, необходимость и сущность денег

в рыночной экономике

1. Происхождение денег.

2. Необходимость денег в рыночной экономике. Расширение денежных отношений в условиях перехода России к рынку.

3. Сущность денег в рыночной экономике.

4. Формы и виды денег в рыночной экономике.

Роль денег в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода

ТЕМА 2. Функции денег и их роль в рыночной экономике

1. Понятие функции денег, связь с содержанием.

2. Функция меры стоимости; масштаб цен. Политика ценооб­разования в условиях рынка.

3. Функция средства обращения и средства платежа.

4. Деньги в функции средства накопления и сбережения.

5. Мировые деньги; троякое назначение мировых денег. Миро­вые платежные средства.

Практические ситуации

Определите функции денег при следующих хозяйственно-финансовых операциях фирмы:

Выделить из перечисленных денежных операций: финансо­вые, кредитные, товарно-денежные операции.

Задание

Определить потребность в деньгах для обслуживания то­варного рынка в текущем и базисном годах.

Объем ВВП в базисном году составлял 13500 млрд. руб. Доля расчетов в бeзнaличном порядке пообслуживанию ВВП (создание, распределение, перераспределение ВВП) составила 65 %.Ско­рость оборота денег составляла 10оборотов в год.

В отчетном году стоимость ВВП в базисных ценах составила 12100 млрд.руб. Темпы инфляции – 9 %в год. Доля платежей в безналичном порядке снизилась до 60 %.Скорость оборота де­нег замедлилась до 8оборотов в год.

Сколько понадобилось денег для обслуживания товарного обращения в базисном и текущем годах?Какие факторы повлияли на потребность денег в обращении?

ТЕМА 3. Теории денег

1. Металлистическая теория денег: прогрессивность и недостатки.

2. ­Номиналистическая теория денег: прогрессивность и недо­статки.

3. Количественная теория денег.

Современный монетаризм: его основные положения, досто­инства и недостатки

ТЕМА 4. Денежные системы, типы денежных систем.

Особенности денежной системы рф. Инфляция

1. Понятие денежной системы и ее элементы.

2. Система биметаллизма, ее характерные особенности и вре­менные границы.

3. Система монометаллизма; ее виды.

4. Основные принципы функционирования современных бумажно-денежных систем.

5. Денежная система России и принципы ее управления.

ТЕМА 5. Денежный оборот, его содержание и структура.

Принципы управления денежным оборотом страны

1. Понятие денежного и платежного оборота страны, его структура.

2. Методы управления денежным оборотом страны. Роль ЦБР в управлении и регулировании денежного оборота.

3. Баланс денежных доходов и расходов населения и его роль в управлении денежным оборотом.

4. Кассовый план (прогноз кассовых оборотов) и его место в управлении налично-денежным оборотом.

ТЕМА 6. Налично-денежный оборот и принципы его управления

1. Понятие налично-денежного оборота и сфера его примене­ния.

2. Положение о "Порядке ведения кассовых операций пред­приятиями, учреждениями, организациями" и его место в уп­равлении налично-денежным оборотом страны.

3. Механизм эмиссионно-кассового регулирования денежной массы в обращении.

4. Денежная система и ее элементы.

5. Особенности денежной системы РФ.

6. Особенности денежных систем финансовых государств.

ТЕМА 7. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов

1. Понятие безналичных расчетов и их связь с налично-денежными расчетами.

2. Принципы организации безналичных расчетов в рыночной экономике.

3. Структура безналичного платежного оборота по формам безналичных расчетов.

4. Расчеты платежными требованиями-поручениями: их харак­теристика, документооборот.

5. Расчеты чеками, платежными поручениями.

6. Аккредитивная форма расчетов.

7. Взаимные расчеты: их эффективность и виды.

8. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов в бан­ке.

Задачи и практические ситуации

Задание 1

Торговая фирма "Силуэт" реализует промышленные това­ры населению и форменное обмундирование предприятиям. Объем торговой выручки на IVквартал текущего года прогно­зируется в сумме 800тыс. руб., продажа по безналичному рас­чету составит 150тыс. руб. Фонд оплаты труда определен в сумме 240тыс. руб., выплата премии –в сумме 50тыс. руб., стипендий – 15тыс. руб. Удержания из фонда оплаты труда составят: подоходный налог – 28тыс. руб., страховые платежи в пенсионный фонд – 1,5тыс. руб., удержание алиментов – 2,4 тыс. руб., прочие удержания – 2тыс. руб. Перевод зарплаты на счет в Сбербанк составит 20тыс. руб.

На командировочные и хозяйственно-операционные расхо­ды планируется истратить в IVквартале 1,5тыс. руб. Фирме разрешено расходовать выручку на месте для выплаты зарпла­ты и других расходов наличными деньгами.

Составить кассовую заявку фирмы на IVквартал текущего года по прилагаемой форме; определить сумму сдачи выручки в банк на расчетный счет.

Задание 2

На расчетном счете фирмы "Авангард" по состоянию на 25 ноября имеются средства в сумме 620тыс. руб.

К расчетному счету имеются следующие претензии:

1)наступил срок погашения ссуды банку в сумме 250тыс. руб.;

2)наступил срок уплаты налоговых платежей в бюджет из прибыли в сумме 90тыс. руб.;

3)платежное требование с просроченными сроками плате­жа на сумму 300тыс. руб. за товары и услуги.

Определить очередность списания этих требований с рас­четного счета фирмы.

Задание 3

У фирмы "Авангард" имеется 5покупателей, с которыми заключены контракты на поставку продукции. Определить оптимальные формы безналичных расчетов, которые можно применить к этим покупателям, с учетом их удаленности, пла­тежеспособности и характера связей с ними.

ТЕМА 8. Инфляция, формы ее проявления, причины и

последствия

1. Сущность инфляции.

2. Теории инфляции.

3. Формы проявления инфляции.

4. Последствия и методы проведения антиинфляционной по­литики.

ТЕМА 9. Необходимость и сущность кредита

в рыночной экономике

1. Необходимость кредита.

2. Сущность кредита в рыночной экономике.

3. Концепции (теории) сущности кредита.

4. Роль кредита в рыночной экономике.

ТЕМА 10. Функции и законы кредита

1. Понятие функций кредита и их связь с сущностью.

2. Закон возвратности ссуженной стоимости и механизм его реализации в рыночной экономике.

3. Закон сохранности ссуженной стоимости и механизм его реализации.

4. Закон соответствия мобилизуемых денежных средств с их размещением по объему и срокам.

5. Границы кредита на макро- и микроуровне. Показатели оптимальности границ кредита и методы их регулирования.

Темы докладов и рефератов могут соответствовать форму­лировке вопросов в плане.

ТЕМА 11. Формы и виды кредита

1. Понятие формы кредита и принципы классификации форм кредита.

2. Банковский кредит: его содержание, виды и роль в рыноч­ной экономике.

3. Коммерческий кредит: его содержание, виды и роль в ры­ночной экономике.

4. Государственный кредит: содержание, виды и роль в финансировании государственных расходов и социальных программ.

5. Потребительский кредит: его виды и роль в реализации со­циальных программ. Проблемы использования потребительского кредита в современной России.

6. Прочие формы и виды кредита (межбанковский, междуна­родный).

ТЕМА 12. Ссудный процент и его экономическая природа

1. Сущность банковского процента и его виды.

2. Ссудный процент, факторы его определяющие. Функции ссудного процента.

3. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

4. Учетная ставка, депозитный процент, ссудный процент, межбанковский процент, их место в кредитных отношениях и в кредитном регулировании.

ТЕМА 13. Понятие и элементы банковской системы

1. Понятие банковской системы и характеристика ее элемен­тов.

2. Определение банка как элемента банковской системы.

3. Структура банка; функции и роль банка в экономике.

4. Банковская инфраструктура.

ТЕМА 14. Современные банковские системы. Создание

двухуровневой банковской системы России

1. Современные банковские системы и их типы.

2. Банковская система России: этапы ее развития.

3. Количественная и качественная характеристика банковской системы России.

4. Структура и принципы управления двухуровневой банков­ской системой России.

5. Особенности банковских систем США, Великобритании, Германии, Японии.

ТЕМА 15. Центральный банк России, его задачи,

функции и операции

1. Центральный банк России и его организационная структу­ра.

2. Задачи ЦБР и его функции.

3. Операции ЦБР.

4. Роль ЦБР в управлении денежно-кредитной системой Рос­сии. Направления денежно-кредитной политики.

ТЕМА 16. Коммерческие банки, их задачи, функции

и операции

1. Закон о банках и банковской деятельности, о сущности коммерческого банка и его функциях.

2. Принципы функционирования и организационная структу­ра коммерческого банка.

3. Характеристика пассивных операций коммерческого банка.

4. Характеристика активных операций банка.

5. Комиссионно-доверительные операции банков.

6. Понятие банковской ликвидности и порядок регулирования деятельности коммерческих банков.

ТЕМА 17. Основы международных валютно-расчетных

отношений

1. Валютный рынок.

2. Валютные отношения и валютная система.

3. Валютный курс: его виды, факторы, определяющие валют­ный курс.

4. Основы организации международных кредитно-расчетных отношений.

5. Международные финансовые институты, их место и роль в регулировании мировых рынков и финансовых потоков.

2.2.

Индивидуальная работа преподавателя со студентом

Неделя

Кол. час

Темы, разделы, вынесенные на индивидуальную подготовку, по докладам на НОК, рефератам, темы контрольных работ, промежуточный контроль уровня усвоения дисциплины и др.

Методы

8-12

9-13

14-17

Раздел I, темы с 1 по 8.

Рейтинговая оценка текущих знаний: выполнение контрольных работ по вариантам (см. Учебно-методический комплекс).

Раздел II, темы 9-13.

Второй промежуточный рейтинг (см. УМК по «Деньги, кредит, банки».

Раздел III. «Банки и банковская система». Темы с 14-17.

Третий рубежный рейтинг. Тестирование по каждой теме дисциплины.

Контро-льные работы

Контро-льные работы

Тесты

2.3.

Самостоятельная работа студента

Неделя

Кол. час

Темы, разделы, вынесенные на самостоятельную подготовку, вопросы к практическим и лабораторным занятиям; тематика рефератной работы; курсовые работы и проекты, контрольные, рекомендации по использованию литературы и ЭВМ и др.

Методы

8

14

4

15

4

4

4

4

10

Особенности денежных систем развитых рыночных государств: США, Японии, Великобритании, Франции и др. (тема 8).

Особенности банковских систем зарубежных государств ( тема 140)

Денежные и кредитные реформы ( тема 8. 14)

Оценка количественных и качественных показателей состояния банковской системы России.

Контрольные работы заочников.

Тематика рефератной работы:

1. деньги и денежные суррогаты;

2. стабилизационный фонд и инфляция;

3. современный монетаризм и монетарная политика ЦБ РФ;

4. антиинфляционная политика Российского Правительства;

5. теории кредита в экономической науке;

6. краткосрочный кредит – как способ перераспределения оборотного капитала;

7. государственный кредит и проблемы управления государственным долгом;

8. проблемы функционирования и использования потребительского кредита;

9. проблема и оценка капитализации банковского сектора;

10. международные финансовые институты, их место и роль в регулировании мировых рынков и финансовых потоков;

11. проблемы формирования и укрепления ресурсной базы коммерческих банков;

12. инвестиционная и кредитная деятельность Международного банка реконструкции и развития;

13. денежно-кредитная политика ЦБ РФ и инфляция;

14. оценка устойчивости банковской системы.

Контро-льные работы

Контро-

льные работы

Доклады

Рефера-ты и доклады

Метод. указания

№

Наименование основных методов

Краткое описание и примеры, использования в темах и разделах, место проведения

1.

2.

3.

Использование информационных ресурсов и баз данных

Использование рейтинговой системы оценки текущих и остаточных знаний.

Методы проблемного обучения

Анализ состояния банковской системы.

Анализ и отчетность банков по операциям и состоянию активов и пассивов.

См. УМК по «Деньгам, кредиту, банкам», 2007 г.

По теории денег, кредита, инфляции и денежно кредитного регулирования.

2.

Применение электронных мультимедийных учебников и учебных пособий

3.

Ориентация содержания на лучшие отечественные аналоги образовательных программ

4.

Применение предпринимательских идей в содержании курса

5.

Использование проблемно-ориентированного междисциплинарного подхода к изучению наук

6.

Применение активных методов обучения, на основе опыта и др.

7.

Использование методов, основанных на изучении практики (case studies)

8.

Использование проектно-организованных технологий обучения работе в команде над комплексным решением практических задач

9.

Другие

№

Наименование

1.

2.

3.

Лекции «Деньги и денежная система РФ» - Г.С. Яблоновская 1998 г. – в библиотеке.

Методические указания по выполнению контрольных работ заочников по специальности «Бухучет, анализ и аудит» - 2007 г. – на кафедре

Учебно-методический комплекс по дисциплине «Деньги, кредит, банки» - автор Г.С. Яблоновская – на кафедре

Перечень основной и дополнительной литературы, методических разработок; с указанием наличия в библиотеке, на кафедре

Основная литература:

1.

Закон РФ «О Центральном банке РФ» № 86 – ФЗ от 10.07.2002 г., в редакции 2007 г.

Закон РФ « о банках и банковской деятельности» № 395 – 1 от 02.12.1990 г. В редакции 2007 г.

Закон о «валютном регулировании и валютном контроле» от 18.04.2001г. в редакции 2007г.

Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 77 – ФЗ, от 23.12.2003г. в редакции 2007 г.

Положение ЦБ РФ «О правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ» № 14 – П от 05.01.1998 г. В редакции 2007 г.

Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 12.04.2001 г., в редакции 2007 г.

«Деньги, кредит, банки» // под ред. Проф. О.И. Лаврушина, М. финансы и статистика, 2006 г.

«Деньги, кредит, банки»// под ред. Проф. Е.Ф. Жукова, М. ЮНИТИ, 2007.

«Банковское дело» // под ред. Проф. О.И Лаврушина, М. КНОРУС, 2007.

«Банковское дело» // под ред. Г.Н. Белоглазовой, М: Финансы и статистика, 2007.

«Банковские информационные системы» М: МАРКЕТ, 2006.

«Организация деятельности коммерческого банка» // под ред. Г.Г. Фетисова., М: КНОРУС, 2007.

Дополнительная литература:

1.

«Банковские риски» // под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцовой, М: КНОРУС, 2007.

Буевич С.Ю. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка», М: 2006.

Синки Джозеф, « Финансовый менеджмент в коммерческом банке» 2007.

Периодическая печать: т. Деньги и кредит, Банковское дело, Финансы и кредит.

№ ауд.

Основное оборудование, стенды, макеты, компьютерная техника, наглядные пособия и другие дидактические материалы, обеспечивающие проведение лабораторных и практических занятий, научно-исследовательской работы

Основное назначение (опытное, обучающее, контролирующее) и краткая характеристика использования при изучении явлений и процессов

студентов с указанием наличия

выполнении расчетов.

605

Компьютерная техника

Обучающее

№

Тесты, вопросы для текущего контроля, для подготовки к зачету, экзамену

1.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

1. Происхождение и сущность денег.

2. Виды денег: кредитные и бумажные деньги.

3. Функции денег и сфера их применения.

4. Закон денежного обращения и основы обеспечения устойчи­вости денег.

5. Роль денег в рыночной экономике.

6. Металлистическая теория денег.

7. Номиналистическая теория денег.

8. Количественная теория денег.

9. Современный монетаризм.

10. Понятие денежного оборота и его структура.

11. Денежная масса и денежные агрегаты.

12. Налично-денежный оборот, его сущность, сфера примене­ния.

13. Принципы управления налично-денежным оборотом.

14. Сущность безналичных расчетов и принципы их организа­ции.

15. Платежная система РФ и ее элементы.

16. Расчеты платежными поручениями и чеками.

17. Аккредитивная форма расчетов.

18. Расчеты платежными требованиями.

19. Расчеты плановыми платежами.

20. Система безналичных расчетов.

21. Вексельное обращение и вексельные расчеты.

22. Организация межбанковских расчетов.

23. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов пред­приятий в банке.

24. Денежная система РФ, ее элементы.

25. Организация эмиссионно-кассового регулирования денеж­ной массы в обращении.

26. Сущность инфляции: ее причины и формы проявления.

27. Социально-экономические последствия инфляции и направ­ления антиинфляционной политики Правительства РФ.

28. Необходимость и сущность кредита.

29. Функции кредита и его роль в рыночной экономике.

30. Законы кредита и механизм их реализации в деятельности коммерческих банков.

31. Сущность банковского процента и его виды.

32. Понятие банковской системы и ее структура.

33. Сущность коммерческого банка и принципы его функциони­рования.

34. Центральный банк РФ: его задачи, функции и операции.

35. Пассивные операции коммерческих банков.

36. Активные операции коммерческих банков.

37. Комиссионно-доверительные операции банков.

38. Порядок регулирования деятельности коммерческих бан­ков.

39. Рынок ссудных капиталов.

40. Операции банков на рынке ценных бумаг.

41. Валютные отношения и валютная система.

42. Валютный курс, порядок определения и методы его регули­рования.

43. Организация международных кредитных отношений.

44. Формы международных расчетов.

45. Международные финансовые институты.

46. Платежный баланс, его структура и роль в стабилизации валютного курса.

47. Специальные финансово-кредитные институты, их место и роль в банковской системе.

48. Формы кредита и принципы их классификации.

49. Банковский кредит и принципы банковского кредитования.

50. Коммерческий кредит, его виды и роль в рыночной эконо­мике.

51. Потребительский кредит, его виды и роль в реализации социальных и жизненных программ.

52. Государственный кредит, его виды, функции и роль.

53. Международный кредит, его виды и роль в развитии внешне­экономических связей.

54. Денежно-кредитная политика, инструменты и методы.

55. Особенности банковских систем США и Японии.

56. Денежная система США, ее особенности.

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ.

1. Деньги – это:

- товар особого рода;

- экономическая категория;

- техническое орудие обмена;

- всеобщий эквивалент стоимости товаров и услуг.

2. Виды полноценных денег:

- казначейские билеты;

- золотые монеты;

- банковские векселя;

- банкноты, разменные на металл;

- серебряные монеты.

3. Происхождение денег связано с :

- появлением государств;

- коммерческим расчетом;

- товарным производством и товарным обращением;

- первым разделением труда.

4. Реальную стоимость банкноты сегодня определяет стоимость:

- бумаги, на которой она напечатана;

- золота;

- товаров и услуг, которые на нее можно купить;

- труда, затраченного на ее печатание.

5. Заменители денег – это денежные …………………..?

6. Деньги как средства платежа используются:

- в товарно-денежном обмене;

- при погашении обязательств;

- при выплате зарплаты;

- при погашении кредитов;

- при безналичных расчетах.

7. Монета, нарицательная стоимость которой соответствующей стоимости содержащегося в ней металла называется:

- неполноценной;

- полноценной;

- билонной;

- лигатурой;

- мемориальной.

8. Банкноты ЦБ РФ обеспечены:

- золотовалютным резервом;

- объемом товаров и услуг;

- всеми активами ЦБ РФ;

- активами ЦБ РФ в форме золотовалютных резервов, государственных ценных бумаг;

- кредитов коммерческим банкам под залог ценных бумаг и драгоценных металлов.

9. Денежный агрегат М2 способен выполнять функции:

- средства накопления;

- мировых денег;

- меры стоимости;

- средства обращения;

- средства платежа.

10. Эмиссию наличных денег осуществляет:

- Минфин;

- Государство;

- Центральный банк России;

- коммерческие банки;

- Сбербанк РФ.

11. Денежная система – это:

- система обращения наличных денег;

- организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством;

- состоит из подсистемы безналичных расчетов;

- состоит из элементов, определяющих порядок только наличного денежного обращения.

12. Выделите денежные (монетарные) факторы инфляции:

- политический кризис;

- экономический спад производства;

- дефицит госбюджета;

- избыточные кредитные вложения;

- чрезмерная эмиссия денежных знаков.

13. Выделите направления антиинфляционной политики:

- дефляционная политика;

- политика доходов;

- индексационная политика;

- деноминация;

- конкурсное стимулирование производства.

14. Инфляция влияет на :

- использование денег в функции накопления;

- в функции меры стоимости;

- денег, в функции средства платежа;

- денег, в функции средства обращения;

- повышение доходов населения.

15. Выделите правильное определение кредита:

- кредит – деньги в функции средства платежа;

- кредит – экономическая категория;

- кредит – форма возвратного перераспределения свободных денежных средств в экономике;

- кредит – форма движения ссудного капитала;

- кредит – экономическая категория, орудие мобилизации и перераспределения свободных денежных и материальных ресурсов на условиях возвратности, срочности, платности.

16. Законы кредита:

- закон движения ссуженной стоимости;

- закон сохранности ссуженной стоимости;

- закон возвратности ссуженной стоимости;

- закон равновесия между высвобождением и перераспределением на началах возвратности ресурсов.

17. Источники ссудных капиталов:

- средства, высвобождаемые в процессе кругооборота промышленного капитала;

- сбережения всех слоев и классов общества;

- временно свободные средства государства;

- частная тезаврация денег.

18. При росте спроса на ссудный капитал неизменном его предложении, величина ссудного процента:

- растет;

- падает;

- остается неизменной.

19. Формы кредита в рыночной экономике:

- банковский;

- ростовщический;

- коммерческий;

- фирменный;

- потребительский;

-государственный;

- международный.

20. Определение банка:

- кредитная организация;

- кредитное учреждение;

- предприятие, создающее специфический продукт - платежные средства и услуги;

- юридическое лицо, кредитная организация, которая мобилизует и перераспределяет свободные ресурсы на условиях возвратности, срочности, платности, а так же ведет счета клиентов и осуществляет по ним расчетно-кассовое обслуживание.

21. Основные функции банка:

- доверительная;

- посредническая;

- регулирование денежного обращения;

- инвестиционная;

- контрольная.

22. Кредитная система включает:

- банки;

- местные бюджеты;

- парабанки;

- внебюджетные фонды;

- все финансовые институты.

23. Задачи (цели) Центрального Банка России:

- получение прибыли;

- защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;

- финансирование представительства;

- развитие и укрепление банковской системы;

- эффективное и бесперебойное функционирование банковской системы.

24. Банк России осуществляет:

- эмиссию банкнот;

- эмиссию акций;

- рефинансирование коммерческих банков.

25. Операции ЦБ РФ, сокращающие количество денег в обращении:

- увеличение нормы обязательных резервов;

- покупка государственных ценных бумаг;

- уменьшение нормы обязательных резервов;

- продажа государственных ценных бумаг;

- повышение учетной системы ЦБ РФ.

26. Выделите активные операции коммерческих банков:

- эмиссия депозитных и сберегательных сертификатов;

- покупка ценных бумаг сторонних эмитентов;

- выдача ссуд юридическим и физическим лицам;

- привлечение вкладов и депозитов.

27. Что входит в состав основного капитала банка:

- уставный капитал;

- межбанковский кредит;

- нераспределенная прибыль;

- резервный капитал;

- фонды кредитной организации;

- добавочный капитал.

28. Современные мировые платежные средства:

- золото;

- СДР;

- переводной рубль;

- ЭКЮ;

- ЕВРО.

29. Перечислите мировые валютные системы в порядке их возникновения:

- Ямайская;

- Генуэзская;

- Бреттон – Вудская;

- Парижская;

30. Факторы влияющие на валютный курс:

- инфляция;

- спрос и предложение;

- валютная политика;

- состояние Госбюджета.

31. Функции коммерческих банков:

- превращение денежных накоплений в капитал;

- посредничество в кредите;

- денежно-кредитное регулирование;

- посредничество в расчетах;

- эмиссия наличных денег.

Следующие записи относятся к п.п.

Автор: к.э.н., доцент Яблоновская

Зав. кафедрой д.э.н., профессор Семенюта О.Г.