Раздел III. Банки и банковская система

ТЗ-95 П3.1 среднее 0,5 дихотомическая

Выделите правильное определение банка:

банк – кредитное учреждение;

банк – кредитная организация;

банк – юридическое лицо, кредитная организация, которая от своего имени за свой счет мобилизует и перераспределяет свободные денежные средства на условиях срочности, возвратности, платности, а также ведет счета клиентов и осуществляет по ним расчетно-кассовое обслуживание

банк – предприятие, создающее специфический продукт – платежные средства и услуги.

ТЗ-96 П3.1 среднее 0,4 политологическая

Основные функции банка:

доверительная;

посредническая;

регулирования денежного обращения;

инвестиционная;

контрольная.

ТЗ-97 П3.1 среднее 0,5 политологическая

Выделите правильное определение «банковской» системы и «кредитной» системы:

совокупность форм кредитных отношений и видов кредитных организаций/банков, реализующих эти отношения;

совокупность банков, функционирующих на территории РФ и регулируемых национальным банковским законодательством;

совокупность банков и специальных финансово-кредитных институтов, функционирующих на территории национального государства, по его законам.

ТЗ-98 П3.1 среднее 0,5 политологическая

Кредитная система включает:

банки;

местные бюджеты;

парабанки;

внебюджетные фонды;

все финансовые институты.

ТЗ-99 П3.1 среднее 0,4 политологическая

Первый уровень банковской системы – это:

депозитные банки;

фондовые биржи;

федеральные банки;

коммерческие банки;

акционерные банки;

центральные банки.

ТЗ-100 П3.1 среднее 0,5 политологическая

Появление банков было обусловлено:

развитием товарно-денежных отношений;

ростом производства и торговли;

ускорением кругооборота промышленного и торгового капитала;

увеличением потребности в кредитных вложениях;

всеми вышеперечисленными факторами.

ТЗ-101 П3.1 среднее 0,6 политологическая

Функции коммерческих банков:

посредники в расчетах;

кредитование Правительства;

эмиссия наличных денег;

посредники в кредите;

превращение денег в капитал;

эмиссия кредитных денег;

стимулирование накоплений в обществе.

ТЗ-102 П3.1 среднее 0,5 дихотомическая

В условиях одноуровневой банковской системы, какие виды банков функционировали.

акционерные;

частные;

кооперативные;

государственные;

ООО.

ТЗ-103 П3.1 среднее 0,4 политологическая

Структура банковской системы СССР с 1988 по 1991 года.

специализированные банки;

отраслевые банки;

государственные банки;

ипотечные банки;

коммерческие банки.

ТЗ-104 П3.1 среднее 0,5 политологическая

Какие элементы входят в современную структуру кредитной системы России.

государственный бюджет;

страховой сектор;

коммерческие банки;

кредитные организации небанковского типа;

Центральный банк РФ;

филиалы иностранных банков;

банковская инфраструктура.

ТЗ-105 П3.1 среднее 0,5 дихотомическая

В России преобладают банки:

акционерные;

общества с ограниченной ответственностью;

муниципальные;

государственные.

ТЗ-106 П3.1 легкое 0,3 дихотомическая

Филиал коммерческого банка является:

юридически самостоятельным лицом;

обособленным подразделением банка, осуществляющим от его имени все банковские операции;

обособленным подразделение банка, представляющим его интересы.

ТЗ-107 П3.1 среднее 0,5 политологическая

Какие элементы входят в современную структуру банковской системы России.

Госбанк РФ;

Центральный банк РФ;

Пенсионные фонды;

Небанковские кредитные организации;

расчетно-кассовые центры;

коммерческие банки;

филиалы и представительства иностранных банков.

ТЗ-108 П3.1 среднее 0,4 политологическая

Признак банка по организационно-правовой форме собственности лежит в основе выделения банков:

региональных;

ООО;

акционерных;

универсальных;

муниципальных;

кооперативных;

государственных.

ТЗ-109 П3.1 легкое 0,3 дихотомическая

Какой капитал должен быть у вновь создаваемых коммерческих банков.

не ниже 1 млн. Евро;

не ниже 5 млн. Евро;

не ниже 500 тыс. Евро.

ТЗ-110 П3.1 легкое 0,3 дихотомическая

Какое количество коммерческих банков функционирует в России.

2500;

1870;

1370;

около 1500;

ниже 1000 единиц.

ТЗ-111 П3.2 среднее 0,4 политологическая

Перечислите задачи Центрального банка России.

получение прибыли;

защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;

финансирование бюджетного дефицита;

развитие и укрепление банковской системы;

эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы.

ТЗ-112 П3.2 среднее 0,4 политологическая

Кому подотчетен ЦБ РФ.

Президенту;

Правительству РФ;

Государственной Думе РФ;

Национальному банковскому Совету.

ТЗ-113 П3.2 легкое 0,2 дихотомическая

Банк России является:

государственным институтом;

коммерческим банком;

акционерным банком;

банком федеральной формы собственности.

ТЗ-114 П3.2 легкое 0,3 дихотомическая

Территориальные управления Банка России является:

юридическими лицами;

подразделениями системы банка России;

подразделениями банковской системы.

ТЗ-115 П3.2 легкое 0,3 политологическая

Банк России осуществляет:

эмиссию банкнот;

эмиссию акций;

эмиссию облигаций;

эмиссию векселей.

ТЗ-116 П3.2 легкое 0,3 дихотомическая

Расчетно-кассовые центры являются структурой:

банковской системы;

системы банка России;

подразделениями Министерства финансов России.

ТЗ-117 П3.2 легкое 0,4 дихотомическая

Денежно-кредитная политика, направленная на уменьшение кредитных вложений и сокращения денежной массы называется:

экспансией;

рестрикцией.

ТЗ-118 П3.2 трудное 0,8 политологическая

Операции ЦБ РФ, сокращающие количество денег в обращении:

увеличение нормы обязательных резервов;

покупка Государственных облигаций у коммерческих банков;

снижение ставки рефинансирования;

уменьшение нормы обязательных резервов;

продажа государственных облигаций коммерческим банкам.

ТЗ-119 П3.2 среднее 0,6 дихотомическая

Средства кредитных организаций, хранящихся в ЦБ РФ в соответствие с принятыми нормами:

излишние резервы коммерческих банков;

свободные резервы коммерческих банков;

обязательные резервы коммерческих банков;

дополнительные резервы коммерческих банков.

ТЗ-120 П3.2 среднее 0,4 дихотомическая

Прибыль Банка России.

полностью перечисляется в бюджет;

в размере 50% перечисляется в бюджет;

остается полностью у банка;

не образуется;

80% перечисляется в бюджет.

ТЗ-121 П3.2 легкое 0,3 дихотомическая

В балансе банка России крупнейшей статьей пассива выступают:

уставный капитал;

наличные деньги в обращении;

резервы и фонды;

средства коммерческих банков.

ТЗ-122 П3.2 среднее 0,5 политологическая

Банк России предоставляет кредитным организациям кредиты под:

обеспечение Государственных ценных бумаг;

без обеспечения;

залог драгметаллов;

гарантию финансово-устойчивых банков.

ТЗ-123 П3.2 среднее 0,5 политологическая

Выделите из перечисленных функций банков те, которые выполняет Центральный банк России:

валютное регулирование;

инвестирование средств в экономику;

операции с золотом и валютой;

операции с ценными бумагами собственной эмиссии;

кредитование Правительства;

кредитование предприятий;

кредитование коммерческих банков;

покупка акций коммерческих банков и операций с ними.

ТЗ-124 П3.3 среднее 0,5 политологическая

Каковы условия выдачи лицензии кредитной организации и регистрации ее устава:

оплата 50% уставного капитала;

оплата 100% уставного капитала;

соблюдение требований по квалификации руководящих работников;

оценка финансового состояния учредителей;

объявленный уставный капитал ниже 5 млн. Евро.

ТЗ-125 П3.3 среднее 0,5 политологическая

Что входит в состав основного капитала банка.

уставный капитал;

фонды кредитной организации;

межбанковский кредит;

резервный капитал;

нераспределенная прибыль;

добавочный капитал.

ТЗ-126 П3.3 среднее 0,5 политологическая

Выделите активные операции банка:

эмиссия депозитных и сберегательных сертификатов;

покупка ценных бумаг сторонних эмитентов;

привлечение вкладов и депозитов;

выдача ссуд юридическим лицам;

лизинговые операции;

вложение собственного капитала в паи и акции других юридических лиц.

ТЗ-127 П3.3 среднее 0,5 дихотомическая

Можно ли при формировании капитала коммерческого банка использовать средства местных органов власти и бюджетные ресурсы:

Правильный вариант ответа – нет.

ТЗ-128 П3.3 среднее 0,4 дихотомическая

При внесении денег во вклады физические лица выступают:

кредиторами;

дебиторами;

гарантами;

заемщиками.

ТЗ-129 П3.3 среднее 0,4 политологическая

Трастовые операции коммерческих банков:

управление пакетом ценных бумаг клиентов;

открытие кредитной линии;

агентские услуги;

управление фондами;

предоставление сейфов и депозитариев.

ТЗ-130 П3.3 среднее 0,4 политологическая

Собственный капитал банка выполняет следующие функции:

контрольная;

защитная;

оперативная;

стимулирующая;

регулирующая;

перераспределительная.

ТЗ-131 П3.3 среднее 0,4 дихотомическая

Совокупность кредитов, выданных банком – это …

Правильный вариант ответа – кредитный портфель.

ТЗ-132 П3.4 среднее 0,6 политологическая

Что из ниже перечисленного относится к элементам валютной системы:

эмиссионная система;

валютный курс;

масштаб цен;

режим валютного курса;

средства международной ликвидности;

формы международных расчетов;

статус национальных органов, регулирующих валютные отношения.

ТЗ-133 П3.4 среднее 0,4 упорядочение

Мировые валютные системы в порядке их возникновения:

4	Ямайская;
2	Генуэзская;
3	Бреттон - Вудская;
1	Парижская.

ТЗ-134 П3.4 легкое 0,3 политологическая

Современные мировые платежные средства:

золото;

СДР;

Переводной рубль;

ЭКЮ;

ЕВРО.

ТЗ-135 П3.4 среднее 0,5 политологическая

Факторы, влияющие на валютный курс:

состояние платежного баланса;

инфляция;

спрос и предложение на валюту;

валютная политика;

состояние государственного бюджета.

ТЗ-136 П3.4 среднее 0,5 политологическая

Выделите орган валютного контроля:

Министерство финансов;

Центральный банк РФ;

коммерческие банки;

комитет по экспортному контролю;

Госдума;

Комитет по таможенному контролю.

6.СВЕДЕНИЯ О ППС

№ п/п	Ф.И.О.	Какое образовательное учреждение профессионального образования закончил(ла), специальность по диплому	Ученая степень, ученое звание	Стаж научно-педагогической работы, годы			Основное место работы, должность	Условия привлечения в РГЭУ «РИНХ» (штатный, внутренний, совместитель, внешний совместитель, почасовик)	Повышение квалификации
1.	Яблоновская Галина Сергеевна	Ростовский финансово-экономический институт, 1959 г., «Финансы и кредит»	Кандидат экономических наук	46	46	46	РГЭУ «РИНХ» кафедра «Банковское дело»	штатный	Уральский политехнич. УРГ Университет МФ институт (академия) Институт управления бизнеса и права

7. ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ И ХОЗЯЙСТВЕННЫЕ СИТУАЦИИ

Задание № 1

Определите функции денег при следующих хозяйственно-финансовых операциях Вашей фирмы?

	Денежные операции	Функции денег	Вид отношений: финансовые, кредитные, товарно-денежные
1	Составление бизнес-плана фирмы
2	Оплата по безналичному расчету сырья и материалов для производства
3	Начисление зарплаты работникам
4	Перечисление зарплаты во вклад Сбербанка РФ
5	Перечисление страховых и налоговых платежей финансовой системе
6	Выплата зарплаты по ведомости
7	Покупка государственных ценных бумаг
8	Перевод валюты по платежам за импортное оборудование
9	Получение и погашение кредита коммерческому банку
10	Реализация готовой продукции своим покупателям

Выделите из перечисленных операций товарно-денежные отношения, кредитные и финансовые.

Задание № 2

Денежная база 5129,5 млрд. руб.

Наличные деньги в обращении – 3601,4 млрд. руб.

Депозиты и вклады в банках – 9162,3 млрд. руб.

Валютные вклады в рублевом эквиваленте – 2077,8 млрд. руб.

Денежная масса – 14841,5 млрд. руб.

Определить: денежный агрегат М2; денежный мультипликатор; долю наличных денег в денежной массе.

Задание № 3

Объем валового внутреннего продукта (ВВП) в базисном году составил 31220 млрд. руб., доля расчетов в безналичном порядке (создание, распределение и перераспределение ВВП) составила 65% от его объема. Скорость обращения денег – 7оборотов в год.

В текущем году стоимость ВВП в базисных ценах составила 30150 млрд. руб. Дефлятор ВВП равен 1,11*.

Доля платежей в безналичном порядке повысилось до 72% Скорость оборота денег замедлилась до 5 оборотов в год. Сколько необходимо денег для обслуживания товарного обращения в базисном и текущем году? Какие факторы повлияли на изменение остатка денег, необходимых для обращения?

4. Примечание –

Задание № 4

Выберите оптимальную форму безналичных расчетов с Вашими покупателями при оформлении договора о поставках с учетом следующих факторов, помещенных в таблице:

Таблица 2

Покупатели	Место нахождения	Платежеспособность	Периодичность поставок	Форма безналичных расчетов
АО Электросила	Санкт-Петербург	Удовлетвор.	Раз в квартал	?
Трикотажная фабрика	Тернополь	Удовлетвор.	Взаимные поставки	?
ИЧП «Дельта»	Ростов-на-Дону	Платежеспос.	Постоянные Ежедневные	?
АОЗТ Нижнетагильский меткомбинат	Нижний Тагил	Неудовлетвор.	Разовый заказ	?

Задание № 5

Производственное объединение «Маяк» обратилось в банк с просьбой о предоставлении ему кредита в сумме 1000 тыс. руб. сроком на 6 месяцев на расширение основных фондов для текстильной промышленности. Процентная ставка – 15% годовых. В банк представлен технико-экономический расчет окупаемости кредитуемых затрат (тыс. руб.).

Выручка от реализации (за 6 мес.) – 2400.

Цена реализации единицы продукции – 0,5.

Объем реализации за 1 месяц (шт.) – 800.

Расходы

Капитальные затраты – 1000.

Текущие затраты – 600:

а) материальные – 300;

б) оплата труда и страховые платежи – 200;

в) прочие расходы – 100.

Налоги – 280.

Прибыль, оставшаяся в распоряжении

Предприятия, – ?

Требуется:

1. Перечислить все документы, необходимые для оформления кредита в банке.

2. Проверить правильность расчета окупаемости кредитуемых затрат.

3. Определить сумму погасительного платежа банку по ссуде.

4. Определить срок окупаемости и конечный срок погашения кредита.

Задание № 6

Банк выдал кредит в сумме 1000 тыс. руб. Требуемая доходность операции равна 10% годовых. Ожидаемый годовой уровень инфляции принят равным 9%. Определите ставку процента по кредиту. Погашаемую сумму. Сумму полученного банком процента по выданной ссуде.

• Примечание: Процентная ставка равна: реальной доходности + годовой уровень инфляции + реальная доходность, умноженная на уровень инфляции, деленная на 100%.

Задание № 7

По данным рейтингов банков Ростовского региона, опубликованным в газетах «Молот», «Город Н» за 2007-2008 гг. выделите банки:

а) с наибольшим собственным капиталом;

б) активно кредитующих экономику региона;

в) активно привлекающих вклады населения;

г) самые прибыльные и самые рентабельные банки.

Выделите долю убыточных банков и банки, капитал которых не соответствует нормативным требованиям Центрального банка РФ (менее 1 млн. евро).

Задание № 8

Коммерческий банк выпустил банковские векселя на сумму 50млн. руб. сроком обращения 6 месяцев. Объясните цель операции? Какой капитал собственный или заемный, формируется за счет выпуска векселей? Векселя продаются с дисконтом 12% годовых. Какой доход получают держатели векселей?

ЗАДАНИЕ № 9

Для ресурсного регулирования банк ежедневно составляет расчетный платежный баланс, приведенный в таблице (млн. руб.)

Поступившие средства	01.07.08	Платежи по обязательствам	01.07.08
На счета в банке Погашение ссуд клиентами Продажа ценных бумаг Погашение векселей Поступления от филиалов Инкассация наличных денег Непредвиденные поступления	30 100 320 20 40 25 100	Выплаты по депозитам Возврат МБК Погашения обязательств по векселям и обязательствам Перераспределение ресурсов в пользу филиалов Прочие платежи	100 90 400 100 50

В счет, каких средств банк может сбалансировать свои поступления с платежами (активы и пассивы).

Задание 10.

У юридического лица имеются временно свободные денежные средства 200 млн. руб. сроком на 3 месяца Банк предлагает ему приобрести депозитный сертификат на этот срок под 12% годовых, или поместить деньги на депозитный вклад под 10% с капитализацией. Требуется определить выгодность вложений по сумме полученного дохода.

Задание 11.

Остаток средств на счете клиента:

на 01.10.08 г. – 1800 руб.

05.10.08 г. – списано со счета 750 руб.

16.10.08 г. – зачислено на счет - 1200 руб.

20.10.08 г.- зачислено 200 руб.

После чего операций по счету до конца месяца не было. Требуется определить какую сумму процентов должен начислить банк клиенту за октябрь текущего года, если процент по вкладам до востребования – 0,5 % годовых.

Задание 12.

Месячный уровень инфляции – 0,5 % требуется определить индекс инфляции и уровень инфляции за год.

Задание 13.

ЦБ РФ решил продать государственные облигации на сумму 10 млрд. руб. Население купит облигации за наличные деньги на 1 млрд. руб., а остальные за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов 4,5%. Как изменится денежная масса?

Задание 14.

Акции номиналом 1000 руб. куплены в количестве 100 штук по цене 1400 руб., а через 3 года проданы по цене 2000 руб. за акцию. Дивиденд по акциям за первый год составили 10% годовых, за второй год – 20%, за третий год – 30% годовых. Определить доход держателя акций от операций.

Задание 15.

Депозит в размере 500 т.р. положен в банк на 3 года. Определить сумму начисленных процентов при простой и сложной ставках процентов равных 15 % годовых.

Задание 16.

Заемщик получил в отделении Сбербанка кредит на индивидуальное жилищное строительство в сумме 2 млн. руб., сроком на 5 лет под 14 % годовых под залог земельного участка, рыночная стоимость которого составляет 2,5 млрд. руб. Штраф за просроченные проценты установлен 0,05 в месяц.

Требуется:

1. Составить график платежей по ссуде, с учетом погашения основного долга и процентов по ссуде ежемесячно равными долями.

2. Определить сумму процента, которую заемщик уплатит банку в случае:

а) своевременного погашения кредита;

б) наличия просроченной задолженности сроком 3 месяца;

в) нецелевого использования кредита.

Задание 17.

Предприятие продает предприятию дисконтный вексель номиналом 500 т.р. Срок платежа по векселю наступает через 40 дней учетная ставка составляет 12% годовых. Требуется рассчитать сумму дисконта (скидки) по векселю.

Задание 18.

Активы коммерческого банка по состоянию на 01.01.2008 г. и на 01.01.2009 г. представлены в таблице млн. руб.

Активы	01.01.08 г.	01.01.09 г.
Денежные средства в кассе и подсчете ЦБ РФ Краткосрочные ценные бумаги Выданные кредиты Дебиторы Инвестиционные ценные бумаги Основные средства, нематериальные активы.	622 317 7230 22 647 233	4131 1324 20100 24 650 250

Проанализируйте структуру вложений банка в динамике, выявите отклонения, сделайте выводы.

ЗАДАНИЕ 19.

Прогноз кассовых оборотов банка на квартал представлен таблицей,

Приход	Сумма, млрд. руб.	Расход	Сумма, млрд. руб.
Поступление торговой выручки Поступления выручки пассажирского транспорта Поступления выручки жилищных предприятий Поступления квартплаты и коммунальных платежей Поступления на счета по вкладам граждан Поступления от реализации ценных бумаг Поступления от валютно-обменных операций Поступления налогов и сборов наличными Прочие поступления	650 300 120 250 80 90 70 56 20	Выдачи на зарплату Выдачи стипендий Выдачи пенсий и пособий Выдачи ссуд индивидуальным заемщикам Выдачи со счетов по вкладам граждан Выдачи средств со счетов предпринимателей Выдачи подкреплений предприятиям связи Выдачи наличных по валютно-обменным операциям. Прочие выдачи	510 40 190 130 35 250 200 280 65

Лимит остатка оборотной кассы банка устанавливается - 80 млн. руб. Требуется определить:

1. Цель составления банком прогноза кассовых оборотов.

2. Результат кассового прогноза на квартал.

3. Действия банка по обеспечиванию сбалансированности прихода и расхода по оборотной кассе банка.

Задание 20.

Валовой внутренний продукт в текущем году составил 32988,6 млрд. руб. Денежная масса 7402,6 млрд. руб. Рассчитайте скорость обращения денег в текущем году.