11. Происхождение, сущность и функции денег

Стоимость товаров может проявляться лишь как отношение одного товара к другому, т.е. через меновую стоимость. Простейшей формой такого отношения является выражение стоимости одного товара в каком-нибудь другом товаре. Например, 1 топор = 2 мешкам зерна. Это простая, или случайная, форма стоимости. Она существовала на ранней ступени развития обмена между общинами. Здесь стоимость топора выражена в зерне. Зерно служит средством выражения стоимости топора. За равенством определенных количеств товаров скрывается равенство затраченного на их производство труда.

В нашем примере топор находится в относительной форме стоимости, а зерно — в эквивалентной форме, т.е. является эквивалентом, равноценностью топора. Таким образом, уже в простой форме стоимости весь товарный мир распадается на два полюса: обыкновенные товары и товары-эквиваленты. Причем товар-эквивалент помимо своей обычной потребительной стоимости обладает еще и способностью служить материалом для выражения стоимости другого товара.

В результате первого крупного общественного разделения труда, выделения скотоводческих племен скот уже не случайно, а систематически стал обмениваться на все другие товары, которые выступали в качестве эквивалентов. Эта форма обмена получила название полной, или развернутой, формы стоимости. Однако, такой обмен был сопряжен со значительными трудностями, поэтому на смену указанной выше формы стоимости пришла всеобщая форма стоимости, при которой в качестве эквивалента на каждой территории выступает один товар (в Китае — соль, в Монголии — чай, в Центральной Африке — слоновая кость, в Древней Греции, Риме, на Руси — скот, в государстве Шумер в III тысячелетии до н.э. — медь и серебро и т.д.). Постепенно роль всеобщего эквивалента стала закрепляться за серебром и золотом, а затем — только за золотом (оно однородно, делимо, хорошо сохраняется, компактно и транспортабельно). Это знаменовало собой переход от всеобщей к денежной форме стоимости.

Деньги — это товар, за которым на многие столетия повсеместно закрепилась роль всеобщего эквивалента. Таково их определение в металлистической теории денег. Дальнейшее развитие теории и более глубокое раскрытие сущности денег происходило в связи с рассмотрением их функций.

Первая функция — деньги как мера стоимости. В ней непосредственно выражена роль денег как всеобщего эквивалента. Эту функцию может выполнять только товар, имеющий стоимость, т.е. полноценные деньги, золото. Эту функцию они выполняют как мысленно, идеально представляемые полноценные деньги.

С утверждением денежной формы стоимости товары приобретают цену. Цена — это денежное выражение стоимости товара. Благодаря деньгам нам не надо выражать цену каждого товара через другие товары: достаточно ее выразить через денежную единицу.

Цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения. Но если спрос выше предложения, то цена выше стоимости, цены растут, и наоборот.

Определенное количество денежного товара (золота), принятое в данной стране в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Общество считает удобным использовать его для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Масштаб цен устанавливается государством.

Вторая функция — деньги как средство обращения. Используются при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обращения деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Первоначально деньги выступали в форме слитков серебра или золота, которые нужно было делить на части, взвешивать, устанавливать их пробу. Чтобы устранить эти трудности, в малоазийском государстве Лидия (VII в. до н.э.) впервые начали чеканить монеты из электра — сплава серебра и золота. Монета — это слиток установленной формы и веса, удостоверенный особым штампом государства. Постепенно монеты стирались, их вес уменьшался, но люди принимали их по номинальному значению, поскольку деньги в обмене выполняют мимолетную функцию посредника. В дальнейшем эту функцию стали выполнять недрагоценные металлы (медь, железо, никель) и даже бумажные деньги, которые представляли собой обособившийся от полноценных денег (золота) знак.

Таким образом, функцию средства обращения могут выполнять неполноценные, но реальные деньги. Появившись впервые в XII в. в Китае (в 1371 г. — во Франции, в XVII в. при Екатерине II в России), бумажные деньги свободно обменивались на золото, доказывая тем самым, что они — лишь его знаки, представители.

Сколько же необходимо золотых и бумажных денег для обслуживания товарного обращения в определенный период времени?

Количество денег, необходимое для обращения (К), определяется тремя факторами:

количеством товаров, обращающихся на рынке (Т);

движением товарных цен (Ц); скоростью оборота одноименной денежной единицы (СО). Эта зависимость может быть выражена следующей формулой:К=ТЦ/СО получившей название «закон денежного обращения».

Выполнение золотом функции средства обращения продолжалось до первой мировой войны. Во время войны действие золотого стандарта было приостановлено во всех воюющих странах (кроме США) — произведены огосударствление монетарного золота и изъятие из обращения золотых монет (демонетизация). В послевоенный период произошел возврат к золотому стандарту, но в усеченных формах.

Они просуществовали до конца 20-х годов. После Великой депрессии золото из внутреннего обращения изымается окончательно и функцию средства обращения выполняют неполноценные деньги (бумажные и разменная монета).

Третья функция — деньги как средство сбережения, накопления и образования сокровищ. Поскольку за деньги можно получить любой товар, они становятся всеобщим воплощением богатства и очень удобной формой его хранения. Если за актом Т-Д не следует акт Д-Т, то деньги начинают выполнять функцию средства сбережения или образования сокровищ, позволяющую хозяйствующему субъекту застраховаться от случайностей рынка.

При металлическом обращении сокровища играли значительную роль в регулировании денежной массы. Благодаря наличию сокровищ количество полноценных денег в обращении всегда соответствовало величине К: если стоимость товарной массы возрастала, то дополнительно необходимые деньги извлекались из сокровищ, и наоборот. Таким образом, сокровища играли роль автоматического регулятора денежного обращения.

Функцию регулятора могут выполнять только полноценные (золото) и реальные, а не мысленно представляемые, не идеальные деньги. Рыночная система создает возможность превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль.

Четвертая функция — деньги как средство платежа. Эта функция связана с продажей то­варов в кредит. В результате кредитной сделки возникает разновидность бумажных денег — вексель. Векселем называется долговое обязательство узаконенной формы вернуть в оговоренный срок определенную сумму денег за полученный кредит с фиксированным процентом. Если вексель выдан банком, то это — банкнота. Банкноты и казначейские билеты, выпускаемые непосред­ственно государственным финансовым органом, образуют основную массу обращающихся денег.

С учетом этой функции денег закон денежного обращения принимает следующий вид:

где Кр — сумма цен товаров, проданных в кредит; П — сумма платежей, срок которых наступил; ВЗП — взаимопогашающиеся платежи.

Эта формула позволяет в первом приближении объяснить феномен инфляции с точки зрения нарушений в сфере денежного обращения. Если количество денежных знаков превышает объем денег, необходимый для обращения, происходит обесценение денег, сопровождаемое ростом товарных цен (инфляция). Из определения инфляции следует, что она может иметь место только в условиях бумажно-денежного обращения.

Пятая функция — мировые деньги. По существу, это выполнение деньгами всех четырех функций в международной сфере.

До XIX в. эту функцию выполняли слитки золота. К концу XIX в. был введен золотой стандарт, предусматривавший в международных расчетах обязательное использование золота определенного веса и чистоты, свободную чеканку монет и их обмен.

Весовое соотношение между различными национальными золотыми монетами (их золотой паритет) обеспечивал эквивалентность обмена на мировом рынке.

На смену золотому стандарту пришла система золотовалютного (золотодевизного) стандарта Ее часто называют Бреттон-Вудской системой — по названию города в США, где в 1944 г. было принято решение о ее создании. В соответствии с этой системой в качестве узаконенных мировых денег параллельно функционировали золото и национальные бумажные валюты (девизы), в основном доллар США и частично — фунт стерлингов. В валютах устанавливались цены товаров на мировых рынках, производились международные расчеты, хранилась преобладающая часть резервов международных платежных средств. Золоту отводилась роль окончательного платежного средства в межгосударственных расчетах. Его «официальная цена» была установлена на уровне 35 долларов за одну тройскую унцию (31,1 г) чистого золота. Стоимость каждой валюты (ее валютный паритет) твердо фиксировалась в долларах, а через них — в золоте. Это служило основанием для соизмерения национальных валют. Система золотовалютного стандарта просуществовала около 25 лет. В 1978 г. ей на смену приходит валютный стандарт, для которого характерно: исключение золота из официальных межгосударственных платежей и ликвидация его официальной цены; использование в качестве мировых денег исключительно бумажных национальных валют, неразменных на золото; провозглашение курса на создание искусственных (договорных) мировых денег. Базой таких денег должны стать так называемые специальные права заимствования (СДР). Однако мировыми деньгами они не стали.

В настоящее время роль мировых денег выполняют девизы, т.е. национальные (доллар, иена и т.д.) и коллективные (евро — европейская счетная единица, арабский расчетный динар, песо Андского пакта и др.) валюты. В дальнейшем на базе коллективных валютных единиц как новых форм проявления сущности денег может сформироваться единое наднациональное платежное средство, своего рода всемирные деньги.

. Западные экономисты практически единодушны в отрицании товарной природы современных денег и в выведении их сущности из тех функций, которые они выполняют. Причем по поводу числа и толкования функций денег мнения разделились. Единодушно признаются три: мера стоимости, средство обращения, средство сохранения стоимости (богатства). Под деньгами понимают ликвидные активы*, которые выполняют все перечисленные функции. Однако в современной экономике эти функции в той или иной мере выполняют различные активы. Поэтому трудно провести грань между собственно деньгами (как абсолютно ликвидным средством)и другими ликвидными активами, сложно измерить денежную массу. Для измерения денежной массы используют различные группировки денег, названные денежными агрегатами, — M1, M2 и др.

Наличные деньги вместе с банковскими депозитами, т.е. безналичными деньгами на текущих счетах («до востребования»), которые могут быть легко превращены в наличные, образуют денежный агрегат M1. M2 включает в себя все компоненты M1 плюс депозиты на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, а также депозитные сертификаты облигаций государственного займа и акции инвестиционных фондов, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное средство из-за трудностей перевода в наличные. Перечисленные компоненты денежного обращения (за исключением M1) из-за трудностей использования для сделок получили название «квази-деньги». Они представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения, удельный вес которой достигает 75%. Тогда возникает вопрос — почему бумажно-кредитные деньги (M1) обладают абсолютной ликвидностью? Пока центральный банк ограничивает их предложение, стоимостное содержание денежной еди­ницы — декретированное в ней правительством и заключенное в такой, по выражению Д.Юма, «внешней одеждой денег», как серебро, золото или бумажные деньги, — остается неизменным. При таком условии люди ценят их, соглашаются считать деньгами, они остаются общепризнанным и абсолютно ликвидным, средством обмены, издержки обращения которого близки к нулю.

Таким образом, деньги — это общепризнанное и ликвидное средство обмена, выпущенное в обращение в ограниченном количестве. Лишь в этом случае сохраняется покупательная способность бумажных денег. Если же они перестанут обладать свойством относительной редкости, будут выпущены в гораздо большем количестве, то их стоимостное содержание и покупательная способность будут падать, пока не исчезнут совсем.

Итак, вопрос о стоимости бумажно-кредитных денег неразрывно связан с их количеством, необходимым для обращения.

Большинство западных экономистов для определения количества денег, необходимых для обращения, пользуются формулой, предложенной американским экономистом И.Фишером:

M х V = P х Q,

где М — денежная масса;

V — скорость обращения денег;Р — уровень товарных цен;Q — количество обращающихся товаров.

Это основное уравнение обмена, которое в математической форме показывает взаимосвязь денежной массы, скорости обращения денег и их покупательной способности. В соответствии с этим уравнением уровень товарных цен (Р) определяется так:Р = M х V / Q,

а количество денег в обращении:

М = Р х Q / V.

На основании этих зависимостей делается вывод: стоимость денег (их покупательная способность) обратно пропорциональна их количеству.