- •Контрольные вопросы и задания
- •Назовите основные операции банков.
- •Опишите основные мировые тенденции развития банковского дела, какие из них привели к росту значения информационных технологий для банков?
- •Каковы основные принципы построения абс?
- •Какие подсистемы принято выделять в абс в зависимости от функционального назначения?
- •Какие существуют режимы взаимодействия участников платежной системы при использовании платежных карт?
- •Приведите понятие дистанционного банковского обслуживания (дбо).
- •Опишите основные преимущества использования дбо для клиента и для банка.
- •Назовите и охарактеризуйте основные виды дбо.
- •Приведите основные характеристики информационных систем «Банк — Клиент» и «Телебанк».
- •Сравните два способа осуществления межбанковских расчетов: расчеты на валовой основе и клиринга, назовите основные преимущества и недостатки каждого способа.
- •Приведите примеры и охарактеризуйте наиболее распространенных систем межбанковских расчетов (swift, rtgs).
- •Охарактеризуйте платежные системы в Интернет, используемые для электронной коммерции.
-
Приведите понятие дистанционного банковского обслуживания (дбо).
Ответ: Дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) принято называть оказание банковских услуг (предоставление банковских продуктов) на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непосредственного контакта с сотрудниками банка — из дома (так называемый «home-banking»), офиса, автомобиля и т. д.
ДБО позволяет клиенту контролировать собственные счета, покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, доступ в Internet, счета операторов сотовой и пейджинговой связи, проводить безналичные банковские и межбанковские платежи, переводить средства по счетам и др.
-
Опишите основные преимущества использования дбо для клиента и для банка.
Ответ: ДБО обеспечивает банку следующие конкурентные преимущества.
-
Значительное сокращение операционных издержек. Отпадает необходимость содержать дополнительные помещения, рабочие места и персонал, без которых нельзя обойтись при обслуживании клиентов традиционным способом. В результате транзакционные расходы (в пересчете на одну транзакцию) снижаются на порядок. За счет экономии средств на свое содержание банк может существенно увеличить клиентскую базу — низкая себестоимость банковских продуктов дает возможность уменьшить тарифы на них, что при прочих равных условиях делает банк в глазах потребителя более привлекательным.
-
С другой стороны, благодаря ДБО банк способен охватить немалый сегмент потребителей, обладающих небольшими средствами и не слишком «выгодными» с точки зрения традиционного ведения банковского дела.
-
Кроме того, потенциальный клиент банка, где практикуется ДБО, освобождается от жесткой привязки к конкретному месторасположению банка, а это весьма удобно. Следовательно, ДБО способствует экспансии банка в другие регионы, что приводит к расширению клиентской базы.
-
Немаловажен и имиджевый аспект применения технологий дистанционного обслуживания.
-
Привлекательность ДБО в глазах клиентов не в последнюю очередь обусловлена и тем, что оно способно обеспечить им более комфортные условия общения с банком и значительную экономию времени — для проведения банковской операции клиенту не нужно посещать офис банка. Более того, ему даже не нужно подстраиваться под график работы банка — он доступен 24 ч в сутки, и пользователь может выполнить нужную транзакцию в любой удобный для него момент.
-
Назовите и охарактеризуйте основные виды дбо.
Ответ: Интернет-банкинг — это комплекс банковских услуг, предоставляемых клиенту банком посредством Интернета, включая контроль собственных счетов; покупку и продажу безналичной валюты; оплату коммунальных услуг, доступа в Интернет, счетов операторов сотовой и пейджинговой связи; проведение безналичных платежей, перевод средств по счетам.
Видеобанкинг — это система интерактивного общения клиента с персоналом банка, своего рода видеоконференция, для организации которой используется устройство, называемое киоском (аппарат с сенсорным экраном, позволяющий клиенту получать доступ к различной информации, а также пообщаться со служащим банка и произвести с его помощью различные операции). Киоски устанавливаются в общественных местах и часто совмещаются с банкоматами.
Wap-банкинг — удаленное управление счетами посредством мобильного телефона, оснащенного специальным программным обеспечение на базе протокола беспроводной передачи данных. Однако пока банки не выделяют Wap-банкингв отдельный вид услуг. Клиенту, желающему проводить банковские операции только по мобильному телефону, все же придется подключиться к системеинтернет-банкинга.
Еще одна услуга, предоставляемая банками владельцам сотовых телефонов, —SМS-банкинг. При помощи служб коротких сообщений (SMS), которые есть у любого оператора сотовой связи, клиенту будет доступна вся информация о состоянии расчетных счетов (остатков по счету), а также получение выписок по счету за требуемый период. По мнению специалистов, эта услуга имеет гораздо больше перспектив, чем Wap-