Контрольные вопросы и задания

1. Каковы основные отличия банков от других организаций, осуществляющих свою деятельность в экономике?

Ответ: Банк представляет собой финансово-кредитную организацию, фирму, предоставляющую финансовые услуги, осуществляющую профессиональное управление денежными ресурсами и выполняющую такие функции, как:

1. 1) обеспечение расчетов и платежей;

2. 2) трансформация активов;

3. 3) управление рисками;

4. 4) обработка информационных потоков, мониторинг заемщиков.

Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилерские фирмы и т. д. Но банки как субъекты финансовой системы имеют два существенных признака, отличающих их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, облигации, векселя), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с изменением стоимости их активов и пассивов, распределяют среди своих акционеров.

2. Назовите основные операции банков.

Ответ: Активные операции — операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом.

Инвестиционные операции банка — операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместнойхозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Гарантийные операции — операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

Комиссионные операции — это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных.

3. Опишите основные мировые тенденции развития банковского дела, какие из них привели к росту значения информационных технологий для банков?

Ответ: На банковскую систему России не могут не оказывать влияния мировые тенденции развития банковского дела. Основные тенденции, преобразующие банковское дело во всем мире, настолько значительны, что многие специалисты называют происходящее банковской революцией, что не может не оказывать влияния также и на российские банки. Среди наиболее важных тенденций называют следующие.

Технологическая и техническая революция. Развитие средств современной компьютерной техники позволяет использовать компьютерные технологии в банковском деле при осуществлении расчетов, оказании банковских услуг по получению наличных денежных средств, замене ручного труда машинным и т. д.

Возрастающая конкуренция. Уровень конкуренции в сфере банковских услуг постоянно растет. Предоставление кредитной организацией различных видов банковских услуг в настоящее время наталкивается на конкуренцию со стороны других банковских учреждений, брокерских фирм, страховых компаний. Это давление, безусловно, стимулирует разработку новых видов банковских услуг.

Дерегулирование. Рост конкуренции и распространение банковских услуг стимулировали процесс дерегулирования банковской отрасли, начавшийсяв 1970–1980-х гг., имеющий возрастающую тенденцию в обозримом будущем. В таких странах, как США, процесс дерегулирования начался с предоставления возможности кредитным организациям платить проценты по чековым вкладам и по депозитным счетам денежного рынка. Такие страны, как Канада, Великобритания, Япония, расширили правовое поле деятельности для банков, дилеров на рынке ценных бумаг и прочих компаний.

Интернационализация и глобализация. Интернационализация активизирует и развивает финансовые и экономические связи между национальными и региональными рынками, которые в свою очередь остаются достаточно независимыми. Глобализация позволяет осуществлять кредитным организациям свою деятельность, опираясь на представление о мире, как о взаимосвязанном, взаимозависимом, в значительной степени интегрированном рынке, не имеющем границ.

4. Приведите понятие автоматизированных банковских систем.

Ответ: Автоматизированная банковская система (АБС) — это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.

5. Какие основные требования предъявляются к АБС?

Ответ: Среди основных требований, предъявляемых к АБС, можно выделить следующие.

Функциональная полнота — одна из главнейших и характеристик АБС. Сложные АБС могут содержать десятки тысяч различных автоматизированных функций и банковских операций. Требование функциональной полноты характеризует программное изделие с точки зрения включения в него всех программных компонентов, необходимых для выполнения заданных функций, и возможность системы соответствовать информационным потребностям банка наиболее полно, охватывая все виды банковской деятельности.

При формировании перечня функций, которые должна автоматизировать приобретаемая (разрабатываемая) АБС, следует исходить не только из потребностей сегодняшнего дня, но и учитывать будущие запросы в рамках стратегии развития банка, чтобы не оказаться в ситуации, когда придется приспосабливать стратегию к имеющейся АБС.

Комплексный подход. Только комплексная информационная банковская система, интегрирующая различные сферы деятельности банка, способна полностью автоматизировать и объединить в единое целое бизнес-процессы финансового учреждения. Работа с клиентами, участие в биржевых торгах и т. д. должны быть увязаны с внутрихозяйственной деятельностью банка, с бухгалтерией.