- •Контрольные вопросы и задания
- •Назовите основные операции банков.
- •Опишите основные мировые тенденции развития банковского дела, какие из них привели к росту значения информационных технологий для банков?
- •Каковы основные принципы построения абс?
- •Какие подсистемы принято выделять в абс в зависимости от функционального назначения?
- •Какие существуют режимы взаимодействия участников платежной системы при использовании платежных карт?
- •Приведите понятие дистанционного банковского обслуживания (дбо).
- •Опишите основные преимущества использования дбо для клиента и для банка.
- •Назовите и охарактеризуйте основные виды дбо.
- •Приведите основные характеристики информационных систем «Банк — Клиент» и «Телебанк».
- •Сравните два способа осуществления межбанковских расчетов: расчеты на валовой основе и клиринга, назовите основные преимущества и недостатки каждого способа.
- •Приведите примеры и охарактеризуйте наиболее распространенных систем межбанковских расчетов (swift, rtgs).
- •Охарактеризуйте платежные системы в Интернет, используемые для электронной коммерции.
-
Какие подсистемы принято выделять в абс в зависимости от функционального назначения?
Ответ: Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы:
Front-office (верхний уровень) — подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ.
Back-office (средний уровень) — подсистема, обеспечивающая общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами.
Accounting (нижний уровень) — подсистема, обеспечивающая своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учета.
-
Назовите основные цели и функции применения в банке электронного документооборота.
Ответ: Традиционная система управления документооборотом в банке реализует следующие функции:
-
1. Управление записями. Контроль документов на бумаге, хранящихся в папках.
-
2. Управление формами. Контроль форм, использующихся для сбора информации и составления отчетов.
-
3. Управление отчетностью. Публикация и распространение отчетов на бумаге.
-
4. Управление руководствами и инструкциями. Создание и распространение документов, содержащих информацию о политике банка, а также руководств по выполнению заданий.
-
5. Управление архивами. Каталогизация, обзор, распределение и сохранение записей, бланков, отчетов, директив, пособий и всех остальных официальных документов.
-
Перечислите основные виды электронных услуг банков.
Ответ: Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. Принято выделять услуги, оказываемые с помощью банковских (финансовых) карт; услуги дистанционного банковского обслуживания клиентов; межбанковские электронные переводы; денежные расчеты (платежи) в рамках электронной коммерции.
-
Охарактеризуйте электронные услуги с использованием банковских карт.
Ответ: Из всего разнообразия карт необходимо выделить финансовые карты, т. е. персонифицированные (за редким исключением) карты, используемые в основном для расчетов (платежей) за товары и услуги, а в некоторых случаях и для совершения иных денежных операций, таких как получение кредита, получение наличных денег в банках и их филиалах (в так называемых пунктах выдачи наличных) и через банковские автоматы (банкоматы), внесение наличных денег в банки через банкоматы.
Карты принимают к оплате, естественно, не в любых предприятиях или организациях торговли/сервиса и не в любых банках, а только в тех из них, которые входят в платежную систему, обслуживающую данные карты (точки обслуживания карт). Кроме последних в состав платежной системы входятбанки-эмитенты, эквайрер-центры, процессинговый центр (центры) и расчетный (клиринговый) банк (банки). Само собой разумеется, что к участникам платежной системы необходимо причислить и клиентов — держателей и пользователей карт.
-
Какие существуют режимы взаимодействия участников платежной системы при использовании платежных карт?
Ответ: Организация взаимодействия участников платежной системы может предусматривать два режима: режим off-line, режим on-line.
Режим off-line. Является наиболее простым и недорогим для банка-эмитентарежимом подключения к процессинговому центру. Банк разрешает процессинговому центру авторизацию транзакций по картам своих клиентов и поручает ему вести базы данных по картам, счетам и остаткам (лимитам) своих клиентов.
Режим on-line. В этом режиме банк оснащается специализированным оборудованием и программным обеспечением, подключается к сетям передачи данных или соединяется с процессинговым центром через выделенный канал. Банк самостоятельно ведет базу данных карт, счетов и остатков и авторизует поступающие от процессингового центра транзакции