9. Активные операции банка, их характеристика

Активные операции кредитных организаций — это раз­мещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода. Такие операции учитываются на активных ба­лансовых счетах. Они составляют существенную и определяющую часть операций кредитного учреждения. К активным банковским операциям относятся:1. кредитные, кассовые, валютные, операции с драгоценными металлами и камнями;2. выдача банковских гарантий и поручительств;3. приобретение права требования от 3х лиц испол­нения обязательств в ден. форме;4. доверительное управление денежными средствами и др. имуществом, лизинговые, факторинговые, форфей­тинговые операции, вложения банка в ценные бумаги; и др.

В зависимости от вида операции активные операции делятся на:

Ссудные операции — операции по выдаче средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности.

Расчетные операции — это операции по оплате со счетов клиентов их обязательств перед контрагентами.

Кассовые операции — это операции по выдаче наличных денег.

Инвестиционные операции — это операции по вложению кредитной организацией своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной коммерческой дея­тельности.

Фондовые операции — это операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных) на организованном (биржевом) и не­организованном рынках.

Комиссионными операциями называются операции, осуще­ствляемые кредитными организациями по поручению, от имени и за счет клиентов и приносящие доход в виде комиссионного вознаграждения.

Гарантийные операции — это операции по выдаче кре­дитной организацией гарантии или поручительства по уплате долга клиента третьему лицу при наступлении указанных в га­рантии условий и которые приносят комиссионный доход.

10. Пассивные операции банка, их характеристика

Пассивные операции банка — это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формиру­ются ресурсы банка. В результате таких операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах.

Формирование пассивов — базовая задача любого ком­мерческого банка. Пассивные операции играют важную роль. Именно с их помощью банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

Различают четыре формы пассивных операций коммер­ческих банков:

1. взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);внедепозитные операции (получение ресурсов от цент­рального банка и на денежных рынках).

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денеж­ные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредит­ных операций. С помощью форм 1 и 2 пассивных операций формируется первая крупная группа кредитных ресурсов — собственные ресурсы. Формы 3 и 4 пассивных операций обра­зуют вторую крупную группу ресурсов — привлеченные (за­емные) ресурсы.

Собственные ресурсы банка представляют собой банков­ский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую спе­цифику, отличающую их от других организаций, занимающих­ся иными видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков ми­нимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России такое соотношение не установлено, поэтому в разных банках колебания в соотноше­нии весьма существенны.