3. Валютные операции между нерезидентами:

• операции с внутренними ценными бумагами на терри­тории Российской Федерации с использованием специ­ального счета;• открытие специальных банковских счетов.

Валютные операции, связанные с движением капитала, включают операции между резидентами и нерезидентами:

• расчеты и переводы на условиях предоставления рези­дентами нерезидентам отсрочки платежа; • расчеты и переводы при предоставлении резидентами нерезидентам коммерческих кредитов; • расчеты и переводы при приобретении резидентами у нерезидентов долей, вкладов, паев в имуществе юридических лиц; • открытие и использование специальных счетов рези­дентами;

Валютные операции можно раз­личать по срокам исполнения. В этой связи выделяются кассо­вые и срочные валютные операции.

По характеру валютные операции могут быть активными и пассивными.

К активным валютным операциям можно отнести:

• кредитование участников внешнеэкономической дея­тельности;• предоставление кредитов банкам;• конверсионные сделки (своп, спот, форвард);• валютный арбитраж;• операции с наличной валютой.

Из пассивных валютных операций можно выделить:

• открытие и ведение текущих счетов в инвалюте;• привлечение валютных депозитов;• полученные валютные кредиты;• выпуск ценных бумаг, номинированных в инвалюте.

По масштабу валютные операции бывают крупные и мел­кие. Крупные валютные операции регламентируются законо­дательством, установлены лимиты по открытым валютным операциям (10% по отдельной валюте и 20% по валютной позиции банка по отношению к капиталу); лимит вывоза наличной валюты за рубеж, лимит перевода и т.д.

К запрещенным операциям физических лиц по валютным счетам в уполномоченных банках относятся: • передача валютных ценностей в дар РФ; • дарение валютных ценностей супругу и близким родственникам;• завещание валютных ценностей или их получение по праву наследования;• приобретение и отчуждение в целях коллекционирования денежных знаков и монет;• перевод без открытия банковских счетов;

Для международных расчетов банк открывает в иностран­ных банках и у себя корреспондентские счета НОСТРО и ЛОРО. Счет НОСТРО — текущий счет, открытый на имя ком­мерческого банка у банка-корреспондента. Счет ЛОРО — текущий счет, открытый в коммерческом банке на имя банка-корреспондента.

8. Современные банковские продукты и технологии

Банковская кредитная карта (пластиковая) позволяет ее владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Для каждого владельца карты определяется лимит кредитования по его ссудному счету, который абсолютно независим от обычного счета клиента в банке. Можно использовать для получения наличных денег через банкоматы.

Дебетовая карта служит для ее владельца удобным средством выполнения платежных операций путем прямого списания средств с его счета, а не за счет получения ссуды. Банкоматы. Использование банкоматов для выполнения простых банковских операций высвобождает банковских служащих, позволяя им сосредоточиться на оказании специализированных услуг, и дает возможность в долгосрочной перспективе сократить затраты на предоставление услуг населению.

В системах межбанковских электронных переводов денежных средств в торговых организациях перечисляются средства со счета покупателя на счет продавца в момент покупки или в отдельных случаях с отсрочкой платежа по желанию клиента. Выполняется при помощи пластиковых карт, вытесняя чеки и чековые книжки.

(home banking} Пользователи систем электронных банковских услуг на дому самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует клиентов по вопросам оборудования домашних терминалов и приобретения необходимого программного обеспечения.

• получение баланса счета на текущий день;

• осуществление перечислений по счетам клиентов;

• оплата услуг различных компаний;

• выполнение операций с ценными бумагами.

Система «Клиент — Банк» позволяет:

• передавать в банк платежные документы;

• получать выписки со счетов клиентов;

• получать электронные копии платежных документов по зачислению средств на счета;

• обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями;

• получать справочную информацию

Хранение ценностей обеспечивается банком в двух формах:

1) предоставление сейфов во временное пользование для хранения ценностей;

2) хранение ценностей в стальной камере.

ФОРФЕЙТИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ это покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком, как переводной или простой вексель, у кредитора на безоборотной основе, это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе — форфейтинге – от своего права на обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника.

Опционы, фьючерсы и свопы являются важными финансовыми инструментами хеджирования рисков и представляют собой производные ценные бумаги, используемые также для спекулятивной игры на : ценах (товаров), курсах (валют, ценных бумаг), ставках (процентов и т.д.).

Форвардный опцион (option) — это контракт, заключенный между двумя контрагентами, один из которых выписывает и продает опцион, а другой покупает его и получает право в течение оговоренного в условиях опциона срока либо купить по фиксированной цене определенную сумму иностранной валюты у продавца опциона, либо продать определенную сумму валюты продавцу опциона. При этом покупатель опциона выплачивает продавцу премию.

Формально фьючерсный контракт – это соглашение, в соответствии с которым одна сторона соглашается осуществить, а другая принять поставку определенного количества и качества конкретного товара в определенный срок или в сроки в будущем по цене, устанавливаемой во время заключения контракта.

Операции своп (swop) — это одновременная продажа, например, иностранной валюты на приблизительно равные суммы при условии расчетов по ним на разные даты. Нередко используют и иное определение операций своп — это покупка или продажа иностранной валюты на ближайшую дату с одновременной контрсделкой на определенный срок.