Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование и риски в туризме. Учебное пособие
.pdf
151
гарантии обязан представить в федеральный орган исполнительной власти в сфере туризма документ, подтверждающий увеличение размера финансового обеспечения туроператора до размеров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В случае, если указанный документ не представлен, федеральный орган исполнительной власти в сфере туризма исключает сведения о туроператоре из реестра не позднее 30 календарных
дней со дня, следующего за днем, когда истек срок представления
туроператором указанного документа.
Договор страхования ответственности туроператора должен
включать:
- определение объекта страхования;
- определение страхового случая;
- размер страховой суммы;
- срок действия договора страхования;
- порядок и сроки уплаты страховой премии;
- порядок и сроки уведомления туристом и (или) иным заказ-
чиком страховщика о наступлении страхового случая;
- порядок и сроки предъявления туристом и (или) иным за-
казчиком или их законными представителями заявления о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора непосредственно страховщику;
- перечень документов, которые обязан представить турист и
(или) иной заказчик в обоснование своих требований к страхователю о возмещении реального ущерба;
- последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения
обязательств субъектами страхования.
В договоре страхования ответственности туроператора по со-
глашению сторон могут определяться иные права и обязанности.
152
Выводы
Страхование туристских организаций также имеет ряд
особенностей, обусловленных рискованностью деятельности и
направленных на защиту фирмы от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих получению прибыли.
Объектами страхования могут быть в основном имущественные
интересы, связанные с пользованием и распоряжением имуществом.
Взаимодействие отечественных страховых компаний с сер-
висными зарубежными страховыми компаниями направлено на
предоставление качественных и своевременных услуг туристам
за рубежом. Риски, исключаемые из страхования туристов, способна покрыть страховка от невыезда.
Страхование рисков туристских организаций включает в себя
финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц.
Список литературы
1. О внесении изменений в ФЗ «Об основах туристической деятель-
ности в РФ» [Электронный ресурс] : федер. закон от 3 марта 2012 г. № 47ФЗ. – Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
2. Виды страхования туристов. [Электронный ресурс] // URL:
http://samara.turprofi.ru/articles/_aview_b379265
3. Особенности страхования туристов и туристских организаций. [Элек-
тронный ресурс] // URL: http://do.gendocs.ru/docs/index-73743.html?page=8
4. Сирик, Н. В. Договоры имущественного страхования в сфере ту-
ризма. [Электронный ресурс] // URL:
http://revolution.allbest.ru/bank/00040041_0.html
5. Сирик, Н. В. Субъекты договора оказания туристских услуг /
Н. В. Сирик // Туризм: право и экономика. – 2003. – № 3. – С. 9 – 10.
Контрольные вопросы
1. В чем состоит особенность страхования туристов?
2. Назовите особенности страхования туристских организаций.
153
3. Каковы особенности актуарных расчетов при страховании
туристов?
4. Каким образом строится взаимодействие отечественных
страховых компаний с сервисными зарубежными страховыми
компаниями?
5. Что собой представляет договор страхования в туризме?
6. Какие реквизиты включены в страховой полис туриста?
7. Что можно отнести к существенным нарушениям туропе-
ратором договора о реализации туристического продукта?
8. Для чего оформляется страховка от невыезда? Какие затра-
ты она покрывает?
9. В каких случаях страховка от невыезда не оформляется?
10. Что в себя включает страхование рисков туристических ор-
ганизаций?
11. Какие финансовые риски несет туристская фирма?
12. Какие пункты входят в договор страхования ответственно-
сти туроператора?
Практические задания
1. Рассмотрите основные формы и программы страхования
выездных и внутренних туристов в России.
2. Заполните страховой полис туриста, выезжающего в экскур-
сионный тур.
3. Проанализируйте поведение туриста при возникновении
страхового случая.
4. Сравните условия страховки от невыезда туристов, выез-
жающих за рубеж у различных страховых компаний.
5. На сайте компании «Ингострах» (www.ingos.ru) откройте
страницы «Страхование поездок и путешествий», «Расчет и
оформление полиса». Заполните бланк заявления, указав в нем
свои анкетные данные (Ф.И.О., возраст). В графе «Дата начала и
окончания поездки» – ближайшие 7 дней. Цель – туризм. Строка
выезда и страховая сумма – по своему усмотрению. С помощью
интернет-калькулятора рассчитайте премию, то есть стоимость
154
полиса, которую вы должны заплатить при его покупке. Рассчитайте премию при других условиях страхования:
- измените продолжительность поездки до двух недель, месяца, трех месяцев, полугода;
- увеличьте или уменьшите страховую сумму;
- измените цель поездки на «спорт», «горные лыжи»;
- в графе «дата рождения» увеличьте свой возраст до 70, 80 и
85 лет;
- выберите другую страну поездки.
Сделайте общие выводы по применению стоимости полиса в
зависимости от различных условий страхования.
На сайте компаний «Авикос» (www.avicos.ru) и «Росно»
(www.rosno.ru) произведите вычисления страховой премии по
предложенной ранее схеме.
Сделайте общие выводы по условиям страхования туристов
через Интернет.
6. Проведите анализ страховых полисов лидеров на рынке
страхования.
155
8. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
8.1. Страхование багажа
В поездках неприятности происходят не только с людьми, но и
с их вещами: теряется багаж, а ценные вещи крадут не только на
пляжах, но и из номеров отелей. В случае путешествия самолетом
чемоданы, сданные в багаж, обычно считаются застрахованными
авиакомпанией-перевозчиком. При его утере авиакомпания должна
возместить владельцу ущерб из расчета 20 долл. за килограмм веса.
Зачастую оставшиеся в чемодане вещи обычно стоят значительно
дороже. Поэтому некоторые компании предлагают услуги страхования багажа на время следования к месту отдыха. Такая страховка
обычно стоит 2–3 долл. (независимо от числа мест багажа). В случае если вещи будут потеряны либо испорчены, к причитающимся
от авиакомпании деньгам страховщики выдадут дополнительную
компенсацию – примерно 25 долл. за каждый килограмм утраты (в
каждом конкретном случае эта сумма оговаривается отдельно и
указывается в полисе). При этом компания-страхователь не учитывает, что колье или, скажем, норковая шуба стоят значительно дороже, чем 25 долл. за килограмм.
Если взяли в поездку ценности и дорогую одежду, лучше
купить другой полис, который предусматривает страхование
личных вещей путешественников на весь срок поездки, включая перелет или переезд и все время отдыха. Застраховать ценности можно во многих российских компаниях, например в
«Ингосстрахе», в «Группе Ренессанс Страхование»; и т. д.
Фирма, исходя из стоимости вещей, устанавливает страховую
сумму, которую можно получить в случае их полной гибели
или кражи. Стоимость такого полиса составляет приблизительно 0,1 % от страховой суммы. К примеру, страховка для шубки
ценой 3000 долл. обойдется в 3 долл. Если все имущество или
часть застрахованных вещей пропадут, компания возместит их
стоимость. Правда, для этого необходимо документально подтвердить факт кражи или порчи и представить полицейские
156
протоколы, справки из гостиниц и подтверждения о пропаже
вещей, выданные службами розыска багажа аэропортов.
По договору страхования, предусматривающему страхование
багажа, Страховщик обязуется за предварительно внесенную страховую премию при наступлении страхового случая выплатить
страховое возмещение в пределах установленной страховой суммы.
Страховым случаем является утрата (полная гибель) или
повреждение багажа, перевозимого в ходе поездки за границу
и/или во время пребывания владельца багажа за границей, наступившие в результате:
- кражи со взломом, бандитского нападения, преднамеренной
порчи застрахованных вещей третьими лицами;
- потери (пропажи) багажа, за исключением случаев грубой
небрежности владельца (забытые в любом месте вещи).
Под багажом подразумеваются личные вещи, принадлежа-
щие Застрахованному, которые взяты им в поездку.
Страховщик возмещает убытки, возникшие в результате ут-
раты (полной гибели), повреждении багажа во время его нахождения в багажном отделении транспортной службы, камере хранения, охраняемом гардеробе, в надежно запертых помещениях
зданий, каютах пассажирских судов, при пользовании услугами
официально предоставленного носильщика.
Страховщик возмещает также расходы по ремонту, экспертизе,
хранению и пересылке найденных вещей, по спасению и приведению в порядок застрахованного имущества, если это связано с наступлением страхового случая. Косвенные расходы (проживание в
гостинице, транспортные расходы и пр.) возмещению не подлежат.
Ответственность Страховщика не распространяется на:
- деньги, драгоценности, ценные бумаги;
- драгоценные металлы в слитках, драгоценные и полудраго-
ценные камни без оправы;
- антикварные и уникальные изделия, произведения искусст-
ва и предметы коллекций;
157
- проездные документы, паспорта и любые виды документов,
слайды, фотоснимки, фильмокопии, информацию на магнитных
носителях;
- рукописи, планы, схемы, чертежи, образцы, модели, дело-
вые бумаги;
- любые виды протезов;
- очки, контактные линзы;
- животных, растения и семена;
- средства авто-, мото-, велотранспорта, воздушные и водные
средства транспорта, а также запасные части к ним;
- предметы религиозного культа;
- предметы, запрещенные к ввозу в Российскую Федерацию;
- меховые изделия, украшения, переносные (портативные)
аудио-, фото-, кино-, видео-, вычислительные и программные
системы, мобильные телефоны.
При этом признаются:
- коллекциями – собрания каких-либо однородных предметов
(марок, календарей, значков, растений и т. д.) как представляющих научный, исторический или художественный интерес, так и
собранных в любительских целях;
- уникальными – единственные в своем роде, исключительные по своим качествам либо большой редкости произведения
искусства;
- антикварными – старинные предметы, представляющие
большую художественную или иную ценность;
- запасными частями – любые узлы, детали, части и принадлежности к транспортным средствам.
Страховая сумма не должна превышать страховую стоимость
багажа, но в любом случае не может быть более 1000 долл. США.
Страховой стоимостью багажа считается его действительная
стоимость, исчисленная по действующим в РФ ценам (с учетом
износа) на дату заключения Договора страхования.
Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать
158
признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему убытков.
По страхованию багажа Страховщик несет ответственность с
момента прохождения Застрахованным паспортно-таможенного
контроля при выезде его за пределы Российской Федерации, но
не ранее даты начала срока страхования (при условии оплаты
страховой премии), до момента прохождения паспортнотаможенного контроля при въезде на территорию Российской
Федерации, но не позднее даты окончания срока страхования.
8.2. Страхование туриста от несчастного случая
Добровольное страхование от несчастных случаев пассажи-
ров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, на время поездки (полета) проводится страховыми компаниями, имеющими лицензию. Получаемый на руки договор является основным документом при предъявлении пассажиром или
его правопреемниками требований о страховой выплате. В соответствии с требованиями Закона о страховании в договоре (полисе) должны быть указаны:
– наименование страховой компании, заключившей договор,
ее юридический адрес, расчетный счет и телефон;
– объект страхования и перечень страховых рисков, при на-
ступлении которых страховщик обязан произвести выплату;
– размер страховой суммы – страховой оценки обязательств
страховой компании по данному риску;
– размер страхового взноса и дата его внесения;
– срок, период действия полиса.
В полисе должны быть фамилия, имя и отчество страховате-
ля-пассажира, а также подпись, печать страховой организации и
подпись страхователя. Договор страхования содержит и взаимные обязательства сторон, связанные с условиями, порядком
страховых выплат, урегулированием споров и др.
159
Страховой тариф при добровольном страховании пассажиров
рассчитывается на основе статистических данных о происшествиях
по видам транспорта. При этом на воздушном транспорте ставка
премии рассчитывается с учетом травматизма, в том числе на летном поле. Страховая защита начинается с момента пересечения
пассажиром зоны аэропорта и заканчивается по его выходе из аэровокзала, т. е. в страховую защиту включается и территория начально-конечных операций (аэрокомплексы). Данное расширение
страхового покрытия является существенным, поскольку в авиации
большое количество травм приходится именно на эти операции.
Для тех, кто отправляется в отпуск поездом, в железнодорожной кассе можно приобрести полис добровольного страхования от несчастных случаев со страховой суммой в 300 тысяч рублей (250 тысяч – максимальная компенсация последствий несчастного случая, 50 тысяч – оплата расходов на лечение).
Проводимое страховщиками, получившими специальную государственную лицензию на право осуществления страховых
операций по этому виду страхования, обязательное страхование
от несчастных случаев пассажиров воздушного транспорта регулируется Указом Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» (в ред. Указов Президента РФ от 07.07.92
№ 750, от 06.04.94 № 667, от 22.07.98 № 866). Эти нормативные
акты регламентируют условия проведения на территории РФ обязательного личного страхования от несчастных случаев пассажиров воздушного транспорта, а также совершающих экскурсии по
линии туристско-экскурсионных организаций – на время полета.
Обязательное личное страхование не распространяется на
пассажиров:
– всех видов транспорта международных сообщений;
– железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;
– морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
– автомобильного транспорта на городских маршрутах.
160
Обязательное личное страхование пассажиров (туристов,
экскурсантов) осуществляется путем заключения – в порядке и на
условиях, предусмотренных законодательством РФ, – договоров
между перевозчиками и страховыми компаниями, имеющими лицензию на проведение этого вида обязательного страхования.
Перевозчик обязан составить акт о каждом несчастном случае,
происшедшем на транспорте с застрахованным пассажиром (туристом), первый экземпляр которого вручается застрахованному
лицу, его представителю или наследникам. Авиаперевозчик должен также в течение 10 дней с момента получения письменного запроса страховщика предоставить ему копию указанного акта.
Часть страховых премий, полученных страховщиками при осу-
ществлении обязательного личного страхования пассажиров, в предусмотренном законодательством порядке направляется на создание
резерва финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на авиатранспорте. Порядок взаиморасчетов по обязательному личному страхованию авиапассажиров определяется страховщиками совместно с Министерством транспорта РФ и другими
заинтересованными ведомствами и юридическими лицами. Действующий в России Воздушный кодекс обязывает авиакомпании
страховать свою ответственность перед теми, кто доверяет им свою
жизнь. А поэтому каждый пострадавший при аварии или катастрофе
самолета может рассчитывать на выплату ему до 100 тысяч рублей
при оплате страховой премии в 2 рубля.
Страховая компания, заключившая договор обязательного стра-
хования пассажира, обязана ознакомить его с правилами страхования и предоставить полную информацию о месте, порядке и условиях получения страховых выплат при наступлении страхового случая. Эти правила, на основании которых страховые компании заключают договоры страхования, содержат общие, установленные
указами и другими нормативными актами положения о страховой
сумме, порядке уплаты страхового взноса, осуществления страховой
выплаты и т. п. Однако иные условия проведения такого страхования на транспорте определяются страховщиками. Рассмотрим
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]