Расследование уголовных дел о преступлениях в банковской сфере. Учебное пособие для СПО

СРЕДНЕЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ

__________________________________________________________________

В.В. Пушкарев, Д.А. Иванов, С.В. Ермаков, М.М. Макаренко, И.В. Филатова

РАССЛЕДОВАНИЕ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ

ОПРЕСТУПЛЕНИЯХ

ВБАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ СПО

2-е издание

Рекомендовано Учебно-методическим отделом СПО в качестве учебного пособия для использования в учебном процессе образовательными учреждениями среднего профессионального образования по укрупненной группе специальностей «Юриспруденция»

УДК 343

ББК 67.408 Р24

Авторы:

Пушкарев В.В. — канд. юрид. наук, доц., доц. департамента уголовного права, процесса и криминалистики Высшей школы экономики;

Иванов Д.А. — д-р юрид. наук, проф., проф. департамента уголовного права, процесса и криминалистики Высшей школы экономики;

Ермаков С.В. — канд. юрид. наук, доц., заместитель начальника кафедры предварительного расследования

Московского университета МВД России им. В.Я. Кикотя; Макаренко М.М. — канд. юрид. наук, доц.,

доц. кафедры предварительного расследования Московского университета МВД России им. В.Я. Кикотя; Филатова И.В. — канд. экон. наук, доц.,

доц. кафедры предварительного расследования Московского университета МВД России им. В.Я. Кикотя

Р24 Расследование уголовных дел о преступлениях в банковской сфе-

ре : учебное пособие для СПО / В.В. Пушкарев, Д.А. Иванов, С.В. Ермаков [и др.]. — 2-е изд. — Москва : Ай Пи Ар Медиа ; Саратов : Профобразование, 2025. — 81 с. — (Среднее профессиональное образование). — Текст : электронный.

ISBN 978-5-4497-3771-7 (Ай Пи Ар Медиа)

ISBN 978-5-4488-2291-9 (Профобразование)

В учебном пособии изложены актуальные вопросы квалификации и расследования преступлений в банковской сфере. Описаны типичные следственные ситуации, аспекты производства судебных экспертиз, отдельных следственных действий.

Подготовлено в соответствии с Федеральным государственным образовательным стандартом среднего профессионального образования.

Учебное пособие может быть использовано при изучении дисциплин «Методика расследования преступлений и организация следственной деятельности», «Криминология и предупреждение преступлений» по укрупненной группе специальностей «Юриспруденция».

Учебное электронное издание

Учебное издание

Пушкарев Виктор Викторович Иванов Дмитрий Александрович Ермаков Сергей Вячеславович Макаренко Мадина Муссаевна Филатова Ирина Викторовна

Редактор М.В. Половникова

Технический редактор, компьютерная верстка М.В. Половникова Корректор Т.Г. Саблина

Обложка Я.А. Кирсанов, С.С. Сизиумова

Подписано к использованию 02.10.2024. Объем данных 6 Мб.

ООО «Профобразование» 8-800-511-14-70 (бесплатный звонок по России)

E-mail: office@profspo.ru, sale@profobr.pro

4

ВВЕДЕНИЕ

ВРоссийской Федерации активно развиваются кре- дитно-финансовые отношения, облегчены условия получения кредитных средств. При этом кредитование представляет одну из наиболее уязвимых в криминологическом отношении банковских операций.

Всовременных условиях преступные действия, связанные с посягательством на кредитные средства банков, получением кредитов и впоследствии с их невозвратом, характерны для всех регионов Российской Федерации и представляют реальную угрозу для банковского сектора экономики, являющегося основным звеном финансовой системы государства.

Динамика невозвращенных кредитов в течение последних трех лет имеет устойчивую тенденцию к росту

ив среднем составляет свыше 100 млрд рублей в год1. Основными преступлениями в кредитно-финансовой

сфере являются преступления, которые совершаются клиентами финансово-кредитных организаций, кредитных и банковских организаций. Сюда входят деяния, которые связаны с выдачей и получением кредитов.

Усугубляет сложившуюся ситуацию тот факт, что преступления, совершенные в кредитно-финансовой сфере при выдаче кредитов, зачастую неразрывно связаны

снарушениями, совершаемыми самими банковскими слу-

1Аналитические данные Ассоциации российских банков за

2017–2019 гг. // https://arb.ru/banks/analitycs/ (дата обращения: 04.03.2021).

5

жащими, и связаны с несоблюдением экономических нормативов, требований обеспечения возвратности кредита и других условий, в частности, не проводится должная проработка всех сторон финансово-хозяйственной деятельности кредитуемого предприятия в целях установления источника погашения задолженности.

Актуальность и практическая значимость разработки современной методики расследования преступлений, посягающих на кредитные средства банков, не вызывают сомнения.

После изучения материалов учебного пособия студент должен:

1) знать:

-особенности коммуникационной деятельности следователя, осуществляемой им при расследовании преступлений в банковской сфере;

-содержание деятельности следователя по расследованию преступлений в банковской сфере;

-правовые основы деятельности следователя по расследованию преступлений в банковской сфере;

2) уметь:

-осуществлять письменную и устную коммуникацию на русском языке при расследовании преступлений в банковской сфере, читать и составлять документы на русском языке, общаться на русском языке в составе следственнооперативной группы, следственной группы;

-планировать и проводить расследование преступлений в банковской сфере, осуществлять проверку сообщений о преступлениях в банковской сфере, работать в составе следственно-оперативной группы на месте происше-

6

ствия, применять методику расследования наиболее распространенных преступлений в банковской сфере;

-планировать и проводить расследование преступлений в банковской сфере, применять методику расследования наиболее распространенных преступлений в банковской сфере;

3) владеть:

-русским языком как основным средством коммуникации с участниками уголовного судопроизводства, обществом и его отдельными представителями при производстве следственных действий по уголовным делам о преступлениях в банковской сфере, расследовании и выявлении данных преступлений;

-методами анализа исходных следственных ситуаций

ипланирования деятельности следователя, тактическими приемами производства следственных действий по уголовным делам о преступлениях в банковской сфере;

-тактическими приемами производства следственных действий по уголовным делам о преступлениях в банковской сфере.

7

ГЛАВА 1. УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПОСЯГАТЕЛЬСТВ НА КРЕДИТНЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВ

Уголовным законодательством предусмотрены специальные нормы, охраняющие правоотношения в банковской сфере, связанные с кредитованием (ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»). Практическое их применение представляет определенную сложность для органов предварительного расследования и дознания, так как при квалификации данных посягательств на кредитные средства существует неоднозначность толкования объективных и субъективных признаков состава преступления. Это обстоятельство является одной из основных причин неэффективного противодействия данным преступлениям со стороны лиц, занимающихся их выявлением и расследованием, и, безусловно, требует своего оперативного устранения.

Юридический анализ норм об ответственности за посягательства на кредитные средства невозможен без уяснения содержания некоторых понятий, связанных с кредитованием, поскольку их диспозиции носят бланкетный характер (ст. 159.1, 176 УК РФ).

Прежде всего, это «кредит», то есть обязательство конкретного заемщика возвратить взятые последним у кредитора денежные средства в виде фиксированной суммы в наличной или безналичной формах на условиях заключенного между указанными субъектами кредитного дого-

8

вора. Следует заметить, что действующим законодательством (ч. 2 ГК РФ) предусмотрены следующие виды кредитов: банковский (ст. 819 ГК РФ), товарный (ст. 822 ГК РФ), коммерческий (ст. 823 ГК РФ). Закон не ограничивает применение анализируемых норм только сферой банковского кредитования, потерпевшим от данных преступлений может быть и иной кредитор. Однако для целей настоящего анализа интерес представляет именно банковский кредит, заключаемый между кредитной организацией и заемщиком, поскольку данная форма широко применяется на практике и, в отличие от других, подпадает под действие всех указанных выше уголовно-правовых норм.

Кредитором применительно к анализируемым преступлениям выступает банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора в соответствии со ст. 819 ГК РФ. Как следствие, потерпевшими по уголовным делам о преступлениях, посягающих на кредитные средства, не признаются микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и другие некредитные финансовые организации, заключившие с лицом договор микрозайма.

Все денежные средства предоставляются банками на условиях обеспеченности, платности (в виде процентной ставки за пользование кредитом), возвратности, срочности и целевого характера получаемого кредита. Указанная дея-

9

тельность носит лицензированный характер и законодательно определяется как «кредитование»2.

Заемщиком применительно к рассматриваемым нормам признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени, представляемого им на законных основаниях юридического лица. Заемщик представляет кредитору документы, которые в дальнейшем будут составлять основу его кредитного дела. Указанные материалы подлежат тщательному анализу со стороны кредитора и в конечном счете играют не последнюю роль при принятии им положительного решения о выдаче кредита заемщику и заключении соответствующего договора между названными субъектами рассматриваемого правоотношения.

Льготные условия кредитования предполагают усло-

вия, отличающиеся от обычных, цель которых состоит в том, чтобы облегчить заемщику получение и возврат кредита. Такие правила кредитования носят либо характер законодательных установлений, либо это волевой акт самого кредитора, реализующийся при заключении кредитного договора.

В качестве примера льготного условия может, например, выступать предоставление кредита по сниженной про-

2 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» // http://www.consultant.ru (дата обращения

16.02.2020).

10