Расследование уголовных дел о преступлениях в банковской сфере. Учебное пособие для СПО

-полнота и объективность собранных доказательств;

-позиция обвиняемого и его защитника по предъявленному обвинению;

-позиция обвиняемого и потерпевшего при ознакомлении с материалами уголовного дела, заявленные ими ходатайства;

-сроки производства по делу.

Вслучае, когда уголовные дела представляют сложность в расследовании, доказывании, а также ввиду большого объема следственных и процессуальных действий, создаются совместные следственно-оперативные группы,

всостав которых входят сотрудники УЭБиПК и других заинтересованных служб.

Ниже приведен общий алгоритм действий следователя при наличии всех указанных ранее следственных ситуаций.

Вслучае наличия первой и второй следственной ситуации, когда в действиях фигуранта изначально усматриваются признаки посягательства на кредитные средства банка, возможен следующий алгоритм:

- осмотр места происшествия (в том случае, если осмотр не производился при проверке сообщения о преступлении);

- выемка и осмотр необходимых документов (нормативных документов, регулирующих данный вид кредитнобанковской деятельности; платежных банковских документов, не представленных в первичных материалах, документов, позволяющих отследить движение денежных средств

41

по счетам тех учреждений и организаций, которые фигурируют в качестве обеспечения кредита);

-производство обыска по месту жительства, работы

ит.п. подозреваемого лица;

-вынесение постановления о признании представителя кредитной организации потерпевшим, допрос потерпевшего;

-допрос свидетелей;

-задержание и допрос подозреваемого;

-предъявление обвинения и допрос обвиняемого;

-избрание меры пресечения;

-очная ставка между подозреваемым и свидетелем — сотрудником банка, оформлявшим кредит (в случае имеющихся противоречий в показаниях, а также для обеспечения принципа состязательности уголовного судопроизводства);

-принятие мер по обеспечению возмещения вреда, причиненного преступлением (предложение добровольного возмещения вреда, наложение ареста на имущество);

-назначение и производство, ревизий, аудиторских проверок, судебных экспертиз (судебно-бухгалтерская, фи- нансово-кредитная, почерковедческая, технико-крими- налистическая экспертиза документов и др.);

-сбор характеризующего материала на обвиняемого;

-установление обстоятельств, способствовавших совершению преступления и направление соответствующего представления в кредитную организацию о необходимости

42

соблюдения банковского законодательства при проверке потенциальных заемщиков.

При наличии третьей следственной ситуации, когда действия фигурантов не содержат признаки преступления, а представляют собой хозяйственный или иной граждан- ско-правовой спор, подлежащий рассмотрению в порядке арбитражного или гражданско-правового судопроизводства, необходимо:

-провести качественный осмотр и анализ соответствующих документов, послуживших основанием для получения кредита и сопровождавших заключение кредитного договора;

-при необходимости назначить и провести экспертизу указанных документов;

-допросить в качестве свидетелей всех участников гражданско-правовой сделки;

-после осуществления указанных выше действий принять решение о прекращении уголовного дела путем вынесения соответствующего постановления.

следственно-оперативной работы и невозможностью принятия иного процессуального решения в условиях дефицита значимой информации по уголовному делу. Однако в процессе расследования могут возникнуть или найти свое подтверждение объективные данные, указывающие на необходимость прекращения уголовного дела.

43

Примером процессуально надлежащего прекращения уголовного дела и уголовного преследования по основанию, предусмотренному п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, является уголовное дело по обвинению С., который свою вину в инкриминируемом ему деянии не признал и от дачи показаний отказался, воспользовавшись ст. 51 Конституции РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 УК РФ преступление, вменяемое С., относится к категории средней тяжести. В соответствии с п. «а» ч. 1 ст. 78 УК РФ лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления средней тяжести истекло шесть лет.

После надлежащего установления всех обстоятельств по делу в ходе предварительного следствия от обвиняемого С. получено заявление о согласии на прекращение уголовного преследования в связи с истечением сроков давности. Согласно ч. 1 ст. 212 УПК РФ уголовное дело и уголовное преследование прекращаются при наличии оснований, предусмотренных ст. 24–28.l УПК РФ.

Учитывая изложенное, следствие пришло к выводу о необходимости прекращения уголовного преследования в отношении обвиняемого С. по основанию, предусмотренному п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (истечение сроков давности уголовного преследования)10.

По уголовным делам, предварительное следствие по которым приостановлено, должны быть проведены все

10 Материалы архивного уголовного дела № 11901200065140035, СЧ по РОПД СУ УМВД России по г. Воронежу.

44

следственные и процессуальные действия, производство которых возможно в отсутствие подозреваемых. Законность и обоснованность принятых решений проверяются надзирающим прокурором.

Независимо от сложившейся ситуации расследования она считается разрешенной следователем при вынесении представления в порядке ч. 2 ст. 158 УПК РФ об устранении причин и условий, способствующих совершению указанных преступлений, которые направляются следователем в адрес руководителей кредитно-финансовых учреждений, что является положительным примером в расследовании и принятии мер по профилактике данных преступлений.

Анализ уголовных дел указанной категории позволил к обстоятельствам, способствующим совершению преступлений, отнести:

-ненадлежащее выполнение своих обязанностей сотрудниками банка (менеджерами, сотрудниками отдела безопасности);

-отсутствие ведомственного контроля со стороны руководителей структурных кредитных подразделений за деятельностью подчиненных лиц по проверке залогового имущества, финансового положения заемщика и т.п.;

-немотивированная выдача последующих кредитов заемщику — юридическому лицу при условии отсутствия платежей, погашения ранее взятых кредитов;

-упрощение процедуры заключения кредитного договора с физическими лицами, отсутствие тщательной проверки банками платежеспособности клиентов, что приво-

45

дит к выдаче займов лицам с низким уровнем дохода либо вовсе не трудоустроенным;

- несвоевременное обращение представителей потерпевших кредитных организаций в правоохранительные органы, как правило, спустя 3–5 месяцев после выявления банком факта неисполнения договорных обязательства, что приводит к утрате значимых доказательств и имущества, на которое может быть обращено взыскание для возмещения вреда, причиненного посягательством на кредитные средства.

За умышленное невыполнение законных требований следователя или руководителя следственного органа установлена административная ответственность в соответствии со ст. 17.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Производство отдельных следственных действий по делам о преступлениях, посягающих на кредитные средства банков

Осмотр. Основная цель осмотра места происшествия — установление фактического места нахождения кредитной организации, фиксация обстановки, обнаружение и изъятие документов по кредитным средствам, на которые было обращено посягательство. Наряду с обязательными участниками к осмотру необходимо привлекать очевидцев (свидетелей), представителей потерпевшего,

46

а также подозреваемого или обвиняемого (при наличии) с целью подтверждения места совершения преступления.

Все обнаруженные документы осматриваются тут же на месте. Однако практика показывает, что из-за значительного количества изымаемого документы, как правило, осматриваются в рамках отдельного следственного действия. В такой ситуации в протоколе осмотра места происшествия необходимо фиксировать такие признаки изымаемых документов, как:

- наименование документа, его серия, номер, дата и место составления (выдачи), его размеры (формат), количество листов, способ выполнения;

-кем составлен (стороны);

-наличие иных реквизитов с указанием их размещения и цвета красителя (в случае изъятия подлинников): рукописных записей, подписей, оттисков печатей (штампов). Например, «…в строке «Заемщик» имеется рукописный текст, выполненный красителем синего цвета «Иванов Иван Иванович».

Изъятые документы должны быть упакованы по правилам упаковки вещественных доказательств.

Осмотр документов осуществляется по общим прави-

лам производства следственного осмотра, желательно с применением средств фотофиксации.

Обыск и выемка. Обыск по уголовному делу, совершенному в кредитно-финансовой сфере, может проводиться в банке (если имеются данные о причастности его служащих к совершению преступления), по месту нахождения

47

(жительства) заемщика, а также на предприятиях и иных организациях, в которые направлены денежные средства заемщиком. В результате производства рассматриваемого следственного действия можно получить значимые для расследования вещественные доказательства.

Следователь должен стремиться к замене обыска

вбанке на выемку у представителя потерпевшего, что позволяет получить необходимые документы без обращения

всуд с соответствующим ходатайством о проведении обыска в кредитно-финансовом учреждении.

Однако далеко не во всех случаях удается изъять значимые для дела объекты в ходе выемки, так как лица, подозреваемые (обвиняемые) в совершении преступления, с целью его сокрытия утаивают материалы, свидетельствующие о факте совершения ими преступлений. В таком случае для обнаружения и изъятия таких доказательств необходимо производство обыска.

Входе данных следственных действий у кредитора

в себе доказательственную информацию: кредитная заявка; протокол заседания кредитного комитета; кредитный договор с банком; дополнительные соглашения к договору (например, о пролонгации, изменении процентных ставок); технико-экономическое обоснование потребности в кредите и источниках его погашения, контракты и договоры по планируемой сделке, под которые требуется кредит; баланс и отчет формы № 2 по состоянию на последнюю отчетную

48

дату с отметкой налоговых органов, составляющие в совокупности кредитное досье заемщика.

В ходе производства обыска или выемки по месту нахождения заемщика можно обнаружить: платежные поручения по использованию кредитных средств или расходный кассовый ордер; документы, представленные в обеспечение возвратности полученных средств (гарантия, страховой полис, страховой договор либо договор залога имущества, договор поручительства); выписки по расчетному счету заемщика; карточка образцов подписей должностных лиц, подписывающих кредитный договор, и срочное обязательство, доверенность на право ведения переговоров и оформления документов и другие документы.

Обыск или выемка по месту нахождения предприя- тий-заемщиков, а также в иных организациях, в которые направлены денежные средства заемщиком, может способствовать обнаружению и изъятию платежных поручений и иных документов об их использовании. В случае проведения обыска в налоговых органах и у заемщика могут быть изъяты баланс и прилагаемые к нему отчеты по состоянию на момент получения кредита. В ходе обыска в страховых компаниях, фирмах, выдавших гарантию, следователем могут быть обнаружены и приобщены к делу копии договоров с заемщиком (если таковые имеются).

Кроме перечисленных объектов, согласно криминалистическим рекомендациям и требованиям уголовнопроцессуального законодательства, в любом случае при производстве обыска подлежат изъятию документы с при-

49

знаками подделки; оборудование, приспособления и материалы, предназначенные для подделки документов, поддельные печати и штампы, документальные бланки и иные материалы, а также почтово-телеграфная корреспонденция обыскиваемого, записи, отражающие его связи либо свидетельствующие о ранее совершенных им или планируемых преступных действиях. Кроме того, необходимо изымать паспорт, удостоверение личности, визитки, финансовые документы и бланки (в том числе испорченные и разорванные), записные книжки и записи на отдельных листках, черновики различных документов, персональные компьютеры, принтеры, съемные носители информации.

Необходимо отметить, что следователю требуется тщательно подготовиться к производству данного следственного действия. Это же правило распространяется и на случаи, когда требуется безотлагательное его производство, в противном случае обыск может оказаться малоэффективным или даже безрезультатным.

Планирование производства данного следственного действия включает в себя определение места, времени, лица, у которого должен проводиться обыск; круга участников; объекты, для отыскания которых производится обыск; тактические приемы и технические средства, которые целесообразно использовать в ходе обыска.

Особое тактическое значение при производстве обыска играет фактор внезапности. Именно он обеспечивает максимальную эффективность обыска. В противном случае преступник, прогнозируя возможный обыск, избавляется от

50