Пенсия — как рассчитать самостоятельно

может говорить о том, что активы были увеличены искусственно, специально для участия в конкурсе. Тот же вывод можно сделать и при резком увеличении размера собственного капитала.

Еще один критерий — это информационная открытость управляющей компании. Если всю информацию, о которой мы говорили ранее, вам удалось получить в пенсионном разделе на сайте компании, по специальному контактному телефону компании или у сотрудника компании, ответственного за пенсионные вопросы при личном посещении, то информационная открытость компании находится на должном уровне.

Важным критерием является ожидаемая доходность управляющей компании. Если в предполагаемой структуре инвестиционного портфеля преобладают государственные облигации, а доля акций мала, то можно ожидать, что доходность будет не слишком высокой, но достаточно надежной. Если же в инвестиционном портфеле значительная доля акций, а облигации, в том числе и государственные, составляют незначительный процент, то можно предполагать более высокую доходность с одновременным снижением надежности. Однако, нельзя делать свой выбор, основываясь только на параметре доходности, так как абсолютный показатель доходности по разным видам доверительного управления считается по-разному в зависимости от объекта управления. Также следует обратить внимание на размер комиссионных, взимаемых управляющей компанией, который не может превышать 1% от средней стоимости чистых активов под управлением на оплату необходимых расходов плюс 10% от инвестиционного дохода в качестве собственно вознаграждения за работу. Обратите внимание! Комиссионные взимаются из средств клиента, поэтому одним из критериев выбора должен быть и размер взимаемой комиссии.

Еще будет не лишним узнать, имеются ли у компании региональные представительства и филиалы, существуют ли прочные деловые связи с банками, крупными промышленными группами, не было ли у данной компании финансовых скандалов и других неприятных ситуаций. Вся эта информация дает представление о деловой репутации компании и тоже для вас важна.

Теперь, проанализировав всю полученную информацию, вы можете выбрать для себя подходящую управляющую компанию.

Итак, коротко сформулируем положительные и отрицательные моменты вашего решения разместить свои пенсионные накопления в частную управляющую компанию.

Положительные факторы. Во-первых, поскольку у частных управляющих компаний значительно больше способов инвестирования, можно предполагать более высокие доходы от вложенных средств. Во-вторых, ваши деньги работают в реальной экономике, поскольку могут быть вложены в частные ценные бумаги.

41

Отрицательные факторы. Во-первых, частные управляющие компании работают с более доходными, а, следовательно, и более рискованными активами. Во-вторых, вы сами должны взять на себя ответственность в выборе управляющей компании, и совершить для этого ряд активных действий по получению информации, что требует временных затрат.

Теперь поговорим о негосударственных пенсионных фондах.

Если вы решили поместить свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, то необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с соответствующим заявлением. Образцы заявлений и формы его заполнения вы найдете в любом территориальном органе Пенсионного фонда РФ. На основании данного заявления Пенсионный фонд переводит средства ваших пенсионных накоплений на счета выбранного вами негосударственного пенсионного фонда, который управляет вашими средствами, принимает меры для их инвестирования, и когда вы приобретаете право на трудовую пенсию по старости, обеспечивает вам выплату указанных средств пожизненно. Ежегодно, в срок до 1 сентября текущего года, негосударственный пенсионный фонд, обязан информировать вас о состоянии вашего пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии. Подав соответствующее заявление, вы можете передать свои средства пенсионных накоплений в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд РФ.

Работа по выбору подходящего для вас негосударственного фонда аналогична деятельности по выбору управляющей компании, о которой мы говорили выше. Также необходимо обратить внимание на продолжительность работы фонда, на размер собственного имущества фонда, на доходность размещения пенсионных средств, на уровень открытости информации, а также обязательно поинтересуйтесь процентами начислений на именные пенсионные счета участников фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.

При размещении средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонды вы можете рассчитывать на более высокую, чем в государственной управляющей компании доходность от размещенных средств. К тому же риск сводится к минимуму за счет того, что негосударственные пенсионные фонды заключают договоры на инвестирование с несколькими частными управляющими компаниями, но ответственность за сохранность ваших средств несут сами.

Теперь рассмотрим еще один способ увеличения размера своей пенсии и обеспечения себе достойной старости. Таким способом является уплата дополнительных страховых

взносов на накопительную часть трудовой пенсии и участие в программе государственной поддержки формирования пенсионных накоплений, что стало возможным благодаря принятию Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О

42

дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».

Уплата дополнительных взносов на накопительную часть — дело добровольное и может производиться не иначе, как по вашему заявлению, поданному в территориальный орган Пенсионного фонда или через работодателя. Формы и образцы заявлений имеются во всех территориальных отделениях Пенсионного фонда РФ. Если вы подаете заявление через работодателя, то он обязан в течение трех рабочих дней направить ваше заявление в территориальный орган Пенсионного фонда. Какое либо принудительное взимание дополнительных взносов является незаконными действиями работодателя.

Размер уплачиваемого дополнительного страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии вы определяете самостоятельно, однако данная сумма не может быть менее 2000 рублей в год. Верхний предел размера взносов законом не ограничен.

Если вы решили уплачивать дополнительные взносы самостоятельно, то есть не через работодателя, то вы можете перечислять денежные средства в Пенсионный фонд через кредитно-банковскую организацию. Банковские реквизиты, на которые вы можете перечислять взносы, можно узнать в территориальном отделении Пенсионного фонда РФ. При такой форме перечисления взносов вы должны не позднее 20 дней со дня окончания квартала представлять в территориальный орган Пенсионного фонда РФ копии платежных документов за истекший квартал с отметками кредитной организации о перечислении взносов.

Однако, мы советуем вам делать взносы через бухгалтерию по месту работы, то есть через работодателя. Это избавит вас от ежеквартальных походов в отделение Пенсионного фонда и от необходимости регулярно выстаивать очереди в банке. Работодатель, получив от вас заявление о перечислении дополнительных взносов на накопительную часть пенсии, сам будет ежемесячно, начиная с 1 числа месяца, следующего за подачей заявления, делать перечисления из вашей зарплаты. Если вы захотите изменить величину дополнительных страховых взносов или прекратить их уплату, достаточно подать работодателю соответствующее заявление. Работодатель же должен изменить сумму дополнительных страховых взносов или прекратить их удержание с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором заявление было им получено.

Кроме того, в настоящее время многие работодатели принимают решение об уплате дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии своих работников за счет собственных средств. При вашем увольнении, перечисление дополнительных взносов работодателя будет прекращено.

43

Одним из наиважнейших и выгодных моментов уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии по старости является именно государственная поддержка формирования пенсионных накоплений, условиями которой является уплата дополнительных страховых взносов в период с 1 октября 2008 года до 1 октября 2013 года и перечисление суммы не менее 2 000 рублей в год. Программа государственной поддержки пенсионных накоплений рассчитана на 10 лет и начинает действовать со следующего, после первого года уплаты вами дополнительных взносов. К примеру, если вы начали уплачивать дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии с января 2010 года, то с января 2011 года вы имеете право на государственную поддержку формирования ваших пенсионных накоплений.

Размер государственного «бонуса» определяется исходя из суммы дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, уплаченной застрахованным лицом за истекший календарный год из расчета 1 000 рублей на 1 000 рублей, но не может составлять более 12 000 руб. в год. Если вы перечислите, к примеру, 4 000 рублей в год, то «добавка» государства составит также 4 000 рублей и ваши пенсионные накопления увеличатся на 8 000 рублей. Если же вы перечислите 20 000 рублей, то государство добавит к вашим пенсионным накоплениям 12 000 рублей. Следовательно, самой оптимальной суммой дополнительных взносов на накопительную часть пенсии является уплата 12-ти тысяч рублей в год. При этом с учетом государственного софинансирования, ваши пенсионные накопления будут увеличиваться на 24 000 рублей ежегодно. За 10 лет действия программы размер пенсионных накоплений составит 240 000 рублей.

Вступить в правоотношения по добровольной уплате дополнительных взносов на накопительную часть пенсии вправе любой гражданин, независимо от того, имеет ли он право по закону на накопительную часть трудовой пенсии, то есть любого возраста. Действующие пенсионеры также вправе поучаствовать в программе и таким образом увеличить размер своей пенсии.

Добровольными взносами на накопительную часть пенсии вместе с государственным «бонусом» можно распорядиться, передав их в оперативное управление частной управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд. О том, как правильно выбрать частную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, мы уже говорили ранее и все эти советы полностью применимы и в данном случае.

44

2.Расчет трудовой пенсии по инвалидности

2.1.Фиксированный размер трудовой пенсии по инвалидности

Начиная разговор о трудовой пенсии по инвалидности необходимо отметить, что основаниями для назначения данного вида трудового пенсионного обеспечения являются получение инвалидности в установленном порядке (независимо от причины инвалидности и установленной группы инвалидности) и наличие страхового стажа (независимо от его продолжительности). Если у вас есть страховой стаж продолжительностью, хотя бы один день, при получении инвалидности вы уже будете иметь право на трудовую пенсию по инвалидности. При полном отсутствии страхового стажа, назначается социальная пенсия по инвалидности.

С 1 января 2010 года трудовая пенсия не разделяется на части и является единой величиной. Однако в ее состав входит фиксированный базовый размер, который устанавливается законом в зависимости от группы инвалидности, количества нетрудоспособных членов семьи и места проживания инвалида.

Значения фиксированного базового размера трудовой пенсии по инвалидности приведем в таблицах.

1. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для

2. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для

45

3. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для

4. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для инвалидов I группы, проработавших не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера при наличии страхового стажа не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин

5. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для инвалидов II группы, проработавших не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера при наличии страхового стажа не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у

женщин

46

6. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для инвалидов III группы, проработавших не менее 15 календарных лет в районах

Крайнего Севера при наличии страхового стажа не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин

7. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для инвалидов I группы, проработавших не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера при наличии страхового стажа не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин

8. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для инвалидов II группы, проработавших не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера при наличии страхового стажа не менее 25

лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин

47

9. Величина фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности для инвалидов III группы, проработавших не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера при наличии страхового стажа не менее 25

лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин

Дадим некоторые пояснения по вопросам, которые могут возникнуть по приведенным таблицам и по трудовой пенсии по инвалидности в целом.

Вопрос первый. Кто понимается под нетрудоспособными лицами и что такое нахождение на иждивении.

Под нетрудоспособными членами семьи в данном случае понимаются:

•дети, не достигшие 18-ти летнего возраста либо старше этого возраста, если они до достижения 18-ти лет стали инвалидами, или дети, обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения до достижения 23-х лет;

•братья, сестры и внуки, не достигшие 18-ти летнего возраста либо старше этого возраста, если они до достижения 18-ти лет стали инвалидами, или обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения до достижения 23-х лет, если указанные лица не имеют трудоспособных родителей;

•родители и супруг пенсионера, достигшие общеустановленного пенсионного возраста (60 лет мужчины и 55 лет женщины) либо являющиеся инвалидами;

•дедушка и бабушка пенсионера, достигшие общеустановленного пенсионного возраста (60 лет мужчины и 55 лет женщины) либо являющиеся инвалидами, при отсутствии лиц, которые в соответствии с законодательством РФ обязаны их содержать.

Обратите внимание! Нахождение на иждивении более трех нетрудоспособных членов семьи на величину фиксированного размера трудовой пенсии по инвалидности не влияет.

Уточним, что нахождение на иждивении предполагает, что вышеперечисленные лица находятся на полном содержании пенсионера-инвалида или получают от него материальную помощь, которая является для них основным и постоянным источником средств к

48

существованию. При этом получение стипендии, пенсии, пособия или иного дохода, который по объему значительно меньше постоянно получаемой от кормильца материальной помощи и поддержки не препятствует установлению факта нахождения на иждивении.

Вопрос второй, который касается районных коэффициентов для лиц, проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Устанавливаются ли они к фиксированному базовому размеру трудовой пенсии по инвалидности.

Фиксированный базовый размер трудовой пенсии по инвалидности, приведенный в таблицах 1-3 данного раздела, лицам, проживающим в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, увеличивается на соответствующий районный коэффициент, устанавливаемый Правительством РФ в зависимости от района (местности) проживания, на весь период проживания указанных лиц в этих районах (местностях). Если гражданин, получающий трудовую пенсию по инвалидности с учетом районного коэффициента, переезжает на другое место жительство в другие районы Крайнего Севера или приравненной к ним местности, то трудовая пенсия по инвалидности будет ему выплачиваться с учетом районного коэффициента, установленного по новому месту проживания. В том случае, если гражданин, получающий трудовую пенсию по инвалидности с учетом районного коэффициента, переезжает на другое место жительство, где районные коэффициенты не установлены, то трудовая пенсия по инвалидности будет ему выплачиваться без учета районного коэффициента, то есть размер пенсии будет соответствовать размерам, приведенным в таблицах 1-3 данного раздела.

Фиксированный базовый размер трудовой пенсии по инвалидности, указанный в таблицах 4-9 данного раздела устанавливается независимо от места жительства гражданина. В том случае, если лицо является инвалидом любой группы и имеет право на получение трудовой пенсии по инвалидности, фиксированный размер которой указан в таблицах 1-3 с учетом районного коэффициента, но при этом имеет соответствующий трудовой и страховой стаж в районах Крайнего Севера или приравненных к ним местностях, то данный инвалид может выбрать будет ли он получать фиксированный размер трудовой пенсии по инвалидности, предусмотренный в таблицах 1-3 с учетом районного коэффициента, размер, указанный в таблицах 4-9 без учета районного коэффициента.

Кпримеру, мужчина — инвалид II группы, имеет трудовой стаж 20 календарных лет

вместностях, приравненных к районам Крайнего Севера, в которых установлен районный коэффициент в размере 1,2 и страховой стаж 25 лет. Он вправе получать фиксированный базовый размер трудовой пенсии по инвалидности, указанный в таблице 8 в размере 3330 рублей 60 коп., либо по таблице 2 с учетом районного коэффициента (2562 рубля ×

49

1,2=3074 рубля 40 коп.) В данном случае, если данный гражданин продолжает проживать в местности, приравненной к районам Крайнего Севера, то ему выгоднее получать фиксированный базовый размер, указанный в таблице 8.

И еще несколько пояснений, касающихся трудовой пенсии по инвалидности.

Когда пенсионер, получающий трудовую пенсию по инвалидности, достигает общеустановленного законом пенсионного возраста, то есть 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, при наличии пяти лет страхового стажа, данному лицу без его волеизъявления и заявления осуществляется перевод на трудовую пенсию по старости. При этом, если инвалид являлся получателем трудовой пенсии по инвалидности не менее 10 лет, размер трудовой пенсии по старости не может быть меньше размера трудовой пенсии по инвалидности, которую данный пенсионер получал на день, с которого

При этом, размер страховой части трудовой пенсии по старости застрахованного лица, являвшегося ранее получателем трудовой пенсии по инвалидности, при установлении ему страховой части трудовой пенсии по старости по достижении общеустановленного пенсионного возраста, а также размер страховой части трудовой пенсии по старости застрахованного лица, являвшегося получателем трудовой пенсии по инвалидности в общей сложности не менее 10 лет, не могут быть менее размера трудового им была прекращена выплата указанной трудовой пенсии по инвалидности.

И еще один важный момент. Пенсионеры, которые находятся на инвалидности уже достаточно длительное время, помнят, что условия назначения пенсии по инвалидности за период с 2002 года менялись несколько раз. До 2002 года пенсия устанавливалась в зависимости от группы инвалидности, как и в настоящее время. С 2002 по 2004 год продолжался переходный период, когда при проведении медико-социального освидетельствования вместе с группой инвалидности устанавливалась степень ограничения способности к трудовой деятельности. В период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года гражданам при проведении медико-социального освидетельствования стала устанавливаться только степень ограничения способности к трудовой деятельности, а группа инвалидности при этом во внимание не принималась.

С 1 января 2010 года, года перестали действовать разграничения по степени ограничения способности к трудовой деятельности и вновь стали устанавливаться группы инвалидности.

Тем самым были приняты меры к улучшению материального положения инвалидов, так как назначение пенсии в соответствии с группой инвалидности позволяет увеличить пенсии гражданам, у которых группа инвалидности выше, чем степень утраты

50